Миникредиты на ноябрь 2022 года в Казахстане

С помощью миникредитов можно быстро решить небольшие финансовые вопросы. Деньги выдаются на короткий срок до 30 дней, иногда до года, сумма микрокредита также небольшая — до 200 000 тенге. При этом к заемщику выдвигаются небольшие требования, в основном, по возрасту и регистрации места жительства.

Что такое миникредиты?

Микрокредиты онлайн выдаются кредитными организациями. Они, в отличие от банков, работают по упрощенной схеме. Здесь минимальны требования к заемщикам, из документов чаще всего достаточно паспорта, займы без указания цели. Поэтому в МФО большинство заявок одобряется, и вы получите микрокредит быстрее, чем в банке.

Такие продукты выдаются микрокредитными и микрофинансовыми организациями, которые готовы одобрить заявку более 90% обратившимся к ним заемщикам. Минимальные требования и доступность микрокредита окупаются ставкой, которая начисляется ежедневно и составляет, в среднем, 0,5% в сутки.

Удобство МФО в том, что клиенту удобно «перехватить» деньги до зарплаты, если они потребовались срочно. В такой ситуации не нужно собирать бумаги, обращаться в офис банка и несколько дней ждать ответа. Сегодня многие микрокредитные организации в Казахстане работают онлайн. Потенциальный заемщик всю процедуру подачи заявки проходит на сайте компании. При этом, от момента регистрации до получения денег на карту проходит не более 30 минут.

В таких сервисах всегда можно получить микрокредит онлайн на сумму от 200 000 до 2 000 000 тенге, сроком от 30 дней до нескольких месяцев. У каждой МФО свои условия выдачи займов. При этом ставка регулируется Национальным Банком Казахстана и не может превышать 56% годовых. Каждая организация выбирает свой вариант начисления процентов. Он может быть ежедневным (не более 0,5% в сутки), ежемесячным или годовым. Все эти условия прописываются в правилах кредитования на сайте МФО и в индивидуальном договоре, который получает заемщик после одобрения заявки.

Микрозаймы онлайн могут получить лица с испорченной кредитной историей, просроченными платежами. Таким образом, они могут улучшить свой рейтинг, если своевременно вернут долг. Если у клиента нет подтвержденного дохода, он также может обратиться за микро кредитом, так как такого рода компании не требуют справки о доходах и поручительство третьих лиц.

Обработка заявок проходит, в основном, автоматически с помощью специальных программ. У каждой микрофинансовой организации свои алгоритмы проверки клиентов. Как правило, они направлены на выявление мошенничества с поддельными и утерянными документами и идентификацию личности. Поэтому отказы по причинам неофициального дохода, испорченной кредитной истории, наличия просрочек практически сведены к нулю. В связи с доступностью и минимальными требованиями к клиентам компании часто выставляют максимальные проценты, которые не должны по законодательству Казахстана превышать 56% годовых.

Как оформить миникредит онлайн?

Большинство микрофинансовых организаций республики работают онлайн, то есть их сервис доступен круглосуточно. Чтобы получить деньги, клиенту нужно пройти регистрацию на сайте компании и подать заявку на займ. Указывать цели микро кредита не нужно. Для оформления потребуется:

• зарегистрировать личный кабинет;
• заполнить анкету с персональными данными;
• подать заявку на заем, указав желаемую сумму и срок.

На всю процедуру уходит около 15 минут. Часто требования компании к документам сводятся только к представлению паспорта и ИИН. Если вам нужна большая сумма на длительный срок, можно предоставить залог. Им выступает движимое или недвижимое имущество. В этом случае доступная сумма микрокредита может составить до 50% от стоимости залога.

После подачи заявки на онлайн займ сервис идентифицирует заемщика, проверяя его паспортные данные и ИИН. Дополнительно может позвонить сотрудник микрофинансовой организации и задать вопросы. При вынесении одобрения высылается договор. С ним можно ознакомиться в личном кабинете, а подписание проходит путем повтора кода из СМС сообщения.

