Кредитный калькулятор Kaspi

Kaspi Bank ориентируется на дистанционное обслуживание клиентов в Казахстане. Для получения кредита в нем достаточно скачать приложение и через него подать заявку. Единственный недостаток этого способа обслуживания — нельзя предварительно рассчитать кредит наличными на сайте банка.

Что такое кредитный калькулятор Kaspi?

Кредитный калькулятор Kaspi Bank — это онлайн-сервис, в который внесены параметры займа. Он позволяет рассчитать:

• ежемесячный платеж;
• размер переплаты по кредиту;
• общий объем выплат.

С помощью кредитного онлайн-калькулятора можно получить полное представление о соответствии предложения банка ожиданиям клиента. Для использования сервиса нужно внести в него основные параметры кредита: сумму, срок возврата средств и ставку, установленную банком. При получении кредита в Kaspi Bank подобный онлайн-калькулятор присутствует. В нем клиенты указывают, какую сумму хотят получить и на какой срок. Банк указывает в этот момент лишь примерную переплату, но не ставку. Обычно, после одобрения кредита, происходит изменение его параметров. Точные условия кредитования можно только после рассмотрения заявки клиента.

Как работает кредитный калькулятор Kaspi?

Кредитный калькулятор Kaspi стоит применять для расчета выгоды продуктов этой организации. Причин тому несколько:

1. Они позволяют выбрать удобную сумму и срок кредита.
2. С помощью онлайн-калькулятора легко определить, каким будет ежемесячный платеж.
3. Инструмент поможет определить размер переплаты при разных условиях кредита.
4. С ним легко разработать стратегию погашения займа, в том числе внесения частично-досрочных сумм.
5. Можно наглядно увидеть, как будет меняться размер переплаты в зависимости от срока выплаты.

Как рассчитать сумму по кредиту в Kaspi?

Сумма кредита зависит от нескольких факторов:

1. Кредитный лимит. Kaspi Bank готов выдать кредит наличными от 20 000 до 1 000 000 тенге. От выбранного размера займа зависит срок кредита, а также процентная ставка и другие условия. Лучше указывать максимально необходимое количество денег, а при рассмотрении банк может изменить лимит. Сумма кредита определяется индивидуально и зависит от статуса клиента.
2. Пожелания клиента — в этом случае она будет зависеть от цели получения средств. Например, если деньги нужны для оплаты услуг, то запросить нужно такую сумму, которая покроет расходы.
3. Доход клиента — является одним из основных параметров при одобрении кредита в Kaspi. Чем больше заработок клиента, тем больший кредит он сможет получить.
4. Кредитная история заемщика — людям с небольшими просрочками или всегда своевременно возвращавшим кредиты, банк готов одобрить большую сумму.

Как рассчитать переплату по кредиту в процентах в Kaspi?

Клиентам Kaspi Bank сложнее всего провести расчет переплаты, так как точные ставки и суммы неизвестны до обращения. Можно поступить так:

• выбрать онлайн-калькулятор;
• указать, какая сумма кредита нужна;
• выбрать нужный срок кредита;
• вписать процентную ставку.

Средняя ставка на кредит наличными в Kaspi Bank — 17,8% годовых. Возьмем ее за основу вычислений. Если сумма кредита 500 000 тенге, вы можете вернуть его за: 12, 24, 36, 48 мес. Выберем срок возврата в течение 3 лет. В таком случае размер выплат будет — 648 936 тенге.

Переплата составит: (648 936 * 100)/500 000 = 129,78 – 100 = 29,78%. То есть после получения такого кредита в Каспи, нужно будет отдать свыше почти треть от суммы основного долга. Переплата по займу зависит от таких параметров, как:

• установленная банком процентная ставка;
• срок кредита.

Если увеличить срок кредита до 48 мес., то выплата сверх основного долга будет уже 40%. При увеличении ставки до 23,5% годовых — она будет уже 55%.

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту в Kaspi?

Основная функция, которую имеет любой кредитный калькулятор — вычисление ежемесячного платежа. Это важный параметр для подбора условий займа, так как стоит брать только такой кредит, который вы сможете выплатить. Если ежемесячный платеж отнимет более 50% от дохода, банк откажет в запрошенной сумме, так как платить ее будет сложно. Самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор: Каспи дает займы со средней ставкой 17,8% годовых — ее вы можете взять за основу, а сумма кредита и срок зависят друг от друга:

• до 100 000 тенге можно получить на 3, 6, 9, 12 мес.;
• до 300 000 — на 6, 12, 18, 24 мес.;
• до 1 000 000 — на 12, 24, 36, 48 мес.

В Kaspi Bank сумма кредита определяет его срок, что важно учесть при подаче заявки. Например, вы можете получить 600 000 тенге на срок до 4 лет (36 мес.). Рассчитаем ежемесячный платеж для такого варианта займа при помощи калькулятора. Введем для этого все выбранные параметры в его форму. При таких условиях ежемесячный платеж равен: 21 631 тенге. Сумма таких платежей вычисляется перемножением размера одного взноса с количеством месяцев, которое установлено при выборе срока возврата. Таким образом определяется общая сумма выплат, которую в дальнейшем можно использовать для получения переплаты в процентах.

Как правильно высчитывать проценты по кредиту в Kaspi?

Kaspi Bank не использует в своей работе понятие «процентная ставка», даже во время подачи заявки в расчете оно не фигурирует. В правилах банка указано, что вместо процентной ставки в приложении можно в момент подачи заявки увидеть переплату, таким образом впервые уточнить процент вы можете только после подготовки документов на подписание. По закону банк в них укажет:

• базовую процентную ставку — это установленный банком тариф, который используется при расчетах;
• ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения) — она является полной стоимостью кредита, включающей в себя дополнительные комиссии и сборы.

