Онлайн-кредиты на май 2023 года в Казахстане

Что такое кредиты онлайн?

В современном мире большую популярность приобрели онлайн-кредиты. Заполнить заявку на сайте просто, а срок рассмотрения занимает всего несколько минут. При онлайн-кредитовании банк требует минимальный пакет документов.

Кредит онлайн – это способ оформления займа, который не требует посещения отделения банка или иной финансовой организации. Отличительная черта – возможность подать заявление на кредит из любой точки страны. Вы можете оформить заявку, получить деньги и погасить задолженность, ни разу не посетив отделение банка или МФО. Это упрощает жизнь жителей Казахстана, так как не требует длительного ожидания в очередях и экономит много времени.

Онлайн кредит выдается физическим и юридическим лицам. Предусматривает или не предусматривает обеспечение залогом или гарантией. Размер и срок кредита устанавливается финансовой организацией. Есть установленные законодательством Республики Казахстан предельные значения, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Краткосрочный кредит физическим лицам выдается в размере до 50 МРП. Срок кредита от одного до 45 дней. Вознаграждение составляет:

• до 20% с залогом;

• до 30% без залога.

Вы можете оформить его для решения внезапных проблем, расходов до получения заработной платы или срочных покупок.

Долгосрочные кредиты для физических лиц и бизнеса выдаются сроком до 60 месяцев в размере до 20 000 МРП. Оформляются на крупные покупки, пополнение оборотных средств и другие цели. Оформление кредитов без залога предусматривает наличие и подтверждение дохода у заемщика.

Как оформить онлайн кредит?

Онлайн кредит оформляется на сайте или в мобильном приложении. Требует регистрацию, ознакомление с правилами и подписание соглашения на обработку персональных данных. Для физических лиц достаточно заполнить заявку, указав:

• информацию из удостоверения личности;

• сумму по кредиту;

• срок кредита;

• данные о доходе;

• номер личного и рабочего телефона;

• контакты близких людей;

• семейное положение, информацию о детях и т.д.

Приложите удостоверение личности, возможно потребуется идентификация в онлайн режиме посредством видеосвязи. Кредитный менеджер вправе запросить дополнительную информацию, если она нужна для рассмотрения заявки. Указывайте только правдивые данные о себе, иначе велик риск отказа. Заявка проверяется автоматически, либо в рабочее время операторов. Чтобы проверить заявку, требуется немного времени. Сумма кредита будет перечислена на счет или выдана на руки сразу после подписания договора. Онлайн кредит для физических лиц отличается быстрой проверкой и выдачей денег.

Использование персональных данных заемщика позволяет кредитной организации совершать рекламные звонки и отправлять рассылки. Подавая заявку, учтите эти условия.

Основные требования для оформления онлайн кредита

Требования для физических лиц:

• заемщик должен быть платежеспособным и дееспособным. Официальный доход для онлайн кредитов не требует документального подтверждения с его стороны, проверка осуществляется системой. Кредиты без залога выдаются при наличии стипендии и пенсии, если это предусмотрено условиями кредитования;

• вы можете получить кредит по удостоверению личности или паспорту, если являетесь гражданином Республики Казахстан;

• иностранные граждане предоставляют вид на жительство, но они могут получить кредит не везде;

• в случае залогового обеспечения требуются документы на имущество, по его оценке и согласие супруга или супруги. Может быть выдан без подтверждения дохода;

• требования к залогу зависят от его вида. Если это квартира, учитывается год постройки дома. Если автомобиль, внимание уделяется году его выпуска и сроку эксплуатации.

Рекомендуется изучить требования до подачи заявки. Это сэкономит время, если заемщик не походит по условиям кредитования. Вы можете искать предложения по определенным критериям. Например, для пенсионеров, студентов или с плохой кредитной историей. Это значительно сузит поиск, позволяя найти предложение по кредиту в короткий срок.

Способы получения денег онлайн

Вы можете получить деньги наличными, указав этот способ в заявке. Дождавшись подтверждения, посетите отделение банка или МФО, чтобы забрать деньги. Или укажите IBAN, номер карты чтобы снять их в банкомате или получить через банк в отделении. Воспользуйтесь деньгами через онлайн приложение, если оно доступно в телефоне.

Как погасить задолженность по онлайн кредиту?

Ежемесячный платеж погашается в сроки, установленные в договоре. Вы можете сделать это онлайн или оффлайн. При оформлении заявки изучите графики погашения, рассчитанные аннуитетным и дифференцированным методом. Кредитный менеджер может предложить и другие способы расчета.

Погашение кредита наличными:

• внесите сумму долга в кассу отделения банка или другой финансовой организации, в которой был оформлен кредит;

• посетите банк второго уровня, предоставив реквизиты компании. Укажите свои данные и номер договора в назначении платежа;

• совершите платеж через терминал или банкомат, выбрав реквизиты компании;

• посетите отделение Казпочты, предоставив реквизиты и персональные данные.

