Кредиты под залог недвижимости на август 2022 года в Казахстане

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это кредит, обеспеченный недвижимостью. При оформлении такого займа не нужно подтверждение дохода, ставка вознаграждения минимизируется, а максимальная сумма увеличивается.

При ипотеке в качестве залогового имущества выступает приобретаемое жилое помещение. При оформлении кредита под залог обеспечением может быть любая, уже имеющаяся в собственности у заемщика, недвижимость. Например:

• квартира или коттедж;

• гараж;

• коммерческая недвижимость: офис, магазин, мастерская;

• земельный участок.

Главное условие — залог должен быть собственностью заемщика, не состоять в обеспечении другого, ранее оформленного кредита. На руках нужно иметь документы,подтверждающие это.

Пример: у предпринимателя К. в Нур-Султане есть вторая квартира стоимостью 35 000 000 тенге. Он сдает ее студентам за 170 000 тенге в месяц. Так случилось, что для развития бизнеса срочно потребовались оборотные средства. Чтобы не продать ее и не лишиться дохода с аренды, он смог оформить кредит под залог. Кредит в этом случае составил 22 700 000 тенге. Так квартира стала активом. Недвижимость принесла деньги своему владельцу без каких-либо продаж.

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Есть 2 способа подачи документов: лично и онлайн. Банк может проводить собеседование соискателя со специалистами. Скорость рассмотрения заявки не зависит от суммы займа.

Онлайн подача заявки

Такую заявку на предоставление кредита под залог можно отправить онлайн из дома через специальную форму на сайте кредитной организации. Заявитель указывает в ней минимальные данные:

• ФИО;

• свой ИИН;

• номер телефона;

• ежемесячный доход.

После первичной обработки запроса с заявителем связывается сотрудник банка. Он подскажет, какой пакет документов, в том числе и по недвижимости для залога, нужно собрать для получения займа и договорится о последующей встрече.

Предварительно рассчитать платежи по кредиту под залог позволит кредитный онлайн-калькулятор. Выбираются необходимые сумма займа и срок кредита. Программа рассчитает ежемесячный платеж, исходя из введенных цифр. Это будет предварительный расчет. Однако эти данные позволят соискателю кредита понять, к каким затратам ему следует быть готовым.

Личная подача заявки

Заявитель выбирает операционный офис ближайшего представителя банка. Взяв с собой документ, удостоверяющий личность, и ИИН, лично обращается в выбранный офис.

Менеджер банка производит предварительные расчеты, исходя из действующих условий по кредитной программе. Подскажет, какие документы необходимо предоставить для заключения договора кредита.

Основные требования к оформлению кредита под залог

Требования к заемщику у банков аналогичны. Если и есть различия, они не существенны — некоторые банки требуют подтверждения личности по двум документам, для кого-то принципиально подтверждение дохода. Пакет документов на недвижимость тоже чаще всего стандартный.

Требования к заемщику

Ознакомимся с рядом главных требований, их придерживаются многие компании:

• заемщику нужно быть гражданином Республики Казахстан;

• непрерывный стаж работы от полугода, из них 4 месяца на последнем месте работы;

• возраст заемщика от 21 года, на момент окончания срока выплаты кредита клиент не должен быть на пенсии.

Для кредита под залог требования у кредитных учреждений те же, что и к заемщикам, оформляющим любой другой вид кредита.

Максимальная сумма кредита возможна, если клиент предоставит официальное подтверждение дохода. Ряд финансовых организаций идут навстречу потребителям и оформляют займы без подтверждений. Однако, в этом случае будет оформлена минимальная сумма, а ставка вознаграждения выше.

По законодательству Казахстана, физическое лицо может привлечь созаемщика при оформлении кредита. Созаемщиков не может быть более трех.

