Ипотечный калькулятор ForteBank

Зачем нужен ипотечный калькулятор ForteBank

Ипотечный калькулятор ForteBank — удобный инструмент, который позволяет получить предварительные сведения о будущем кредите. Он ведет расчеты по формулам, близким к банковским, чтобы клиент мог понять, на каких условиях он сможет получить кредиты для покупки жилья. Например, в зависимости от введенных данных меняется ставка по ипотеке, ежемесячный платеж. Онлайн-расчет является предварительным, а информация из него может быть использована только для ознакомления. После получения и одобрения заявки банк вправе предложить кредит на других условиях. Зачем делать предварительные расчеты:

• выбрать, каким будет первоначальный взнос — ForteBank требует внести сумму от 17% от стоимости жилья;
• определиться со стоимостью квартиры — предельная сумма кредита влияет на первый взнос и ежемесячный платеж;
• понять, в силах ли заемщик обслужить кредит — ориентируясь на ежемесячный платеж;
• определить срок кредита — методом подбора выбрать оптимальный вариант, исходя из ежемесячного платежа и переплаты;
• вычислить размер переплаты за жилье — понять, во сколько реально обойдется ипотека от Форте банка и покупка недвижимости.

В большинстве случаев ипотечный калькулятор используется теми, кто собирается получить кредит и хочет знать, на каких условиях он будет выдан.

Как работает ипотечный калькулятор ForteBank?

Расположенный на сайте ForteBank онлайн-калькулятор содержит минимум информации. С его помощью можно рассчитать основные параметры ипотеки:

• сумма кредита — из стоимости жилья вычитается первоначальный взнос;
• процентная ставка — устанавливается, исходя из кредитной политики банка;
• ежемесячный платеж — вычисляется на основании суммы кредита, ставки и срока возврата денег;
• ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — реальная стоимость кредита, учитывающая в себе все дополнительные платежи.

Для получения расчета, нужно указать в форме калькулятора основную информацию по желаемому кредиту. В полученном результате не будут учтены: привилегии зарплатного клиента банка, особенности погашения кредита, наличие подтверждения дохода. С помощью этого инструмента нельзя спрогнозировать досрочное погашение и узнать полный размер переплаты без дополнительных расчетов. Для удобства расчетов мы подготовили 3 типа ипотечных калькуляторов.

1 вариант. Расчет по стоимости недвижимости

Это простая версия калькулятора. В нем вы указываете размер кредита, срок и способ погашения. Когда такой онлайн инструмент на странице один, а видов ипотеки несколько, возможно потребуется указать программу или процентную ставку. Данные для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Тип платежа. В калькуляторе есть возможность указать параметр платежа: аннуитентный или диффиренцированный. Аннуитетные платежи, безусловно, являются удобными как для заемщика, так и для банка, но именно с ними клиента будет ожидать больший размер переплаты, который возникает из-за медленного погашения основной части долга (тела ипотеки)

2 вариант. Расчет по сумме кредита

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Отличается от простого тем, что в нем сразу можно рассчитать ипотеку, увидеть изменение суммы долга с учетом досрочного погашения. Удобен, когда вы планируете уменьшать переплату. Данные необходимые для рассчета:

• Сумма кредита. Это деньги, которые вы получаете от банка на приобретение недвижимости без учета первоначального взноса. Обратите внимание на максимальный показатель, на который оформляется ипотека по условиям банков.
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Досрочное погашение. В этом блоке вы можете тип досрочного погашения, частичное или полное. Выбрать дату погашения и планируемые суммы.

3 вариант. Во сколько мне обойдется недвижимость

Ипотечный калькулятор с тонкими настройками. Отличается от 2-х предыдущих тем что в нем можно рассчитать ипотеку учитывая налоговую нагрузку на недвижимость, обязательное страхование и дополниетльные расходы, например комиссия за оформление документов или комиссия ипотечного брокера. Удобен, когда вы планируете произвести максимально точные расчеты. Данные необходимые для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Дополнительные данные. 

Как пользоваться ипотечным калькулятором?

Чтобы получить предварительный расчет по ипотеке от ForteBank, необходимо заполнить всего три поля:

• стоимость жилья — с ее помощью будет определяться сумма кредита;
• первоначальный взнос — не менее 17% от цены недвижимости;
• срок кредита — от 60 до 120 месяцев.

Расчет, какой будет ипотека от банка Forte, будет проведен автоматически. У клиента есть возможность корректировать внесенные данные и смотреть, как будет меняться желаемый кредит и сумма ежемесячного взноса. Так можно найти оптимальные условия по ипотеке.

Основное предназначение этого калькулятора — ознакомление с условиями банка, а также побуждение к подаче заявки на ипотеку. С помощью него ForteBank получает сведения о потенциальных заемщиках, чтобы сделать индивидуальное предложение тем, кто подходит под его требования.Данные для расчета в калькуляторе усреднены, не нужно ориентироваться на них, изучая условия кредитов. 

Виды ипотечных кредитов ForteBank

Ипотека

Основные параметры кредитов:

• сумма — от 500 000 до 50 000 000 тенге;
• срок — от 5 до 20 лет;
• первоначальный взнос — от 15%.

Выдается под залог недвижимости, ставка определяется индивидуально. Кредит можно получить без подтверждения дохода.

Ипотека 7-20-25

Обновленный кредит на недвижимости с параметрами:

• сумма — от 500 000 до 20 000 000 тенге;
• срок — до 25 лет;
• первоначальный взнос — от 20%.

