Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Все кредиты без залога на май 2022 года в Казахстане

Оформление кредита позволяет решить множество финансовых вопросов. Однако в некоторых случаях банки требуют предоставления залога. Получить кредит под залог легко, но это требует много времени и сил. Кроме того, не всегда у клиента есть в собственности имущество, которое можно использовать в качестве залога. Где и как получить кредит без залога в Казахстане?

Калькулятор беззалогового кредита в Казахстане

Ваш идеальный кредит в Казахстане с бесплатной проверкой кредитного рейтинга, всего в несколько кликов.

Кредитный калькулятор
Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

KZT
KZT
100000 ₸
5000000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
6
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %
Тип платежей
i

От выбранного типа платежа зависит расчет выплат по кредиту

Процентные ставки по кредитам без залога в Казахстане

Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56 -V “О микрофинансовой деятельности” и Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» (с изменениями по состоянию на 15.03.2021 г.) установлена годовая максимальная ГЭСВ в размере 56%. 

Соответственно процентная ставка по займу в месяц 4,66%, ставка в день — 0.15% на всей территории Республики Казахстан.

Процентные ставки по кредитам без залога в Казахстане

Онлайн-заявка на микрокредит в Казахстане

Срок микрокредита
i

Введите желаемую сумму кредита

10000 ₸
100000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

5
60 дней
Онлайн-заявка на микрокредит
Ваши данные надежно защищены
Сумма займа
0 ₸
Срок займа
0 месяцев
Переплата в день*
146 231

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо КЗ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Другие виды кредитов

Все кредиты без залога на май 2022 года

Что такое беззалоговые кредиты в Казахстане?

Одним из видов банковского займа является беззалоговый кредит. В этом случае финансовое учреждение не требует от клиента предоставления залога при выдаче кредита.

Во многих банках заемщики могут получить беззалоговый кредит на определенную сумму. Однако большая конкуренция между кредитными организациями в Казахстане вынуждает их увеличивать размер заемных средств. Заявка каждого клиента рассматривается индивидуально, лимит выдаваемых средств устанавливается в соответствии с платежеспособностью заемщика.

Перед принятием решения о выдаче кредита банки используют скоринговую программу для оценки финансового состояния клиента. Размер займа в основном определяется доходом клиента. Кроме того, немаловажную роль играет общий стаж и период работы на последнем месте. Банки также обращают внимание на образование и профессию клиента, экономическую ситуацию в регионе, где он живет и работает, так как все эти факторы могут повлиять на его платежеспособность в будущем.

Справка! Кредит наличными – стандартный вид кредитования без залога.

Беззалоговые кредиты делятся на несколько групп:

  1. Потребительские кредиты: рассмотрение заявки занимает несколько дней. При одобрении займа сумма составляет несколько десятков тысяч тенге, срок кредита – шесть месяцев и более, выдается по процентной ставке выше средней.
  2. Экспресс-кредитование: выдается небольшая сумма. Требования к заемщику и пакету документов минимальны. Заявки обрабатываются достаточно быстро. Чаще всего экспресс-кредитованием занимаются МФО. Повышенные процентные ставки связаны с высоким риском невозврата выданных средств кредитным учреждениям.
  3. Кредиты в торговых точках, покупки в кредит в Интернет-магазинах, т.к. в таких компаниях предоставление залога невозможно.

Внимание! Кредитные карты, по сути, являются беззалоговыми кредитами, но банки включают их в отдельное предложение.

При отсутствии залога можно найти поручителей с высоким доходом, чтобы увеличить лимит кредита и снизить процентную ставку по нему. Например, вы можете попросить своего супруга/супругу, друзей или близких родственников выступить в качестве поручителя.

Кредит под залог и без залога: отличия

Тип кредита зависит от условий его предоставления. На выбор кредита влияют:

  • требуемая сумма и срок кредитования;
  • кредитная история;
  • уровень дохода;
  • наличие в собственности недвижимости и другого имущества.

Кредит можно взять под залог и без него. Клиенту следует ознакомиться с различиями между этими видами, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Что такое кредит под залог и без залога?

Кредитование предлагается в двух формах – под залог и без залога. При получении займа залог требуется в качестве правовой меры, направленной на снижение риска невозврата кредита. Если заемщик отказывается или не имеет возможности своевременно выплатить заемные средства, то подлежащее взысканию имущество является залогом.

Беззалоговые кредиты можно получить в банках и микрофинансовых организациях.

В чем разница?

При оформлении кредита под залог заемщик предоставляет гарантии банку в виде ценного имущества: недвижимости (частный дом, квартира, комната, земельный участок, коттедж и т.д.), автомобиля, ценных бумаг, спецтехники и пр.

Важно! Имущество должно иметь ликвидность, соответствующую статусу залога. Размер кредита составляет около 70-80% от стоимости заложенного имущества.

