В настоящее время рынок кредитования развивается и растет быстрее, чем рынок банковских услуг. На это влияет несколько факторов.

Первый – это культурные, социально-экономические, политические и технологические аспекты. По данным, более 65% клиентов – это молодые заемщики в возрасте от 21 до 35 лет, активно пользующиеся гаджетами и телефонами. Они проводят много времени в Интернете, покупают и оплачивают там товары и услуги.

Второй фактор – изменения культуры потребления. Люди все чаще используют Интернет для получения услуг и продуктов.

Все вышеперечисленное показывает, что новое поколение не готово тратить лишнее время на посещение банка, им проще оформить все онлайн.

Однако и отделения банков и офисы микрофинансовых компаний для оформления кредита посещают немало граждан. В основном это люди предпенсионного и пенсионного возраста, для которых важно личное общение и возможность задать дополнительные вопросы менеджеру.

Что такое кредит?

В жизни каждого человека возникают ситуации, когда нужны деньги - не хватает на дорогостоящую покупку или путешествие, на оплату лечения, заплатить за обучение ребенка. Если нет возможности накопить необходимую сумму, или она понадобилась срочно, можно обратиться за финансовой помощью к родственникам или друзьям. Бывают ситуации, что и родные не могут ничем помочь. Тогда вы можете прибегнуть к услугам финансовых учреждений и оформить кредит.

Кредит — сумма, предоставляемая на определенных условиях банками или другими финансовыми организациями. Это могут быть кредит без залога или с его внесением, с первоначальным взносом и без, с поручителями и без их привлечения. А также различают по сроку кредитования — долгосрочные и краткосрочные.

Финансовые организации предлагают широкий спектр кредитных продуктов:

Микрокредиты — самый популярный вид кредитования, которые выдаются на срок от 5 дней до 1 месяца. Оформление онлайн занимает не более получаса. Сумма до 200 000 тенге. Первый кредит предоставляется в большинстве случаев под 0,01%, максимальная сумма до 100 000 тенге. Кредит онлайн оформляется на любые цели, без залога, подтверждения дохода и даже с плохой кредитной историей.
Кредитные карты еще один вид финансовых продуктов, который пользуется популярностью у заемщиков. Оформить карту можно в любом банке РК или на сайте банка в режиме онлайн. При возврате денег в установленный льготный период, который может быть в диапазоне от 50 до 100 дней, платить комиссию за использование не придется.
Потребительский кредиты — выдаются на более длительный срок нежели микрокредит. Сумма кредита до 6 млн. тенге. Также оформляется онлайн и не требуется предоставлять в залог имущество или приглашать поручителя.
Автокредит вы можете получить на приобретение нового или подержанного автотранспорта. Банки и финансовые организации предлагают кредит от 75% до 100% стоимости заложенного авто. Обычно залоговым обеспечением становится приобретаемое авто. В стоимость кредита включается обязательная страховка.
Кредиты под залог недвижимости или автомобиля отличаются от предыдущих видов более долгим сроком кредитования и большей суммой заемных средств. Срок кредита может быть до нескольких лет, а сумма кредита может быть равна стоимости залогового имущества.
Ипотека предоставляется клиентам на приобретение недвижимости под залог приобретаемого жилья. Получить деньги можно на частичную или полную оплату жилой площади. Выдается на длительный срок под небольшой процент и на значительную сумму. Срок кредита по ипотеке может оставлять до 30 лет, при этом возраст заемщика не должен превышать 63-х лет на момент последней выплаты.

Предоставляется кредит лицам имеющим гражданство РК, проживающим на территории страны, совершеннолетним и платежеспособным.

Как оформить кредит?

Кредит можно оформить при посещении ближайшего отделения или офиса финансовой организации переводом на карту или наличными. Другой способ оформления на официальном сайте финучреждения в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее второй вариант оформления — онлайн кредит.

Для оформления кредита онлайн необходимо сначала выбрать подходящее финансовое учреждение и затем зайти на его сайт и совершить несколько действий:

Определите условия кредитования на сайте.
Заполните все необходимые поля в анкете-заявке. Укажите паспортные данные, ИИН, номер телефона и реквизиты банковской карты или счет. Желательно указать источник и уровень дохода.
После заполнения заявка отправляется на рассмотрение. Проверка клиента производится в автоматическом режиме скоринговой системой в течение нескольких минут.
После принятия решения о выдаче кредита, вам перезвонит сотрудник банка для подтверждения.
Подпишите электронный договор. Вам отправляется код в SMS-сообщении или на e-mail, его нужно ввести в соответствующее поле на сайте.
Зачисление денег на карту или счет происходит от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от выбранного кредитного учреждения. От МФО деньги поступают очень быстро в течение нескольких минут, банки могут рассматривать заявку от 1 до 3 дней.

