Автострахование на июнь 2023

Страховые компании Республики Казахстан предлагают автовладельцам широкий выбор страховок, как обязательных, так и добровольных. Большинство продуктов оформляется в режиме онлайн, не покидая дома или офиса, в том числе со скидкой. Ознакомьтесь с действующими программами страхования и выберите подходящую.

Что такое автострахование?

Автострахование – это возможность застраховать свою гражданско-правовую ответственность и свой автомобиль. Услуги доступны как физическим, так и юридическим лицам. Страховой полис позволит избежать лишних расходов при повреждении своего автомобиля или чужих транспортных средств. Также для всех клиентов предоставляются дополнительные услуги, связанные с обслуживанием транспорта, его ремонтом и заправкой топливом.

Страховка оформляется на сайте , по контактному телефону или в офисе выбранного страховщика. Офисы крупных компаний находятся в городах Алматы, Астана, Шымкент, Актобе и в других крупных населённых пунктах Казахстана. Страхование ответственности является обязательным в течение всего срока эксплуатации транспорта на дорогах. Отсутствие полиса приводит к наложению штрафов вплоть до 3 млн тенге (в зависимости от категории клиента). Необязательное страхование имущества предусматривает добровольное получения полиса – например, это программа КАСКО, позволяющая получить денежную компенсацию в случае повреждения транспортного средства.

Сколько стоит страховка?

Стоимость полиса складывается из множества факторов:

• Регион регистрации транспортного средства на территории Республики Казахстан;

• Возраст водителя (или нескольких водителей);

• Продолжительность водительского стажа (бонус-малус);

• Стаж безаварийной езды;

• Возраст транспортного средства.

Чем больше продолжительность вашего водительского стажа и чем больше безаварийный стаж, тем меньше стоимость полиса. Такая ценовая политика применяется в большинстве страховых компаний. В зависимости от выбранной программы, на стоимость полиса могут влиять и многие другие факторы. Размер возмещения следует уточнить в выбранной компании.

Страховые компании в Республике Казахстан предоставляют услуги рассрочки. Если денег мало, а полис нужен прямо сейчас, получите рассрочку и вносите средства согласно установленному графику. Размер переплаты следует уточнить непосредственно у страховщика . Также специалисты уточнят общую стоимость полиса страхования.

Расчёты могут быть проверены не только страховой компанией, но и автомобилистами – для этого на сайтах страховщиков представлены онлайн-калькуляторы. Чтобы рассчитать стоимость полиса, укажите в форме следующие данные:

• Тип транспортного средства (например, легковой или грузовой автомобиль);

• Дату выпуска транспортного средства;

• Размер страховой суммы (средняя стоимость автомобиля);

• Территория страхования – только Казахстан или со странами СНГ (для путешественников);

• Регион страхования – например, Алматы, Астана, Актобе, Караганда и иные населённые пункты;

• Место регистрации транспортного средства – Казахстан и другие страны СНГ;

• Возраст водителя;

• Количество водителей;

• Реквизиты паспорта или удостоверения личности;

• ИИН водителя, оформляющего страховку.

В зависимости от выбранной страховой программы, отдельные поля в формах могут отсутствовать.

Какие документы понадобятся при оформлении страховки?

Страховые компании Республики Казахстан не требуют предоставления большого количества документов. Например, на обязательное страхование ответственности нужен только паспорт, а номер ИИН просто вписывается в форму заказа. Полисы оформляются в режиме онлайн, по телефону или в одном из офисов страховщика на территории Республики Казахстан. Некоторые программы страхования требуют обязательного осмотра транспортных средств – именно так оформляется КАСКО. Также могут потребоваться документы на автомобиль.

Срок действия полисов – до года. Возможно оформление на небольшие сроки по договорённости и при наличии соответствующей возможности. В зависимости от выбранной программы, размер страховых выплат может достигать нескольких миллионов тенге. Вопросы по той или иной страховке вы сможете задать специалистам выбранного страховщика – найдите номер телефона горячей линии на его официальном сайте.

