Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Кредиты под залог недвижимости на август 2022 года в Казахстане

Оформите кредит под залог недвижимости от компаний, проверенных нашими специалистами. На 11.08.2022 вам доступно 1 кредитов со ставкой от 5% в месяц. Увеличьте шансы на получение денег — заполните мультизаявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 1

Обновлено:
20.07.2022
17:03
Банк ЦентрКредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 16.5% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 лет
Заполните заявку на залоговое кредитование!
Заполните заявку на залоговое кредитование!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рассчитайте платежи по кредиту под залог недвижимости в Казахстане

Ваш идеальный кредит под залог недвижимости в Казахстане с бесплатной проверкой кредитного рейтинга, всего в несколько кликов.

Кредитный калькулятор
Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

KZT
KZT
100000 ₸
5000000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
6
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %
Тип платежей
i

От выбранного типа платежа зависит расчет выплат по кредиту

Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости в Казахстане

Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56 -V “О микрофинансовой деятельности” и Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» (с изменениями по состоянию на 15.03.2021 г.) установлена годовая максимальная ГЭСВ в размере 56%. 

Соответственно процентная ставка по займу в месяц 4,66%, ставка в день — 0.15% на всей территории Республики Казахстан.

Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости в Казахстане

Кредит до 20 000 000 ₸ онлайн в Казахстане

Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

500000 ₸
20000000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет
Кредит до 20 000 000 ₸ онлайн
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₸
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
778 241

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо KZ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Подробнее

Другие виды кредитов

Как оформить кредит под залог недвижимости

Заполните анкету
Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на кредит.

Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

Отправьте заявку в понравившиеся компании
Отправьте заявку в понравившиеся компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на кредит в подходящие компании.

Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора

На указанный Вами контактный номер с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

Получите деньги под залог
Получите деньги под залог

Получите деньги на банковскую карту или в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены
Кредитные карты
Развернуть
Кредиты под залог недвижимости на август 2022 года

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это кредит, обеспеченный недвижимостью. При оформлении такого займа не нужно подтверждение дохода, ставка вознаграждения минимизируется, а максимальная сумма увеличивается.

Важно! Ипотека и кредит под залог недвижимости — это разные понятия.

При ипотеке в качестве залогового имущества выступает приобретаемое жилое помещение. При оформлении кредита под залог обеспечением может быть любая, уже имеющаяся в собственности у заемщика, недвижимость. Например:

  • квартира или коттедж;

  • гараж;

  • коммерческая недвижимость: офис, магазин, мастерская;

  • земельный участок.

Главное условие — залог должен быть собственностью заемщика, не состоять в обеспечении другого, ранее оформленного кредита. На руках нужно иметь документы,подтверждающие это.

Пример: у предпринимателя К. в Нур-Султане есть вторая квартира стоимостью 35 000 000 тенге. Он сдает ее студентам за 170 000 тенге в месяц. Так случилось, что для развития бизнеса срочно потребовались оборотные средства. Чтобы не продать ее и не лишиться дохода с аренды, он смог оформить кредит под залог. Кредит в этом случае составил 22 700 000 тенге. Так квартира стала активом. Недвижимость принесла деньги своему владельцу без каких-либо продаж.

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Есть 2 способа подачи документов: лично и онлайн. Банк может проводить собеседование соискателя со специалистами. Скорость рассмотрения заявки не зависит от суммы займа.

Онлайн подача заявки

Такую заявку на предоставление кредита под залог можно отправить онлайн из дома через специальную форму на сайте кредитной организации. Заявитель указывает в ней минимальные данные:

  • ФИО;

  • свой ИИН;

  • номер телефона;

  • ежемесячный доход.

После первичной обработки запроса с заявителем связывается сотрудник банка. Он подскажет, какой пакет документов, в том числе и по недвижимости для залога, нужно собрать для получения займа и договорится о последующей встрече.

Предварительно рассчитать платежи по кредиту под залог позволит кредитный онлайн-калькулятор. Выбираются необходимые сумма займа и срок кредита. Программа рассчитает ежемесячный платеж, исходя из введенных цифр. Это будет предварительный расчет. Однако эти данные позволят соискателю кредита понять, к каким затратам ему следует быть готовым.

Личная подача заявки

Заявитель выбирает операционный офис ближайшего представителя банка. Взяв с собой документ, удостоверяющий личность, и ИИН, лично обращается в выбранный офис.

Менеджер банка производит предварительные расчеты, исходя из действующих условий по кредитной программе. Подскажет, какие документы необходимо предоставить для заключения договора кредита.

