Что такое МФО?

09.08.2022
922
15 минут

Микрофинансовые организации стали неотъемлемой частью экономической системы многих государств. Данные организации предоставляют финансовые услуги на разных условиях, что позволяет заемщикам быстро оформлять потребительские кредиты. Микрокредитные организации функционируют онлайн, это дает доступ к кредитным продуктам жителю каждого города страны. Оформляя займ в микрофинансовой компании, пользователи могут получить деньги через несколько минут, подписав договор электронной подписью.

Что такое МФО?

Какие займы выдают МФО?

В микрокредитные организации обращаются люди, которым срочно понадобились деньги. Потратить кредитные средства они могут на путешествие, ремонт, покупку техники или автомобиля. Это не имеет значения, поскольку микрофинансовая компания выдает нецелевые кредиты физическим и юридическим лицам и предоставляет до 99% одобрения по заявкам на займ.

Клиент микрокредитной организации может получить такие виды кредитов:

  1. Займ до зарплаты. Наиболее популярный кредитный продукт многих микрокредитных компаний. Из названия видно, что займ предполагает одалживание денег клиенту до зарплаты, поэтому срок такого кредита до 330 дней. Сумма займа также небольшая – в среднем микрофинансовые организации готовы предложить до 30 000 тенге. Займ до зарплаты предполагает процентную ставку, которая не превышает 1% в день (до 365% годовых). Кроме того, этот кредитный продукт чаще всего предполагает нулевую процентную ставку для новых клиентов (при соблюдении определенных условий). Заемщиков привлекает небольшая сумма переплаты и возможность оформить кредит за несколько минут.

  2. Срочный займ. Данные кредиты оформляются на особых условиях и позволяют клиентам взять до 10 000 тенге на срок до двух недель. Поскольку займ оформляется быстро и на короткий срок, микрофинансовая компания часто назначает повышенную процентную ставку – до 2% в день.

  3. Длительные займы. Помимо краткосрочных кредитов, которые пользуются популярностью у клиентов, микрокредитные компании также выдают займы на длительное время (срок – до 24 месяцев). Сумма по таким займам в среднем не превышает 100 000 тенге, но есть микрофинансовые организации, которые предоставляют длительные кредиты на индивидуальных условиях и выдают до 300 000 тенге. Процентная ставка по таким займам обычно меньше чем на краткосрочные кредиты и колеблется на уровне 0.6% в день.

  4. Микрозайм на покупки. В последнее время множество микрокредитных организаций предоставляют услуги, аналогичные банковским, и позволяют оформить микрокредит прямо на кассе в магазине (или покупая товары в интернете). Оформление кредита занимает несколько минут, клиент может получить до 100 000 тенге на срок до 12 месяцев. Процентная ставка по POS-микрозаймам не превышает 0,1% или 37% в год. Оформляя кредит через терминал, заемщик не получает деньги на руки, поскольку они сразу перечисляются на счет продавца.

  5. Займ под залог. МФО может выдать кредит до 1 000 000 тенге на длительный срок только в том случае, если клиент предоставит личное имущество в качестве залога. Если заемщик предоставляет квартиру, как обеспечение кредита, он может получить сумму, эквивалентную 70%-80% стоимости жилья. Однако, в случае неуплаты кредита, микрофинансовая организация вправе изъять личное имущество заемщика (согласно судебному решению) и продать его, чтобы закрыть задолженность. Максимальная процентная ставка по кредиту под залог ценного имущества может составлять до 0,3% в день.

  6. Займы на развитие бизнеса. Некоторые микрофинансовые организации специализируются на выдаче микрокредита для предпринимателей. Такие компании-кредиторы зачастую предлагают льготные ставки представителям малого и среднего бизнеса, чтобы предприниматели имели возможность развиваться и увеличивать свой капитал.

Самым популярным у заемщиков остается займ до зарплаты, поскольку данный кредит можно оформить за пять минут и получить деньги на карту любого банка. Чтобы подписать договор, не требуется предоставлять полный пакет документов, достаточно будет указать паспорт, ИИН и контактные данные.

