Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Что такое кредитная история?

05.06.2022
713
5 минут

Кредитная история — это документ, который содержит информацию о всех кредитах и их погашении. Иными словами, это данные о всех кредитных обязательствах, как выполненных, так и текущих.

Что такое кредитная история?

На качество кредитной истории влияют не только кредиты, оформленные в банках, но и микрозаймы, полученные в микрофинансовых организациях, и пользование кредитными картами. Также кредитная история учитывает те ситуации, когда физическое лицо становится созаемщиком или поручителем по кредиту. На ее качество влияет своевременность погашения кредитов и микрозаймов. Любое нарушение сроков выплаты по кредитным обязательствам негативно сказывается на кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно?

Если в кредите или приеме на работу отказано, возможно причина кроется в качестве кредитной истории. Это вызвано тем, что и банк, и работодатель анализируют кредитную историю физического лица. Поэтому в этих ситуациях рекомендуется узнать свою кредитную историю.

Один раз в год получить персональный кредитный отчет можно бесплатно. Последующие запросы осуществляются на платной основе.

Что собой представляет отчет по кредитной истории?

Документ по кредитной истории состоит из четырех частей:

  1. Титульная часть. Содержит личную информацию о заемщике: его ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика и другие предоставленные данные.

  2. Основная часть. В этом блоке документа содержатся данные о всех оформленных кредитах, микрозаймах, полученных кредитных картах, их погашении, а также информациях о всех просрочках. Если имеется факт неисполнения решения суда о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов связи, ЖКХ, алиментах, то эта информация тоже будет отображаться в документе. Следует помнить, что задолженность по оплате ЖКХ может стать причиной отказа в выдаче кредита, потому что по мнению банка это показатель неблагонадежности клиента, а с такими лицами банки предпочитают не сотрудничать. В основной части также содержится информация о скоринговом бале заемщика — его индивидуальном кредитном рейтинге.

  3. Закрытая часть. В этой части содержатся данные о том, кто и когда выдавал кредит заемщику, кому выполнялась уступка по кредиту, и кто запрашивал информацию по кредитной истории физического лица.

  4. Информационная часть. Эта часть документа содержит данные о том, куда и когда обращался заемщик с целью оформления займа или кредита, и по каким обращениям был получен отказ. А также указываются признаки неисполнения обязательств.

Кто интересуется кредитной историей?

Кредитной историей физического лица интересуется ряд лиц:

  • Банки и микрофинансовых организации. Перед одобрением заявки на выдачу кредита кредитные организации запрашивают информацию о кредитной истории потенциального получателя кредита с целью оценить уровень благонадежности.

  • Страховые компании. Страховщики проводят связь между благонадежностью физического лица в качестве заемщика и его поведением за рулем. Водители, которые допускают просрочки по кредитам, как правило, чаще нарушают правила дорожного движения и попадают в ДТП. Поэтому наличие хорошей кредитной истории позволяет получить более выгодные условия при оформлении страхового полиса.

  • Сервисы каршеринга. Перед одобрением регистрации в сервисе каршеринга организация запрашивает кредитную историю водителя с целью оценить его благонадежность. Если у физического лица есть просрочки по кредитным обязательствам, то ему может быть отказано в пользовании сервисом.

  • Потенциальные работодатели. При проведении скоринга соискателя по вакансии работодатель интересуется кредитной историей потенциального сотрудника с целью оценки надежности. Если у соискателя имеются просрочки, то в государственные структуры, банковские организации, а также крупные коммерческие компании на работу его вряд ли возьмут.

Зачем интересоваться своей кредитной историей?

Информация по кредитной истории требуется всем, кто пользуется банковскими займами. Узнать свою кредитную историю может понадобиться в следующих случаях:

  • контроль за процессом погашения задолженности по займу;

  • оценка шансов на получение займа;

  • понимание причин отказа в предоставлении займа.

Где заказать кредитную историю?

Информация о кредитной истории хранится в бюро кредитных историй и предоставляется по запросу. Кредитная организация имеет право выбрать любое бюро кредитных историй и передавать данные о заемщиках. Часто бывает, когда информация передается сразу в несколько БКИ.

Что делать, если в кредитной истории указана недостоверная информация?

При обнаружении в персональном кредитном отчете недостоверных данных необходимо отправить обращение в организацию, которая выдала отчет и приложить к письму документы, которые подтверждают корректные данные.

Оспорить информацию из кредитной истории можно с помощью онлайн-сервиса "Оспаривание информации в кредитной истории" на сайте Первого кредитного бюро.

В течение 15 рабочих дней после обращения заявителю будет направлено письмо о внесении изменений в кредитную историю или о корректности указанных данных.

Как получить кредитный отчет в Казахстане?

Получить персональный кредитный отчет можно в режиме онлайн по запросу в кредитном бюро. Информация предоставляется в форме выписки.

Выделяют два вида кредитных отчета: персональный кредитный отчет (ПКО) и полный персональный кредитный отчет (полный ПКО).

Персональный кредитный отчет содержит информацию по кредитным обязательствам за последние пять лет. Полный персональный отчет предоставляется за весь период с момента возникновения первых кредитных обязательств у заемщика.

Один раз в год выписка по полному персональному кредитному отчету предоставляется бесплатно.

Для получения отчета по кредитной истории потребуется электронная цифровая подпись (ЭЦП) и платежная карта любого банка Казахстана.

Персональный кредитный отчет предоставляется заявителю сразу после регистрации на сайте кредитного бюро и подачи запроса.

Стоимость услуги в среднем 400 тенге.

Как узнать задолженность по кредиту в Республике Казахстан?

Получить информацию по задолженности по кредитам можно несколькими способами:

  • на сайте Первого кредитного бюро или с помощью мобильного приложения 1CB.kz (потребуется электронная цифровая подпись);

  • с помощью онлайн-услуги "Получение персонального кредитного отчета" (потребуется заполнение заявки и электронная цифровая подпись);

  • обращение в филиал НАО ГК "Правительство для граждан";

  • обращение в отделение АО "Казпочта".

Как узнать персональный кредитный рейтинг?

Получить информацию по персональному кредитному рейтингу можно на сайте finanso.com. Услуга предоставляется бесплатно. Также на сервисе есть возможность выбрать кредитный продукт и получить персональные рекомендации.

Для получения информации по персональному кредитному рейтингу потребуется пройти регистрацию на сервисе с помощью мобильного телефона и указать личные данные.

Когда обновляется кредитная история в Казахстане?

Кредитные организации и другие поставщики информации обязуются отправить данные в кредитное бюро в течение 15 рабочих дней с даты возникновения изменений и получения любой информации, которая может повлиять на кредитную историю физического лица.

Коллекторские агентства обязаны предоставлять информацию в течение 30 рабочих дней с даты возникновения изменений или появления новых данных о должниках.

Статья была полезна