Кредиты наличными на май 2023 года

Как получить кредит наличными?

Кредит наличными — передача денег в долг наличными средствами. Заемщик не указывает цели, на которые ему нужны деньги, а распоряжается ими по своему усмотрению. Есть несколько вариантов получения кредита наличными.

Экспресс-кредитование

В этом случае время на рассмотрение заявления и его одобрение занимает от нескольких минут до пары часов. Для получения экспресс–кредита нужен минимальный пакет документов. Обычно достаточно паспорта заемщика и второго документа, подтверждающего личность гражданина: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, пенсионное удостоверение. Сумма кредита здесь одобряется небольшая, срок погашения короткий, выдается в МФО и МКК.

Обращение в банк

Будущий клиент приходит в операционный офис банка и подает заявку на кредит наличными. Ему нужно предоставить пакет документов, включающий справки, подтверждающие доход. Кроме этого, соискателю необходимо соответствовать условиям банка по возрасту, стажу (общему и на последнем рабочем месте). Рассмотрение заявления в этом случае составляет несколько дней. Сумма кредита от 150 000 тенге. Срок кредита от нескольких месяцев до 5 — 7 лет. Тратить его можно на любые цели.

С развитием рынка финансовых услуг кредитные учреждения стали предоставлять гражданам третий вариант оформления кредита наличными. Условно, это симбиоз первых двух. Для подачи предварительной заявки нет необходимости лично обращаться в офис финансовой компании. Заявку можно подать удаленно, через сайт. Можно воспользоваться кредитным калькулятором. Сумму кредита и срок потребитель подбирает самостоятельно под свои финансовые возможности. При заполнении заявки достаточно указать паспортные данные и свой номер телефона. Для обработки такого запроса кредитору потребуется всего несколько минут. Пользователю поступит звонок или СМС сообщение с отказом или одобрением в предоставлении кредита.

В случае одобрения заявки пользователя приглашают в банк для оформления кредита и получения наличных денег.

Потребительские кредиты наличными бывают:

• целевые — на конкретную цель, нецелевые (не связанные) — на любые расходы или неотложные нужды;
• по срокам кредиты краткосрочные — до одного года, долгосрочные — от 3 до 7 лет;
• кредит без обеспечения или под залог.

Исходя из своих потребностей и финансовых возможностей, соискатель выбирает вариант, который ему больше подходит.

Основные требования к оформлению

Не для всех получение кредита в банке будет одинаково простым. Заявитель должен соответствовать действующим в банке условиям. В разных кредитных учреждениях требования отличаются. Поэтому советуем заранее побеспокоиться и проверить — отвечаете ли вы условиям кредитной организации, в которую обращаетесь.

Стандартные требования к заемщику

Ни одно кредитное учреждение не одобрит кредит несовершеннолетнему. Чаще всего возрастные ограничения в пределах 18 — 65 лет. В последнее время ряд банков стали поднимать нижнюю планку до общеевропейского совершеннолетия — 21 года, а банк ВТБ, например, выдает займ с 22 лет. Для пенсионеров верхняя граница составляет 70 — 75 лет, при условии, что это возраст на момент окончания действия кредита.

Чтобы оформить заявку на займ потребуется:

• паспорт гражданина Республики Казахстан;
• удостоверение личности гражданина Республики Казахстан;
• вид на жительство.

Гражданин Казахстана может оформить ссуду с наименьшим количеством документов.

Важным условием для одобрения займа является наличие прописки или регистрации в регионе присутствия. Редко кто оформляет кредит клиенту, живущему в другом регионе или области. Бывает и так, что деньги получают только при условии проживания в городе, где оформляется займ.

Все кредитные учреждения перед одобрением заявки интересуются местом работы и трудовым стажем будущего заемщика. Они проверяют, чтобы продолжительность работы на последнем месте составляла не менее одного месяца.

Размер дохода будущего заемщика тоже имеет значение. Банку потребуется либо справка о доходах, либо отчет из Пенсионного фонда об отчислениях.

Дополнительные требования к заемщику

Эти требования не так очевидны, как стандартные. Большинство пользователей даже и не задумываются о них. Однако банки, другие кредитные учреждения принимают во внимание:

• состояние кредитной истории заявителя;
• наличие не погашенных кредитов в других банках или организациях;
• наличие движимого и недвижимого имущества у заявителя;
• наличие депозитов или ценных бумаг у заявителя.

Принимая во внимание эти дополнительные требования, банки могут как отказать в кредите, так и изменить условия по нему. И не всегда в лучшую сторону для клиента. Например, одобренная сумма кредита может быть менее ожиданий клиента, ставка вознаграждения может быть увеличена, срок кредита одобрен меньший, чем рассчитывает клиент.

Как погасить задолженность по кредиту наличными?

Действующий кредит, оформленный в банке, требуется погашать в соответствии с графиком платежей. В этом документе указаны сумма и дата ежемесячного платежа. Способов погашения несколько: наличными и онлайн переводом.

Наличными

Вариант первый — погашение кредита через кассу операционного офиса банка, где был взят займ. Будут нужны деньги в должном количестве, документ, удостоверяющий личность и договор займа.

Вариант второй — банковский перевод через представительство стороннего банка. Кроме денег, договора займа и паспорта, нужно иметь платежные реквизиты банка, в котором оформлен займ. При заполнении платежного поручения в назначении укажите свои ФИО, дату и номер договора займа. В этом случае платеж не будет обезличен и нужная сумма будет зачислена на счет заемщика.

Онлайн оплата

Большинство банков Казахстана имеют собственные приложения. Установив его на свой мобильный телефон и пройдя процедуру регистрации, клиент всегда может оплатить свой займ с его помощью. Услуга интернет банкинга для заемщика будет бесплатна. Перевод можно выполнить в любое время.

Практически все кредиты выдаются на банковскую карту. Она бесплатно оформляется при заключении договора займа, либо используется любая именная карта. Заемщик сам обналичивает нужную ему сумму через банкомат банка или его партнера.

Если у заемщика кредит оформлен не в зарплатном банке, это тоже не проблема. Выполнить перевод можно из одного банка в другой. В мобильном приложении зарплатного банка перейти на вкладку «Платежи и переводы». Указать реквизиты банковской карты, которая была оформлена при получении займа. Вписать нужную сумму платежа и подтвердить его. Если есть такая функция в приложении, платеж можно внести в шаблоны платежей или добавить в избранное. В следующий раз не нужно заново вводить реквизиты, а платеж пройдет по сохраненному шаблону.

Преимущества и недостатки

Плюсы

• заемщик сразу получает деньги внушительной суммой, их можно потратить на несколько целей;
• возможность решить срочные вопросы финансового характера.

В настоящее время усредненные условия по кредитам наличными в банках Казахстана следующие:

• сумма кредита в пределах 150 000 — 7 000 000 тенге;
• срок кредита 6 — 60 месяцев;
• процентная ставка по кредиту 3 — 15% годовых;
• ГЭСВ от 16,5 до 55% годовых;
• валюта займа — тенге;

Пенсионеры могут рассчитывать на сумму кредита до 1 000 000 тенге.

К заемщикам, которые оформляют займ в том банке, где открыта зарплатная карта, применяют льготные условия. Здесь могут быть исключены некоторые комиссии, снижена процентная ставка, нет необходимости собирать большой пакет документов.

Главный недостаток кредитов — их нужно возвращать. И возвращать с процентами — чем дольше срок кредита, тем больше переплата.

Можно добавить сложности с подбором пакета требуемых документов. Срок ожидания окончательного решения может составить несколько рабочих дней. И, конечно, при просрочках, долг увеличивается, как снежный ком.

Где лучше взять кредит наличными?

При выборе банка или МФО обращайте внимание на следующие моменты: условия кредитования, удобства его погашения, прозрачность договорных условий. Варианты погашения прямо зависят от масштабов банка и показывают его надежность.

Сколько филиалов и банкоматов имеет учреждение? Работают ли банкоматы круглосуточно? Можно ли без комиссии проводить ежемесячные платежи в банках-партнерах или онлайн? Есть ли частичное или полное досрочное погашение, начисляются ли комиссии на них?

Эти нюансы лучше выяснить до получения кредита. Выполнив для себя сравнение условий кредитования в разных компаниях, остановитесь на лучшей для себя организации.

В каком банке можно взять кредит без отказа?

Банки — консервативные кредитные учреждения. Ни один банк не даст вам гарантию стопроцентного оформления кредита без отказа.

Исключением могут быть небольшие, малоизвестные банки регионального уровня. Для привлечения большего количества клиентов пожелания к потенциальному заемщику у них достаточно лояльны. Сумма кредита там не будет большой.

Высокий процент одобрений на заявку кредитования показывают МФО. Заявку вы можете оставить на сайте компании онлайн, деньги получить на карту или наличными. Условия кредитования там довольно жесткие — ставка высокая, срок небольшой.