Первый кредит в месяце март - бесплатно!
Первый кредит в месяце март - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Что такое МФО?

МФО – это микрофинансовая организация, которая занимается выдачей потребительских кредитов для физических и юридических лиц. Финансовая компания такого типа может предоставить займ онлайн без справок о доходах и трудоустройстве. Заемщику не нужно обращаться в офис компании, поскольку чаще всего организации функционируют в онлайн-режиме и перечисляют деньги на карту сразу после подписания электронного договора.

Деятельность микрокредитной организации регулируется государственными органами, поэтому у каждой компании должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности. Большинство кредиторов публикуют документы о регистрации учреждения, условиях кредитования и оферте на официальном сайте, чтобы каждый заемщик смог ознакомиться прежде, чем заключить договор.

У заемщиков есть несколько причин обратиться в микрокредитную компанию:

  • срочно понадобились деньги (микрофинансовая организация позволяет оформить кредит за 15 минут);

  • плохая кредитная история (большинство кредиторов одобряют займы клиентам с плохой кредитной историей, в 90% случаев);

  • нет официального трудоустройства и подтверждения дохода;

  • требуется взять небольшую сумму на короткий срок.

Обращаясь в МФО, нужно помнить, что компания выставляет процентную ставку выше, чем в банке, поскольку не требует подтверждения дохода и готова выдать займ клиенту с негативным кредитным рейтингом. Средняя процентная ставка в микрофинансовой организации составляет 1%.

Чем МФО отличается от банков?

Несмотря на то, что банки и микрофинансовые организации предоставляют одинаковые финансовые услуги и функционируют на основе государственной лицензии, между ними есть определенная разница:

  1. В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают потребительские кредиты на небольшие суммы. Максимальная сумма займа в компании выдачи микрокредитов – 100 000 тенге (в отдельных случаях 300 000 т). В банке можно оформить кредит на сумму до 25 000 000 тенге.

  2. Разный срок кредитования. Если банковские учреждения выдают кредиты на период 5, 10, 15 лет, микрофинансовые организации могут оформить займ на срок максимум 24 месяца. Однако, такой вариант предусмотрен только по программе длительного кредитования, в стандартных вариантах МФО предлагает займ на срок до 30 дней.

  3. Период и процесс оформления. Чтобы оформить кредит в банке, необходимо предоставить справку о трудоустройстве, официальных доходах, сведения о поручителях и документы на залоговое имущество (если кредит оформляется под залог). Менеджеры банка рассматривают заявку и оформляют документы в течение 7-14 дней с момента подачи заявления. Оформление же микрокредита в микрофинансовой компании возможно без справок о доходах и трудоустройстве всего за 15 минут.

  4. Процентная ставка по займу. Оформляя кредит в банке, клиент может рассчитывать на оптимальную процентную ставку – от 0.01% до 0.5% в день. Поскольку МФО, выдавая кредит, не получает никаких гарантий, компании устанавливают завышенную процентную ставку, размером от 1%. Некоторые акционные предложения для новых клиентов предусматривают процентную ставку 0.01%.

  5. Требования к заемщикам. Банк выставляет высокие требования к клиентам, такие как:

    1. возраст от 21 года;

    2. наличие постоянного трудоустройства;

    3. подтверждение стабильного дохода;

    4. высокий кредитный рейтинг;

    5. предоставление полного пакета документов;

    6. предоставление поручителя.

Микрофинансовые организации выдают займы клиентам с 18-летнего возраста. От заемщиков не требуется официальное трудоустройство или безупречная кредитная история. Кредит могут получить студенты, пенсионеры, временно нетрудоустроенные люди. Основным требованиям кредитора является наличие гражданства Казахстана.