Основные требования к оформлению кредита под залог

Требования к заемщику у банков аналогичны. Если и есть различия, они не существенны — некоторые банки требуют подтверждения личности по двум документам, для кого-то принципиально подтверждение дохода. Пакет документов на недвижимость тоже чаще всего стандартный.

Требования к заемщику

Ознакомимся с рядом главных требований, их придерживаются многие компании:

  • заемщику нужно быть гражданином Республики Казахстан;

  • непрерывный стаж работы от полугода, из них 4 месяца на последнем месте работы;

  • возраст заемщика от 21 года, на момент окончания срока выплаты кредита клиент не должен быть на пенсии.

Для кредита под залог требования у кредитных учреждений те же, что и к заемщикам, оформляющим любой другой вид кредита.

Максимальная сумма кредита возможна, если клиент предоставит официальное подтверждение дохода. Ряд финансовых организаций идут навстречу потребителям и оформляют займы без подтверждений. Однако, в этом случае будет оформлена минимальная сумма, а ставка вознаграждения выше.

Важно! Ежемесячный платеж не должен быть выше 50% совокупного дохода потребителя.

По законодательству Казахстана, физическое лицо может привлечь созаемщика при оформлении кредита. Созаемщиков не может быть более трех.

Документация для кредита под залог

Перечень обязательных документов:

  • документ, удостоверяющий личность: паспорт или удостоверение;

  • копия свидетельства о браке, если заемщик и созаемщик супруги;

  • справка с официального места работы или документ, подтверждающий полученный за не менее 6 последних месяцев доход;

  • оригиналы документов на недвижимость, предлагаемую в качестве залога.

Важно! На весь период кредитования оригиналы документов, подтверждающих право собственности, хранятся в кредитной компании.

У банка есть право запросить дополнительные документы. При наличии в семье несовершеннолетних кредит могут выдать с подтверждения согласия органов опеки и попечительства.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости — сделка, обоюдовыгодная и заемщику, и кредитору, но минусы в ней тоже есть.

К плюсам можно отнести следующие обстоятельства:

  • сумма кредита больше, чем при обычном потребительском — в зависимости от стоимости залога, примерно до 70%;

  • срок кредита длительный — платежи можно приурочить к свои финансовые возможности;

  • лояльное отношение к кредитной истории заемщика;

  • стаж работы не имеет принципиального значения.

Некоторые банки Казахстана предлагают более выгодные предложения если заемщик имеет открытый депозит или пользуется их картами. Процентная ставка может быть меньше на 1 — 2%. Кредит выдают без подтверждения доходов.

Основными недостатками следует считать:

  • не самый быстрый процесс оформления кредита, срок могут растянуть до одного месяца;

  • большой пакет необходимой документации;

  • не всякая недвижимость может удовлетворять требования того или иного банка;

  • заложенное имущество нельзя продать или подарить без согласия кредитора;

  • кредит оформленный под залог сложно рефинансировать.

Помимо этого, дополнительными затратами для заемщика будут оценка недвижимости и его страховка в случае оформления кредита.

Правовое регулирование рынка

Каждый банк, зарегистрированный на территории Казахстана, обязан иметь лицензию на право осуществлять свою профессиональную деятельность. Лицензию выдает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Именно Агентство определяет подходы и методы контроля финансового рынка страны, содействует прогрессу финансовых продуктов. Агентство принуждает финансовые организации осуществлять свою деятельность на основе добровольной и добросовестной конкуренции.

Обратная связь с населением помогает выявлять и устранять злоупотребления на рынке финансов. Через мобильное приложение «Fingramota online» у гражданина есть возможность получить консультацию от ведущих специалистов АРРФР. Для получения информации справочного характера позвоните в справочный центр Агентства по телефону +7 (727) 237 10 00.

Какие банки дают залоговый кредит?

На август 2022 года в Казахстане ведут профессиональную деятельность 22 банка. Самая большая группа в 12 банков — частные казахские банки. Остальные 10 это представительства иностранных банков в Казахстане. После ознакомления с кредитными программами каждого из 22 банков становится понятно, что не все они готовы предоставить подобный вид кредита.

Казахские частные банки:

  • Altyn Bank;

  • Forte Bank;

  • Банк Центр Кредит;

  • Народный банк Казахстана (Halyk Bank);

  • Nurbank;

  • Отбасы Банк;

  • Bank RBK;

  • Jusan Bank.

Иностранные банки:

  • Банк Казахстан Зирит Интернешнл — KZI Bank;

  • Банк Китая в Казахстане;

  • СберБанк Казахстан;

  • Шинхан Банк Казахстан.

