Что такое рефинансирование кредита?

Это процесс оформления нового кредита для погашения действующих. Позволяет объединить несколько займов, равномерно распределить ежемесячные платежи. Сумму или срок кредита можно увеличить, взяв новый кредит, если банком будет одобрена заявка на рефинансирование.

За рефинансированием обращаются с целью улучшения условий выплаты по кредиту. Это возможность сэкономить деньги и установить единую дату погашения по всем займам. Из-за высокой ежемесячной нагрузки риск просрочить платеж увеличивается, заемщика ожидают штрафы. Равномерно распределенная сумма погашения на весь период снижает риск.

За рефинансированием не всегда стоит обращаться в банк, в котором у вас есть кредиты. Чаще всего в ответ на заявку клиентам приходит отказ, поэтому стоит изучить рынок и выбрать программу в другом банке. Обратите внимание на условия, процентную ставку, которую вам предлагают. При наличии нескольких кредитов в разных банках сравните общую сумму переплаты. Если условия подходят, есть шанс облегчить процесс погашения.

Особенности

• Объединение всех кредитов в один. Это решает несколько проблем – дата погашения, сумма кредита, возможность снижения процентов.
• Рефинансирование помогает снизить платежи по кредиту.

Плюсы и Минусы

Как оформить рефинасирование кредита?

Оформление на нашем сайте

1. Посетите сайт. Просмотрите доступные предложения на сайте, найдите наиболее подходящее. При необходимости примените функцию "Подбор кредита" или кредитного калькулятора. Для оформления нажмите "Оформить".

2. Завершите онлайн-форму. Перейдите в соответствующий раздел, укажите ваши контакты: фамилию, адрес, данные о доходе и прочее. Чем подробнее заполнена онлайн-заявка, тем больше шансов на одобрение.

3. Предоставьте документы. Введите паспортные данные, а также другие необходимые реквизиты. При необходимости загрузите изображения или сканы нужных документов.

4. Ожидайте обратной связи. В случае положительного решения вам будет предложено соглашение в электронной форме. Прочтите и подтвердите свое согласие на сделку.

5. Получите денежные средства. После одобрения средства будут направлены на указанный вами банковский аккаунт или карту.

6. Не унывайте в случае отказа. Если решение отрицательное, рассмотрите другие предложения на сайте. Однако помните: множественные запросы могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Оформление на сайте банка

1. Определите лучший кредит. Изучите все предложения банка, определите вашу главную цель и необходимую сумму. Сравнивайте и анализируйте условия разных программ, уделяя внимание процентным ставкам для принятия взвешенного решения.

2. Подайте онлайн-заявку. Перейдите в раздел "Кредиты" и воспользуйтесь заявкой. Заполняйте все поля аккуратно, подробно описывая вашу финансовую ситуацию. Проверяйте корректность введенной информации для ускорения процесса утверждения.

3. Соберите все документы. Следуйте указаниям и добавьте все необходимые документы, включая паспорт, справку о доходах или по форме банка. Имейте в виду, что комплект документов может меняться в зависимости от кредитной программы.

4. Дождитесь ответа. После того как вы подадите заявку, банк начнет ее рассмотрение. Этот процесс может занять время, и могут потребоваться дополнительные сведения.

5. Рассмотрите договор. Как только ваша заявка будет одобрена, вам предоставят кредитный договор. Тщательно изучите все условия, сроки и обязательства. Подтвердите согласие, если все вас устраивает.

6. Заберите средства. После подписания договора средства будут направлены на ваш аккаунт или выданы другим утвержденным методом.

Оформление в приложении банка

1. Скачайте приложение. Загрузите и установите официальное приложение банка на ваш гаджет. При возникновении проблем с поиском в магазине приложений используйте прямую ссылку на сайте банка.

2. Зарегистрируйтесь. Если вы ранее пользовались приложением, выполните вход. В противном случае создайте аккаунт, следуя указаниям и заполнив все требуемые поля.

3. Переходите в раздел кредитов. Внутри приложения найдите и перейдите в соответствующий раздел, чтобы изучить предложения.

4. Заполните анкету. Вводите все запрашиваемые сведения, в том числе финансовые. Если требуется, прикрепите документы, руководствуясь подсказками в приложении.

