Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Получение ипотечного кредита без предоставления первоначального взноса в Казахстане

Подробности процедуры оформления ипотеки без первоначального взноса в Казахстане. Список банков, предлагающих такие услуги.

Другие ипотечные предложения

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах
Получение ипотечного кредита без предоставления первоначального взноса

Многие граждане Казахстана хотят приобрести собственное жилье, но ценовая политика на рынке недвижимости зачастую не позволяет реализовать мечту большинства людей. Рыночная цена однокомнатной квартиры в районе с развитой инфраструктурой составляет не менее 10 миллионов тенге при среднемесячной заработной плате 150 000 тенге.

Для покупки собственного жилья резиденту Казахстана необходимо оформить ипотеку, но при расчете минимального первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости, нужно иметь значительную сумму, которую придется копить в течение нескольких лет. Существует ли в Казахстане процедура получения ипотечного кредита без предоставления первоначального взноса?

В случае массового сокращения программы ипотечного кредитования в Казахстане, большинство банков будут вынуждены отказаться от предоставления кредитов без первоначального взноса.

Внимание! «Цеснабанк» предлагает ипотечный продукт «Ипаренда», где заемщику предоставляется кредит в размере полной стоимости объекта недвижимости для его приобретения у определенной строительной компании.

Ипотека без первоначального взноса, но под залог недвижимости

В структуре банков разработан алгоритм вхождения в ипотечную программу путем внесения первоначального взноса в альтернативной (неденежной) форме. Речь идет об ипотечном кредитовании, при котором учитывается внесение ценной недвижимости равной или превышающей размер первоначальной суммы в качестве первоначального взноса.

Например, клиент является собственником однокомнатной квартиры, но хочет переехать в двухкомнатную, при этом однокомнатная квартира становится залогом по ипотечному кредиту.

Справка! В этом случае залогом банковской организации станут два объекта недвижимости – имеющаяся собственность, а также жилье, приобретенное в ипотеку.

Такие условия предоставляют следующие банковские структуры.

«Halyk Bank»

Банк рассматривает в качестве залога недвижимое имущество (коммерческое и некоммерческое), находящееся в собственности физического лица. Процентная ставка зависит от требований, установленных банком, и варьируется от 12,5 до 20%, а максимальный срок ипотечного кредита составляет 20 лет.

«Сбербанк»

Данный банк в качестве первоначального взноса рассматривает не только собственное имущество заемщика, но и сумму денег на его банковском счете. При этом кредитные средства можно получить в иностранной или национальной валюте по ставке 14,6% годовых, срок кредитования до 20 лет.

«Банк ЦентрКредит»

Банк принимает в залог коммерческую и некоммерческую собственность клиента при присоединении к программе «индивидуальное жилищное строительство». В таком случае, предоставляются кредитные средства, покрывающие до 60% от общей суммы залога, а минимальная процентная ставка, доступная для участников программы, составляет 16,5% на срок до 20 лет.

«Bank RBK»

Данный банк принимает сумму, равную 30% от стоимости недвижимости, в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом быстро реализуемый объект недвижимости считается залогом, а максимальная сумма предоставляемых денежных средств равна 75 миллионам тенге, которые выдаются на срок до 15 лет. Процентная ставка зависит от многих условий, предлагаемых банком, и составляет от 14,5 до 25% годовых.

«ForteBank»

Банк предоставляет ипотечные кредиты на срок до 15 лет под залог жилых и нежилых помещений. Размер процентной ставки зависит от:

  • списка предоставленных документов, подтверждающих стабильный доход;
  • платежеспособности клиента.

Банк предлагает ипотечный продукт, который позволяет использовать сумму, равную 85% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, и предлагает ипотечную программу «Живи просторнее», в которой заемщику выдается денежная сумма в размере до 50 миллионов тенге и предусматривается два возможных способа выдачи:

  • краткосрочный кредит (до 6 месяцев) по ставке 19,9% годовых;
  • долгосрочный кредит (до 15 лет) по ставке 17,9% годовых.

«Jusan Bank»

Банк предлагает ипотечную программу «Орда» с целью приобретения жилья у строительных компаний-партнеров, например, жилых комплексов в Нур-Султане и Алматы. Данная программа имеет ряд преимуществ:

  • предоставление крупного кредита (до 40 млн тенге);
  • приобретаемое жилье может быть оформлено как на заемщика, так и на другое лицо;
  • банк берет в залог жилое/нежилое помещение на срок не более 50-60 лет в качестве первоначального взноса;
  • годовая процентная ставка от 12% и выше.

«Банк Фридом Финанс Казахстан»

Банк предлагает ипотечную программу «Орда», которая дает возможность получить ипотечный кредит на срок до 20 лет.

«АТФБанк»

Определяющим условием ипотечного кредитования в данном банке является размер залога, представляющий собой совокупную стоимость индивидуального и приобретаемого жилья. В зависимости от размера залога банк может выдать кредит до 100 миллионов тенге на срок до 15 лет, а минимальная процентная ставка равна 16%.

«Нурбанк»

Этот банк предлагает следующие условия ипотечного кредитования:

  • срок – до 20 лет;
  • сумма – до 50 миллионов тенге при условии, что стоимость недвижимого имущества заемщика, предоставленная в качестве залога, составляет не менее 35% суммы кредитных средств.

Ипотека без первоначального взноса, но с депозитом

«Жилстройсбербанк» предлагает ипотечную программу, которая имеет следующие преимущества:

  • перечисление денег на приобретение недвижимого имущества путем совершения переводов, не оказывающих давления на гражданина при реализации естественных потребностей;
  • начисление процентов по вкладу – до 12,6% (в зависимости от суммы накоплений);
  • государственная поддержка (+ 20% от общей суммы переводов клиента);
  • если сумма накоплений достигает размера первоначального взноса, то ипотечный кредит автоматически одобряется;
  • минимальная процентная ставка от 3,5 до 5% годовых;
  • совокупная стоимость кредитных средств составляет до 100 миллионов тенге на срок до 25 лет;
  • личное имущество заемщика может быть использовано в качестве дополнительного залога.

Но у программы есть свои недостатки:

  • накопления должны составлять 50% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • использовать депозитные средства можно только через 3 года с даты активации;
  • чтобы получить ипотечный кредит, необходимо получить наименьший балл (16) по шкале банка.

Однако в Казахстане существуют и другие банковские программы ипотечного кредитования, предоставляющие выгодные условия для определенных категорий граждан:

  1. «Нурлы Жер» и «Мой дом», где объем накоплений должен достигать 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Военнослужащие могут рассчитывать на ипотечное кредитование, имея на депозите от 5 до 20% от стоимости приобретаемого жилья, при этом процентная ставка варьируется от 5 до 7%.

Основные требования к заемщику

Банк предъявляет определенные требования к гражданам, желающим присоединиться к ипотечной программе:

  1. Гражданство или вид на жительство в Казахстане.
  2. Возраст от 18 до 65 лет.
  3. Платежеспособность, подтвержденная документально.
  4. Постоянная работа (стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев)