В какой-то момент жизни каждый гражданин Казахстана сталкивается с вопросом пенсионного страхования, так как прожить только на пенсию бывает довольно сложно. Рассмотрим, какие виды пенсионного страхования существуют.
В настоящее время применяется обязательное и добровольное пенсионное страхование.
Обязательное пенсионное страхование распространяется на каждого гражданина Республики Казахстан и регулируется государственным законодательством. После получения первой заработной платы для каждого гражданина открывается специальный банковский счет, на который ежемесячно поступает определенная часть заработной платы работника. Все эти отчисления в конечном итоге формируют пенсию отдельно взятого физического лица.
Принцип добровольного пенсионного страхования напоминает обязательное страхование, с той лишь разницей, что размер и периодичность взносов устанавливаются застрахованным лицом самостоятельно. В качестве страховщиков обычно выступают негосударственные компании и фонды.
Обязательные взносы
Обязательные пенсионные взносы – это сумма, которую работодатель ежемесячно перечисляет на страховой счет своего сотрудника. Она составляет 10% дохода за полный месяц.
Лица, с которыми заключен договор гражданско-правового характера (ГПХ), также вносят обязательные пенсионные взносы на свой лицевой счет.
Если договор ГПХ заключен между физическим и юридическим лицом, то организация перечисляет платеж в размере 10% от стоимости услуг работника.
Если такой договор заключается между физическими лицами, то работник самостоятельно платит обязательные пенсионные взносы, размер которых может быть любым, но не менее 10% от установленного минимального размера оплаты труда.
Обязательные профессиональные пенсионные взносы
Это взносы, уплачиваемые работодателем, если условия труда работника являются вредными. Полный перечень таких профессий утвержден Постановлением Правительства Казахстана. Размер взноса составляет 5% от ежемесячной заработной платы сотрудника.
Добровольные взносы
Добровольные пенсионные взносы – это выплаты, которые работник перечисляет самостоятельно. Получаталем выплат является Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ).
Право на получение пенсионных выплат из средств добровольных пенсионных взносов имеют граждане определенной категории. Среди них:
- лица, достигшие возраста 50 лет;
- граждане, имеющие I или II группу инвалидности;
- граждане, регулярно вносящие обязательные и добровольные пенсионные взносы и уезжающие на постоянное место жительства в другую страну.
Для оформления выплат необходимо предоставить документы, подтверждающие намерение уехать жить в другое государство.
Согласно закону «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», в случае смерти вкладчика, внесшего обязательные и добровольные пенсионные взносы, родственникам умершего выплачивается определенная сумма на погребение.
Получение пенсионных выплат
Пенсии из ЕНПФ выплачиваются физическим лицам из средств обязательных и добровольных взносов.
Граждане, имеющие основания для получения пенсионных выплат за счет обязательных взносов
- Лица, достигшие пенсионного возраста.
- Мужчины 1949-1963 гг. рождения, проживающие в районах с повышенным уровнем радиации (5 лет и более) и имеющие стаж работы 25 лет, а также мужчины старше 50 лет. Трудовой стаж исчисляется с 1 января 1998 года.
- Женщины 1949-1963 гг. рождения, проживающие в районах с повышенным уровнем радиации (5 лет и более) и имеющие стаж работы 20 лет, а также женщины старше 45 лет. Трудовой стаж исчисляется с 1 января 1998 года.
- Женщины, имеющие четырех и более детей (биологических или приемных) и занимающиеся их воспитанием до восьмилетнего возраста.
- Лица, имеющие инвалидность I или II группы.
- Военнослужащие срочной службы, а также офицеры спецслужб, имеющие определенные награды, звания, классные чины и имеющие воинский стаж не менее 10 лет (исчисляется с 1 января 1998 г.).
Лица, уехавшие на постоянное место жительство в другую страну и относящиеся к следующим категориям:
- граждане, заключившие договор пенсионного аннуитета;
- граждане старше 60 лет, имеющие стаж работы во вредных и опасных условиях труда.
Правила начисления пенсии
За последнее время Пенсионное законодательство Казахстана претерпело значительные изменения. Индивидуальные пенсионные счета для физических лиц открываются автоматически, идентифицируют гражданина на основании уникальных данных и отражаются в электронной форме платежного поручения.
Пенсионный фонд получает такие сведения, как место работы гражданина, адрес регистрации и т.п., из информационных систем государственных органов.
В настоящее время часть функций выполняет Центр обслуживания населения. Среди них:
- назначение пенсий гражданам, достигшим пенсионного возраста;
- назначение базовых пенсионных выплат;
- получение пенсионных выплат за счет взносов.
Каков возраст выхода на пенсию?
В Казахстане женщины выходят на пенсию в возрасте 58 лет, а мужчины – 63 лет. Согласно поправкам, принятым в 2018 году, пенсионный возраст для женщин будет повышаться ежегодно на полгода. Рост продлится до 2027 года, пока не достигнет 63-летнего рубежа.
