Ипотека Bereke Bank — это предложения по ипотечному кредитованию для потребителей Казахстана, которые хотят приобрести недвижимость. Подобрать подходящие условия по ипотеке можно, отталкиваясь от максимальной величины займа, срока, специальных условий банка.
Что такое ипотека в Bereke Bank, чем она отличается от кредита?
Ипотека от Bereke Bank представляет собой кредит, который выдается под залог с целевым назначением в виде покупки недвижимости. Она оформляется на продолжительный срок до 25 лет, залогом выступает приобретенный объект. Предусмотрен первоначальный взнос, размер которого зависит от разных факторов – если доход подтвержден полностью или частично, есть специальные предложения или возможность оформления кредита для ИП.
Условия потребительского кредита отличаются тем, что не требуют целевого использования. Его можно тратить на любые нужды, в том числе и на покупку недвижимой собственности. Он не всегда предусматривает залог, а максимальная сумма и срок займа намного ниже чем при оформлении ипотеки. В случае покупки жилья он выгоден на несколько лет, если у клиента уже есть большая часть суммы.
Ипотека на покупку жилья
Ипотека от Bereke Bank дает возможность покупки и получения денег под залог недвижимости. Займы выдаются в тенге, есть функция рефинансирования. После оформления займа доступно частично досрочное погашение без штрафов. Максимальный срок – 25 лет.
Программа 7-20-25
Оформляется на покупку жилья на первичном рынке, сумма до 25 млн тенге. Процентная ставка 7%, (ГЭСВ 7,2%). Для оформления ипотеки требуется внесение 20% от стоимости залога. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, предельная сумма зависит от региона проживания и составляет от 15–25 млн тенге.
Ипотека Жанұя
Выдается на покупку квартиры в объектах ТОО «Qazaqstroy». Первоначальный взнос от 5%, если доход подтвержден полностью, от 20% в случае частичного подтверждения.
Ставка вознаграждения от 0,1% до 13,1%. Банк оформляет ипотеку на срок до 15 лет. Предельная сумма займа зависит от оценочной стоимости недвижимости, однако не должна превышать 70 млн тенге.
Жилищный кредит
Программа дает возможность приобрести жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке. Есть специальные условия, предусмотренные лиц, получающих зарплату на счет в Bereke Bank. Срок кредита и первоначальный взнос:
-
от 10% если заемщик подтвердил доход полностью, до 20 лет;
-
от 30% если подтвердил частично, до 15 лет.
Предусмотрена комиссия за организацию займа для зарплатного проекта в размере 1%, для частных лиц – 2%.
Особая ипотека BI Group
Банк выдает ипотеку для покупки строящегося жилья. Комиссий нет, ставка вознаграждения зависит от срока кредита и составляет:
-
0,1% до 3 лет;
-
1,99% до 5 лет;
-
6,99% до 10 лет;
-
8,99% до 15 лет.
Первоначальный взнос:
-
от 10% если заемщик подтвердил доход полностью;
-
от 30% если подтвердил частично.
Программа доступна на срок от одного года до 15 лет, максимальная сумма не более 70 млн тенге.
Ипотека «Десятка»
Выдается для приобретения строящегося жилья от компании Rams Qazaqstan. Есть специальные предложения для тех, кто получает заработную плату на счет в Bereke Bank. Первоначальный взнос:
-
от 10% участвующим в зарплатном проекте от Bereke Bank с подтверждением дохода;
-
от 20% физическим лицам, не участвующим в зарплатном проекте и подтвердившим доход;
-
30% для ИП, доход которых подтвержден налоговой декларацией;
-
50% для остальных категорий физ. лиц.
Выдается на срок от 1 года до 15 лет, ставки вознаграждения составляют:
-
0,1% от 1 года;
-
8,99% до 3 лет;
-
11,99% до 5 лет;
-
14,99% до 15 лет.
Клиентам Bereke Bank доступна скидка 5% от стоимости квартиры.
Ипотека на любые цели, не связанные с предпринимательством
Выдается по двум программам. Не предусматривает комиссию, предельный срок – 10 лет. Отличается тем, что на ставку вознаграждения случаях влияют специальные условия и срок займа. Это позволяет оформить займы, ставки по которым будут более выгодны, если вы подходите по этим условиям.
На неотложные нужды
Есть условия для тех, кто получает заработную плату на счет, открытый через Bereke Bank. Преимуществом является добор суммы под залог недвижимости, находящейся в обременении. Процентная ставка:
-
14,99% участникам зарплатного проекта с подтверждением дохода;
-
15,99% лицам, подтвердившим доход, не являющимися участниками зарплатного проекта;
-
17,99% для лиц, доход которых частично подтвержден.
Программа предусматривает страхование жизни на сумму кредита, без страхования жизни процентная ставка составляет:
-
18% участникам зарплатного проекта с полным подтверждением;
-
19% физическим лицам, не являющимся участниками зарплатного проекта с полным подтверждением;
-
от 21% при частичном подтверждении дохода.
