
Что такое беззалоговые кредиты в Казахстане?
Одним из видов банковского займа является беззалоговый кредит. В этом случае финансовое учреждение не требует от клиента предоставления залога при выдаче кредита.
Во многих банках заемщики могут получить беззалоговый кредит на определенную сумму. Однако большая конкуренция между кредитными организациями в Казахстане вынуждает их увеличивать размер заемных средств. Заявка каждого клиента рассматривается индивидуально, лимит выдаваемых средств устанавливается в соответствии с платежеспособностью заемщика.
Перед принятием решения о выдаче кредита банки используют скоринговую программу для оценки финансового состояния клиента. Размер займа в основном определяется доходом клиента. Кроме того, немаловажную роль играет общий стаж и период работы на последнем месте. Банки также обращают внимание на образование и профессию клиента, экономическую ситуацию в регионе, где он живет и работает, так как все эти факторы могут повлиять на его платежеспособность в будущем.
Беззалоговые кредиты делятся на несколько групп:
- Потребительские кредиты: рассмотрение заявки занимает несколько дней. При одобрении займа сумма составляет несколько десятков тысяч тенге, срок кредита – шесть месяцев и более, выдается по процентной ставке выше средней.
- Экспресс-кредитование: выдается небольшая сумма. Требования к заемщику и пакету документов минимальны. Заявки обрабатываются достаточно быстро. Чаще всего экспресс-кредитованием занимаются МФО. Повышенные процентные ставки связаны с высоким риском невозврата выданных средств кредитным учреждениям.
- Кредиты в торговых точках, покупки в кредит в Интернет-магазинах, т.к. в таких компаниях предоставление залога невозможно.
При отсутствии залога можно найти поручителей с высоким доходом, чтобы увеличить лимит кредита и снизить процентную ставку по нему. Например, вы можете попросить своего супруга/супругу, друзей или близких родственников выступить в качестве поручителя.
Кредит под залог и без залога: отличия
Тип кредита зависит от условий его предоставления. На выбор кредита влияют:
- требуемая сумма и срок кредитования;
- кредитная история;
- уровень дохода;
- наличие в собственности недвижимости и другого имущества.
Кредит можно взять под залог и без него. Клиенту следует ознакомиться с различиями между этими видами, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
Что такое кредит под залог и без залога?
Кредитование предлагается в двух формах – под залог и без залога. При получении займа залог требуется в качестве правовой меры, направленной на снижение риска невозврата кредита. Если заемщик отказывается или не имеет возможности своевременно выплатить заемные средства, то подлежащее взысканию имущество является залогом.
Беззалоговые кредиты можно получить в банках и микрофинансовых организациях.
В чем разница?
При оформлении кредита под залог заемщик предоставляет гарантии банку в виде ценного имущества: недвижимости (частный дом, квартира, комната, земельный участок, коттедж и т.д.), автомобиля, ценных бумаг, спецтехники и пр.
Отличие залогового кредита в том, что вы можете получить крупную сумму на длительный период времени. При этом заемщикам не нужно подтверждать свой доход предоставлением справок и иных документов. В свою очередь, без подтверждения дохода риск для кредитора снижается, потому что он получает гарантию, что клиент выплатит кредит.
В противном случае, если заемщик не выполняет взятые на себя кредитные обязательства, банк или другое кредитное учреждение вправе продать залог по рыночной стоимости и забрать деньги.
Для беззалоговых кредитов предоставление залога не требуется. Как правило, такие кредиты предоставляются в рамках быстрых займов, которые выдаются в небольших размерах и на короткий срок (2-3 дня или максимум на 1 год). Для получения клиенту необходимо собрать минимум документов.
Большинство микрофинансовых компаний предоставляют беззалоговые кредиты. Получить их очень просто: все, что нужно сделать, это зайти на официальный сайт МФО, заполнить и отправить заявку. Рассмотрение заявки занимает несколько минут.
На сегодняшний день существует множество микрофинансовых компаний, предлагающих беззалоговые кредиты. Они привлекают новых клиентов, предлагая беспроцентные займы.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитования под залог основаны на:
- Процентные ставки снижены, поскольку риск для кредитных организаций также снижен.
- Для погашения кредита отводится больше времени.
- Поручители и справка о доходах требуются в очень редких случаях.
- Можно оформить кредит в большом размере.
- Банк не обращает внимания на кредитную историю.
Недостатки данного вида кредита:
- Заемщик должен иметь в собственности имущество, стоимость которого покрывает 120-130% от суммы кредита.
- В случае просрочки банк забирает имущество для последующей продажи.
- Юридическое оформление требует много времени, средств и усилий. От заемщика требуется предоставление множества справок и документов.
- Срок кредитования продлить нельзя.
- Обязательно оформление страховки.
Преимущества беззалогового кредита:
- Предоставление кредита не зависит от наличия имущества в собственности.
- Достаточно быстрое и простое оформление.
К недостаткам можно отнести:
- Невозможно получить крупную сумму денег на длительный срок.
- Высокая процентная ставка.
Как выбрать беззалоговый кредит?
При планировании кредита следует учитывать свои возможности, а также различные факторы:
- Определите точную сумму займа, чтобы избежать переплаты.
- Обратите особое внимание на процентную ставку.
- Объективно оцените свою платежеспособность. Если вы сомневаетесь, что сможете погасить долг вовремя, откажитесь от варианта залогового кредитования, т.к. в случае просрочки вы лишитесь своего имущества.
- Регулярно оформляя беззалоговый кредит в одной МФО, вы получаете возможность увеличить размер кредита. Во многих МФО действуют программы лояльности, в которых процентные ставки для постоянных клиентов снижаются, а кредитный лимит увеличивается.
- Соотнесите сроки получения кредита со срочностью решения материальных проблем: оформление кредита под залог занимает много времени, в то время как для получения кредита без залога требуется не более часа.
На каких условиях предоставляются беззалоговые кредиты в Казахстане?
Многие кредитные организации в Казахстане предъявляют аналогичные требования к беззалоговым займам.
Условия кредитования
Кредитование осуществляется на следующих условиях:
- Наличие гражданства Республики Казахстан;
- Наличие постоянного дохода у клиента;
- Возрастные ограничения – от 23 до 75 лет;
- Ставка по кредиту – до 45% годовых (ГЭСВ – от 27 до 56%).
Необходимые документы
Для получения кредита заемщик должен предоставить следующие документы:
- Для граждан Казахстана – удостоверение личности с ИИН;
- для граждан других стран – вид на жительство в Республике Казахстан с ИИН (в этом случае кредит выдается на срок, не превышающий срок действия вида на жительство);
- если сумма кредита превышает 500 000 тенге – другой дополнительный документ по запросу кредитора.
Оформление кредита
Для оформления кредита вам потребуется собрать необходимый пакет документов. Чтобы узнать их список, ознакомьтесь с информацией в разделе о кредитах на официальном сайте банка или свяжитесь с сотрудником по телефону. Когда все документы подготовлены, вы можете отправляться в филиал кредитной организации. Сотрудник поможет вам заполнить заявку на получение займа и отправит ее на рассмотрение.
Если банк одобрит кредит, то все, что нужно сделать, это подписать договор и дождаться зачисления денежных средств на ваш лицевой счет. Деньги обычно переводятся в течение одного рабочего дня.
Погашение кредита
Есть несколько способов погасить кредит.
Кредит может быть погашен без комиссии следующим образом:
- через Интернет-банк;
- с помощью приложения «Мобильный банкинг»;
- через специальные терминалы;
- в разделе «Личный кабинет» на сайте банка.