Калькулятор кредитов онлайн в Казахстане в 2024 году. Как рассчитать платежи по кредитам самостоятельно?
Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!
Чтобы выгодно взять кредит, нужно заранее его рассчитать. Это позволит найти выгодное предложение и спланировать нагрузку на семейный бюджет. Помочь с этим может кредитный калькулятор, который можно найти на сайте банка или на страницах портала Finanso®. В последнем случае вы можете не только получить предварительный расчет, но и подобрать банковский продукт.
Кредитный калькулятор — удобный инструмент, который помогает составить предварительный расчет кредита или займа в онлайн режиме. Он позволяет:
Чем больше опций предлагает кредитный калькулятор, тем он полезнее. На первом этапе, когда выбирается вариант кредитования, лучше пользоваться онлайн-инструментами, расположенными на Finanso®. Здесь можно выбрать не только сумму и срок кредита, но и определиться с другими полезными опциями, например, выбрать тип платежа.
Кредитный калькулятор использует в основе те же принципы вычислений, которые применяются в банках. В нем используются математические формулы для расчета кредита наличными с разным типом платежей, переплаты по нему и размера ежемесячного платежа. Для получения результата в калькулятор вносится:
Обычно кредитный калькулятор предлагает выбрать один из двух видов платежей. Чтобы понять, какой из вариантов лучше, надо знать особенности каждого:
Обычно банк предлагает выплату долга аннуитетными платежами, так как в этом случае он успеет получить выплаченные проценты даже при досрочном погашении кредита или рефинансировании его в другой организации. К тому же этот вариант считают более удобным для клиента — ему нужно только запомнить сумму, которую нужно отдавать каждый месяц, она не будет меняться. После того как в кредитный калькулятор на сайте внесены основные параметры займа, нужно нажать «Рассчитать». В зависимости от настроек, сервис выдаст информацию, позволяющую решить:
Чаще всего онлайн-калькулятор создают со стандартным интерфейсом, интуитивно понятным пользователям. Сумма кредита и срок возврата выбираются при помощи подвижных «бегунков» или путем ввода цифр с клавиатуры.
Чтобы кредитный калькулятор выполнил расчет онлайн, нужно заполнить обязательные поля:
Если калькулятор расположен на сайте банка, то возможности выбрать процентную ставку может не быть — она будет автоматически указана в форме. Также в этом случае обычно не дается выбор типа платежа. Зато при выплате аннуитетными взносами можно через определенный срок внести деньги для досрочного погашения. Сумма кредита таким калькулятором рассчитывается методом подбора. Вы можете выбрать ее, меняя размер кредитования и срок его выплаты. Так можно найти оптимальное решение, ориентируясь на ежемесячный платеж, размер переплаты. Перед тем как подать заявку на кредит, рассчитайте требуемую сумму, используя онлайн-калькулятор и учитывая:
Сумма кредита для оплаты расходов, непредвиденных или возникших спонтанно, не должна быть выше указанной. По статистике, в 80% случаев деньги тратятся на не самые нужные вещи, учитывайте, что потом средства придется возвращать банку с процентами в течение длительного времени. Используя онлайн-калькулятор, можно понять, сколько денег вносить каждый месяц при выбранной сумме кредитования и на какой срок нужно взять деньги, чтобы не отдавать банку большую часть дохода.
Если банк предлагает стандартные аннуитетные платежи, то одним из способов уменьшения кредитной нагрузки является внесение денежных средств на частично-досрочное погашение. При этом можно выбрать один из вариантов уменьшения долга:
Если сумма кредита изначально была крупной, то идеально будет сначала снизить платеж, а следующее частично-досрочное погашение пустить на то, чтобы уменьшить срок кредита. Лучше всего каждый раз вносить такой платеж, чтобы его сумма могла значительно изменить условия. С учетом уже возвращенной части долга, погашение пройдет на несколько месяцев раньше. При таком подходе клиент уменьшает кредитную нагрузку, что позволяет не просрочить долг в форс-мажорных обстоятельствах, которые могут возникнуть в течение периода возврата кредита.
Чаще всего кредитный онлайн-калькулятор ведет расчет переплаты по сумме. Они могут выдать результат в виде:
В последнем случае можно перевести ее в проценты, взяв за 100% сумму кредита. Формула будет такой:
(П*100)/Ск = П%.
В ней:
Например, если кредит 1 000 000 тенге, человеку нужно выплатить сверху еще 585 000 тенге. В этом случае переплата составит 58,5%. Важно, чтобы при расчете переплаты учитывалась не только сумма начисленных процентов, но и дополнительные платежи, включенные в погашение кредита:
Расчет с учетом этих взносов можно получить, когда банк одобрит заявку и после подготовки договора кредитования с индивидуальными условиями. Не учитываются при вычислении переплаты только пени и штрафы, которые придется оплатить, если не выполнить в срок обязательства. Больше всего дополнительных платежей у кредитов на покупку недвижимости, меньше — у кредитных карт.
Практически все калькуляторы предлагают рассчитать ежемесячный платеж, ориентируясь на основные параметры кредита. Для получения данных нужно следовать инструкции:
В некоторых кредитных калькуляторах можно встретить дополнительные опции, которые позволят точнее рассчитать платеж. Но стоит помнить, что окончательную сумму ежемесячного взноса вы можете узнать только из графика, который составят в банке после рассмотрения заявки на кредит и представленных заемщиком документов.
Основная причина, почему расчеты на калькуляторе на сайте и итоговые цифры от банка не сходятся — неправильное вычисление процентов по кредиту. В рекламном предложении указывается процентная ставка, а на деле действует эффективная. При ее расчете учитываются:
Кроме того, банк обычно назначает ставку индивидуально — ориентируясь на пакет документов, представленный клиентом, а также на его финансовое и семейное положение, скоринговый балл. В предложении займа может быть указано, что процентная ставка от 23% годовых, но на самом деле одобрен кредит будет под 32%.
При выборе предложения от банка, ориентируйтесь на низкий процент вознаграждения, но помните, что он может поменяться в большую сторону после одобрения кредита. Также стоит обращать внимание на пометку ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — она показывает, какой будет процентная ставка в год с учетом всех дополнительных расходов.
Чтобы получить кредит наличными, нужно соответствовать требованиям банка к заемщику. Чаще всего они такие:
В зависимости от типа кредита имеются и другие популярные требования:
Страховка обычно для получения кредита не требуется и не обязательна. Банки ее предлагают, но право отказаться у заемщика есть — это не влияет на решение. Понять, готов ли банк выдать кредит, можно только после того, как он рассмотрит заявку на него. Так как некоторые кредиторы берут за проверку анкеты комиссию, стоит повысить свои шансы на одобрение. Легче всего получить кредит тем, кто:
Часто заемщики советуют обращаться в банки в первой половине месяца или наоборот, в последние дни, но это не имеет значения. Да, у кредиторов по-прежнему есть план на выдачу денег, но им приходит достаточно заявок, чтобы по каждой принять взвешенное решение. При заполнении онлайн-анкеты стоит обратить внимание на опечатки. Их наличие может привести к тому, что заявление отклонят. Это связано с тем, что все заявки рассматриваются в полуавтоматическом режиме и на первом этапе анкеты проверяет программа-скоринг. Из-за опечаток она не может корректно проверить данные клиента и выдает низкий балл. Еще одно важное условие, которое есть во многих банках — наличие работающего номера мобильного телефона. Он нужен для связи с клиентом, его идентификации. На него будут приходить сообщения:
С этим номером можно получить доступ к личному кабинету банка, чтобы следить за изменением состояния счета.
На окончательные условия, которые будут действовать по кредиту для конкретного клиента, влияет сразу несколько факторов:
Лучше условия предлагают людям от 30 до 40 лет, которые ранее не имели долгов по кредитам и получают регулярный доход. Один из вариантов получить выгодное предложение — обратиться в банк, в котором уже имеется счет. Лучше всего, чтобы он был основным и активным, так кредитор сможет оценить траты потенциального заемщика, получить представление о его доходе. Для клиентов банка предлагаются лучшие условия не только по сумме, сроку возврата или процентной ставке. Они могут подать заявку через приложение, на ее рассмотрение не уйдет много времени. В этом случае возможна дистанционная выдача кредита с получением наличных в банкомате.
Заявки рассматриваются от всех категорий потребителей Казахстана. Подать их могут даже те, кто сейчас находится на пенсии, в декрете или в отпуске. Важно лишь иметь достаточно денежных средств для выплаты кредита или оформить залоговое соглашение с банком. При этом стоит помнить, в каких ситуациях почти всегда выдается отрицательное решение по кредиту наличными:
Закон запрещает выдавать кредиты бездействующим налогоплательщикам и людям, на чьи счета наложен арест. Поэтому перед подачей заявки стоит проверить, не имеется ли ограничений со стороны государственных органов. Для этого в стране действуют онлайн-сервисы:
Во всех остальных случаях подавать заявку стоит, но не нужно делать это сразу во все известные банки. Лучше всего использовать кредитный калькулятор, выбрать лучшее предложение по желаемым параметрам, ознакомиться с условиями по кредиту и только после этого заполнить заявление.
