Кредиты без залога на ноябрь 2022 года в Казахстане

Финансовые компании Республики Казахстан предлагают гражданам различные виды кредитования, но больше всего спросом пользуется кредит без залога для физических лиц на любые цели.

Что такое кредит без залога

Большинство кредитных организаций стараются свести риски к минимуму, поэтому они выдают займы под обеспечение. Так надёжней: в случае несостоятельности клиента выплатить долг финансовая компания может реализовать залог, покрыв заём клиента.

В качестве обеспечения можно предоставить:

• жилую или нежилую недвижимость (земля, дома, гаражи и т. д.);

• транспортные средства (банк не принимает старые автомобили, которые сложно продать);

• ценные бумаги;

• ювелирные изделия и драгоценные металлы.

В свою очередь кредитование без залога — банковская программа, позволяющая получить деньги наличными или на карту без предоставления обеспечения. Чаще всего это не целевые займы, поэтому клиент не отчитывается перед кредитором — деньги расходуют на любые цели.

Как оформить беззалоговый кредит на любые цели

Способ оформления кредита без залога зависит от выбранного учреждения. Одни финансовые организации разрешают подавать заявки онлайн через официальный сайт. Клиенты заполняют электронный бланк, указывая Ф. И. О., контактный номер телефона, ИНН, запрашиваемую сумму и город. Информация о принятом решении приходит в виде СМС на указанный телефонный номер.

Другие банки принимают через сайты заявки на консультации. В специальной форме они указывают запрашиваем информацию и ожидают, пока сотрудник банка с ними свяжется.

Есть кредитные компании, не принимающие заявок онлайн на кредит без залога и консультацию. Чтобы получить заём, необходимо посетить банковское отделение.

Основные требования для оформления

Для получения займа без залога каждый банк прописывает свои условия финансирования и требования к заёмщикам. Максимальная сумма зависит от статуса заёмщика (новый клиент или постоянный) и предоставленной информации. Обычно банки выдают до 7 000 000 тенге.

Стандартные требования к кредитополучателям:

• возраст — от 21 года;

• гражданин РК;

• общий стаж работы не менее шести месяцев;

• отсутствие задолженности в других финансовых компаниях;

• наличие постоянного дохода;

• регистрация в регионе банка, с которым будет подписан договор.

На кредит без обеспечения могут рассчитывать лица, имеющие документ, подтверждающий личность. В зависимости от запрашиваемой суммы клиентов просят подтвердить свой доход с помощью специальной справки.

Потребительские займы выдают в национальной валюте — в тенге.

За счёт беззалоговых займов банки Казахстана стараются не только привлечь новых, но и удержать старых клиентов. Минимальные требования для получения кредита выдвигаются к вкладчикам, которые открыли депозитные счета не менее шесть месяцев тому назад. По одному паспорту получить заём могут участники зарплатного проекта — лица, получающие заработную плату на карту. Лояльные требования банки выдвигают к пользователям с хорошей кредитной историей, которые раньше пользовались услугами финансовой компании.

Способы получения денег

Физическим лицам доступны два вида кредитования в банках Казахстана — наличными и онлайн переводом. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Прежде чем выбрать способ получения займа, нужно обратить на них особое внимание.

Редко какие финансовые компании выдают деньги наличными, но их ещё можно найти. Чтобы получить кредит таким способом, нужно обратиться в банк и написать заявление. Банковский сотрудник знакомит пользователя с условиями кредитования, рассказывает о способах погашения, последствиях несвоевременной оплаты, и отвечает на вопросы. Если клиента всё устраивает, заключается договор и он забирает в кассе деньги наличными.

Онлайн перевод — современный способ получения кредита. Деньги перечисляются на банковский счёт или карту сразу же после подписания договора. Средства поступают на именные карты, выпущенные банком Казахстана.

Справка! Обычно дебетовую карту открывает компания, в которую обратился заёмщик за займом — на неё перечисляют средства.

Деньги, поступившие на карту снимают наличными или ими оплачивают товары (услуги).

Как погасить задолженность

Для сохранения своей репутации нужно исполнять кредитные обязательства и вовремя вносить платежи по кредиту. Для этого можно использовать любые подходящие способы:

• Наличными

Самый простой способ погашения займа — наличными через кассу банка. Кредитополучателю потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и договор. Деньги на счёт поступают сразу же.