Отличие залогового кредита в том, что вы можете получить крупную сумму на длительный период времени. При этом заемщикам не нужно подтверждать свой доход предоставлением справок и иных документов. В свою очередь, без подтверждения дохода риск для кредитора снижается, потому что он получает гарантию, что клиент выплатит кредит.

В противном случае, если заемщик не выполняет взятые на себя кредитные обязательства, банк или другое кредитное учреждение вправе продать залог по рыночной стоимости и забрать деньги.

Для беззалоговых кредитов предоставление залога не требуется. Как правило, такие кредиты предоставляются в рамках быстрых займов, которые выдаются в небольших размерах и на короткий срок (2-3 дня или максимум на 1 год). Для получения клиенту необходимо собрать минимум документов.

Большинство микрофинансовых компаний предоставляют беззалоговые кредиты. Получить их очень просто: все, что нужно сделать, это зайти на официальный сайт МФО, заполнить и отправить заявку. Рассмотрение заявки занимает несколько минут.

На сегодняшний день существует множество микрофинансовых компаний, предлагающих беззалоговые кредиты. Они привлекают новых клиентов, предлагая беспроцентные займы.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования под залог основаны на:

  1. Процентные ставки снижены, поскольку риск для кредитных организаций также снижен.
  2. Для погашения кредита отводится больше времени.
  3. Поручители и справка о доходах требуются в очень редких случаях.
  4. Можно оформить кредит в большом размере.
  5. Банк не обращает внимания на кредитную историю.

Недостатки данного вида кредита:

  1. Заемщик должен иметь в собственности имущество, стоимость которого покрывает 120-130% от суммы кредита.
  2. В случае просрочки банк забирает имущество для последующей продажи.
  3. Юридическое оформление требует много времени, средств и усилий. От заемщика требуется предоставление множества справок и документов.
  4. Срок кредитования продлить нельзя.
  5. Обязательно оформление страховки.

Преимущества беззалогового кредита:

  • Предоставление кредита не зависит от наличия имущества в собственности.
  • Достаточно быстрое и простое оформление.

К недостаткам можно отнести:

  • Невозможно получить крупную сумму денег на длительный срок.
  • Высокая процентная ставка.

Справка! Большинство микрофинансовых компаний предлагают новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным клиентам – льготные кредиты.

Как выбрать беззалоговый кредит?

При планировании кредита следует учитывать свои возможности, а также различные факторы:

  • Определите точную сумму займа, чтобы избежать переплаты.
  • Обратите особое внимание на процентную ставку.
  • Объективно оцените свою платежеспособность. Если вы сомневаетесь, что сможете погасить долг вовремя, откажитесь от варианта залогового кредитования, т.к. в случае просрочки вы лишитесь своего имущества.
  • Регулярно оформляя беззалоговый кредит в одной МФО, вы получаете возможность увеличить размер кредита. Во многих МФО действуют программы лояльности, в которых процентные ставки для постоянных клиентов снижаются, а кредитный лимит увеличивается.
  • Соотнесите сроки получения кредита со срочностью решения материальных проблем: оформление кредита под залог занимает много времени, в то время как для получения кредита без залога требуется не более часа.

На каких условиях предоставляются беззалоговые кредиты в Казахстане?

Многие кредитные организации в Казахстане предъявляют аналогичные требования к беззалоговым займам.

Условия кредитования

Кредитование осуществляется на следующих условиях:

  • Наличие гражданства Республики Казахстан;
  • Наличие постоянного дохода у клиента;
  • Возрастные ограничения – от 23 до 75 лет;
  • Ставка по кредиту – до 45% годовых (ГЭСВ – от 27 до 56%).

Необходимые документы

Для получения кредита заемщик должен предоставить следующие документы:

  • Для граждан Казахстана – удостоверение личности с ИИН;
  • для граждан других стран – вид на жительство в Республике Казахстан с ИИН (в этом случае кредит выдается на срок, не превышающий срок действия вида на жительство);
  • если сумма кредита превышает 500 000 тенге – другой дополнительный документ по запросу кредитора.

Оформление кредита

Для оформления кредита вам потребуется собрать необходимый пакет документов. Чтобы узнать их список, ознакомьтесь с информацией в разделе о кредитах на официальном сайте банка или свяжитесь с сотрудником по телефону. Когда все документы подготовлены, вы можете отправляться в филиал кредитной организации. Сотрудник поможет вам заполнить заявку на получение займа и отправит ее на рассмотрение.

Если банк одобрит кредит, то все, что нужно сделать, это подписать договор и дождаться зачисления денежных средств на ваш лицевой счет. Деньги обычно переводятся в течение одного рабочего дня.

Погашение кредита

Есть несколько способов погасить кредит.

Внимание! Если вы производите платеж в кассе банка, то взимается дополнительная комиссия.

Кредит может быть погашен без комиссии следующим образом:

  • через Интернет-банк;
  • с помощью приложения «Мобильный банкинг»;
  • через специальные терминалы;
  • в разделе «Личный кабинет» на сайте банка.