Кредитные карты Visa позволяют снимать деньги наличными, оплачивать покупки и услуги, а также переводить средства родственникам (знакомым). Поскольку банковские продукты этой платёжной системы на рынке Республики Казахстан представлены несколькими типами, пользователь может выбрать карту, приносящую ему максимальную выгоду.
Что такое кредитные карты VISA?
Компания Visa начала свой путь в 1958 году, когда Bank of America запустил первую программу потребительской кредитной карты. Она предназначалась для малого и среднего бизнеса США, а также потребителей среднего класса. Компания развивалась, и уже сегодня её продуктом пользуются по всему миру, в том числе в Республике Казахстан.
Кредитная карта Visa — лучший платёжный инструмент, позволяющий проводить ряд банковских услуг. Она имеет лимит, который устанавливают банки, исходя из платежеспособности клиента. Это позволяет владельцу платёжного инструмента пользоваться заёмными средствами и не платить проценты. Грейс-период устанавливает банк-эмитент кредитной карты.
Для защиты денег, находящихся на карточном счету, используют несколько механизмов. Чтобы произвести оплату в интернете, пользователю нужно указать номер платёжного инструмента, срок ее действия, а также 3 цифры кода cvv2. Технология 3D-Secure обеспечивает надёжную защиту всех операций в сети — для подтверждения платежа на указанный номер телефона в СМС-сообщении приходит код. Его нужно вписать в соответствующем "окошке".
Магнитная полоса или чип также обеспечивают защиту банковскому продукту.
Логотипы VISA на лицевой стороне подтверждают подлинность карты.
Как оформить карту VISA?
Оформить кредитную карту вы можете в банке или в отделении. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Если выбранный банк предлагает такую возможность, клиент может заполнить заявку на бесплатную консультацию на сайте. Представитель финансовой организации свяжется с заявителем в течение рабочего дня и отправит на указанный электронный адрес (или телефон) все расчёты и информацию по кредитной карте.
Оформить кредитную карту VISA можно бесплатно. Многие банки выпускают ее без комиссии за исключением случаев, когда клиент хочет карту с индивидуальным дизайном.
Основные требования для оформления
Кредитная карта VISA доступна физическим лицам, которые отвечают следующим требованиям:
-
гражданство Республики Казахстан;
-
возраст не менее 21 года;
-
наличие постоянного дохода;
-
нормальная кредитная история (не обязательно идеальная);
-
наличие регистрации на территории Республики Казахстан;
-
стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.
Банки Республики Казахстан оставляют за собой право запрашивать дополнительные документы.
В чем разница между кредитом и кредитной картой?
Кредитная карта по сравнении с кредитом более гибкий банковский продукт. Если кредитом можно воспользоваться один раз, то благодаря возобновляемой кредитной линии средствами, которые находятся на карте, клиенты банков пользуются неограниченное количество раз.
Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. В первом случае деньги расходуются на любые нужды, во втором — на решение конкретных задач (ремонт дома, покупка машины и т. д.). Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит: банк не контролирует, куда клиент израсходует средства.
Кредит считается полученным после того, как договор подписан, а деньги поступили на счёт (карту) клиента. В случае с картой с кредитным лимитом, финансовая компания начинает насчитывать проценты (за отсутствием льготного периода) с момента проведения первой операции: снятия наличных, оплаты товаров или услуги.
Кредит погашается в соответствии с графиком платежей, который можно увидеть в договоре. По кредитке обязательно нужно вносить минимальную сумму платежа.
Получить кредитную карту, по сравнению с потребительским кредитом, проще. В некоторых случаях бывает достаточно одного паспорта (при минимальном лимите).
Проценты на кредит начисляются на всю сумму даже в том случае, если заёмщик не пользуется банковскими средствами. По условиям пользования кредитными картами держатель платит вознаграждение на сумму, которая снята (потрачена на оплату услуг или товаров) с карточного счёта.
По картам с кредитным лимитом есть льготный период, который распространяется на всех держателей. В течение этого времени клиент не платит деньги за пользование банковскими деньгами. Ничем подобным не могут похвастаться потребительские кредиты.
Типы карт VISA
Банки Казахстана предлагают пользователям широкий ассортимент продуктов, среди которых несколько типов кредитных карт. Вы можете ознакомиться с каждой из них и выбрать подходящий вариант.