Оплачивать кредит наличными можно через терминалы QIWI, KASSA24, CyberPlat. Заёмщику потребуется номер договора и ИНН. Процесс оплаты с помощью терминалов стандартный: нужно заполнить все поля, внести деньги в купюроприемник и подтвердить платеж. В зависимости от терминала деньги на счет могут поступить в течение нескольких дней..

• Онлайн

Оплата кредита онлайн — возможность сэкономить время и в некоторых случаях деньги (не нужно тратить на дорогу). Оплачивают кредиты в удалённом режиме с любой банковской карты (в зависимости от компании, выпустившей продукт, может взиматься комиссия). Деньги переводят с банковского счёта или через АО «Казпочта». При наличии электронных кошельков их также можно использовать для погашения кредита.

Важно! Выбирая способ погашения займа нужно обращать внимание на сроки поступления денег на счет, в противном случае можно допустить просрочку и испортить кредитную историю.

Для погашения кредитв онлайн используют интернет-банки, мобильные приложения и сторонние сервисы.

Преимущества и недостатки

Кредитование без залога имеет свои преимущества, чем привлекает пользователей.

Основные плюсы кредитов без обеспечения:

• Отсутствие риска потерять своё имущество. Не предоставляя ничего в залог, клиент не сможет потерять дом, автомобиль или ценные вещи.

Справка! Большие задолженности могут вынудить кредитора обратиться с иском в судебные инстанции. В этом случае кредитополучателя могут заставить выплатить долг, а при отсутствии денег забрать недвижимость или ценные вещи.

• Не нужно собирать большой пакет документов. Обычно финансовые компании просят предоставить паспорт или другие справки, собрать которые можно за пару часов. При залоговом кредите нужны документы на имущество, предоставленное под обеспечение и страховка.

• Оперативное оформление кредита. Обычно на это уходит один часа.

• Отсутствие дополнительной комиссии и расходов. Клиент не оплачивает услуги оценщика и другие справки.

• Доступность. Пользователи имеют возможность получить кредит в банке, подав заявку онлайн в приложении или через интернет-банк.

• Нет строгих требования к кредитной истории. Если срок кредита небольшой, а сумма маленькая, получить заём могут даже клиенты, имеющие в прошлом небольшие просрочки.

• Разрешено досрочное погашение. Заёмщик может рассчитаться с долгом в любое время, если это предусмотрено условиями договора.

Кредитование без залога имеет и недостатки:

• Короткий период финансирования. Обычно банки выдают кредиты на срок от шести месяцев до 5 лет.

• Небольшая сумма кредита. Редко кому удаётся получить заём без залога на сумму более 7 000 000 тенге.

• Высокая процентная ставка. Одни банки предлагают ГЭСВ от 8,4%, другие от 10,4%, третьи — от 16,2%. Большой размер вознаграждения объясняется высокими рисками.

Поскольку кредит без обеспечения имеет положительные и отрицательные стороны, при выборе займа нужно учитывать некоторые рекомендации:

• Берите столько денег, сколько нужно. Не стоит брать средства "про запас" — банк насчитывает высокие проценты.

• Обращайте внимание на процентную ставку. В другой кредитной компании она может быть ниже.

• Оценивайте свои силы. Если кредит без обеспечения, это не значит, что его не нужно отдавать.

• Оформляйте кредитование по программам лояльности или участвуйте в акциях. Они позволяют снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит.

• Не берите займы на максимальный срок кредитования. Чем дольше клиент выплачивает, тем больше расходы.

Правовое регулирование рынка

Процесс выдачи кредита физическим лицам контролируется агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Пользователям, желающим получить кредит без обеспечения на 1 000 000 тенге или больше, нужно подавать заявки в финансовые учреждения, имеющие лицензии и хорошую репутацию. Если наличие разрешительных документов можно проверить на официальном сайте компании, то отзывы лучше читать на независимых порталах.

Реальная стоимость

Кредитный калькулятор, размещённый на сайте finanso.com поможет быстро рассчитать реальную стоимость кредита. Также нужно понимать, что банки используют индивидуальный подход к клиентам, поэтому могут предоставлять скидки постоянным и ответственным заёмщикам. Новым пользователям обычно выдают кредиты по максимальной ставке. Воспользовавшись калькулятором, клиент увидит общую стоимость кредита, размер ежемесячных оплат и сможет принять важное решение.

Самая низкая процентная ставка — не самый выгодный кредит. Пользователю лучше сравнивать займы по ГЭСВ, чем он ниже, тем лучше. Годовая ставка — сумма платежей, включающая в себя все комиссии и вознаграждения, которые необходимо выплатить заёмщику.