О комиссии и сроке обработки заявки узнайте заранее, чтобы исключить вероятность просрочки. Банк и почта обрабатывают заявку несколько дней, поэтому совершайте платеж заранее.

Погашение кредита онлайн:

• войдите в личный кабинет на сайте банка или МФО, привязав платежную карту. Совершите операцию, дождитесь подтверждения;

• используйте приложение банка, найдя реквизиты в разделе «Платежи»;

• воспользуйтесь онлайн версией терминала для погашения займа путем привязки карты.

Такой способ позволяет совершить срочный платеж, не покидая дом или офис. Банк и терминал взимает комиссию, поэтому сумма кредита должна быть внесена с учетом дополнительных расходов.

Досрочное погашение частично или полностью может потребовать письменного заявления со стороны заемщика, но не предусматривает штрафы. Условия уточняйте в кредитной организации. Если погашение долга по кредиту совершается частично, требуется внесение нескольких ежемесячных платежей или вознаграждения за период использования кредита.

Преимущества и недостатки

Онлайн кредит имеет массу преимуществ и недостатков. Они зависят индивидуально от условий кредитования, финансового положения заемщика и других параметров.

Среди преимуществ выделяются

• расчет переплаты на сайте;

• подача заявки онлайн;

• требует только удостоверение личности, в редких случаях другие документы;

• небольшой срок рассмотрения;

• досрочное погашение без штрафа;

• защита персональных данных;

• возможность быстро получить деньги на карту или наличными.

Онлайн кредит популярен при нехватке денег до зарплаты, покупке техники и внезапных проблем со здоровьем. Его оформляют в случае задержки заработной платы на работе, отказе в выдаче аванса и других ситуациях. Он выручает тех людей, которые предпочитают обращаться за деньгами в банк, чем к знакомым.

Договор подписывается через СМС-код, и хранится в личном кабинете. Его можно распечатать. Договор, подписанный удаленно, имеет такую же юридическую силу, как при подписании в отделении банка. Изменения в него вносятся путем подписания дополнительного соглашения.

Недостатки онлайн кредита

Недостатки онлайн кредита отражаются на кредитной истории заемщика. Например, высокая годовая процентная ставка вознаграждения по краткосрочным займам до 45 дней увеличивает риск просрочки. Потому что размер кредита сопоставим с месячной заработной платой граждан Республики Казахстан.

Если срок кредита от одного дня до месяца, он погашается единовременным платежом. ГЭСВ по нему более 100% годовых. Нарушение срока погашения влечет за собой штрафы и судебные разбирательства, если заемщик отказывается возвращать кредит. Долгосрочный кредит до 60 месяцев может потребовать залог в виде недвижимости или автомобиля. В случае серьезной просрочки со стороны заемщика есть риск потерять имущество.

Лучшее решение в такой ситуации – обратиться в банк, и сообщить о возникших трудностях. Напишите заявление в отделении банка или обратитесь в службу поддержки, попросив отсрочку. Это позволит избежать неустойки, и вернуть деньги не нарушая договор.

Правовое регулирование рынка

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка контролирует деятельность банков, ломбардов, МФО и других финансовых организаций. У него есть собственный интернет-ресурс, на котором доступна информация о лицензиях, нарушениях со стороны кредитных организаций и примененных мер по их устранению.

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка принимает обращения граждан, которые пострадали от нарушений со стороны кредиторов. Осуществляется проверка, результатом которой может стать предупреждение, штраф и другие меры. Список нарушений доступен на сайте, с ним могут ознакомиться все желающие.

Реальная стоимость (ГЭСВ)

В рекламах и на сайте банк указывает номинальную ставку вознаграждения крупным шрифтом для привлечения внимания, в то время как ГЭСВ от нее отличает более мелкий шрифт.

Обращайте внимание на ГЭСВ. Чем он меньше, тем выгоднее условия для заемщика. Банк может предложить кредит по низкой номинальной ставке, но с дополнительными комиссиями за организацию займа. Это и отличает ГЭСВ от номинальной ставки. Если кредит оформлен на срок от 45 дней до 60 месяцев, ее размер не превышает 56% годовых.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка предлагает рассчитать размер переплаты через кредитный калькулятор. Он удобен для проверки правильности расчета кредита от банка или МФО и для проверки ГЭСВ. Если процентная ставка устраивает заемщика, он может подать заявку на кредит.

Почему мы рекомендуем брать кредит через Finanso®

Finanso® — финансовый портал, где размещены новости и актуальная информация об онлайн займах на карту в Казахстане. На нашем сайте представлены обзоры МФО, ознакомившись с ними вы сможете подобрать подходящую компанию с выгодными условиями кредитования.

Почему Finanso®:

• Мы оперативно предоставляем достоверную информацию о финансовых продуктах и услугах;
• На нашем сайте можно оставить заявку на оформление займа в выбранной финансовой организации;
• У нас можно ознакомиться с финансовым рейтингом компаний;
• Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших персональных данных;
• Вы можете бесплатно посмотреть свою кредитную историю.