Страховые случаи для получения страховых выплат

Обязательное страхование ответственности ОГПО ВТС предусматривает единственный страховой случай – попадание автомобиля в ДТП. В этом случае деньги на восстановление и ремонт авто получает не водитель, а другая сторона. Помните, что страховать гражданско-правовую ответственность (ОГПО ВТС) необходимо в обязательном порядке. При отсутствии полиса нанесённый ущерб придётся возмещать самостоятельно, также нужно уплатить штраф за отсутствие страховки.

Прочие страховые случаи:

• Повреждение собственного авто в результате столкновения с другим автомобилем (ДТП) или препятствием (программы КАСКО, страхование имущества);

• Повреждение автомобиля в результате воздействия природных факторов – страховой полис поможет получить выплату на восстановление или ремонт авто;

• Хищение (угон) автомобиля со двора или неохраняемой стоянки – страховой случай для получения выплат от страховой компании, достаточно предъявить полис, документы на авто и документы, свидетельствующие о хищении автомобиля;

• Пожар, с полным или частичным повреждением авто – наличие страхования поможет получить соответствующую денежную компенсацию;

• Кража деталей – если вы обнаружили отсутствие штатных деталей (магнитолы, антенны, фар, дверных замков, кресел, иных узлов), наличие полиса КАСКО станет основанием для получения выплат;

• Появление царапин, явно возникших по вине третьих лиц.

Также программы страхования могут предусматривать многие другие виды страховых случаев. Они указываются в типовых договорах. Ознакомиться с правилами добровольного и обязательного страхования автотранспорта вы сможете на официальном сайте выбранного страховщика.

Наступил страховой случай – что делать?

В случае попадания в ДТП или при возникновении любого другого страхового случая, необходимо действовать согласно инструкциям, прилагаемым к полису и описанным в правилах добровольного и обязательного страхования транспортных средств. Общий алгоритм таков:

• Вызвать аварийного комиссара или обратиться в полицию (либо в другие органы);

• При необходимости, пройти медицинское освидетельствования (например, при попадании в ДТП);

• Сделать фотографии и подписать все необходимые документы;

• Отправить пакет документов в страховую компанию для получения выплат.

На сайте вашей страховой компании, а также в полисе, всегда указан контактный номер телефона для оперативной связи с представителями страховщика. Позвоните на этот номер и сообщите о наступлении страхового случая. Так как бумажной копии полиса на руках может и не быть (ОГПО ВТС), рекомендуем записать телефон в телефонную книжку заблаговременно. Повреждённое авто должно оставаться на месте до полного изучения места ДТП.

Какие виды автостраховок есть в Казахстане?

Каждая страховая компания, работающая на территории Казахстана, готова предложить клиентам широкий выбор программ, начиная от ОГПО ВТС и заканчивая страховками для путешественников. Почти любые программы можно оформить в режиме онлайн со скидкой за самостоятельное оформление. Именно такие условия предоставляет АО Страховая компания "Halyk". Услуги со скидкой 10% плюс бонусы помогут заключить выгодную сделку в течение несколько минут.

ОГПО ВТС со скидкой – обязательное страхование

Данный полис предложит любая страховая компания, работающая в Алматы, Астане, Актобе и в других городах Казахстана. В случае отсутствия офиса, вы сможете рассчитать и заказать страховку ОГПО ВТС на сайте выбранного страховщика. При попадании в ДТП вам не придётся возмещать ущерб другому автовладельцу самостоятельно – при наличии страхового полиса это сделает страховщик.

Срок действия полиса составляет один год с момента оформления. Он начинает действовать в день оформления или на следующий день. При отсутствии полиса обязательного страхования ответственности вам грозит штраф – его размер составляет 10 МРП. При расчёте обязательно учитывается бонус малус, влияющий на стоимость. Бонус малус – это тарифный коэффициент, отражающий стаж безаварийной езды.