Важно! Кредитные программы банков и их условия непостоянны, динамично развиваются и изменяются. В этом месяце одни условия, а в следующем уже другие.

Основные условия кредита под залог

Каждый банк или иная кредитная организация, выдающие кредит под залог, разрабатывают свои условия по которым происходит оформление. После анализа кредитных предложений основных банков, основные условия кредитования выглядят так:

  • сумма кредита составляет 60 — 70% от стоимости залога. Бывает и выше, но редко;

  • срок кредита — до 10 лет, в ряде случаев до 25 лет;

  • ставки вознаграждения от 7%;

  • ГЭСВ от 7,4%;

  • валюта кредита — тенге;

  • комиссия за оформление кредита от 1% от суммы займа.

Дополнительным пунктом является обязательное страхование залога.

Срок рассмотрения заявки от нескольких дней до одного месяца. Здесь важный фактор — правоустанавливающие документы на недвижимость оформленные должным образом.

Важно! При кредитовании владельцам недвижимости не разрешается иметь долги за коммунальные услуги.

Почему мы рекомендуем брать кредит через Finanso®

Finanso® — финансовый портал, где размещены новости и актуальная информация об онлайн займах в Казахстане. На нашем сайте представлены обзоры банков и МФО, ознакомившись с ними вы сможете подобрать подходящую компанию с выгодными условиями кредитования.

Почему Finanso®:

  • Мы оперативно предоставляем достоверную информацию о финансовых продуктах и услугах.
  • На нашем сайте можно оставить заявку на оформление займа в выбранной финансовой организации.
  • У нас можно ознакомиться с финансовым рейтингом компаний;
  • Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших персональных данных
  • Услуги нашего онлайн-ресурса бесплатны.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог частного дома?

Самым интересным и привлекательным вариантом недвижимости для кредитных учреждений являются квартиры.

Все же заемщику позволено предложить банку любой из типов недвижимости, принадлежащей ему. Тем не менее кредитор с большей долей вероятности одобряет заявки тех клиентов, что предлагают ликвидную недвижимость. Ее гораздо легче продать если у заемщика возникают обстоятельства не позволяющие выполнять свои финансовые обязательства в полном объеме.

В качестве залога по займу можно предложить следующую недвижимость:

  • квартиры;

  • частные дома;

  • земельные участки;

  • нежилая недвижимость.

У заемщика повышаются шансы получить кредит, если под залог он предоставляет квартиру.

Отметим общие требования которые предъявляют кредиторы к залоговой недвижимости:

  • возраст недвижимого имущества не выше 50-60 лет;

  • аварийное жилье быть залогом не допускается;

  • недвижимость должна считаться построенной, пройденной регистрацию в госорганах, в том числе техническую инвентаризацию;

  • перепланировку необходимо узаконить;

  • собственность находится в черте города или не далее 250 км от него; не допускается нахождение в сейсмически опасных регионах;

  • стены жилой недвижимости разрешены из кирпича, монолита или железобетона;

  • собственность с саманными и каркасно-камышовыми стенами не допускается к залогу.

У каждого банка свои требования к недвижимости в качестве залоговой собственности.

Можно ли взять кредит под залог земельного участка?

Многие граждане являются владельцами земельного участка или надела, который можно использовать как залог для получения кредита. Подобные займы имеют определенный спрос у населения. В банке или в другой кредитной организации охотно выдают кредит под залог земельных участков. Сумма займа здесь сильно ниже реальной стоимости земельного надела. Поэтому даже в случае невыплат банки остаются в выигрыше.

Сумма по кредиту зависит от стоимости участка в которую его оценят профессиональные эксперты. На эту оценку оказывает влияние:

  • площадь земельного надела;

  • его география и территориальность;

  • наличие построек;

  • целевое использование и его возможности.

В большинстве случаев, сумма кредита под залог земельного участка составляет не более 1,5 млн тенге. Срок кредита редко превышает 48 месяцев. Процентная ставка не отличается от кредитов где залогом выступает коммерческая недвижимость.

Основными заемщиками по кредиту выступают:

  • безработные;

  • многодетные семьи;

  • люди с плохой кредитной историей;

  • пенсионеры;

  • лица имеющие судимость.

В тоже время, вероятность получения отказа со стороны кредитной организации на предложение оставить в залог земельный участок достаточно велика. Окончательные рекомендации банкам оставляют эксперты оценивающие землю.

К земельным наделам применимы следующие требования при оформлении их под залог: они не включены в реестр объектов национальной безопасности, они не находятся в долгосрочной аренде, не имеют особого статуса по законодательству РК.