Документация для кредита под залог

Перечень обязательных документов:

• документ, удостоверяющий личность: паспорт или удостоверение;

• копия свидетельства о браке, если заемщик и созаемщик супруги;

• справка с официального места работы или документ, подтверждающий полученный за не менее 6 последних месяцев доход;

• оригиналы документов на недвижимость, предлагаемую в качестве залога.

У банка есть право запросить дополнительные документы. При наличии в семье несовершеннолетних кредит могут выдать с подтверждения согласия органов опеки и попечительства.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости — сделка, обоюдовыгодная и заемщику, и кредитору, но минусы в ней тоже есть.

К плюсам можно отнести следующие обстоятельства:

• сумма кредита больше, чем при обычном потребительском — в зависимости от стоимости залога, примерно до 70%;

• срок кредита длительный — платежи можно приурочить к свои финансовые возможности;

• лояльное отношение к кредитной истории заемщика;

• стаж работы не имеет принципиального значения.

Некоторые банки Казахстана предлагают более выгодные предложения если заемщик имеет открытый депозит или пользуется их картами. Процентная ставка может быть меньше на 1 — 2%. Кредит выдают без подтверждения доходов.

Основными недостатками следует считать:

• не самый быстрый процесс оформления кредита, срок могут растянуть до одного месяца;

• большой пакет необходимой документации;

• не всякая недвижимость может удовлетворять требования того или иного банка;

• заложенное имущество нельзя продать или подарить без согласия кредитора;

• кредит оформленный под залог сложно рефинансировать.

Помимо этого, дополнительными затратами для заемщика будут оценка недвижимости и его страховка в случае оформления кредита.

Правовое регулирование рынка

Каждый банк, зарегистрированный на территории Казахстана, обязан иметь лицензию на право осуществлять свою профессиональную деятельность. Лицензию выдает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Именно Агентство определяет подходы и методы контроля финансового рынка страны, содействует прогрессу финансовых продуктов. Агентство принуждает финансовые организации осуществлять свою деятельность на основе добровольной и добросовестной конкуренции.

Обратная связь с населением помогает выявлять и устранять злоупотребления на рынке финансов. Через мобильное приложение «Fingramota online» у гражданина есть возможность получить консультацию от ведущих специалистов АРРФР. Для получения информации справочного характера позвоните в справочный центр Агентства по телефону +7 (727) 237 10 00.

Какие банки дают залоговый кредит?

На август 2022 года в Казахстане ведут профессиональную деятельность 22 банка. Самая большая группа в 12 банков — частные казахские банки. Остальные 10 это представительства иностранных банков в Казахстане. После ознакомления с кредитными программами каждого из 22 банков становится понятно, что не все они готовы предоставить подобный вид кредита.

Казахские частные банки:

• Altyn Bank;

• Forte Bank;

• Банк Центр Кредит;

• Народный банк Казахстана (Halyk Bank);

• Nurbank;

• Отбасы Банк;

• Bank RBK;

• Jusan Bank.

Иностранные банки:

• Банк Казахстан Зирит Интернешнл — KZI Bank;

• Банк Китая в Казахстане;

• СберБанк Казахстан;

• Шинхан Банк Казахстан.

Основные условия кредита под залог

Каждый банк или иная кредитная организация, выдающие кредит под залог, разрабатывают свои условия по которым происходит оформление. После анализа кредитных предложений основных банков, основные условия кредитования выглядят так:

• сумма кредита составляет 60 — 70% от стоимости залога. Бывает и выше, но редко;

• срок кредита — до 10 лет, в ряде случаев до 25 лет;

• ставки вознаграждения от 7%;

• ГЭСВ от 7,4%;

• валюта кредита — тенге;

• комиссия за оформление кредита от 1% от суммы займа.

Дополнительным пунктом является обязательное страхование залога.

Срок рассмотрения заявки от нескольких дней до одного месяца. Здесь важный фактор — правоустанавливающие документы на недвижимость оформленные должным образом.

Почему мы рекомендуем брать кредит через Finanso®