Основные требования для оформления кредита

Прежде чем получить кредит, нужно изучить требования:

гражданство Республики Казахстан;
проживание в регионе Казахстана, в котором оформляется кредит;
возраст заемщика от 18 до 68 лет. В некоторых финансовых организациях возраст от 21 года, а максимальный 75 лет;
наличие у клиента открытого счета или карты любого банка РК;
номер телефона, оформленный на заемщика.

Подать онлайн-заявку на получение кредита можно в любое время.

Способы получения денег

После одобрения кредита деньги перечисляются клиенту на карту банка или по номеру IBAN (20-значный номер, начинается с KZ***). Номер IBAN вы можете узнать несколькими способами:

посмотреть по номеру карты в специальном разделе на официальном сайте банка;
посетить отделение банка и, предъявив паспорт, узнать IBAN у сотрудника;
узнать с помощью банкомата;
для того, чтобы получить кредит на карту, необходимо привязать эту карту к личному кабинету на сайте кредитной организации.

Получить кредит можно:

в отделении банка предоставив документы - удостоверение личности;
на электронные кошельки;
в любом отделении Казпочты.

Как погасить задолженность по кредиту?

В вашей жизни случилась непредвиденная ситуация, и вы не можете оплатить платеж по кредиту. Сначала нужно предупредить кредитную организацию о своих трудностях. В большинстве случаев банки и МФО идут навстречу своим клиентам и могут предоставить кредитные каникулы или реструктуризацию долга, а также пересмотреть условия кредитования.

Реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.
Отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма кредита может стать больше. Дело в том, что компания вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от суммы и срок кредита, а также условий кредитной организации по установленной процентной ставке вознаграждения. Эту сумму распределят между последующими выплатами.

Если вы уже просрочили выплату, можно попросить кредитную организацию:

об уменьшении процентной ставки вознаграждения;
просить о списании просрочки по основному долгу и процентам, об отмене штрафов и пени.

Для этого нужно подать заявление в течение 30 календарных дней с начала просрочки о внесении изменений в договор по кредиту. В нем указываются причины просрочки и зарплата на момент обращения. Обязательно к заявлению вам нужно прикрепить доказательства, что у вас действительно нет возможности оплатить.

От финорганизации придет письменный ответ в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

Если вы решили не платить, кредитная организация может продать ваш долг коллекторам или подать в суд. И первая и вторая меры воздействия на клиента принесут неприятности и значительные материальные потери.

Преимущества и недостатки

Преимущества

Оперативность оформления и получения денежных средств. Заявка на кредит может быть подана в любое время суток, и деньги будут перечислены на карту в ближайшее время.
Минимальные требования к заемщикам.
Выгодные условия кредитования. Срок и сумму кредита заемщик может определить для себя самостоятельно.

Недостатки

Значительные суммы переплат и высокая ставка вознаграждения.
При просрочке платежа по кредиту начисляются большие штрафы и пени.

Правовое регулирование

В ноябре 2019 года вышел Указ Президента Республики Казахстан №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан».

В Казахстане с января 2020года начал действовать новый государственный орган, который является правопреемником Национального банка РК – Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций, содействует обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка, обеспечивает высокий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Почему мы рекомендуем брать кредит через Finanso.com?

Finanso.com — финансовый портал, где размещены новости и актуальная информация о кредитах в Казахстане. На нашем сайте представлены обзоры банков и МФО, ознакомившись с ними, вы сможете подобрать подходящую организацию с привлекательными условиями кредитования.

Почему Finanso.com:

Мы оперативно предоставляем достоверную информацию о финансовых продуктах и услугах.
На нашем сайте можно оставить заявку на оформление кредита в выбранной финансовой организации.
У нас можно ознакомиться с финансовым рейтингом компаний.
Любой пользователь нашего сайта может проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших персональных данных.
Услуги нашего онлайн-ресурса бесплатны.

Кредиты на сентябрь 2023 года в Казахстане