При этом Kaspi Bank утверждает, что у него отсутствует часть комиссий:

• за ведение счета;
• за рассмотрение заявки на кредит;
• за досрочное погашение.

Это не значит, что ГЭСВ и базовая ставка равны, нужно изучить договор перед подписанием, так как любые дополнительные услуги, включенные в него, увеличат полную стоимость. Считается, что в Kaspi Bank высокие процентные ставки. На сайте организации указано, что высокую стоимость кредитов компенсирует удобство их получения и дальнейшего обслуживания. При подписании документов правильно обращать внимание на ставку ГЭСВ — именно она влияет на переплату. Устанавливается процент индивидуально для каждого клиента. Если одному физическому лицу одобрили кредит наличными под 18% годовых, то другой человек может получить его под 23,5%.

Кто может подать заявку на кредит в Kaspi?

В отличие от других банков, Kaspi Bank является достаточно лояльным к заемщикам. Подать заявку вы можете, если:

• являетесь лицом от 18 лет;
• не имеете ограничений на счетах;
• не относитесь к числу бездействующих налогоплательщиков;
• имеете гражданство Республики Казахстан.

Тут рассматривают заявки от разных категорий клиентов, получить кредит могут:

• пенсионеры;
• женщины в декретном отпуске;
• люди, не способные подтвердить документально свой доход.

Для подачи заявки нужно иметь приложение Kaspi Bank и возможность снять наличные в фирменном банкомате.

Как узнать, одобрит ли мне банк кредит в Kaspi?

Узнать, будет ли одобрен кредит наличными, можно только после подачи заявки на него. Вы можете сделать это следующим образом:

1. Установить на свой мобильный телефон приложение Kaspi Bank. На сайте нет возможности подать онлайн-заявку на кредит.
2. Пройти процедуру регистрации.
3. Оформить онлайн получение электронной подписи, которая заменит собственноручную при подписании договора на кредит. Для этого нужно пройти фотоидентификацию.

После этого вы можете узнать, будет ли одобрен кредит наличными, какой будет его сумма и значение переплаты. Большинство отказов происходит в следующих ситуациях:

• возраст до 18 лет;
• наличие просроченной задолженности перед Каспи или любым другим банком;
• наличие ограничений на счетах клиента — в этом случае сумму кредита перечислить будет невозможно;
• отсутствие резидентства Республики Казахстан;
• физическое лицо является бездействующим налогоплательщиком.

Часто происходит еще одна ситуация: все задолженности и другие кредиты оплачены, но банк все равно присылает отказ. В этом случае вы можете подать заявку через 2 недели, когда обновится кредитная история. Банк не ограничивает клиентов по времени подачи повторной заявки, но важно чтобы до обращения были устранены негативные факторы.

Что выгоднее: уменьшать срок или платеж по кредиту в Каспи?

Будучи клиентом Kaspi Bank вы можете использовать любой тип платежа при досрочном погашении:

1. Для получения отсрочки по платежам — в этом случае можно внести 2-3 суммы взноса, они будут списываться в счет кредита в дату, определенную договором.
2. Для уменьшения срока кредита — это наиболее выгодный вариант при платежах равными суммами. С помощью него можно значительно сократить переплату, так как период начислений будет меньше.
3. Для сокращения ежемесячного платежа — в этом случае срок не меняется, зато финансовая нагрузка на бюджет становится меньше. Такой вариант незначительно уменьшает переплату, зато вернуть кредит будет легче — взнос будет отнимать меньшую часть дохода.

Наиболее выгодно сокращать срок возврата кредита, так как в этом случае уменьшается сумма начисленных процентов и переплата. Этот вариант предлагают в самом Kaspi Bank, напоминая, что частично-досрочное погашение можно внести даже в размере одного ежемесячного платежа. Досрочное погашение по другим схемам стоит выбирать в зависимости от финансовой ситуации:

• внесение нескольких платежей — подойдет перед отпуском или сменой работы, чтобы за время отсутствия дохода не просрочить выплаты;
• сокращение ежемесячного платежа — выбирают в тех случаях, когда взяты крупные кредиты, отнимающие более 50% от дохода.

Значительно снизить размер выплаты по кредиту эти варианты не помогут, но их можно использовать в том случае, если велик риск дефолта по обязательствам перед банком.

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту?

Все заявки на кредиты в Kaspi Bank рассматриваются автоматически. Для этого создан специальный алгоритм-скоринг, который онлайн оценивает портрет клиента по разным критериям. Представители банка утверждают, что на условия окончательного предложения в первую очередь влияют:

• кредитная история клиента;
• его ежемесячный доход;
• выбранные параметры кредита.

Получить кредит наличными на лучших условиях вы можете:

1. Имея хорошую кредитную историю — без просрочек в прошлом и настоящем. Если задолженности имеются, их нужно погасить. После внесения всех платежей можно подавать заявку через 2 недели — к этому времени кредитная история обновится.
2. Выплатив ранее полученные кредиты наличными и карты — это позволит сократить платежную нагрузку. Стоит закрыть те займы, которые получены на небольшие суммы и срок их выплаты не превышает 2 лет.
3. Имея высокую платежеспособность — банки охотнее дают деньги бездетным супругам со стабильной зарплатой, в возрасте от 25 до 40 лет. Если вы не относитесь к этой категории клиентов, стоит сообщить финансовой организации о своем дополнительном доходе, если он имеется.
4. Решив взять кредит на долгий срок — банку невыгодно давать деньги с минимальным временем возврата, поэтому клиентам, в платежеспособности которых он сомневается, в Каспи советуют увеличить период выплаты. Вернуть деньги раньше можно без комиссий.