Все кредиты без залога на май 2022 года в Казахстане

Что такое беззалоговые кредиты в Казахстане?

Одним из видов банковского займа является беззалоговый кредит. В этом случае финансовое учреждение не требует от клиента предоставления залога при выдаче кредита.

Во многих банках заемщики могут получить беззалоговый кредит на определенную сумму. Однако большая конкуренция между кредитными организациями в Казахстане вынуждает их увеличивать размер заемных средств. Заявка каждого клиента рассматривается индивидуально, лимит выдаваемых средств устанавливается в соответствии с платежеспособностью заемщика.

Перед принятием решения о выдаче кредита банки используют скоринговую программу для оценки финансового состояния клиента. Размер займа в основном определяется доходом клиента. Кроме того, немаловажную роль играет общий стаж и период работы на последнем месте. Банки также обращают внимание на образование и профессию клиента, экономическую ситуацию в регионе, где он живет и работает, так как все эти факторы могут повлиять на его платежеспособность в будущем.

Беззалоговые кредиты делятся на несколько групп:

1. Потребительские кредиты: рассмотрение заявки занимает несколько дней. При одобрении займа сумма составляет несколько десятков тысяч тенге, срок кредита – шесть месяцев и более, выдается по процентной ставке выше средней.
2. Экспресс-кредитование: выдается небольшая сумма. Требования к заемщику и пакету документов минимальны. Заявки обрабатываются достаточно быстро. Чаще всего экспресс-кредитованием занимаются МФО. Повышенные процентные ставки связаны с высоким риском невозврата выданных средств кредитным учреждениям.
3. Кредиты в торговых точках, покупки в кредит в Интернет-магазинах, т.к. в таких компаниях предоставление залога невозможно.

При отсутствии залога можно найти поручителей с высоким доходом, чтобы увеличить лимит кредита и снизить процентную ставку по нему. Например, вы можете попросить своего супруга/супругу, друзей или близких родственников выступить в качестве поручителя.

Кредит под залог и без залога: отличия

Тип кредита зависит от условий его предоставления. На выбор кредита влияют:

• требуемая сумма и срок кредитования;
• кредитная история;
• уровень дохода;
• наличие в собственности недвижимости и другого имущества.

Кредит можно взять под залог и без него. Клиенту следует ознакомиться с различиями между этими видами, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Что такое кредит под залог и без залога?

Кредитование предлагается в двух формах – под залог и без залога. При получении займа залог требуется в качестве правовой меры, направленной на снижение риска невозврата кредита. Если заемщик отказывается или не имеет возможности своевременно выплатить заемные средства, то подлежащее взысканию имущество является залогом.

Беззалоговые кредиты можно получить в банках и микрофинансовых организациях.

В чем разница?

При оформлении кредита под залог заемщик предоставляет гарантии банку в виде ценного имущества: недвижимости (частный дом, квартира, комната, земельный участок, коттедж и т.д.), автомобиля, ценных бумаг, спецтехники и пр.

Отличие залогового кредита в том, что вы можете получить крупную сумму на длительный период времени. При этом заемщикам не нужно подтверждать свой доход предоставлением справок и иных документов. В свою очередь, без подтверждения дохода риск для кредитора снижается, потому что он получает гарантию, что клиент выплатит кредит.

В противном случае, если заемщик не выполняет взятые на себя кредитные обязательства, банк или другое кредитное учреждение вправе продать залог по рыночной стоимости и забрать деньги.

Для беззалоговых кредитов предоставление залога не требуется. Как правило, такие кредиты предоставляются в рамках быстрых займов, которые выдаются в небольших размерах и на короткий срок (2-3 дня или максимум на 1 год). Для получения клиенту необходимо собрать минимум документов.

Большинство микрофинансовых компаний предоставляют беззалоговые кредиты. Получить их очень просто: все, что нужно сделать, это зайти на официальный сайт МФО, заполнить и отправить заявку. Рассмотрение заявки занимает несколько минут.