Есть компании, у которых офисы расположены в крупных городах Казахстана. Чтобы взять кредит, обратитесь к сотрудникам в рабочие часы. Они помогут заполнить анкету, быстро проверят ваши данные и примут решение о выдаче займа.

Основные требования для оформления миникредита

Перед оформлением микрокредита подготовьте паспорт гражданина РК. Именно по нему проверяется личность заемщика, платежеспособность, делается запрос в базу кредитных историй.

В анкете вы указываете номер паспорта и ИИН. Других документов, в том числе подтверждающих доход, представлять не нужно.

Основные требования к заемщикам:

• возраст: 21-70 лет;
• казахстанское гражданство;
• регистрация на территории Казахстана, в некоторых компаниях сотрудничают только с жителями г. Алматы;
• наличие постоянного дохода (можно неофициального).

Все эти сведения указываются в анкете заемщиком. Доход в тенге также вносится со слов клиента, но он проверяется путем выявления среднестатистической заработной платы по региону в указанной отросли.

Как получить миникредит?

Микрокредит, оформленный онлайн, выдается на банковскую карту, можно перевести деньги на счет клиента. Это еще один способ провести идентификацию заемщика. При переводе указывается фамилия, имя и отчество получателя платежа, если они не совпадают с анкетными данными, деньги возвращаются.

Практически у каждого сегодня есть карта или счет в банке. Однако если вы не хотите их указывать в анкете, можно взять микрокредит онлайн на электронный кошелек. Некоторые организации предоставляют займы наличными через специализированные сервисы или свои офисы. За выдачу мини кредита чаще всего комиссии не взимаются. Но есть сервисы, у которых такие услуги платные. Это нужно уточнять перед подписанием договора.

Как погасить задолженность?

Получив микрокредит, заемщик берет на себя обязанность по своевременному и полному его погашению. По займам сроком до 30 дней оплата производится единовременно, а для кредитов, срок которых несколько месяцев, предусмотрен график платежей. Необходимо соблюдать сроки возврата долга, иначе за просрочку будет взиматься неустойка. Это приводит к быстрому росту долговых обязательств, так как проценты и штрафы не маленькие.

Погасить полученный займ можно разными способами:

• перевести деньги по карте в личном кабинете;
• по реквизитам МФО через банки, электронные кошельки, терминалы и сервисы оплаты;
• наличными в банкоматах и терминалах.

У каждого сервиса свои комиссии, с которыми лучше ознакомиться до совершения перевода. Ежемесячный платеж по реквизитам должен содержать данные заемщика (а не плательщика) и номер кредитного договора. Деньги поступают на единый счет организации, для идентификации клиента нужно знать его ФИО и номер договора.

Преимущества и недостатки

Основное удобство микрокредитов и их высокая востребованность среди жителей Казахстана в том, что они доступны практически каждому желающему. Сервисы работают круглосуточно, к клиентам и документам выдвигаются минимальные требования. Поэтому получить деньги на неотложные нужды в срочном порядке может любой: от студента до пенсионера.

Микрокредит онлайн обладает следующими преимуществами для клиентов:

• быстрота и простота оформления;
• из документов потребуется только паспорт;
• получить может любой: от студента до пенсионера, безработные и домохозяйки;
• деньги выдаются без проверки дохода клиентов;
• высокий процент одобрения;
• доступен даже тем, у кого есть просрочки в кредитах и испорченная кредитная история;
• переводят деньги на карту или счет .

К недостаткам стоит отнести высокую ставку. Однако, учитывая риски организации, она вполне оправдана. Чаще всего в микрофинансовую организацию обращаются те, у кого в прошлом были проблемы с возвратом кредитов, и теперь они не могут взять нужную сумму в банке. Микрокредит в МФО остается последней надеждой получить не только деньги, но и возможность исправить кредитный рейтинг.