Как взять в долг в МФО: условия займов и требования к заемщику

Оформление микрокредита в МФО чаще всего осуществляется на сайте кредитора, поскольку услугами микрофинансовой организации могут воспользоваться заемщики со всей страны. Процедура проходит таким образом:

  1. Пользователь должен перейти на сайт МФО, выбрать кредитный продукт и рассчитать стоимость кредита на онлайн-калькуляторе.

  2. Далее клиенту нужно заполнить короткую анкету (указать личные данные) и отправить заявку на обработку.

  3. В течение 5 минут заемщик получит СМС-уведомление с решением по заявке. Запросы обрабатывает автоматизированный бот, что абсолютно исключает влияние человеческого фактора.

  4. Перейти в личный кабинет для подписания электронного договора. При оформлении микрокредита необходимо предоставить реквизиты банковской карты, на которую МФО должна перечислить деньги.

  5. После ознакомления с условиями кредитования и подписания договора клиент получит деньги на карту в течение нескольких минут.

Подавать заявки на получение кредитных средств можно 24/7. По вопросам кредитования клиент может обратиться в службу технической поддержки микрофинансовой компании, которая, как правило, работает круглосуточно.

Микрофинансовые организации Казахстана предлагают оформить микрокредит на таких условиях:

  • сумма займа – до 300 тыс. тенге;

  • срок предоставления кредита – до 12 месяцев;

  • процентная ставка – от 1% в день (от 0,01% при акционных условиях).

МФО выставляет такие требования к заемщикам, которые хотят оформить микрокредит:

  • возраст физических лиц – от 18 лет;

  • казахстанское гражданство.

Для оформления кредита не требуется безупречная кредитная история, стабильный доход и трудоустройство. Это позволяет оформить кредит каждому, кто обратился в микрофинансовую организацию.

Чем регулируется деятельность МФО в Казахстане?

Правительство Республики Казахстан приняло закон №262, который регулирует деятельность банков, микрофинансовых организаций, филиалов, банков-нерезидентов и других финансовых учреждений. Согласно данному закону все организации, функционирующие на территории Казахстана, должны иметь лицензию на предоставление финансовых услуг.

Законодательство Казахстана предусматривает, что микрокредитные организации вправе выдавать потребительские кредиты, заниматься инвестированием и привлечением кредитов, а также оформлять сделки в электронном режиме, если это предусмотрено уполномоченным органом, который занимается государственным регулированием деятельности МФО. Согласно закону №262 микрофинансовая организация обязана заключить с клиентом договор (правила оформления документа должны соответствовать требованиям гражданского законодательства) и не имеет права менять его условия на протяжении периода кредитования.

Если компания-кредитор допустила нарушения по отношению к заемщику, клиент вправе подать жалобу в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. После этого государственный орган проводит проверку, и, в случае обнаружения нарушений, способствует оперативному разрешению проблемной ситуации.

Как проверить надежность МФО?

Не всем финансовым организациям стоит безоговорочно доверять, поскольку, наряду с добропорядочными микрокредитными компаниями, эту сферу деятельности облюбовали мошенники. Чтобы не попасть на крючок аферистов, следует проверять МФО, руководствуясь некоторыми простыми правилами:

  1. Проверьте, есть ли компания в государственном реестре Республики Казахстан. Сделать это можно на официальном правительственном ресурсе.

  2. Узнайте, входит ли МФО в одну из организаций по саморегулированию. Официально зарегистрированные микрофинансовые компании с хорошей репутацией и большой клиентской базой входят в крупные саморегулируемые организации. Эти учреждения устанавливают нормы кредитования и следят за тем, чтобы МФО выполняла свои обязательства перед заемщиками. Чтобы проверить это, можно зайти на сайт СРО и посмотреть список компаний, которые в нее входят. Также информация о СРО может быть на сайте микрофинансовой компании.

  3. Ознакомьтесь с документами, которые есть в публичном доступе на сайте финансового учреждения. Таким образом, вы сможете узнать, в каком году компания получила лицензию, не была ли лицензия отозвана и т.д. Также нужно обратить внимание на политику конфиденциальности, чтобы знать, на каких условиях вы предоставляете согласие на обработку персональных данных.