На сегодняшний день существует множество микрофинансовых компаний, предлагающих беззалоговые кредиты. Они привлекают новых клиентов, предлагая беспроцентные займы.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования под залог основаны на:

1. Процентные ставки снижены, поскольку риск для кредитных организаций также снижен.
2. Для погашения кредита отводится больше времени.
3. Поручители и справка о доходах требуются в очень редких случаях.
4. Можно оформить кредит в большом размере.
5. Банк не обращает внимания на кредитную историю.

Недостатки данного вида кредита:

1. Заемщик должен иметь в собственности имущество, стоимость которого покрывает 120-130% от суммы кредита.
2. В случае просрочки банк забирает имущество для последующей продажи.
3. Юридическое оформление требует много времени, средств и усилий. От заемщика требуется предоставление множества справок и документов.
4. Срок кредитования продлить нельзя.
5. Обязательно оформление страховки.

Преимущества беззалогового кредита:

• Предоставление кредита не зависит от наличия имущества в собственности.
• Достаточно быстрое и простое оформление.

К недостаткам можно отнести:

• Невозможно получить крупную сумму денег на длительный срок.
• Высокая процентная ставка.

Как выбрать беззалоговый кредит?

При планировании кредита следует учитывать свои возможности, а также различные факторы:

• Определите точную сумму займа, чтобы избежать переплаты.
• Обратите особое внимание на процентную ставку.
• Объективно оцените свою платежеспособность. Если вы сомневаетесь, что сможете погасить долг вовремя, откажитесь от варианта залогового кредитования, т.к. в случае просрочки вы лишитесь своего имущества.
• Регулярно оформляя беззалоговый кредит в одной МФО, вы получаете возможность увеличить размер кредита. Во многих МФО действуют программы лояльности, в которых процентные ставки для постоянных клиентов снижаются, а кредитный лимит увеличивается.
• Соотнесите сроки получения кредита со срочностью решения материальных проблем: оформление кредита под залог занимает много времени, в то время как для получения кредита без залога требуется не более часа.

На каких условиях предоставляются беззалоговые кредиты в Казахстане?

Многие кредитные организации в Казахстане предъявляют аналогичные требования к беззалоговым займам.

Условия кредитования

Кредитование осуществляется на следующих условиях:

• Наличие гражданства Республики Казахстан;
• Наличие постоянного дохода у клиента;
• Возрастные ограничения – от 23 до 75 лет;
• Ставка по кредиту – до 45% годовых (ГЭСВ – от 27 до 56%).

Необходимые документы

Для получения кредита заемщик должен предоставить следующие документы:

• Для граждан Казахстана – удостоверение личности с ИИН;
• для граждан других стран – вид на жительство в Республике Казахстан с ИИН (в этом случае кредит выдается на срок, не превышающий срок действия вида на жительство);
• если сумма кредита превышает 500 000 тенге – другой дополнительный документ по запросу кредитора.

Оформление кредита

Для оформления кредита вам потребуется собрать необходимый пакет документов. Чтобы узнать их список, ознакомьтесь с информацией в разделе о кредитах на официальном сайте банка или свяжитесь с сотрудником по телефону. Когда все документы подготовлены, вы можете отправляться в филиал кредитной организации. Сотрудник поможет вам заполнить заявку на получение займа и отправит ее на рассмотрение.

Если банк одобрит кредит, то все, что нужно сделать, это подписать договор и дождаться зачисления денежных средств на ваш лицевой счет. Деньги обычно переводятся в течение одного рабочего дня.

Погашение кредита

Есть несколько способов погасить кредит.

Кредит может быть погашен без комиссии следующим образом:

• через Интернет-банк;
• с помощью приложения «Мобильный банкинг»;
• через специальные терминалы;
• в разделе «Личный кабинет» на сайте банка.