
Банк Отбасы — крупнейший банк Казахстана, который специализируется на выдаче кредитов для улучшения жилищных условий. ЖССБотличается небольшими ставками и доступностью кредитования для разных категорий заемщиков. При этом для получения займа у этого банка специфические требования.
Какие виды кредитов есть в Отбасы Банке?
АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы» работает только с кредитованием для покупки жилья. Для этого предусмотрено три программы:
Предварительный займ — выдается в рамках программы банка «Свой дом», а также при государственном софинансировании покупки жилья. Для оформления потребуется иметь на счете не менее 20% от требуемой суммы для покупки квартиры. Ставка предварительного займа — 5%.
Промежуточный займ — продукт для тех, кто имеет 50% от стоимости жилья и готов предоставить банку залог. Ставка от 7 до 8,5%.
Жилищный займ — выдается для достижения одной из целей: покупка квартиры или дома, ремонт, рефинансирование ипотеки от другого банка. Ставка по этому продукту — от 3,5%.
Еще одна особенность продуктов банка Отбасы — приобрести жилье можно в домах, которые строятся по программам жилищного строительства. Они отличаются низкой ценой квадратного метра по сравнению с рыночной.
Как оформить кредит в Отбасы Банке?
Чтобы оформить «Жилищный заем» нужно:
открыть в банке депозитный счет;
копить на этом счете деньги в течение 3 лет;
за счет поступлений сформировать первоначальный взнос — 50% от стоимости жилья;
достичь показателя платежеспособности — не менее 16 пунктов;
представить доказательства дохода.
После этого можно приступать к выбору жилья и оформлению договора с банком. Если клиент перевыполнит перечисленные условия — ставка по кредиту будет снижена до минимальной — 3,5% годовых.
Условия для оформления кредита по всем программам банка одинаковы. В некоторых случаях достаточно лишь внести на депозит сразу всю сумму первоначального взноса. Если квартира нужна срочно, можно получить «Предварительный займ», но в этом случае выбор будет ограничен.
Основные требования к оформлению
Для оформления кредита в жилищном банке Отбасы необходимо:
открыть в нем депозит;
иметь постоянный доход и подтвердить его справкой за 6-12 месяцев;
предоставить залоговое обеспечение.
Банк принимает в качестве залога:
средства, размещенные на вкладе ЖСС;
гарантию физического лица (при этом снижается максимальная сумма займа);
недвижимость, в том числе и коммерческую.
Деньги выдаются только путем безналичного перевода на счет продавца. За это берется комиссия в размере 0,3% от суммы. При этом за организацию займа никаких взносов делать не нужно. После получения кредита необходимо доказать, что средства расходовались в соответствии с целью, указанной в заявлении на его выдачу. Также потребуется оформление страхования на объект залога.
Преимущества и недостатки
Преимущества обращения в Отбасы банк:
низкие процентные ставки — от 3,5% годовых;
быстрота оформления жилищного кредита — при полном пакете документов достаточно 5-9 рабочих дней;
возможность участия в государственных программах;
существуют разные программы кредитования в зависимости от размера накоплений на депозите.
Недостатки получения кредита в этом банке:
нет возможности получить деньги на потребительские цели или покупку автомобиля;
для получения более выгодных условий нужно сначала открыть депозит, а затем копить несколько лет;
если нет возможности участвовать в государственных программах, то придется копить от 20 до 50% в качестве первоначального взноса.
В целом, Отбасы банк — хорошая компания для тех, кто хочет приобрести жилье или улучшить свои условия проживания, например, сделать капитальный ремонт. Один кредит можно получить для реализации нескольких целей — на покупку квартиры от застройщика и на чистовую отделку. К тому же в этом банке можно взять несколько кредитов, если платежеспособность клиента позволяет их обслуживать.
Как погасить задолженность по кредиту?
Для погашения задолженности каждому клиенту открывается специальный счет. Пополнить его можно несколькими способами:
переводом в интернет-банке ЖССБ или в приложении Otbasybank;
через чат-боты в What’s App или Telegram;
в кассах и терминалах банка;
через другие банки и компании, являющиеся партнерскими: Каспи, Халык, Казпочта, Банк Центр Кредит;
через портал электронного правительства.
Посмотреть 12-значный номер счета можно в договоре займа. Также через чат-боты можно уточнить сумму платежа. Внести для погашения можно больше, излишек останется на счете. Когда будет накоплено 50 000 тенге, можно оформить частично-досрочное погашение.