Что такое ГЭСВ?

Во всех кредитных предложениях от организаций Казахстана указывают две процентные ставки — обычную и ГЭСВ. Это требование закона, которое банки обязаны исполнять. Если кредитор этого делать не будет, он получит крупный штраф. При выборе подходящего займа, нужно обращать внимание именно на ГЭСВ, в этой статье мы разберемся, почему.

Что такое ГЭСВ?

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, которая показывает полную стоимость кредита. Она рассчитывается для любого типа кредитов:

• залоговых;

• беззалоговых;

• микрозаймов;

• автокредитов любого типа;

• кредитных карт;

• ипотеки, полученной по любой программе.

Государство не регулирует процентные ставки вознаграждения по займам в банках и МФО, но оно ввело предельно допустимые значения ГЭСВ. Это позволяет избежать бесконечного роста ставок и ограничивает объем дополнительных услуг, которые оказываются в течение года в рамках кредитного договора.

Первый кредит в месяце январь - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Оформить

Что входит в ГЭСВ?

Годовая эффективная ставка учитывает все дополнительные платежи, которые нужно внести заемщику по договору после получения или в момент выплаты кредита, поэтому она выше установленной процентной. При расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту учитывают следующие виды платежей:

• сборы, назначенные кредитной организацией, за обработку анкеты клиента и подготовку договора;

• взносы за открытие ссудного счета и его обслуживание;

• оплату процентов за пользование заемными денежными средствами;

• комиссии и иные платежи, связанные с ежемесячными выплатами, например, за кассовое обслуживание;

• штрафы за досрочное погашение, частичное или полное;

• оплату работы третьих лиц, которых нужно привлекать для оформления кредита — оценщиков, юристов и других.

Многие банки устанавливают основную процентную ставку ниже рыночной и ключевой, при этом по договору займа они оказывают множество дополнительных услуг, влияющих на размер ГЭСВ. Эти ставки могут отличаться в 3-4 раза. Поэтому при выборе кредита, нужно обращать внимание именно на значение ГЭСВ по нему.

Как рассчитывается ГЭСВ?

Для вычисления годовой эффективной ставки лучше всего пользоваться онлайн-калькуляторами, так как они используют банковские формулы и берут в расчет тип платежей, которые будут вноситься —дифференцированные или аннуитетные. При расчете на калькуляторе можно получить значение, приближенное к реальному, но окончательная ставка ГЭСВ будет иной.

Простейшая формула для самостоятельного расчета для -займа, взятого на срок не больше 1 года, выглядит так:

((В+К) / (Е/П))/П * 12 000.

В расчет включены:

• В — базовая ставка вознаграждения по кредиту за весь период его выплаты, в виде %;

• К — размер комиссий в тенге, в том числе тех, которые берутся один раз в момент выдачи займа;

• Е — ежемесячные остатки долга в тенге, суммирующиеся за весь период;

• П — период кредитования в месяцах.

Такой расчет будет весьма неточным, так как до момента оформления кредита размер комиссии вычислить сложно. К тому же полученная ставка не может быть выше установленного предельного значения — на уровне от 20 до 56%, в случае если кредит ипотечный — до 25%.

Банки часто устанавливают плавающий процент на все виды вознаграждений за свою работу. Чтобы узнать, какой будет ставка ГЭСВ по кредиту, нужно в момент заключения договора внимательно прочитать его. Кредитор обязан указать в тексте процент по эффективному вознаграждению, а также комиссии и иные платежи, из которого он складывается.

Нормативное регулирование Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения в РК

Правила расчета ГЭСВ по кредитам были утверждены Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан. В настоящее время полная стоимость займа в течение года держится на уровне от 22 до 55%. Окончательная ставка зависит от банка и установленных государством ограничений. Максимальная стоимость займа зависит от его типа:

• для беззалоговых — не более 56% в течение года;

• для залоговых — до 40%;

• для ипотечных — до 25%;

• для микрокредитов — 56%;

• для микрокредитов, выдаваемых на сумму не более 50 МРП и на срок до 45 дней — не более 20%.

В настоящее время Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан регулирует значение ГЭСВ в по займам. Не так давно его председатель Мадина Абылкасымова сообщила о позитивной для заемщиков новости — в ближайшее время предельные значения ГЭСВ будут пересмотрены и снижены. По ее мнению, максимальная ставка для беззалоговых кредитов и микрозаймов должна быть не более 35-40% годовых. Если Нацбанк поддержит инициативу, пересмотра стоит ожидать уже в 2022 году.

Получите до 200 000 ₸ онлайн

Сумма микрокредита

i

Введите желаемую сумму кредита

10000 ₸

200000 ₸

Срок кредита

i

Укажите срок кредитования для расчета

5

60 дней

Вам доступен первый бесплатный займ! Деньги у вас уже через: 15m

Ваши данные надежно защищены

Получить деньги

Сумма займа

0 ₸

Срок займа

0 месяцев

Переплата в день*

i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту в день на основе данных кредиторов в РК.

8 077 ₸

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо КЗ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Подробнее