Ипотека в Halyk Bank на июнь 2023

Народный банк предлагает пять ипотечных программ своим клиентам. Две из них позволяют купить жилье от застройщиков BAZIS-A и BI-Group. Условия кредитных программ от Халык банка позволяют получить ипотеку с подтверждением дохода и без. Но это повлияет на величину первоначального взноса. Заявку с предварительным одобрением можно подавать онлайн на сайте или в приложении Halyk Homebank, но для полного оформления требуется посетить отделение.

Какой процент ипотеки в Народном банке?

Минимальная ставка по ипотеке доступна по программе «Первичное жилье от BI-Group», и составляет 3,6% если оформлять ее на срок до одного года. Постепенно это значение увеличивается, если оформлять ее на более продолжительный срок. Есть еще программа кредитования «7-20-25» по ставке 7%, рассчитанная на длительный период до 25 лет.

На величину процентной ставки влияет факт подтверждения дохода, участия в зарплатном проекте от Халык банка и срок займа.

В каком банке выгоднее взять ипотечный кредит?

Выгодно оформлять ипотечный кредит в банке, на счет в котором вы получаете зарплату. Потому что для этой категории клиентов предусмотрены сниженные процентные ставки и низкий порог по первоначальному взносу. С точки зрения удобства такие условия позволяют быстрее получить жилье без длительного накопления. Но эти условия есть не для всех программ, поэтому подавая заявку, стоит уточнить наличие такой возможности.

Если вы планируете оформление ипотеки не сразу, а в будущем, можно открыть депозит в Отбасы банке и пополнять его три года. Если вы располагаете таким временем, этот способ получения кредита на жилье может оказаться удобным.

В случае получения займа по программе «7-20-25» можно обратиться в банки второго уровня, которые являются партнерами программы. Среди них есть и Халык банк. Если у вас уже есть счет в одном из банков-партнеров, можно оформить ипотеку там.

Какие ипотечные программы есть в Халык банке?

Халык банк предлагает клиентам несколько программ кредитования. Они направлены на приобретение первичного и вторичного жилья, коммерческой недвижимости, строительство и ремонт.

Первичное жилье от BAZIS-A

Оформляется на строящееся жилье, доступна в четырех ЖК:

• Metropole;

• Legenda;

• Basenova 10;

• Primavera.

Доступна на срок от полугода до 240 месяцев. Первоначальный взнос составляет 20%. Ставка вознаграждения от 15%. Предусмотрена комиссия в размере 1% за организацию займа. Досрочное погашение без комиссии доступно только через год, минимальной суммой для частичного погашения являются три ежемесячных платежа. До этого момента комиссия составит:

• сумму вознаграждения за полгода + 30 000 тенге за изменения условия по ДБЗ;

• после полугода – 0,1%, но не менее 30 000 тенге от остатка долга.

Страхование залога осуществляется за счет банковских средств.

Первичное жилье от BI-Group

Дает возможность купить недвижимость в любом ЖК от компании BI Group. Первоначальный взнос составляет 20%, срок от одного года до 20 лет. В качестве залога принимается купленное или имеющееся жилье. Ставка вознаграждения зависит от срока займа. Не требует дополнительного залога.

Ипотека

Можно оформить на следующие цели:

• приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации и земли для строительства;

• приобретение недвижимости на этапе строительства;

• индивидуальное строительство и ремонт.

Ставка вознаграждения зависит от категории заявителей. Для всех клиентов предусмотрена ставка от 16,5% (ГЭСВ от 18%), а зарплатным – от 15% (ГЭСВ от 16,3%). Срок займа от 6 месяцев до 20 лет. Первоначальный взнос:

• 0% при условии дополнительного залога;

• 10% работникам компании при заключении договора сотрудничества;

• 20% всем клиентам.

Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента, поэтому определяется индивидуально. В качестве обеспечения принимаются коммерческие и некоммерческие объекты. Страхование осуществляется за счет средств банка. Процентная ставка с учетом комиссии за организацию займа определяется в размере 1%:

• 15% (ГЭСВ от 16,3%) в рамках зарплатного проекта при условии подтверждения дохода;

• 16,5% (ГЭСВ от 18%) без участия в зарплатном проекте при подтверждении дохода;

• 17,5% (ГЭСВ от 19,2%) без подтверждения дохода.

Процентная ставка без комиссии составит 23,5% (ГЭСВ от 26,1%).

«7-20-25»

Выдается на приобретение первичного жилья по ставке 7% (ГЭСВ 7,2%). Предельная стоимость жилья зависит от региона проживания и составляет от 15 000 000 до 25 000 000 тенге. Размер первоначального взноса – от 20%. Залогом является приобретаемая недвижимость. Для оформления ипотеки требуется обязательное подтверждение дохода, комиссии за организацию займа не предусмотрены.

Halyk Sale

Позволяет физическим лицам покупать залоговое имущество и объекты, находящиеся в собственности банка. Срок займа от 6 месяцев до 20 лет. В качестве обеспечения принимается приобретаемое или собственное имущество при подтверждении дохода. Без подтверждения в качестве залога выступает собственная недвижимость. С подтверждением дохода ставка вознаграждения составит 14,5% (ГЭСВ от 15,5%), без подтверждения:

• от 6 до 12 месяцев – 10% (ГЭСВ 10,5%);

• от 13 до 18 месяцев – 13,5% (ГЭСВ 14,3%);

• от 19 до 240 месяцев – 15,5% (ГЭСВ 16,6%).