Для заказа доступны такие карты:
-
VISA Electron. Это один из самых доступных продуктов VISA. Карточками обычно расплачиваются в торгово-сервисных предприятиях, где установлены электронные POS-терминалы. Они также предназначены для проведения интернет-платежей.
-
Visa Classic. Классический продукт подходящий для ежедневного использования и путешествий. Карты этого типа востребованы не только в Республике Казахстан, но и в других странах — с их помощью проводят любые банковские операции. Например: переводят деньги на банковский счёт, снимают наличные, оплачивают товары. Карту получают в тот же день, а при необходимости ее можно быстро заменить.
-
Visa Gold. Премиальная карта, предоставляющая привилегии в любой точке нашей планеты, и подчеркивающая статус владельца. Её держатели пользуются многими привилегиями: консьерж-сервис от платёжной системы, международная страховка во время путешествий, бесплатная упаковка чемоданов в аэропортах, скидки на аренду транспорта и т. д.
-
Visa Platinum. По сравнению с владельцами "золотой" карты, держатели Platinum имеют намного больше привилегий. Сопровождение в аэропортах, скидки на прокат транспортных средств и парковку машин, эксклюзивный сервис во многих отелях, консьерж-сервис и другие.
-
Visa Infinite. Особая кредитная карта с набором уникальных привилегий и сервисов. Глобальная поддержка клиентов, страхование во время путешествий по международной программе, защита покупок, сертификаты на обеды в ресторанах и много других преимуществ входит в пакет.
-
Visa Signature. Это карта для комфортных путешествий. Вы можете не только наслаждаться изысканным меню и дружественной атмосферой в кафе и ресторанах, но пользоваться скидками и получать бонусы. Кэшбэк и специальные привилегии предлагают отели и гостиницы Казахстана, есть бесплатная подписка на онлайн-журнал Forbes Kazakhstan, MEGOGO и скидки на сайте Тикетон. Держатели карты пользуются бесплатной упаковкой багажа, досмотр в аэропортах в рамках специальной программы проходят на приоритетной основе и получают бесплатный доступ к бизнес-залам Lounge Key.
Преимущества и недостатки
По кредитным картам VISA бонусы предлагает не только платёжная система, но и банки-эмитенты — они распространяются на все типы карт. Самый приятный — кэшбэк. Держатели кредитной карты экономят средства, покупая билеты или оплачивая пластиком другие продукты — часть денег возвращается в виде бонусов, которые можно потратить на оплату товара или услуг (частично или полностью). За снятие денег и переводы кэшбэк не насчитывают — таковы условия пользования банковским продуктом.
Ещё одно преимущество кредитных карт платёжной системы VISA — льготный период, который предоставляеют банки. Он, как и кэшбэк, не распространяется на операции по снятию наличных и переводы — банк насчитывает проценты с первого дня. Чтобы кредитную карту использовать с выгодой, важно заранее узнать, как именно рассчитывается грейс-период.
Многие финансовые компании выпускают карты бесплатно при условии, что они будут со стандартным дизайном. Если пользователь хочет иметь карту с индивидуальным оформлением, за её выпуск нужно заплатить деньги.
Плюс карт "Виза" премиального сегмента в большом количестве преимуществ. Держатели карт пользуются специальным условиями в аэропортах и проводят досуг за чтением книжек и просмотром интересных фильмов, используя скидки и бонусы от платёжной системы.
Несмотря на такое большое количество преимуществ, у кредитной карты есть недостатки:
-
ограниченный лимит по карте. Он рассчитывается для каждого клиента отдельно и зависит от его платежеспособности;
-
дорогое обслуживание. Оно связано с типом карты — от 1500 тенге;
-
высокий размер вознаграждения. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более низкую процентную ставку;
-
штрафы за несвоевременное погашение задолженности. Обычно банки Казахстана взимают 0,5% на каждый день от суммы долга;
-
комиссия за снятие наличных. Её снимают при использовании банкоматов и ПВН банка и устройств самообслуживания сторонних финансовых компаний.
Держатели карт Виза могут подключать дополнительные услуги. Среди них: SMS –уведомление, таможенные платежи, Star Banking, а также покупка ЖД-билетов через интернет и терминалы. Одни услуги платные, а за другие комиссия не взимается.