В договоре, который должен подписать клиент, также может быть много уловок, поэтому важно обращать внимание на такие детали:

  • что именно значится в документах, которые вам нужно подписать (нередко, оформляя кредит под залог, кредитная организация также предлагает подписать разрешение на продажу залогового имущества, чего делать нельзя);

  • реквизиты компании (обращаясь к проверенным компаниям, заемщики могут не заметить, что информация скопирована мошенниками, а на самом деле владельцем компании является другое юридическое лицо);

  • условия кредитования (если вам предложили займ под 0% или другие акции, внимательно читайте договор, поскольку часто эти условия действуют только первую неделю или месяц кредитования).

Если вы обнаружили мошенника, необходимо сразу обратиться с жалобой в соответствующий государственный орган. Чтобы заявление было обосновано, стоит добавить скриншоты переписки, копии договоров или фотографии квитанций об оплате.

Какие есть альтернативы МФО?

Люди, которые срочно нуждаются в деньгах, могут не только оформить займ в микрофинансовой организации, но также выбрать альтернативные варианты:

  1. Кредитная карта. Данный банковский продукт позволяет получить кредит на карту, чтобы рассчитываться за покупки онлайн, оплатить товары через POS-терминалы, перевести деньги на карту продавца и снять наличные средства. Преимуществом данного инструмента является то, что большинство карт имеют льготный период беспроцентного погашения до 55 дней. Также кредитную карту можно привязать к платежной онлайн системе, чтобы рассчитываться с телефона. Карта выдается на период 3-5 лет, а переоформление занимает не больше 1 часа.

  2. Беспроцентные карты для покупок в рассрочку. С помощью такой карты клиент может покупать товары за счет банка в рассрочку и погашать задолженность регулярными платежами без процентов. Минусом такого инструмента является то, что клиент, который не успел внести платеж вовремя, может получить штраф за просрочку.

  3. Овердрафт. Данная банковская услуга предполагает начисление кредитного лимита на дебетовую карту. По сути клиентам выдается краткосрочный кредит, так же как в микрофинансовой организации. Оформление данной услуги занимает всего несколько минут, а подключить ее можно автоматически через мобильное приложение интернет-банкинга.

Банковский кредит также является аналогом займа в МФО, однако в таком случае банк выставляет дополнительные требования, что может создать проблемы для некоторых заемщиков.

Преимущества и недостатки займа в МФО

Микрофинансовые организации имеют множество преимуществ для заемщиков:

  • оперативное оформление займа;

  • минимальные требования к заемщикам;

  • решение по займам принимается за 5 минут;

  • до 90% одобрения клиентам с негативной кредитной историей;

  • не требуется подтверждение дохода;

  • кредитование без поручителей;

  • оформление займа онлайн на карту;

  • круглосуточная техническая поддержка;

  • удобный график платежей;

  • множество способов оплаты (перевод с карты, платеж в банке, оплата через терминал самообслуживания и т.д.).

Минусами займов в МФО являются:

  • риск мошенничества;

  • высокая процентная ставка;

  • небольшая сумма и период кредитования.

Перед оформлением займа в МФО стоит тщательно ознакомиться с условиями кредитования и оценить собственную платежеспособность, поскольку в случае несвоевременной оплаты заемщик может получить штраф, неустойку.

Получите займ до 200 000 ₸ онлайн
Сумма микрокредита
i

Введите желаемую сумму кредита

10000 ₸
200000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

5
60 дней

Вам доступен первый бесплатный займ! Деньги у вас уже через: 15m

Получите займ до 200 000 ₸ онлайн
Ваши данные надежно защищены
Сумма займа
0 ₸
Срок займа
0 месяцев
Переплата*
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов в РК.

8 077

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо КЗ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Подробнее

Статья была полезна

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике