
С помощью миникредитов можно быстро решить небольшие финансовые вопросы. Деньги выдаются на короткий срок до 30 дней, иногда до года, сумма микрокредита также небольшая — до 200 000 тенге. При этом к заемщику выдвигаются небольшие требования, в основном, по возрасту и регистрации места жительства.
Что такое миникредиты?
Микрокредиты онлайн выдаются кредитными организациями. Они, в отличие от банков, работают по упрощенной схеме. Здесь минимальны требования к заемщикам, из документов чаще всего достаточно паспорта, займы без указания цели. Поэтому в МФО большинство заявок одобряется, и вы получите микрокредит быстрее, чем в банке.
Такие продукты выдаются микрокредитными и микрофинансовыми организациями, которые готовы одобрить заявку более 90% обратившимся к ним заемщикам. Минимальные требования и доступность микрокредита окупаются ставкой, которая начисляется ежедневно и составляет, в среднем, 0,5% в сутки.
Удобство МФО в том, что клиенту удобно «перехватить» деньги до зарплаты, если они потребовались срочно. В такой ситуации не нужно собирать бумаги, обращаться в офис банка и несколько дней ждать ответа. Сегодня многие микрокредитные организации в Казахстане работают онлайн. Потенциальный заемщик всю процедуру подачи заявки проходит на сайте компании. При этом, от момента регистрации до получения денег на карту проходит не более 30 минут.
В таких сервисах всегда можно получить микрокредит онлайн на сумму от 200 000 до 2 000 000 тенге, сроком от 30 дней до нескольких месяцев. У каждой МФО свои условия выдачи займов. При этом ставка регулируется Национальным Банком Казахстана и не может превышать 56% годовых. Каждая организация выбирает свой вариант начисления процентов. Он может быть ежедневным (не более 0,5% в сутки), ежемесячным или годовым. Все эти условия прописываются в правилах кредитования на сайте МФО и в индивидуальном договоре, который получает заемщик после одобрения заявки.
Микрозаймы онлайн могут получить лица с испорченной кредитной историей, просроченными платежами. Таким образом, они могут улучшить свой рейтинг, если своевременно вернут долг. Если у клиента нет подтвержденного дохода, он также может обратиться за микро кредитом, так как такого рода компании не требуют справки о доходах и поручительство третьих лиц.
Обработка заявок проходит, в основном, автоматически с помощью специальных программ. У каждой микрофинансовой организации свои алгоритмы проверки клиентов. Как правило, они направлены на выявление мошенничества с поддельными и утерянными документами и идентификацию личности. Поэтому отказы по причинам неофициального дохода, испорченной кредитной истории, наличия просрочек практически сведены к нулю. В связи с доступностью и минимальными требованиями к клиентам компании часто выставляют максимальные проценты, которые не должны по законодательству Казахстана превышать 56% годовых.
Как оформить миникредит онлайн?
Большинство микрофинансовых организаций республики работают онлайн, то есть их сервис доступен круглосуточно. Чтобы получить деньги, клиенту нужно пройти регистрацию на сайте компании и подать заявку на займ. Указывать цели микро кредита не нужно. Для оформления потребуется:
- зарегистрировать личный кабинет;
- заполнить анкету с персональными данными;
- подать заявку на заем, указав желаемую сумму и срок.
На всю процедуру уходит около 15 минут. Часто требования компании к документам сводятся только к представлению паспорта и ИИН. Если вам нужна большая сумма на длительный срок, можно предоставить залог. Им выступает движимое или недвижимое имущество. В этом случае доступная сумма микрокредита может составить до 50% от стоимости залога.
После подачи заявки на онлайн займ сервис идентифицирует заемщика, проверяя его паспортные данные и ИИН. Дополнительно может позвонить сотрудник микрофинансовой организации и задать вопросы. При вынесении одобрения высылается договор. С ним можно ознакомиться в личном кабинете, а подписание проходит путем повтора кода из СМС сообщения.
Есть компании, у которых офисы расположены в крупных городах Казахстана. Чтобы взять кредит, обратитесь к сотрудникам в рабочие часы. Они помогут заполнить анкету, быстро проверят ваши данные и примут решение о выдаче займа.
Основные требования для оформления миникредита
Перед оформлением микрокредита подготовьте паспорт гражданина РК. Именно по нему проверяется личность заемщика, платежеспособность, делается запрос в базу кредитных историй.
В анкете вы указываете номер паспорта и ИИН. Других документов, в том числе подтверждающих доход, представлять не нужно.
Основные требования к заемщикам:
- возраст: 21-70 лет;
- гражданство Республики Казахстан;
- регистрация на территории Казахстана. В некоторых компаниях сотрудничают только с жителями г. Алматы;
- наличие постоянного дохода (можно неофициального).
Все эти сведения указываются в анкете заемщиком. Доход в тенге также вносится со слов клиента, но он проверяется путем выявления среднестатистической заработной платы по региону в указанной отросли.
Как получить миникредит?
Микрокредит, оформленный онлайн, выдается на банковскую карту, можно перевести деньги на счет клиента. Это еще один способ провести идентификацию заемщика. При переводе указывается фамилия, имя и отчество получателя платежа, если они не совпадают с анкетными данными, деньги возвращаются.
Практически у каждого сегодня есть карта или счет в банке. Однако если вы не хотите их указывать в анкете, можно взять микрокредит онлайн на электронный кошелек. Некоторые организации предоставляют займы наличными через специализированные сервисы или свои офисы. За выдачу мини кредита чаще всего комиссии не взимаются. Но есть сервисы, у которых такие услуги платные. Это нужно уточнять перед подписанием договора.
Как погасить задолженность?
Получив микрокредит, заемщик берет на себя обязанность по своевременному и полному его погашению. По займам сроком до 30 дней оплата производится единовременно, а для кредитов, срок которых несколько месяцев, предусмотрен график платежей. Необходимо соблюдать сроки возврата долга, иначе за просрочку будет взиматься неустойка. Это приводит к быстрому росту долговых обязательств, так как проценты и штрафы не маленькие.
Погасить полученный займ можно разными способами:
- перевести деньги по карте в личном кабинете;
- по реквизитам МФО через банки, электронные кошельки, терминалы и сервисы оплаты;
- наличными в банкоматах и терминалах.
У каждого сервиса свои комиссии, с которыми лучше ознакомиться до совершения перевода. Ежемесячный платеж по реквизитам должен содержать данные заемщика (а не плательщика) и номер кредитного договора. Деньги поступают на единый счет организации, для идентификации клиента нужно знать его ФИО и номер договора.
Преимущества и недостатки
Основное удобство микрокредитов и их высокая востребованность среди жителей Казахстана в том, что они доступны практически каждому желающему. Сервисы работают круглосуточно, к клиентам и документам выдвигаются минимальные требования. Поэтому получить деньги на неотложные нужды в срочном порядке может любой: от студента до пенсионера.
Микрокредит онлайн обладает следующими преимуществами для клиентов:
- быстрота и простота оформления;
- из документов потребуется только паспорт;
- получить может любой: от студента до пенсионера, безработные и домохозяйки;
- деньги выдаются без проверки дохода клиентов;
- высокий процент одобрения;
- доступен даже тем, у кого есть просрочки в кредитах и испорченная кредитная история;
- переводят деньги на карту или счет .
К недостаткам стоит отнести высокую ставку. Однако, учитывая риски организации, она вполне оправдана. Чаще всего в микрофинансовую организацию обращаются те, у кого в прошлом были проблемы с возвратом кредитов, и теперь они не могут взять нужную сумму в банке. Микрокредит в МФО остается последней надеждой получить не только деньги, но и возможность исправить кредитный рейтинг.
