Первоначальный взнос является одним из основных требований для получения ипотеки. Он подразумевает наличие накоплений. Но как быть при их отсутствии?
Хорошо, если в собственности уже есть дом, и покупка новой квартиры нужна для расширения территории. Ее можно продать или предоставить в залог банку. Такой способ предполагает оформление специальной ипотеки или кредита. Заявку можно подать онлайн, получить предварительное одобрение и посетить банк, предоставив документы.
Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?
Да, можно. Однако процедура ее оформления будет отличаться, потому что подразумевает иные условия. Например, залоговое обеспечение в виде недвижимости коммерческого или некоммерческого назначения. Оно необязательно должно принадлежать вам, собственником может быть третье лицо, дающее согласие на предоставление имущества в качестве обеспечения.
Есть несколько способов, позволяющих это осуществить:
Ипотека без первого взноса под залог выдается на длительный срок, составляющий до 20 лет в Халык банке. Является целевой, поэтому перед подачей заявки убедитесь в том, что выбранная квартира отвечает всем требованиям. Условия предполагают высокую процентную ставку, но есть возможность частичного подтверждения дохода. Однако риски увеличиваются, ведь в случае нарушения сроков погашения можно потерять собственную квартиру.
Кредит под залог недвижимости выдается на любые цели, в том числе и на покупку жилья. Если в рамках ипотеки не все жилье может быть одобрено банком, то в этом случае строгих требований к нему нет. Могут включать комиссию, поэтому, оформляя заявку, внимательно изучите все требования.
Также можно купить квартиру, открыв депозит через Отбасы банк. Это удобно в том случае, если жилье вам нужно не срочно. Например, у вас уже есть квартира, и вы планируете купить новую только через несколько лет. Или в семье подрастают дети, для которых вы планируете отдельное жилье. В таком случае можно рассмотреть программы по семейным ипотекам Казахстана и подать на них заявку. Они открываются на длительный срок и предполагают внесение небольших сумм. Таким образом, к совершеннолетию ребенка можно подарить ему отдельную квартиру. Или обратите внимание на льготные виды ипотечного кредитования. Воспользуйтесь онлайн консультацией, чтобы не ходить в банк. Если можно получить ипотеку с меньшими процентами и низким первоначальным взносом, рассмотрите такой вариант. Потому что обычно условия предполагают внесение 20% от стоимости жилья по стандартными видам ипотеки. Но в рамках льготных программ это значение может составлять 10-15%.
Первые два способа похожи, их отличает только цель кредита. В обоих случаях процентная ставка будет высокой. Что касается депозита с последующим оформлением займа, он считается более выгодным с точки зрения вознаграждения. Потому что предполагает оформление займа по сниженным процентам при достижении определенного уровня накоплений, зависящих от выбранной программы кредитования. Можно получать премию государства, открыть депозиты на членов семьи и объединить их семейным пакетом. Минус такого способа – длительное время ожидания.
Если вы решили подать заявку на кредит, попробуйте оформить потребительский займ на сумму первоначального взноса. Попробуйте сравнить риски и переплату, возможно, получив недостающую сумму от стоимости квартиры, вы сможете ее приобрести без залога. Плюсом будет меньшая сумма переплаты, короткий срок займа, более выгодные условия. Да, возможен риск отказа в ипотеке, но если условия банка допускают привлечение созаемщика, рассмотрите такой вариант.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?
Программа Halyk Bank предлагает ипотеку до 20 лет с условием предоставления дополнительного залога. В рамках этой программы оформляется ипотека на недвижимость, участок для строительства, кредит для ремонта. Ставка вознаграждения по кредиту для зарплатных клиентов составит 15%, для остальных клиентов – 16,5%. Не подтверждая доход, можно взять займ со ставкой от 17,5%. Есть комиссия в размере 1% от кредита, без нее вознаграждение составит 23,5%. Максимальная сумма займа устанавливается исходя из платежеспособности заявителя.
В основном банки выдают кредиты, не ограничивающие получателя по видам жилья, доступного к покупке. Если выбранная квартира или дом не подходят под условия ипотеки, нецелевой кредит может выручить.
Программа Алтын Банка пердлагает своим клиентам кредит под залог на срок до 10 лет, доступная сумма займа составляет 50 000 000 тенге. Взять деньги с комиссией и без можно подтвердив доход. В первом случае ставка вознаграждения по кредиту составит 19%, с косвенным подтверждением дохода будет от 21%, комиссия – 10 тыс. тенге + 2,5% от кредита. Без комиссии с подтверждением займ выдается со ставкой от 20%, с косвенным подтверждением от 23%.
Что такое ипотека без первоначального взноса, и чем она отличается от кредита?