В случае если ущерб от вашего ДТП превысит лимит ОГПО, оставшуюся часть ущерба придётся возмещать самостоятельно. На этот случай у некоторых страховщиков есть расширенные программы с более высокими лимитами страховых выплат – купите такой полис и путешествуйте спокойно.

Страхование КАСКО

Если боитесь, что с вашим авто что-то случится, купите в страховой компании полис КАСКО. Это необязательное страхование, договор заключается на добровольной основе. Ваш автомобиль будет застрахован:

• От хищения с улиц и неохраняемых автостоянок;

• От повреждений, полученных во время езды или простоя;

• От хищения отдельных деталей и узлов;

• От природных катаклизмов;

• От хулиганских действий.

Страхования КАСКО – это возможность получения страховых выплат при любом повреждении вашего автомобиля. Купить полис можно онлайн на сайте страховщика или в его офисе в городах Казахстана. Данная программа имеется в любой компании, проблем с выбором не возникнет. В случае отсутствия денег на полис, купите его в рассрочку. Стоимость полиса составляет 3-4% от стоимости автомобиля. Например, если автомобиль стоит 4 млн тенге, а ставка составляет 4%, то страхование обойдётся в 140 тыс. тенге.

Страхование КАСКО на альтернативных условиях

Страхование ОГПО ВТС поможет сделать КАСКО более выгодным. Страховая компания сделает скидку, составляющую 10-20% от базовой ставки. Данные программы есть далеко не везде, уточните их наличие, позвонив на телефонный номер своего страховщика. Если программа есть, купите более выгодную версию КАСКО и сэкономьте деньги. Например, такие условия предоставляются в АО страховая компания "Сентрас Иншурас".

Страхование ОС ГПО ППП

Обязательное страхование ГПО ППП оформляют компании, занимающиеся пассажирскими перевозками. Здесь страхуются имущественные интересы перевозчиков. В случае возникновения аварийных ситуаций, компании-перевозчики получают возможность переложить расходы на страховщика. АО страховая компания НСК поможет рассчитать и оформить полис онлайн, без посещения офиса. Также вы сможете купить полис во многих других компаниях, работающих с юридическими лицами. Срок действия договора – от одного дня до года.

Прочие страховые программы

Более редкая программа – страхование автомобиля, находящегося в залоге у банка или микрофинансовой организации. Она доступна как для физических, так и юридических лиц. Такое страхование готова предложить АО страховая компания "Сентрас Иншуранс". Купите полис онлайн на сайте или в офисе, на срок от одного месяца до одного года. Рассчитать стоимость в тенге поможет онлайн-калькулятор.

Отдельные страховщики предлагают программу оформления КАСКО для тех, кто въезжает на территорию Казахстана на личном транспорте, зарегистрированном в других странах. Купите полис и путешествуйте по республике, не опасаясь повредить автомобиль.

Как оформить автострахование?

Практически все страховщики РК позволяют оформить полис в режиме онлайн, на своих официальных сайтах. Клиентам предоставляются скидки, подарки и бонусы – это могут быть скидки на ремонтные услуги или подарки в виде топлива. Точную стоимость полисов в тенге демонстрируют онлайн-калькуляторы. Дальнейшая работа с услугами осуществляется через личные кабинеты.

Отдельные поставщики принимают заявки на покупку полисов по контактным телефонам. Некоторые виды договоров заключаются исключительно в офисах. Специалисты ответят на вопросы, помогут определиться с услугами, предложат на подпись подготовленные документы.

Преимущества и недостатки автострахования

Главным преимуществом автострахования является возможность получить деньги за повреждённый или угнанный автомобиль – если речь идёт о КАСКО. Что касается страхования ОГПО ВТС, то оно призвано защитить автовладельца в том случае, если он станет виновником ДТП. Недостатком автострахования является высокая стоимость полисов.

Правовое регулирование рынка автострахования в Казахстане

Деятельность страховых компаний Казахстана регулируется Национальным Банком Республики Казахстан и Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, осуществляющими выдачу лицензий.