Правовое регулирование рынка миникредитов

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством. Согласно регламентам Республики Казахстан установлены следующие правила:

1. Обязательно должна учитываться долговая нагрузка на заемщика. В расчет принимаются данные о текущих кредитах и займах, в том числе платежи по микрозайму, оформляемому в данный момент, за вычетом среднемесячного дохода и количества иждивенцев.
2. Размер годовой эффективной ставки (ГЭСВ) не должен превышать предельного размера, установленного Правительством РК. Ее предел составляет 56% годовых. При этом в договоре обязательно должен быть представлен расчет ГЭСВ, чтобы заемщик знал полную стоимость кредита. Основание: Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года №377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения».
3. Если сумма микрокредита не превышает 132 550 тенге (50 МРП), срок микрокредита не более 45 дней, переплата не превышает тело кредита, размер штрафа не более 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, а условия договора содержат запрет на увеличение суммы микрозайма и возможность увеличения срока действия договора — в таком случае предельный размер вознаграждения не может превышать 30% от суммы микрокредита.
4. Ставка может быть указана в трех вариантах: ежедневная, ежемесячная и годовая.
5. Общий размер пени не должен превышать 10% от суммы основного займа.

Все микрофинансовые организации должны иметь лицензию Национального Банка Республики Казахстан (НБРК) — регулятора их деятельности, который контролирует соблюдение законодательства. Организации в своей работе опираются на Гражданский кодекс РК, Постановления Правления НБРК №208, 215, 232, 377, правовые акты.

Реальная стоимость миникредита

В соответствии с требованиями Национального Банка в Казахстане микрофинансовая организация обязана в договоре займа представить полный кредитный расчет. Реальная стоимость микрокредитов включает в себя:

• тело кредита — сумма, которую заемщик получает;
• проценты по займам (вознаграждения организации), выплачиваемые за весь период пользования;
• комиссии, если они предусмотрены договором;
• неустойка в случае просрочки.

На официальном сайте выбранной ТОО МФО вы можете с помощью кредитного калькулятора рассчитать, сколько получите. Программа учитывает максимальную ставку, вам нужно выбрать сумму и срок кредитования.

После одобрения заявки на кредит в личный кабинет приходит договор с индивидуальными условиями. Рекомендуется ознакомиться с ним полностью до подписания. В нем указаны обязанности сторон, требования, ежемесячный платеж и, в том числе, полный расчет стоимости кредита с учетом индивидуальной ставки.

Почему мы рекомендуем брать кредит через Finanso.com

При подаче самостоятельных заявок в МФО организации делают запросы в Базу кредитных историй. Эта информация оседает в статистике заемщика, а при отказах в выдаче займа может негативно отразиться на его рейтинге. Дело в том, что все отказы видны в истории запросов, последующие банки и МФО, видя это, могут посчитать заемщика ненадежным и автоматически отказать ему.

Преимущества Finanso.com для заемщика:

1. В сервисе можно оформить запрос сразу для нескольких микрокредитных компаний. Поэтому шансы, что вы получите одобрение, увеличиваются.
2. Анкета заемщика анализируется, подбираются организации, в которых вы проходите по требованиям. Им направляются запросы, и, если некоторые откажут в займе, другие одобрят его.
3. Вы не тратите свое время на оформление заявки в каждое МФО, ожидая решение, а заполняете единую анкету.
4. Сервис сотрудничает только с микрокредитными компаниями, имеющими лицензию, а значит, соблюдающими законодательство.
5. Сроки рассмотрения и принятия решения по заявкам минимальные и не более 15 минут.
6. Есть возможность сравнить условия разных микрофинансовых организаций, чтобы выбрать лучшую.

Финансовый сервис Finanso.com выступает в качестве посредника, он не принимает решения по заявкам. Он также не собирает и не хранит данные клиента, а только направляет их в микрофинансовые организации для помощи в выборе лучших условий и сокращении времени на поиски МФО.