Все кредиты без уплаты процентов на май 2022 года в Казахстане

Любой человек может стать оказаться в сложной жизненной ситуации, требующей немедленного притока денежных средств. Не всегда удается получить крупную сумму от родственников или знакомых. В этом случае выгодный кредит с полным отсутствием взимаемых процентов станет отличным решением. Однако найти честную финансовую компанию, которая дает деньги в долг, довольно сложно, но возможно, если изучить все нюансы.

Что означает беспроцентное кредитование?

Финансовая грамотность современного городского населения находится на высоком уровне, но большинство заемщиков скептически относятся к существованию действительно беспроцентных кредитов. Этот относительно молодой маркетинговый метод используется в деятельности подавляющего числа банков. Любой потенциальный заемщик обязательно заинтересуется рекламными роликами и баннерами с предложениями нулевой процентной ставки и нулевой переплаты.

Несмотря на недоверие таким рекламным акциям и предложениям, многие из нас с удовольствием продолжают оформлять беспроцентные займы и придумывают трагический финал, что ничего не дается бесплатно. Какова реальная стоимость таких нулевых займов, и действительно ли они существуют?

Беспроцентные кредиты: миф или реальность?

Беспроцентные кредиты – это совместный маркетинговый инструмент банков и крупных торговых компаний. Нулевой процент на плакатах и вывесках в залах торговых центров, мебельных салонах и магазинах бытовой техники привлекает внимание потребителей.

По логике вещей, миссия любой кредитной организации – получение выгоды от предоставления займа, а не безвозмездное пожертвование денежных средств и занятие благотворительностью.

Банковская структура не направлена на выдачу финансовых средств заемщикам без начисления процентных ставок. Все это означает, что рекламные призывы и обещания об отсутствии каких-либо переплат не соответствуют действительности.

Во-первых, у каждого кредита есть определенные комиссии:

• за снятие наличных;
• за досрочное погашение;
• за погашение картой другого банка и т.д.

Во-вторых, банки предлагают своим клиентам добровольное оформление страхового полиса, что приносит им дополнительный доход в виде комиссионных от страховых компаний.

Также следует быть бдительным при покупке товаров в рассрочку или в кредит без процентов. При этом кредит для покупателя действительно без переплаты, но в этом случае комиссия банку будет выплачиваться магазином, из-за этого цена товара будет очень высокой, что в любом случае будет невыгодно клиенту.

Виды беспроцентных кредитов

Для получения беспроцентного займа в микрофинансовой организации (МФО) понадобится только паспорт и заполненная анкета, содержащая несколько простых вопросов. Также преимуществом является возможность подать заявку в любое время дня.

Сайты МФО, как правило, имеют простой и понятный интерфейс и возможность найти оптимальные ответы на многие вопросы о кредитовании. После одобрения запроса пользователя на указанный им мобильный телефон будет отправлен уникальный код, который вводится в специальное поле на сайте. Затем клиент может получить средства любым удобным для себя способом:

• банковская карта;
• электронный кошелек;
• «Личный кабинет».

Онлайн-займы

С какой целью МФО предоставляет беспроцентные кредиты?

Беспроцентные кредиты предусматривают очень высокие требования к заемщикам и достижение ими определенного статуса. Кроме того, таким образом МФО демонстрируют удобство, доступность и простоту созданной ими кредитной системы.

Чтобы получить первый беспроцентный кредит в Казахстане, необходимо учитывать следующие условия:

• срок займа – 30 дней;
• возраст клиента старше 20 лет;
• гражданство Республики Казахстан;
• предоставление данных для денежного перевода;
• наличие постоянного места жительства.

Погашение займа возможно следующими способами:

• через банковский терминал;
• на сайте организации в разделе "Личный кабинет";
• через кассу банка-партнера.

Можно отметить преимущества использования услуг МФО:

• первый заем выдается без начисления процентов;
• следующие займы предоставляются с определенными льготами и скидками;
• постоянным клиентам доступны акции;
• займы выдаются без привязки ко времени и месту;
• предоставление копий документов в бумажном виде не требуется;
• займ выдается без подтверждения дохода;
• нет необходимости в поручителях и залоге;
• требуется только один документ – паспорт;
• указание цели займа не требуется.

Беспроцентная карта

Еще один способ беспроцентного использования денежных средств – это кредитная карта.

Но в этом случае важно понимать некоторые особенности и нюансы. Чтобы не платить проценты, нужно погасить кредит гораздо быстрее.

Данная функция кредитной карты является льготным периодом. Он индивидуален в каждом банке и длится в среднем от 30 до 90 дней. Это промежуток времени, в течение которого заемщик может вернуть займ без уплаты процентов.

Исламский банк. Беспроцентное кредитование

Бытует мнение, что исламские банки работают без комиссий и процентных ставок по сравнению с традиционными, а традиционные банки нацелены только на получение прибыли от своих клиентов.

Исламские банки работают около 50 лет. Первым был «Мит Гамр», сберегательный банк в Египте, который предоставлял фермерам беспроцентные ссуды. Он подал мусульманам идею для разработки таких финансовых инструментов. Позже подобные банки начали открываться в Саудовской Аравии, ОАЭ, Судане и Кувейте. Сегодня насчитывается более 300 исламских банков.

Что такое исламский банк?

Основатели исламских банков придерживаются следующих правил:

• Процентные ставки по кредиту не начисляется.

Работая с бизнесом, банки становятся его инвесторами, разделяя прибыли и понесенные убытки.

Если бизнес клиента успешен и приносит определенный доход, то он должен разделить его с банком. Если бизнес убыточен, кредитная организация несет убытки вместе с заемщиком.

• Никаких комиссий и штрафов не взимается.

В случае просрочки платежа исламский банк не имеет права требовать от клиентов уплаты комиссий и штрафов, но вправе запросить залог для обеспечения возврата средств.

• Не участвует в сомнительных переговорах.

Исламские банки не работают со спекулянтами, это категорически запрещено.

• Используются разрешенные финансовые инструменты.

Банки с осторожностью относятся к бизнесу, в который они вкладывают свои средства. Например, религия запрещает помогать развитию вино-водочных заводов и т.д.

Исламские банки в Казахстане

Исламские банки широко распространены в таких странах СНГ, таких как Казахстан и Кыргызстан. Принята Дорожная карта развития исламского финансирования Республики Казахстан. На территории Казахстана открыты филиалы АО «Исламский банк «Al Hilal» в городах Алматы, Астана и Шымкент .

Кроме того, в стране работает первая исламская страховая компания «Такафул». Несколько лет назад в Казахстане начала работать первая лизинговая компания «Иджара». Компания профинансировала 16 проектов на общую сумму 4,5 миллиона долларов.