Правовое регулирование рынка миникредитов
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством. Согласно регламентам Республики Казахстан установлены следующие правила:
- Обязательно должна учитываться долговая нагрузка на заемщика. В расчет принимаются данные о текущих кредитах и займах, в том числе платежи по микрозайму, оформляемому в данный момент, за вычетом среднемесячного дохода и количества иждивенцев.
- Размер годовой эффективной ставки (ГЭСВ) не должен превышать предельного размера, установленного Правительством РК. Ее предел составляет 56% годовых. При этом в договоре обязательно должен быть представлен расчет ГЭСВ, чтобы заемщик знал полную стоимость кредита. Основание: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года №377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения».
- Если сумма микрокредита не превышает 132 550 тенге (50 МРП), срок микрокредита не более 45 дней, переплата не превышает тело кредита, размер штрафа не более 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, а условия договора содержат запрет на увеличение суммы микрозайма и возможность увеличения срока действия договора — в таком случае предельный размер вознаграждения не может превышать 30% от суммы микрокредита.
- Ставка может быть указана в трех вариантах: ежедневная, ежемесячная и годовая.
- Общий размер пени не должен превышать 10% от суммы основного займа.
Все микрофинансовые организации должны иметь лицензию Национального Банка Республики Казахстан (НБРК) — регулятора их деятельности, который контролирует соблюдение законодательства. Организации в своей работе опираются на Гражданский кодекс РК, Постановления Правления НБРК №208, 215, 232, 377, правовые акты.
Реальная стоимость миникредита
В соответствии с требованиями Национального Банка в Казахстане микрофинансовая организация обязана в договоре займа представить полный кредитный расчет. Реальная стоимость микрокредитов включает в себя:
- тело кредита — сумма, которую заемщик получает;
- проценты по займам (вознаграждения организации), выплачиваемые за весь период пользования;
- комиссии, если они предусмотрены договором;
- неустойка в случае просрочки.
На официальном сайте выбранной ТОО МФО вы можете с помощью кредитного калькулятора рассчитать, какую сумму вы получите. Программа учитывает максимальную ставку, вам нужно выбрать сумму и срок кредитования.
После одобрения заявки на кредит в личный кабинет приходит договор с индивидуальными условиями. Рекомендуется ознакомиться с ним полностью до подписания. В нем указаны обязанности сторон, требования, ежемесячный платеж и, в том числе, полный расчет стоимости кредита с учетом индивидуальной ставки.
Почему мы рекомендуем брать кредит через Finanso.com
При подаче самостоятельных заявок в МФО организации делают запросы в Базу кредитных историй. Эта информация оседает в статистике заемщика, а при отказах в выдаче займа может негативно отразиться на его рейтинге. Дело в том, что все отказы видны в истории запросов, последующие банки и МФО, видя это, могут посчитать заемщика ненадежным и автоматически отказать ему.
Преимущества Finanso.com для заемщика:
- В сервисе можно оформить запрос сразу для нескольких микрокредитных компаний. Поэтому шансы, что вы получите одобрение, увеличиваются.
- Анкета заемщика анализируется, подбираются организации, в которых вы проходите по требованиям. Им направляются запросы, и, если некоторые откажут в займе, другие одобрят его.
- Вы не тратите свое время на оформление заявки в каждое МФО, ожидая решение, а заполняете единую анкету.
- Вы можете проверить свой кредитный рейтинг совершенно бесплатно.
- Сервис сотрудничает только с микрокредитными компаниями, имеющими лицензию, а значит, соблюдающими законодательство.
- Сроки рассмотрения и принятия решения по заявкам минимальные и не более 15 минут.
- Есть возможность сравнить условия разных микрофинансовых организаций, чтобы выбрать лучшую.
Финансовый сервис Finanso.com выступает в качестве посредника, он не принимает решения по заявкам. Он также не собирает и не хранит данные клиента, а только направляет их в микрофинансовые организации для помощи в выборе лучших условий и сокращении времени на поиски МФО.