Первоначальный взнос для лиц, подтвердивших доход составит 20%, а без подтверждения – 50%.

Для юридических лиц оформление ипотеки возможно с целью покупки коммерческой и некоммерческой недвижимости. Первоначальный взнос зависит от срока кредитования:

• 10% – до 5 лет;

• 12% – от 5 до 10 лет.

Ставка вознаграждения составляет 5% до 18 месяцев с первоначальным взносом 50%.

Где выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье от Халык банка считается одной из самых выгодных, потому что для приобретения недвижимости не нужно сначала копить деньги на депозите. Имея сумму на первоначальный взнос, клиенты Halyk банка могут подать заявку онлайн или сразу в отделении.
Одним из популярных банков для приобретения жилья на вторичном рынке является Отбасы банк. Но чтобы купить дом или квартиру, нужно три года стабильно пополнять депозит или сразу внести половину стоимости. Такой формат многим казахстанцам не подходит, поэтому они предпочитают брать кредит в других банках.

Что такое ипотека в народном банке, и чем она отличается от кредита?

Ипотека в Народном банке позволяет получить жилье с первоначальным взносом и под залог недвижимости. Процедура ее оформления отличается от процесса получения потребительского займа. Если нецелевой займ можно оформить и получить онлайн, ипотека в таком формате оформляется только при предварительном одобрении, потому что клиенту нужно посетить банк. Заявка по ипотеке рассматривается дольше, требует больше документов.

Потребительский кредит выдается на разные цели и не требует строго целевого использования. Его можно оформить и на жилье, но это выгодно только на короткий срок когда не хватает небольшой суммы. Из документов требуется только удостоверение личности и анкета, иногда могут быть запрошены дополнительные данные. Заявка рассматривается быстро в течение нескольких минут, после чего сумма становится доступна к получению.

Как оформить ипотеку в Народном банке?

Если вас привлекла одна из программ, на странице с ее описанием заполните форму для получения консультации. Можно посетить отделение или самостоятельно позвонить по номеру 7111. Подготовив список необходимых документов, предоставьте их в банк. Дальше менеджеры осуществят проверку данных, в результате чего будет принято решение о выдаче займа. Вы можете самостоятельно выбрать будущий дом, открыв сайты застройщиков.

Основные требования для оформления

Ипотека может быть оформлена гражданами РК от 21 до 60 лет. На последнем рабочем месте стаж должен составлять не менее 6 месяцев. Условия некоторых программ не требуют подтверждения дохода. Сотрудники банка обращают внимание на кредитную историю, поэтому у вас не должно быть негативных сведений о предыдущих займах.

На что можно оформить ипотеку в Народном банке?

Народный банк позволяет получить ипотеку на первичное жилье от застройщика. Возможно оформление займа на покупку залоговой недвижимости, коммерческих объектов, ремонт и строительство.

Нужно ли страховка при ипотеке?

Страхование залога является обязательным и осуществляется за счет банковских средств. Такая форма страхования защищает интересы банка, потому что в случае повреждения и разрушения жилья из-за стихийных бедствий или других событий, предусмотренных договором банк получит свои средства обратно. А клиент не будет продолжать выплату долга.

При желании клиент может оформить страхование жизни или от несчастного случая. Это позволит обезопасить себя от возможных проблем, связанных с потерей рабочего места и других ситуаций, от которых страхует такой договор.

Какие льготные программы кредитования есть в Народном банке?

Можно выделить программу «Ипотека», которая предлагает сниженную процентную ставку и первоначальный взнос зарплатным клиентам. Есть несколько опций, позволяющих оформить кредит с подтверждением заработка или без.

Последствия просрочки

При нарушении сроков погашения начисляется неустойка. Ее размер указывается в договоре. Если должник не предпринимает меры, банк может подать в суд. В этом случае должник рискует недвижимость, находящейся в залоге. Длительная просрочка портит кредитную историю, из-за чего в будущем будет сложно получить займ. Банк дает отсрочку, для этого потребуется удостоверение личности и заявление.

Преимущества и недостатки ипотеки в Народном банке

Преимуществом оформления займа на покупку жилья от Halyk банка является возможность купить собственную квартиру, сделать ремонт или построить дом с небольшим пакетом документов. Можно получить онлайн консультацию, узнав условия интересующей программы. Оформляя кредит на квартиру или дом, можно выбрать сниженную ставку, если вы получаете зарплату на счет, отрытый через Halyk bank.

К минусам можно отнести невозможность прогнозирования финансовой ситуации, потому что кредит на жилье оформляется на длительный срок. За это время могут произойти форс-мажорные ситуации в виде потери работы, болезней и других финансовых трудностей. Так как кредит выдается под залог недвижимости, клиент банка может потерять дом, если нарушит условия договора. В таких случаях рекомендуется оформлять страховку, чтобы обезопасить себя от таких неприятностей. Но личное страхование требует дополнительных расходов, из-за чего финансовая нагрузка увеличивается.

Поэтому получая ипотеку под залог недвижимости, важно взвесить все плюсы и минусы. Чтобы даже в трудных ситуациях обезопасить себя, можно параллельно откладывать деньги на депозит или оформить дополнительную страховку. Таким образом даже потеряв работу и временно находясь в поиске нового рабочего места, есть возможность погашать ежемесячные платежи без риска просрочки.