Этот ипотечный кредит позиционируется банком, как семейное предложение, более доступное. Его единственный недостаток — сумма первого взноса, которая выше, чем для других продуктов.

Сайт ForteBank не содержит подробностей для каждого ипотечного кредита, что путает клиентов. Окончательные условия можно узнать только после рассмотрения заявки. До этого времени непонятно, какие кредиты доступны конкретному заемщику. При изучении предложений онлайн, неизвестна даже итоговая ставка. Собрать информацию об условиях займа можно через документы и сторонние сервисы. В них уточнена доступная сумма и другие условия ипотечных кредитов от банка.

Если судить по этим источникам, то в первую очередь на условия кредитования влияет наличие подтверждения дохода. Банк готов одобрить ипотеку потребителям, которые не могут представить сведения о своих заработках, но параметры ее будут такие:

• сумма — ограничена 30 000 000 тенге;
• первый взнос — не менее 50% от стоимости жилья;
• срок кредитования — не более 10 лет;
• ставка — от 18,5% годовых.

Важно, чтобы у клиента отсутствовали невыплаченные в срок кредиты. Если подтвердить доход, то можно получить ипотеку на условиях:

• сумма — до 200 000 000 тенге;
• первый взнос — от 15% от стоимости жилья;
• срок кредитования — до 20-25 лет;
• ставка — от 15% годовых.

На эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) также влияет необходимость уплаты комиссий, в том числе страхования и других услуг. Минимальная полная стоимость кредита — от 16,4% годовых. Сумма переплаты и эффективная ставка не учитывают оплату оформления залога, которая нужна в момент оформления кредитов в ForteBank. Условия договора указывают на то, что этот платеж должен внести клиент.

По программе 7-20-25 можно купить первое жилье со ставкой от 7% годовых (эффективная ставка — от 7,21%). Получить кредит на таких условиях могут:

• заемщики от 21 года;
• со стажем работы от 6 месяцев и подтверждением дохода за такой же срок;
• с отсутствием задолженностей по займам и подтверждением об этом из кредитного бюро;
• наличие достаточного дохода;
• отсутствие права собственности на недвижимость в Казахстане, за исключением комнат в общежитиях, площадью менее 15 квадратных метров, а также квартир в аварийных домах.

Этот вариант подходит для молодых семей, но и у него есть недостаток — потребуется внести от 20% от стоимости жилья.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в ForteBank

При помощи калькулятора можно получить примерную сумму ежемесячного платежа и определиться со сроком ипотеки. Чтобы узнать размер переплаты нужно:

• обратившись к калькулятору, умножить срок кредита на сумму платежа;
• получить размер кредита, вычтя из стоимости жилья первоначальный взнос;
• вычесть из первого полученного значения размер кредита.

Например, узнаем переплату для квартиры со стоимостью 5 000 000 тенге, приобретенной с первым взносом в размере 850 000 тенге и сроком погашения кредита — 120 месяцев.

1. Рассчитаем кредит, используя калькулятор на официальном сайте банка. При указанных условиях ежемесячный платеж будет 72 126 тенге, процентная ставка от 17% и ГЭСВ — от 20,89%. Нас интересует только размер ежемесячного платежа.
2. Получим цифру, сколько нужно выплатить банку за время пользования его средствами. Для этого умножим 120 месяцев на вычисленный размер платежа: 120 * 72 126 = 8 655 120.
3. Рассчитаем размер кредита: 5 000 000 – 850 000 = 4 150 000 тенге. Это значение также можно взять в калькуляторе на сайте.
4. Получим размер переплаты: 8 655 120 – 4 150 000 = 4 505 120.

Переплатить за 10 лет придется больше суммы полученного кредита. Для того чтобы сократить размер выплат банку, можно: увеличить первый взнос, вносить досрочные погашения, изначально сократить срок кредита.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение

Кредитный калькулятор, расположенный на сайте ForteBank, не дает возможности рассчитать досрочные погашения по ипотеке. Зато можно узнать, как изменится переплата в зависимости от первоначального взноса.

Возьмем за основу рассчитанный выше кредит, переплата по нему была 4 505 120 тенге, а первый взнос — 850 000. Если увеличить первый взнос до 2 000 000 тенге, то изменится:

• размер кредита — 3 000 000;
• ежемесячный платеж — 51 139 тенге.

Срок кредитования оставим прежним — 120 месяцев. В этом случае переплата будет: (120 * 51 139) – 3 000 000 = 3 136 680 тенге. В общей сложности квартира обойдется в 8 136 680 тенге, хотя при минимальном первом взносе за нее пришлось бы отдать 9 505 120. Для этого получения этих сумм, к полной стоимости кредита прибавляем размер первого взноса.

Как видно, высокий первоначальный взнос дает возможность существенно сэкономить на итоговой стоимости квартиры. Досрочное погашение из-за высокой процентной ставки будет менее выгодным. Идеальный вариант — сочетать внесение крупного первого взноса с уменьшением срока кредита при помощи дополнительных платежей.

Частично-досрочное погашение ForteBank разрешает вносить в сумме не менее двухкратного размера очередного платежа. Это нужно учитывать при планировании взносов. Если в условиях договора будет возможность выбора — что уменьшать при досрочном погашении — размер ежемесячного взноса или срок кредита, то выгоднее будет второй вариант. При сокращении срока кредитования переплата уменьшается.