В Казахстане можно обратиться за помощью к профессионалам и застраховать свою жизнь и здоровье от любых неблагоприятных ситуаций. Это позволяет разумно распорядиться деньгами, не тратя их понапрасну. Приобрести страховой полис можно быстро, надежно и за небольшую плату.
Для чего нужно страхование жизни?
Страхование жизни призвано решить две основные проблемы:
- Обеспечить свою семью, если по какой-либо причине вы потеряете трудоспособность или даже умрете.
- Спасти свои деньги от инфляции, грамотно используя сбережения.
Государство сейчас не может гарантировать своим гражданам жилье, образование и обеспечение старости. Поэтому людям нужно нести ответственность за свою жизнь, чтобы избежать трудностей в случае непредвиденных ситуаций.
Программа накопительного страхования
Страховые компании предлагают своим клиентам участвовать в накопительных программах, применяемых во многих сложных жизненных ситуациях, к которым относятся:
- смерть кормильца;
- потеря возможности работать и зарабатывать деньги;
- выход на пенсию;
- накопление средств для определенной цели (например, для получения ребенком высшего образования).
В таких случаях договор страхования позволяет не стать жертвой внезапно возникшей проблемы. Сама проблема никуда не денется, но ваши финансовые потери (или расходы членов семьи) будут минимальными. Лишившись возможности обеспечивать себя средствами к существованию, вы получаете их от страховой компании. Возможность участия в накопительных программах предоставляет дополнительную финансовую «подушку безопасности» для вас и ваших близких.
Благодаря страхованию жизни можно решить две группы жизненных трудностей:
- Социальные. Страхование жизни позволяет не зависеть (или частично зависеть) от государственной системы социальной защиты. Даже если пенсия или иные пособия ниже ожидаемых, выплаты страховой компании улучшат ваше материальное положение.
- Финансовые. Страхование жизни защищает финансовые интересы клиента после его смерти. Умершему не нужны деньги, но они могут понадобиться родным и близким, и в этом случае страховка является дополнительным способом позаботиться об их интересах.
Преимущества и недостатки программы накопительного страхования
Программа имеет следующие преимущества:
- Достаточно заключить договор со страховой компанией, не нужно тратить время на посещение банка или другой финансовой организации.
- Выплаты производятся немедленно в случае возникновения ситуаций, связанных с исполнением договора.
- Платежи не запрещены и не подлежат конфискации.
- Страховой полис можно использовать в качестве залога для получения кредита.
Однако у программы есть и недостатки:
- В случае пропуска платежа придется перезаключать договор, так как страховая защита отменяется.
- При преждевременном расторжении договора выплачивается только покупная стоимость (70-80% от страховой суммы).
Страхование жизни и депозит – преимущества и недостатки
Преимущества данного вида страхования:
- Более высокий доход.
- Отсутствие финансовых потерь в случае досрочного расторжения договора, страховая компания может быть заменена в любой момент.
- Применение системы защиты депозитов.
- Возможность участия в финансировании средств страховой компании (через 2-3 года с даты заключения договора). Это может приносить доход до 12% годовых.
Недостатки:
- Необходимость взаимодействия не только со страховой компанией, но и с одним из банков.
- Родственники застрахованного смогут получить депозит только через 6 месяцев (страховая сумма выплачивается компанией сразу).
Как работает договор страхования жизни?
Страхование жизни аналогично банковскому вкладу:
- Клиент заключает договор со страховой компанией.
- Оплачивает страховые взносы по договору один раз в течение определенного периода времени.
- Может вернуть более крупную сумму денег через определенное время или при наступлении определенного события.
Однако есть существенная разница:
- Договоры страхования заключаются только на длительный срок (от 5 до 20 лет и более).
- Фактическая выгода клиента или его наследников не определена. Страховщики гарантируют только тот процент, который не будет ниже установленного. При этом, если в договоре указана ставка 4-5%, то доходность может достигать 15% годовых.
В период действия договора, страховщик инвестирует деньги своих клиентов в прибыльные активы (банковские вклады, корпоративные акции и т.д.). В результате он получает дополнительный доход, часть которого выплачивается клиенту.
Страховая сумма может быть выплачена как единовременно, так и в виде пожизненного аннуитета при наступлении страхового случая (например, в случае утраты трудоспособности).
Насколько надежны страховые компании?
Деятельность компании по страхованию жизни или здоровья регулируется Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности». Данный нормативный акт предусматривает строгий контроль за данным видом деятельности со стороны государства и уполномоченных аудиторов. В связи с этим нет необходимости беспокоиться о возможном мошенничестве со стороны страховой компании.
Кроме того, статья 824 Гражданского кодекса Республики Казахстан дает страховщикам право на перестрахование, то есть на обеспечение выполнения своих обязательств перед клиентами за счет собственного страхования. Такая страховка применяется в международных компаниях с высоким рейтингом и надежностью.
Таким образом, клиент получает двустороннюю гарантию: как со стороны государства (в части размещения банковских средств), так и со стороны самых надежных международных страховщиков.