Ипотека без первоначального взноса в Казахстане – это вид ипотечного кредитования, при котором клиент для получения займа предоставляет залоговое обеспечение без первоначального взноса. Он является целевым, а в условиях указаны виды недвижимости, доступные к покупке таким способом.
Кредит выдается на любые нужды, но его тоже можно получить для покупки квартиры. Однако процентная ставка по кредиту будет выше. Но ограничений, касающихся типа недвижимости, года постройки и других критерий нет. В то же время срок будет меньше чем у ипотечного кредитования с первоначальным взносом.
Ипотека и кредит по таким условиям привлекают жителей Казахстана быстрым решением жилищного вопроса. Потому что не у всех есть сбережения, трехлетний депозит в банке и имущество, продажа которого позволит собрать нужную сумму. За срочность и отсутствие взноса клиент выплачивает высокие проценты. Это удобно, если расходы не будут ощутимы для семейного или личного бюджета. Или предполагается досрочное погашение, позволяющее значительно сэкономить на займе.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса ?
Оформить ипотеку без первого взноса в Казахстане можно при предоставлении залогового обеспечения. Это удобно, если вы хотите купить жилье сразу, а не через несколько лет. Такой кредит может предполагать дополнительные комиссии, но позволяет взять займ с частичным подтверждением дохода или без него. Однако это повлияет на ставку вознаграждения.
Но если на данный момент у вас нет другого жилья, которое может быть залогом, можно открыть депозит в Отбасы банке. Он позволяет копить деньги на протяжении трех лет, после чего при достижении необходимого уровня оценочного показателя по условиям программы дает возможность получения денег на покупку жилья. Да, это не решит вопрос покупки квартиры или дома в ближайшее время, но если это планируется в течение следующих лет, обратите внимание на такую возможность.
Основные требования для оформления
Ипотека без первого взноса оформляется совершеннолетними гражданами РК, предоставляющими недвижимость в залог. Стаж работы должен быть от 4 или 6 месяцев. Есть возможность привлечения созаемщиков, но их количество зависит от условий программ. Недвижимость может быть коммерческой или некоммерческой. Для получения такого кредита требуется независимая оценка, в результате которой банк принимает решение. Оценщик обращает внимание на состояние жилья, год его постройки и другие критерии. Одобрив займ, банк получает квартиру или дом в залог и дает возможность клиенту купить новое жилье.
На что можно оформить ипотеку без первоначального взноса?
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Казахстане возможно на:
-
квартиры в новостройках на первичном рынке;
-
строительство;
-
ремонт;
-
вторичное жилье.
Если говорить про кредит под залог недвижимости, он выдается на любые цели, но могут быть ограничения, касающиеся предпринимательской деятельности.
Нужно ли страховка при ипотеке?
Страховка при получении ипотеки защищает интересы банка и заемщика. Например, если вы купили квартиру под залог имеющейся недвижимости, в случае ее повреждения и непригодности для жилья в результате непредвиденных обстоятельств банк получает свои деньги. А вы перестаете выплачивать платежи за квартиру, в которой не живете. Банк может потребовать оформление страховки, но не ограничивает заемщика в вопросе выбора страховой компании.
Самостоятельно можно оформить страхование жизни и трудоспособности. Потому что, погашая задолженность по кредиту на протяжении долгого времени, в любой момент может возникнуть непредвиденная ситуация в виде болезни или потери рабочего места. Из-за чего появляются сложности с погашением займа. Это приводит к риску просрочки, в результате которой портится кредитная история и появляется риск потери залога.
Преимущества и недостатки ипотеки без первоначального взноса
Если говорить о преимуществах, клиент, отвечающий условиям программы, может купить жилье сразу без первоначального взноса. Потому что его отсутствие останавливает многих желающих от покупки квартиры. Так как для его формирования нужно иметь финансовую дисциплину, позволяющую копить и откладывать деньги на депозит. Если человек арендует квартиру, это усложняет процесс. Но при наличии собственной квартиры в другом городе Казахстана или недвижимости у родственников, которую можно предоставить в залог, возможно приобретение новой квартиры.
Недостатки ипотеки без первоначального взноса касаются рисков, связанных с потерей залога. Особенно это случается, когда в рамках ипотечного кредитования заемщика привлечены третьи лица. Потому что не каждый рискнет предоставить свое жилье в качестве залога для другого человека. К тому же процентные ставки по кредиту достаточно высокие, из-за чего клиент переплачивает большие суммы.
Оформляя ипотеку без первого взноса, обратите внимание на льготные программы ипотечного кредитования, предоставляющие возможность покупки квартиры с минимальными требованиями к накоплениям. Если вы не откладывали деньги, но срочно нуждаетесь в своей недвижимости, рассмотрите вариант покупки квартиры, дома или коммерческого помещения под залог, не предоставляя первоначальный взнос.
