Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Что такое ГЭСВ?

10.08.2022
884
8 минут

Во всех кредитных предложениях от организаций Казахстана указывают две процентные ставки — обычную и ГЭСВ. Это требование закона, которое банки обязаны исполнять. Если кредитор этого делать не будет, он получит крупный штраф. При выборе подходящего займа, нужно обращать внимание именно на ГЭСВ, в этой статье мы разберемся, почему.

Что такое ГЭСВ?

Что такое ГЭСВ?

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, которая показывает полную стоимость кредита. Она рассчитывается для любого типа кредитов:

  • залоговых;

  • беззалоговых;

  • микрозаймов;

  • автокредитов любого типа;

  • кредитных карт;

  • ипотеки, полученной по любой программе.

Государство не регулирует процентные ставки вознаграждения по займам в банках и МФО, но оно ввело предельно допустимые значения ГЭСВ. Это позволяет избежать бесконечного роста ставок и ограничивает объем дополнительных услуг, которые оказываются в течение года в рамках кредитного договора.

Первый кредит в месяце январь - бесплатно!
Первый кредит в месяце январь - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Что входит в ГЭСВ?

Годовая эффективная ставка учитывает все дополнительные платежи, которые нужно внести заемщику по договору после получения или в момент выплаты кредита, поэтому она выше установленной процентной. При расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту учитывают следующие виды платежей:

  • сборы, назначенные кредитной организацией, за обработку анкеты клиента и подготовку договора;

  • взносы за открытие ссудного счета и его обслуживание;

  • оплату процентов за пользование заемными денежными средствами;

  • комиссии и иные платежи, связанные с ежемесячными выплатами, например, за кассовое обслуживание;

  • штрафы за досрочное погашение, частичное или полное;

  • оплату работы третьих лиц, которых нужно привлекать для оформления кредита — оценщиков, юристов и других.

Многие банки устанавливают основную процентную ставку ниже рыночной и ключевой, при этом по договору займа они оказывают множество дополнительных услуг, влияющих на размер ГЭСВ. Эти ставки могут отличаться в 3-4 раза. Поэтому при выборе кредита, нужно обращать внимание именно на значение ГЭСВ по нему.

Как рассчитывается ГЭСВ?

Для вычисления годовой эффективной ставки лучше всего пользоваться онлайн-калькуляторами, так как они используют банковские формулы и берут в расчет тип платежей, которые будут вноситься —дифференцированные или аннуитетные. При расчете на калькуляторе можно получить значение, приближенное к реальному, но окончательная ставка ГЭСВ будет иной.

Простейшая формула для самостоятельного расчета для -займа, взятого на срок не больше 1 года, выглядит так:

((В+К) / (Е/П))/П * 12 000.

В расчет включены:

  • В — базовая ставка вознаграждения по кредиту за весь период его выплаты, в виде %;

  • К — размер комиссий в тенге, в том числе тех, которые берутся один раз в момент выдачи займа;

  • Е — ежемесячные остатки долга в тенге, суммирующиеся за весь период;

  • П — период кредитования в месяцах.

Такой расчет будет весьма неточным, так как до момента оформления кредита размер комиссии вычислить сложно. К тому же полученная ставка не может быть выше установленного предельного значения — на уровне от 20 до 56%, в случае если кредит ипотечный — до 25%.

Банки часто устанавливают плавающий процент на все виды вознаграждений за свою работу. Чтобы узнать, какой будет ставка ГЭСВ по кредиту, нужно в момент заключения договора внимательно прочитать его. Кредитор обязан указать в тексте процент по эффективному вознаграждению, а также комиссии и иные платежи, из которого он складывается.

Нормативное регулирование Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения в РК

Правила расчета ГЭСВ по кредитам были утверждены Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан. В настоящее время полная стоимость займа в течение года держится на уровне от 22 до 55%. Окончательная ставка зависит от банка и установленных государством ограничений. Максимальная стоимость займа зависит от его типа:

  • для беззалоговых — не более 56% в течение года;

  • для залоговых — до 40%;

  • для ипотечных — до 25%;

  • для микрокредитов — 56%;

  • для микрокредитов, выдаваемых на сумму не более 50 МРП и на срок до 45 дней — не более 20%.

В настоящее время Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан регулирует значение ГЭСВ в по займам. Не так давно его председатель Мадина Абылкасымова сообщила о позитивной для заемщиков новости — в ближайшее время предельные значения ГЭСВ будут пересмотрены и снижены. По ее мнению, максимальная ставка для беззалоговых кредитов и микрозаймов должна быть не более 35-40% годовых. Если Нацбанк поддержит инициативу, пересмотра стоит ожидать уже в 2022 году.

Получите до 200 000 ₸ онлайн

Сумма микрокредита
i

Введите желаемую сумму кредита

10000 ₸
200000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

5
60 дней

Вам доступен первый бесплатный займ! Деньги у вас уже через: 15m

Получите до 200 000 ₸ онлайн
Ваши данные надежно защищены
Сумма займа
0 ₸
Срок займа
0 месяцев
Переплата в день*
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту в день на основе данных кредиторов в РК.

8 077

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо КЗ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Подробнее

Статья была полезна

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике