Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Кредитный калькулятор

 Калькулятор кредитов онлайн в Казахстане в 2023 году. Как рассчитать платежи по кредитам самостоятельно?

Ваш город
Банк
Shinhan Bank Shinhan Bank
Shinhan Bank Shinhan Bank
Halyk Bank Halyk Bank
Евразийский Банк Евразийский Банк
Сбербанк Сбербанк
ForteBank ForteBank
Kaspi Bank Kaspi Bank
Альфа-Банк Альфа-Банк
Solva Solva
Jýsan Bank Jýsan Bank
Home Credit Bank Home Credit Bank
Банк ВТБ Банк ВТБ
Отбасы Банк Отбасы Банк
Банк ЦентрКредит Банк ЦентрКредит
Al-Hilal Al-Hilal
Altyn Bank Altyn Bank
Bank RBK Bank RBK
Freedom Bank Freedom Bank
Nurbank Nurbank
KZI Bank KZI Bank
Национальный банк Пакистана Национальный банк Пакистана
Кредитный калькулятор
Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

KZT
KZT
100000 ₸
5000000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
6
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %
Тип платежей
i

От выбранного типа платежа зависит расчет выплат по кредиту

Заполните заявку на онлайн кредит!
Заполните заявку на онлайн кредит!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Кредитный калькулятор

Чтобы выгодно взять кредит, нужно заранее его рассчитать. Это позволит найти выгодное предложение и спланировать нагрузку на семейный бюджет. Помочь с этим может кредитный калькулятор, который можно найти на сайте банка или на страницах портала Finanso®. В последнем случае вы можете не только получить предварительный расчет, но и подобрать банковский продукт.

Зачем нужен кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор — удобный инструмент, который помогает составить предварительный расчет кредита или займа в онлайн режиме. Он позволяет:

Чем больше опций предлагает кредитный калькулятор, тем он полезнее. На первом этапе, когда выбирается вариант кредитования, лучше пользоваться онлайн-инструментами, расположенными на Finanso®. Здесь можно выбрать не только сумму и срок кредита, но и определиться с другими полезными опциями, например, выбрать тип платежа.

Как работает кредитный калькулятор?

Кредитный калькулятор использует в основе те же принципы вычислений, которые применяются в банках. В нем используются математические формулы для расчета кредита наличными с разным типом платежей, переплаты по нему и размера ежемесячного платежа. Для получения результата в калькулятор вносится:

Обычно кредитный калькулятор предлагает выбрать один из двух видов платежей. Чтобы понять, какой из вариантов лучше, надо знать особенности каждого:

  1. Аннуитетный — долг выплачивается равными частями, в платеж включена сумма долга и начисленных процентов. Обычно банки рассчитывают кредит на весь срок и в первые взносы включают большие суммы процентов (в среднем до 90%), а последние месяцы клиентам предстоит гасить основной долг. Такой подход позволяет банкам заработать при досрочном погашении кредита.
  2. Дифференцированный — с постоянным уменьшением суммы платежа. При таком подходе первый взнос по кредиту будет самым большим, а последние — более посильными. Такой вариант подойдет тем, кто хочет быстрее избавиться от долга, но не все банки предлагают его.

Обычно банк предлагает выплату долга аннуитетными платежами, так как в этом случае он успеет получить выплаченные проценты даже при досрочном погашении кредита или рефинансировании его в другой организации. К тому же этот вариант считают более удобным для клиента — ему нужно только запомнить сумму, которую нужно отдавать каждый месяц, она не будет меняться. После того как в кредитный калькулятор на сайте внесены основные параметры займа, нужно нажать «Рассчитать». В зависимости от настроек, сервис выдаст информацию, позволяющую решить:

Чаще всего онлайн-калькулятор создают со стандартным интерфейсом, интуитивно понятным пользователям. Сумма кредита и срок возврата выбираются при помощи подвижных «бегунков» или путем ввода цифр с клавиатуры.

Как рассчитать сумму по кредиту?

Чтобы кредитный калькулятор выполнил расчет онлайн, нужно заполнить обязательные поля:

Если калькулятор расположен на сайте банка, то возможности выбрать процентную ставку может не быть — она будет автоматически указана в форме. Также в этом случае обычно не дается выбор типа платежа. Зато при выплате аннуитетными взносами можно через определенный срок внести деньги для досрочного погашения. Сумма кредита таким калькулятором рассчитывается методом подбора. Вы можете выбрать ее, меняя размер кредитования и срок его выплаты. Так можно найти оптимальное решение, ориентируясь на ежемесячный платеж, размер переплаты. Перед тем как подать заявку на кредит, рассчитайте требуемую сумму, используя онлайн-калькулятор и учитывая:

Сумма кредита для оплаты расходов, непредвиденных или возникших спонтанно, не должна быть выше указанной. По статистике, в 80% случаев деньги тратятся на не самые нужные вещи, учитывайте, что потом средства придется возвращать банку с процентами в течение длительного времени. Используя онлайн-калькулятор, можно понять, сколько денег вносить каждый месяц при выбранной сумме кредитования и на какой срок нужно взять деньги, чтобы не отдавать банку большую часть дохода.

Что выгоднее: уменьшать срок или платеж?

Если банк предлагает стандартные аннуитетные платежи, то одним из способов уменьшения кредитной нагрузки является внесение денежных средств на частично-досрочное погашение. При этом можно выбрать один из вариантов уменьшения долга:

  1. Сократить срок кредита — подойдет в тех случаях, когда ежемесячный платеж изначально не был большим.  В этом случае внесение крупного платежа может приблизить срок полной выплаты долга на несколько месяцев, а иногда даже и лет.
  2. Снизить ежемесячный платеж — рекомендуется, когда за кредит нужно отдавать более 30% от дохода. В этом случае уменьшение платежа позволит снизить стресс от необходимости каждый месяц отдавать часть своего заработка. Также с этой возможностью можно не переживать, что не будет средств на погашение кредита при снижении дохода.

Если сумма кредита изначально была крупной, то идеально будет сначала снизить платеж, а следующее частично-досрочное погашение пустить на то, чтобы уменьшить срок кредита. Лучше всего каждый раз вносить такой платеж, чтобы его сумма могла значительно изменить условия. С учетом уже возвращенной части долга, погашение пройдет на несколько месяцев раньше. При таком подходе клиент уменьшает кредитную нагрузку, что позволяет не просрочить долг в форс-мажорных обстоятельствах, которые могут возникнуть в течение периода возврата кредита.

Как рассчитать переплату по кредиту в процентах?

Чаще всего кредитный онлайн-калькулятор ведет расчет переплаты по сумме. Они могут выдать результат в виде:

В последнем случае можно перевести ее в проценты, взяв за 100% сумму кредита. Формула будет такой:

(П*100)/Ск = П%.

В ней:

Например, если кредит 1 000 000 тенге, человеку нужно выплатить сверху еще 585 000 тенге. В этом случае переплата составит 58,5%. Важно, чтобы при расчете переплаты учитывалась не только сумма начисленных процентов, но и дополнительные платежи, включенные в погашение кредита:

Расчет с учетом этих взносов можно получить, когда банк одобрит заявку и после подготовки договора кредитования с индивидуальными условиями. Не учитываются при вычислении переплаты только пени и штрафы, которые придется оплатить, если не выполнить в срок обязательства. Больше всего дополнительных платежей у кредитов на покупку недвижимости, меньше — у кредитных карт.

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту?

Практически все калькуляторы предлагают рассчитать ежемесячный платеж, ориентируясь на основные параметры кредита. Для получения данных нужно следовать инструкции:

В некоторых кредитных калькуляторах можно встретить дополнительные опции, которые позволят точнее рассчитать платеж. Но стоит помнить, что окончательную сумму ежемесячного взноса вы можете узнать только из графика, который составят в банке после рассмотрения заявки на кредит и представленных заемщиком документов.

Как правильно высчитывать проценты по кредиту?

Основная причина, почему расчеты на калькуляторе на сайте и итоговые цифры от банка не сходятся — неправильное вычисление процентов по кредиту. В рекламном предложении указывается процентная ставка, а на деле действует эффективная. При ее расчете учитываются:

Кроме того, банк обычно назначает ставку индивидуально — ориентируясь на пакет документов, представленный клиентом, а также на его финансовое и семейное положение, скоринговый балл. В предложении займа может быть указано, что процентная ставка от 23% годовых, но на самом деле одобрен кредит будет под 32%.

При выборе предложения от банка, ориентируйтесь на низкий процент вознаграждения, но помните, что он может поменяться в большую сторону после одобрения кредита. Также стоит обращать внимание на пометку ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — она показывает, какой будет процентная ставка в год с учетом всех дополнительных расходов.

Как узнать, одобрит ли мне банк кредит?

Чтобы получить кредит наличными, нужно соответствовать требованиям банка к заемщику. Чаще всего они такие:

В зависимости от типа кредита имеются и другие популярные требования:

Страховка обычно для получения кредита не требуется и не обязательна. Банки ее предлагают, но право отказаться у заемщика есть — это не влияет на решение. Понять, готов ли банк выдать кредит, можно только после того, как он рассмотрит заявку на него. Так как некоторые кредиторы берут за проверку анкеты комиссию, стоит повысить свои шансы на одобрение. Легче всего получить кредит тем, кто:

  1. Уже пользовался кредитными продуктами и провел все выплаты в срок. Таким людям банк охотно даст большую сумму, которую нужно вернуть в течение длительного времени.
  2. Делал только небольшие — «технические» просрочки в течение 1-2 дней, а не регулярно задерживал ежемесячный платеж. Важно, чтобы у клиента имелась кредитная история и она была без критических задолженностей. Банки стараются не связываться с теми, кто злостно нарушает платежную дисциплину, имеет долг перед другими организациями.
  3. Берет не слишком много кредитов — чем больше финансовая нагрузка, тем ниже шанс получить крупную сумму. Лучше всего до подачи заявки провести погашение ссуд и рассрочек, хотя бы частично. Иначе банк одобрит небольшой кредит, процентная ставка по нему будет зависеть от срока выплаты.
  4. Имеет достаточный и регулярный доход — большинство банков на это смотрят в первую очередь. Выше шанс одобрения у тех, кто работает на крупную и известную компанию со стабильными выплатами зарплаты. Также хорошо, если имеются дополнительные источники дохода, которые можно подтвердить документами.
  5. Указывает о себе достоверные сведения. Если при проверке онлайн-заявки будут найдены несостыковки, то шанс на кредитование будет минимальным. Менеджер банка тоже стремится, чтобы заявку на ссуду одобрили, поэтому часто подсказывает, как сделать так, чтобы ее не отклонили.

Часто заемщики советуют обращаться в банки в первой половине месяца или наоборот, в последние дни, но это не имеет значения. Да, у кредиторов по-прежнему есть план на выдачу денег, но им приходит достаточно заявок, чтобы по каждой принять взвешенное решение. При заполнении онлайн-анкеты стоит обратить внимание на опечатки. Их наличие может привести к тому, что заявление отклонят. Это связано с тем, что все заявки рассматриваются в полуавтоматическом режиме и на первом этапе анкеты проверяет программа-скоринг. Из-за опечаток она не может корректно проверить данные клиента и выдает низкий балл. Еще одно важное условие, которое есть во многих банках — наличие работающего номера мобильного телефона. Он нужен для связи с клиентом, его идентификации. На него будут приходить сообщения:

С этим номером можно получить доступ к личному кабинету банка, чтобы следить за изменением состояния счета.

Что влияет на проценты и другие условия по кредиту?

На окончательные условия, которые будут действовать по кредиту для конкретного клиента, влияет сразу несколько факторов:

  1. Действующая ключевая ставка. Комитет Национального Банка Казахстана установил ее на уровне 14%, 25 апреля 2022 года. Это решение многими было встречено негативно, но представители Нацбанка объяснили, что мягкая кредитная политика в долгосрочной перспективе может привести к необратимым последствиям для экономики. Чем выше ключевая ставка, тем дороже населению будут обходиться кредиты.
  2. Стратегия банка — часть кредиторов привлекает клиентов низкими ставками, но взамен назначает дополнительные платежи за обработку заявок и выдачу средств. Другие предпочитают не включать в стоимость кредита дополнительные взносы, но при этом повышают ставки следом за ключевой.
  3. Сумма кредита и срок возврата — чаще всего низкие ставки устанавливают для тех, кто хочет взять большую сумму и возвращать ее постепенно в течение нескольких лет. Кредиты на 3-6 месяцев будут выданы под больший процент.
  4. Возраст заемщика — более выгодные условия предлагают работоспособным людям, уже имеющим кредитную историю. Высокие ставки устанавливают для молодых заемщиков, так как им выдавать деньги более рискованно.
  5. Платежеспособность и кредитная история — если клиент может обслуживать крупный кредит и ранее не имел просрочек, ему предложат лучшие условия, так как банку будет выгодно получить выданную сумму в срок даже при сравнительно небольшой процентной ставке. Тем, кто задерживал ежемесячные платежи или имеет небольшой доход, предложат меньшую сумму на небольшой срок и с высокой ставкой.

Лучше условия предлагают людям от 30 до 40 лет, которые ранее не имели долгов по кредитам и получают регулярный доход. Один из вариантов получить выгодное предложение — обратиться в банк, в котором уже имеется счет. Лучше всего, чтобы он был основным и активным, так кредитор сможет оценить траты потенциального заемщика, получить представление о его доходе. Для клиентов банка предлагаются лучшие условия не только по сумме, сроку возврата или процентной ставке. Они могут подать заявку через приложение, на ее рассмотрение не уйдет много времени. В этом случае возможна дистанционная выдача кредита с получением наличных в банкомате.

Кто может подать заявку на кредит?

Заявки рассматриваются от всех категорий потребителей Казахстана. Подать их могут даже те, кто сейчас находится на пенсии, в декрете или в отпуске. Важно лишь иметь достаточно денежных средств для выплаты кредита или оформить залоговое соглашение с банком. При этом стоит помнить, в каких ситуациях почти всегда выдается отрицательное решение по кредиту наличными:

Закон запрещает выдавать кредиты бездействующим налогоплательщикам и людям, на чьи счета наложен арест. Поэтому перед подачей заявки стоит проверить, не имеется ли ограничений со стороны государственных органов. Для этого в стране действуют онлайн-сервисы:

Во всех остальных случаях подавать заявку стоит, но не нужно делать это сразу во все известные банки. Лучше всего использовать кредитный калькулятор, выбрать лучшее предложение по желаемым параметрам, ознакомиться с условиями по кредиту и только после этого заполнить заявление.