Кредиты без подтверждения дохода на июнь 2023 года

Что такое кредит без подтверждения дохода?

Кредит — предоставление заемщику денежных средств на определенный срок на оговоренных условиях. В Казахстане заемщиком имеет право выступать физическое лицо, индивидуальный предприниматель, юрлицо.

Предоставление заемных средств — передача определенной денежной суммы их соискателю на условиях возвратности и оплачиваемости. Чтобы их получить, потребителю потребуется доказать кредитору (финансовому учреждению) свою платежеспособность. Поэтому в числе условий для оформления ссуды есть требование от банков предоставить справку о доходах, либо отчет из Пенсионного фонда.

Налоговое законодательство Республики Казахстан обязывает работодателя перечислять 10% заработка работника в накопительный Пенсионный фонд. Имея сведения о пенсионных отчислениях заявителя, кредитному учреждению легко определиться: предоставить ему кредит или отказать. Но что же делать, если таких отчислений у вас нет, а кредит нужен?

Ситуации, когда потребитель в силу разных причин не может указать свой реальный доход путем подтверждения пенсионных отчислений, случаются не так уж и редко. Для разрешения подобных обстоятельств многие финансовые учреждения имеют в своих кредитных продуктах новую услугу: предоставляют кредит без пенсионных отчислений. Вариантов получить займ без подтверждения дохода множество.

Можно ли взять кредит без пенсионных отчислений?

Кто адресат такой ссуды? Лица, которым оформить обычный потребительский займ невозможно. Это могут быть:

• студенты;
• временно не работающие или работающие неофициально;
• пенсионеры;
• граждане с неблагополучной кредитной историей.

Оформить кредиты без подтверждения дохода, без пенсионных отчислений в ПФ позволяет и банк, и другие финансово-кредитные учреждения.

Чтобы получить кредит, из документов потребуется:

1. паспорт или удостоверение личности;
2. ИИН.

В некоторых организациях можно взять кредит по справке от работодателя в свободной форме. В ней указывается реальный доход заявителя. Справка подтверждается подписью и печатью руководителя.

Обращают внимание на состояние кредитной истории, соответствие другим требованиям кредитной организации:

• наличие движимого или недвижимого имущества, ценных вещей будет вашей выигрышной стороной;
• обязательным условием получить деньги будет наличие гражданства Казахстана.

Цели, куда заемщик потратит полученные деньги, кредитора не интересуют.

Как оформить кредит без подтверждения доходов?

Подать заявку и оформить кредит можно на сайте финансовой организации. Для начала нужно определиться с суммой и сроком будущего займа. В этом поможет кредитный калькулятор сайта кредитора. Перемещая ползунки, вы можете выбрать оптимальные параметры. Калькулятор покажет предварительную сумму платежа в месяц, сумму к полному погашению займа. В идеале ежемесячный платеж по нему не должен превышать 30% от вашего реального месячного дохода.

Любой банк или другая организация имеют свои условия по предоставлению кредита.

Банк

Оптимальный кредит в банке для физических лиц, работающих неофициально, — это экспресс-кредитование. Его можно получить без подтверждения пенсионных выплат, для получения необходим только документ, удостоверяющий личность: паспорт или удостоверение. Никаких справок. Без залога и поручителей. Обратная сторона такого займа — короткий срок, комиссии, высокая процентная ставка, денежные средства одобряют в относительно небольших размерах. Время оформления кредита от нескольких минут до пары часов.

Условия экспресс-кредита:

• сумма займа до 300 000 тенге;
• срок займа до 6 месяцев;
• процентная ставка индивидуальная, от 15%.

Условия кредита на долгий срок:

• сумма займа до 8 000 000 тенге;
• срок займа от 6 месяцев до 5 лет;
• процентная ставка от 8%.

Для получения такого кредита банки требуют от заявителя подтверждения его дохода по форме банка или справку с печатью и подписью работодателя.

МФО

Микрофинансовые организации лояльно воспринимают отсутствие пенсионных отчислений у своих заявителей. Из документов здесь потребуют удостоверение личности и личный ИИН. Кредит в МФО характеризуется высокими процентами, короткими сроками, небольшой суммой. Оформление происходит за 10–15 минут. У большинства микрофинансовых организаций весь процесс получения кредита: от заявки до перевода средств занимает не более суток в режиме онлайн. Чтобы получить кредит, не надо приходить в офис компании.

Условия кредитования:

• сумма займа 7 000 — 150 000 тенге;
• срок займа 2 — 91 день;
• процентная ставка индивидуальная, не менее 1,3%.

Многие МФО предоставляют клиентам такие услуги, как пролонгация кредита. Продлить действие кредита можно на срок, не больший, чем первоначальный период займа. Выполнить такую пролонгацию можно 5 — 10 раз.

Процентная ставка на первый кредит может быть нулевой. Сумма в этом случае будет до 100 000 тенге. Последующие кредиты могут одобрить на большие суммы.

Ломбард

Получить кредит без пенсионных отчислений позволяют и ломбарды под залог ценного имущества: драгоценности, бытовая техника, некоторые виды транспортных средств. Проценты в ломбардах невысокие, но и оценка залога ниже, чем сумма по рынку. Требуется личное присутствие. Оценка занимает несколько минут.

Условия ломбардов:

• сумма зависит от оценки залога;
• срок предоставления кредита рассчитывается индивидуально;
• процентная ставка от 2% в день;
• деньги выдают только в тенге.