Например, в 2019 возраст выхода на пенсию был равен 59 годам, в 2020 году – 59,5 годам и так далее, пока он не достигнет 63 лет.
Повышение пенсионного возраста связано с тем, что 70% пенсионеров – женщины. Также увеличилась средняя продолжительность жизни граждан.
Какие пенсионные выплаты существуют?
Лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение базовой пенсии, размер которой постоянно увеличивается. Все пенсионеры могут подать заявление на социальное обеспечение, независимо от трудового стажа и пенсионных отчислений. После внесения изменений базовая пенсия будет зависеть от трудового стажа и установленного в стране прожиточного минимума.
Для получения полной пенсии женщинам необходимо иметь стаж работы 20 лет. Требуемый стаж работы для мужчин составляет 25 лет.
Накопительные пенсионные взносы переведены в Единый накопительный пенсионный фонд. По достижении пенсионного возраста гражданин должен обратиться в ЕНПФ и заключить с ним договор.
Что нужно для открытия счета для добровольных пенсионных отчислений?
Любой гражданин Казахстана может открыть банковский счет для добровольных пенсионных отчислений. Принимая решение о его открытии, человек самостоятельно определяет размер перечисляемых взносов. Сумма может быть любой и зависит от материального благополучия владельца счета.
Большое значение имеет регулярность отчислений, так как она напрямую влияет на наполняемость пенсионной корзины.
Если вкладчик самостоятельно заключает договор, то ему необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.
В случае открытия гражданином пенсионного счета одному из своих родственников необходимо предъявить документы, удостоверяющие личность каждого участника договора.
Несовершеннолетним гражданам Казахстана запрещается заключать договор о добровольных пенсионных перечислениях. Для этого нужно подготовить определенный пакет документов.
Юридические лица могут вносить добровольные пенсионные взносы за своих работников. Перечень необходимых документов можно найти на официальном сайте ЕНПФ.
Гарантии государства
Государство несет ответственность за сохранность пенсионных отчислений с учетом инфляции. Таким образом, если на момент выхода на пенсию накопления будут ниже уровня инфляции, государственный бюджет покроет разницу.
Право на получение пенсии имеют определенные категории граждан:
- люди, достигшие пенсионного возраста;
- граждане, имеющие I и II группу инвалидности;
- лица, выезжающие с территории Казахстана на постоянное место жительства в другую страну;
- иностранные граждане и лица без гражданства, производившие пенсионные отчисления на постоянной основе.
В случае смерти вкладчика право на выплату переходит к его наследникам. Для получения накоплений необходимо предоставить следующий пакет документов:
- личное заявление;
- копия паспорта заявителя;
- нотариально заверенная копия свидетельства о смерти вкладчика;
- право наследования.
Что нужно знать о договоре аннуитета?
Разработкой и регистрацией типовой формы договора аннуитета для любой страховой компании занимается Национальный Банк Республики Казахстан.
Особенности договора
Каждый будущий пенсионер и одновременно клиент страховой компании имеет основания рассчитывать на:
- доступ к расчету размера страховых выплат;
- использование обязательных и добровольных взносов;
- привлечение независимого эксперта для выполнения расчета размера страховых выплат;
- получение копии договора в случае его утери.
Основания для оформления договора
Основанием для оформления договора является письменное заявление клиента, подписываемое страховой компанией.
С какого момента договор вступает в законную силу?
Договор вступает в законную силу с момента перечисления накоплений клиента ЕНПФ в страховую компанию.
Расторжение договора
Расторжение договора допускается не менее чем через 2 года после его заключения.
Какую сумму денежных средств ежемесячно перечисляет страховая компания?
Размер выплаты не должен быть меньше установленного минимального размера пенсионного пособия, применяемого на дату заключения договора.
Как страховые компании определяют размер ежемесячных страховых выплат?
Расчет выплат и премий в любой страховой компании осуществляется по методике, которую разработал Национальный Банк Республики Казахстан.
Алгоритм действий страховщика при заключении договора
Любая страховая компания должна соблюдать следующие правила:
- Информировать клиента о порядке расчета страховых выплат.
- Договор должен быть подписан в трех экземплярах. Один остается в страховой компании, а два других передаются клиенту.
- В случае заключения договора с другой страховой компанией действующая компания обязана перечислить денежные средства на счет этой организации в установленный регламентом срок (20 календарных дней).
- В случае несвоевременной выплаты ежемесячных траншей в пользу клиента, страховой компании начисляется штраф в размере 1,5% от неуплаченной суммы. Штраф рассчитывается за каждый день просрочки.
- Уведомлять клиента о сумме начисленной страховой премии в пятидневный срок. Страховая компания может проинформировать об этой операции любым удобным способом, например, в письменной форме.
- В случае смерти клиента страховщик в обязательном порядке выплачивает определенную денежную сумму родственникам умершего либо лицу, занимавшемуся похоронами. Ее размер определяется в соответствии с договором пенсионного аннуитета.
