Как работать с кредитным калькулятором ЦентрКредит? Условия кредитования. Что можно узнать с помощью калькулятора кредита ЦентрКредит? Как рассчитать кредит самостоятельно?
Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!
Банк ЦентрКредит начало свою работу в 1988 году. Компания предлагает простые, удобные продукты и современный сервис обслуживания. Самая популярная услуга — оформление кредитов для физических и юридических лиц. Клиенты могут оформить беззалоговое кредитование, кредит наличными, кредиты на приобретение транспортных средств, ипотеку и потребительские займы под залог. Рассчитать самостоятельно стоимость продуктов сложно, но кредитный калькулятор, упрощает эту процедуру в разы.
Калькулятор кредита ЦентроКредит — специальная программа, помогающая узнать стоимость займа. Она имеет и плюсы, и минусы. Преимущества инструмента:
возможность выполнять расчёты в режиме онлайн (нужен доступ к интернету);
Банк имеет своё приложение, которое можно установить на телефон — это позволяет производить расчет с любого места.
Недостатки программы:
Воспользоваться калькулятором банка могут все желающие без регистрации на сайте банка. Программа работает по простому принципу:
Срок и процент выставляются с помощью бегунков — их двигают вправо или влево. Указав все параметры, нужно нажать кнопку для расчета кредита. Пользователь увидит общую сумму выплат и переплат, а также график платежей. Кнопка «Сброс» поможет обнулить заданные параметры и выполнить расчеты по другим значениям.
Расчет калькулятора основан на вводе кредитором значимого для него параметра — предполагаемой суммы кредита и выбора срока кредитования. После того, как вы укажете эти значения, нажмите кнопку «Рассчитать», перед вами окажется подробный график платежей с указанием остатка долга, размера ежемесячных взносов и их расшифровки.
Рассчитать сумму помогут и в отделении банка. ЦентроКредит, как и все организации, в первую очередь обращают внимание на платежеспособность клиента — чем выше официальный доход, тем больше кредит. Сумма зависит от вида кредитования. Если пользователь оформляет залоговый заём, риски банка минимальные, поэтому размер кредита может быть внушительным — всё зависит от вида обеспечения. Произвести примерные расчеты можно самостоятельно. Нужно сосчитать прожиточный минимум для каждого члена семьи и отнять его от официального дохода. Оставшаяся цифра умножается на срок кредитования — примерная сумма займа. Поскольку платежеспособность у каждого своя, то расчет доступной суммы производится индивидуально.
Переплата — сумма, которую получает банк за предоставленную услугу. Рассчитать её можно с помощью кредитного калькулятора. Если сумма кредита 200 тыс. тенге, ставка 10%, а срок финансирования 12 месяцев, при способе расчета равными долями общая сумма переплаты составит почти 114 тыс. тенге. При аннуитетном платеже с такими же параметрами — 134 тыс. тенге. Финансовый инструмент от банка «ЦентроКредит» можно использовать, чтобы сравнить несколько банковских продуктов и выбрать оптимальный.
Узнать ежемесячный платеж также можно с помощью онлайн-калькулятора кредита. Он рассчитывается классическим методом — пользователь задаёт нужные параметры, а система в автоматическом режиме выдаёт нужную информацию. Как рассчитать ежемесячный платеж покажем на примере аннуитетного способа расчета:
При заданных параметрах пользователю нужно вносить на счет банка каждый месяц чуть больше 7 000 тенге. Валюта, в которой выдают залоговые и беззалоговые кредиты — тенге.
Калькулятор процентов — инструмент, с помощью которого можно рассчитать не только ставку, но и ГЭСВ. В зависимости от условий финансирования, ставка может быть ежедневной, ежемесячной и годовой. Процентная ставка, по сравнению с ГЭСВ, не включает в себя иные доходы. А в эффективную ставку входят разные дополнительные платежи. Именно ГЭСВ показывает, выгодно оформлять выбранную услугу или отказаться от неё и поискать другой продукт.