Следует обратить внимание — оценка залога в ломбарде всегда индивидуальна и может разниться от одного заведения к другому. Часто она сильно занижена по сравнению с реальной стоимостью залога. Сумма вырученных денег не всегда большая.

Способы получения денег без подтверждения дохода

Получить одобренный кредит заявитель может двумя способами: наличными и онлайн переводом. У каждого из способов свои плюсы. Однако не каждая кредитная организация готова предоставить наличные. Эту возможность надо уточнять заранее.

Наличными

Способ получить ссуду наличными деньгами ещё практикуется некоторыми кредитными учреждениями. Заемщику потребуется лично обратиться в офис или представительство организации. Здесь его ознакомят с необходимой документацией: договор кредита, график ежемесячных платежей. Подробно расскажут о способах погашения, ответят на возможные вопросы. Подписав документы, клиент через несколько минут получает оговоренную сумму в кассе учреждения.

Онлайн перевод

Это современный и часто практикуемый способ выдачи кредитных средств клиенту от кредитора. От заемщика потребуется номер банковской карты либо счета. В обоих случаях не лишним будет знать номер IBAN.

После подписания документов одобренного займа осуществляется онлайн перевод средств на реквизиты: на карту или счет. Их заранее указывает сам заемщик. Если будет удобнее получить деньги на карту, надо принимать во внимание следующие условия:

• карта должна быть именной, дебетовой;
• карта выпущена банком Казахстана;
• карта работает в системе Виза или Мастеркард.

Как правило, банк при предоставлении кредита открывают заемщику дебетовую карту. И уже на эту карту перечисляется одобренная сумма. Клиент самостоятельно, в банкоматах, снимает наличные или переводит деньги на другие счета, оплачивает покупки.

Как погасить задолженность?

Оплатить ежемесячный взнос или полностью погасить кредит вы можете несколькими способами. Это зависит от возможностей заемщика и от особенностей кредитной организации.

Наличными

Внесение наличных в кассу кредитного учреждения — самый простой из возможных способов. С собой возьмите паспорт и договор займа. Зачисление средств осуществляется моментально.

Другой вариант оплаты наличными — внесение средств через платежные терминалы QIWI, KASSA24, CyberPlat. Заемщику надо знать свой ИИН, дату и номер договора займа. Заполнив соответствующие поля на экране терминала, внести деньги в купюроприемник и подтвердить платеж. Зачисление средств на реквизиты компании происходит от нескольких минут до суток.

Онлайн

Онлайн перевод выполняется одним из нескольких способов:

• перевод с банковской карты клиента;
• перевод с банковского счета клиента;
• перевод через АО «Казпочта»;
• используя идентифицированный электронный кошелек.

Просрочка задолженности

Неисполнение своих обязательств заемщиком — просрочка платежа — предусматриваются кредитором. Последствия указываются в договоре займа:

• штрафные санкции, пени;
• дополнительные комиссии;
• обращения в суд или к третьим лицам для взыскания задолженности.

При возникновении форс-мажора, когда заемщик не в состоянии выполнить очередной платеж, рекомендуем не прятаться, а связаться с кредитором. Объяснить о причине возникновения просрочки, предложить согласовать варианты выхода из этой ситуации.

Преимущества и недостатки

Кредит без пенсионных отчислений — реальный вариант для осуществления крупной покупки, способ дотянуть до зарплаты.

К достоинствам по кредиту без пенсионных отчислений в реестр Пенсионного фонда относят:

• быстрота обработки заявления, возможность онлайн оформления;
• минимальный набор документов от гражданина;
• сравнительно небольшой ежемесячный платеж;
• кредит подлежит пролонгации, можно сразу оформить на долгий срок;
• не требуется поручитель;
• в ряде случаев не требуется залог.

При подаче заявки на кредит важно указывать правдивые данные о себе. В противном случае в займе может быть отказано.

Как и везде, здесь тоже есть свои негативные детали. Если не обращать на них внимание, кредиты могут обходиться слишком дорого.

Недостатки кредита:

• процентная ставка может быть завышена;
• некорректная оценка залогового имущества — существенно ниже рынка. Сумма денежных средств будет невелика;
• могут присутствовать скрытые комиссии;

Чтобы понимать реальные затраты по кредиту, рекомендуем уточнять ГЭСВ. Годовая эффективная ставка вознаграждения отражает полную стоимость одобренного кредита. В нее включена и процентная ставка по ссуде, и все комиссии по оформленному займу.

Внимание к деталям

Чтобы отсутствие пенсионных отчислений не оказывало чрезмерное влияние на условия кредитования, рекомендуем обращаться в кредитную компанию, банк или МФО, учитывая следующие факторы:

• процентная ставка имеет решающее значение, если заемщик решается взять кредит на год или на несколько лет без залога;
• если есть желание оформить займ на короткий период, ищите учреждения в Казахстане, предлагающие льготные условия обслуживания. Есть финансовые организации, готовые помочь в течение месяца, предлагая существенную дисконтную скидку;
• заемщикам, которые ценят личное время, рекомендуем обращаться в организации, оформляющие кредиты в онлайн режиме. Как правило, это банк или МФО;
• заранее ознакомьтесь с параметрами и условиями предстоящей сделки. Во избежание недоразумений, внимательно читайте каждый пункт договора займа.

Применяя на деле эти рекомендации, заемщик сможет взять кредиты без подтверждения дохода на условиях, выгодных ему, а не только кредитной организации.