5. Ожидайте проверки анкеты. После отправки банк начнет процесс рассмотрения вашей заявки.

6. Ознакомьтесь с договором. При положительном решении в приложении отобразится кредитное соглашение. Тщательно изучите все пункты и, если условия удовлетворяют вас, подтвердите свою готовность к сотрудничеству.

7. Ждите получения денежных средств. После утверждения соглашения ожидайте перевода денег на указанный счет или другим оговоренным методом.

Оформление в отделении банка

1. Подготовьте документы. Прежде чем направляться в банк, убедитесь, что у вас под рукой все необходимые бумаги: паспорт, справка о доходах и другие документы, которые может запросить банк.

2. Выберите финансовое учреждение. Определитесь с банком и его отделением, которое вам наиболее подходит для оформления кредита.

3. Запросите консультацию. Посетив банк, обратитесь к кредитному эксперту для разъяснения всех деталей. Специалист даст вам сведения о кредитных предложениях, процентных ставках и других параметрах.

4. Завершите анкету. Внесите всю требуемую информацию, представьте документы и следуйте указаниям при заполнении. Консультант может запросить уточнение некоторых моментов.

5. Дождитесь решения. Ваша заявка будет проверена, после чего банк сообщит вам о своем решении.

6. Изучите договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно прочитайте условия соглашения и, удостоверившись в его приемлемости для вас, подпишите документ.

7. Ожидайте зачисления денег. После подписания договора дождитесь перечисления денежных средств на вашу карту или их выдачи на руки.

Требования и Условия

Требования

1. Возраст. Вы можете получить кредит по достижению совершеннолетия, но не всегда это доступно с 18 лет. Обратите внимание на минимально допустимый возраст заемщика. Некоторые банки принимают заявки от лиц, которым не менее 21 года. Также стоит ознакомиться с максимальным возрастом, при котором возможно оформление рефинансирования на момент погашения.
2. Доход. Наличие средств для погашения займа доказывает вашу надежность для банка, поэтому важно иметь стабильный доход. Обратите внимание на тип этого дохода. Узнайте, можно ли обратиться к рефинансированию при отсутствии рабочего места, но при наличии пенсии, стипендии или других источников.
3. Гражданство. Банки предлагают рефинансирование только гражданам Республики Казахстан по удостоверению личности. Если вы не имеете гражданства в РК, ищите банки, которые предлагают рефинансирование для иностранцев с видом на жительство.
4. Кредитная история. Справки в банк предоставлять не нужно, программа или менеджер произведет проверку самостоятельно. Банки уделяют большое внимание кредитной истории заемщиков и относятся внимательно к этому пункту. Есть и микрофинансовые организации, предлагающие рефинансирование даже при плохой кредитной истории. Если это ваш случай, обратите внимание на их условия.

Условия

• сумма до 8 000 000 ₸
• Валюта кредита - Тенге
• Минимальная сумма - 500 000 тенге
• Максимальная сумма - 8 000 000 тенге
• Минимальный срок -  7 месяцев
• Максимальный срок - до 5-ти лет

На что обратить внимание

1. Отберите несколько предложений, которые кажутся наиболее привлекательными.
2. Изучите банк, предлагающий рефинансирование кредитов – есть ли лицензия, что пишут в отзывах. Проверка лицензий осуществляется на сайте Агентства по регулированию финансового рынка.
3. Внимательно изучите требования к заемщикам, возможно вы не подходите для программы рефинансирования в одном из банков.
4. Ознакомьтесь с правилами, изучите документы – нет ли неожиданных сюрпризов в виде дополнительных выплат, которые окажутся невыгодными.
5. Оцените, подходит ли предлагаемая ставка и не превышает ли она действующую. Проверка правильности расчетов возможна через онлайн калькулятор.
6. Узнайте, будет ли удобно погашение кредита на новых условиях. Изучите на каких условиях возможно досрочное погашение.
7. Если есть вопросы, на которые не были найдены ответы, воспользуйтесь контактами менеджеров банка. Они есть на сайте. Сейчас банк предлагает разные способы связи, среди которых есть мессенджеры или бесплатные звонки.
8. Для экономии времени воспользуйтесь сервисом Finanso, изучив программы рефинансирования от разных банков.
9. Пройдите регистрацию и подайте заявку на рефинансирование.