Требования к заемщикам зависят от выбранного продукта. Стандартные выглядят так:
Чтобы получить деньги в банке, необходимо заполнить заявку, выбрав филиал кредитной организации (Алматы, Актау, Костанай, Уральск и другие), указав Ф. И. О., ИИН и номер телефона. Рассматриваются заявки на кредит онлайн в течение от 15 минут.
С помощью кредитного калькулятора банка ЦентрКредит пользователь выполнит расчет и узнает размер ежемесячного платежа. Сравнив его с зарплатой, можно оценить шансы на получение займа в Казахстане.
Предварительное решение клиент узнает, заполнив заявку и отправив её на рассмотрение.
Ещё один способ узнать, одобрит банк кредит или нет, собрать необходимые документы и посетить ближайшее отделение.
Одобрение банка ЦентрКредит чаще всего получают:
соискатели, указывающие минимальную сумму наименьший срок кредита — есть все шансы что пользователь вернёт долг в указанный срок;
лица, грамотно заполнившие анкету (некоторые допускают опечатки и ошибки, а это основная причина отказа);
граждане, предоставившие залог — в этом случае банк ничем не рискует;
клиенты с хорошей кредитной историей.
Досрочное погашение кредита позволяет извлечь выгоду, главное, выбрать подходящий вариант. При закрытии договора раньше срока предлагается два варианта:
уменьшение срока;
уменьшение платежа.
При сокращении срока ежемесячный платеж возрастает, при сокращении размера платежа увеличивается срок кредита.
Кредитной организации выгоден вариант, когда клиент уменьшает платеж. Это выгодно по трём причинам:
При уменьшении платежа снижается нагрузка для заемщика. Каждый месяц он платит меньше, поэтому шансы, что клиент рассчитается с кредитными обязательствами, высокие.
Уменьшенный ежемесячный платеж позволяет сохранить клиента. В следующий раз он может подобрать другой банковский продукт и принести компании прибыль.
Ставку начисляют на установленный отрезок времени. Поскольку уменьшается платеж, таких отрезков больше по сравнению с сокращением срока платежа.
При уменьшении платежа возрастает срок кредита, это выгодно банкам, так как в данном случае возрастает общая переплата.
Решив закрыть договор раньше срока, клиенту лучше сокращать срок кредита. Чем меньше период, тем меньше сумма процентов и, соответственно, переплата.
Справка! Хотя граждане, проживающие в Казахстане могут закрывать договора раньше сроков, условия кредитования могут предусматривать штрафы. Банк ЦентрКредит насчитывает неустойку в размере 1% в течение первых шести месяцев для займов до одного года и штраф в таком же размере в течение первых 12 месяцев для займов свыше одного года.
Для расчета процентных ставок каждый банк использует свои методики. Сюда относится как ключевой процент центрального банка, так и риски невозврата займа. Анализируя эти факторы, кредитная организация устанавливает максимальный и минимальный процент.
Заявки на получение кредитов рассматриваются в индивидуальном порядке. Нет такого, чтобы всем заёмщикам выдавали займы под один и тот же процент. Принимая решение, АО учитывает кредитную историю клиента, размер дохода, наличие текущих задолженностей и т. д. Лицо с хорошей репутацией, постоянным и официальным доходом может рассчитывать на потребительский заём по сниженной процентной ставке. Наличие залога также способствует получению кредита на более выгодных условиях.
На ставку влияют и другие условия, не связанные с доходами и кредитной историей. Оформление страховых полисов — прекрасная возможность получить кредит под минимальный процент. И наоборот, отсутствие страховок — высокие ставки.
На ставку влияет статус заемщика. Зарплатные клиенты, оформившие кредитование, могут рассчитывать на скидки. Выгодные условия банки предлагают вкладчикам. Это обусловлено тем, что кредитор видит доходы и не сомневается в платежеспособности клиента. Скидки предусматриваются для определённых категорий заемщиков: пенсионеров, военных и т. д.
При выборе кредита основную роль должна играть не только сумма займа, но и диапазон процентных ставок. Если между минимальным и максимальным процентом большой разброс, получить выгодный кредит сложно. Клиенту также нужно уточнить наличие дополнительных платных услуг.