Сумма займа от 150 тыс. до 50 млн тенге. Максимальный срок – 10 лет. В качестве обеспечения принимается квартира, жилой дом и коммерческая недвижимость.
Кредит на паркинг в объектах BI Group
Кредит выдается на готовый или строящийся паркинг у партнеров Bereke Bank, которые входят в компанию «BI Group».
Процентная ставка зависит от срока по ипотеке:
-
от 12 до 36 месяцев – 0,1%;
-
от 37 до 60 месяцев – 6,99%.
Первоначальный взнос:
-
от 0% в случае полного подтверждения дохода;
-
от 20% в случае частичного подтверждения дохода.
Предельная сумма кредита не превышает стоимость недвижимости и составляет не более 6 млн тенге. Комиссии нет, в качестве обеспечения выступает паркинг в многоквартирном жилом доме.
Как оформить ипотеку в Bereke Bank?
Обратиться в Bereke Bank можно:
-
по месту регистрации или в случае нахождения населенного пункта в радиусе 15 км от города, где расположен банк;
-
по месту нахождения организации, в которой работает заемщик, если в этом месте расположено отделение банка;
-
по месту нахождения недвижимости, на которую оформляется ипотека. Банк принимает заявку из населенных пунктов, если расстояние от черты города где находится Bereke Bank не превышает 30 км.
Заявку на ипотеку можно подать на сайте банка, заполнив небольшую форму. В ней нужно указать город проживания, E-mail, ИИН и номер телефона. В случае оформления ипотеки онлайн нужно предоставить все документы в электронном виде.
Основные условия и требования для оформления
Ипотека в Bereke Bank оформляется с 21 года при полном или частичном подтверждении дохода. На дату окончания действия договора возраст заемщика не должен быть выше пенсионного. Среди основных требований банка можно выделить:
-
гражданство РК;
-
подтверждение дохода;
-
хорошая кредитная история.
Стаж работы должен быть от четырех месяцев, даже если за это время происходила смена рабочего места. По каждой программе предусмотрены дополнительные условия, но базовые требования одинаковы.
На что можно оформить ипотеку в Bereke Bank?
Ипотека в Bereke Bank в зависимости от выбранной программы предоставляется на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. Это могут быть квартиры, жилые дома, коммерческие объекты, паркинг. Есть программы, которые предлагают покупку жилья от отдельных строительных компаний – BI Group и Rams Qazaqstan.
Нужна ли страховка при ипотеке?
При оформлении ипотеки нужно застраховать жилье, которое принимается банком в качестве залога. В случае пожара, стихийных бедствий и других ситуаций, которые привели к утрате недвижимости заемщик не будет продолжать выплату кредита, а Bereke Bank получит деньги обратно. Клиент может сам выбрать страховую компанию.
Какие льготные программы кредитования есть в Bereke Bank?
Bereke Bank предлагает специальные условия для клиентов, которые принимают участие в зарплатном проекте. Среди таких программ можно выделить «Жилищный кредит», «Десятка» и «На неотложные нужды». По этим программам доступны условия со сниженной процентной ставкой и минимальный первоначальный взнос.
Большая часть программ предусматривает разные условия для лиц, подтвердивших доход полностью или частично. В первом случае размер первоначального взноса будет меньше. На ставку вознаграждения этот фактор влияет только в случае программы «На неотложные нужды», при этом учитывается участие в зарплатном проекте.
Для сниженной ставки нужно получать зарплату на счет в Bereke Bank. Можно воспользоваться программой «Десятка», где есть скидка 5% для клиентов. Если ипотека нужна на небольшой срок, обращайте внимание на программы, где на вознаграждение влияет срок кредита. Это позволит получить ипотеку с минимальной переплатой.
Последствия просрочки
В случае нарушения срока погашения банк начисляет неустойку, размер которой определен договором. Если заемщик не принимает меры для погашения задолженности, могут начаться судебные разбирательства. Нарушая срок договора, заемщик ставит под риск залог. Если это произошло из-за болезни, потери работы и по другим уважительным причинам, вы можете написать заявление в банк. Рассмотрев вашу заявку, он может перестать начислять проценты, в результате чего клиент сможет погасить долги после решения своих проблем.
Есть и другой способ, предусматривающий защиту заемщика от возможных рисков. Это дополнительное страхование, которое может защитить от риска потери трудоспособности. Обязательная страховка защищает интересы банка, а о других рисках клиент должен позаботиться самостоятельно. Например, отложить деньги на случай форс-мажора, чтобы погашать задолженность, не нарушая сроков. Просрочка негативно влияет на кредитную историю, из-за чего процесс оформления кредита в будущем может обернуться многочисленными отказами.
Преимущества и недостатки ипотеки в Bereke Bank
Преимуществом является длительный срок до 25 лет, который позволяет разделить сумму ипотечного займа на несколько частей. Это дает возможность погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами. Для тех, кто получает зарплату на счет, открытый через Bereke Bank, есть выгодные условия, которые, в отличие от общих, предлагают сниженные процентную ставку и первоначальный взнос. Заявку для покупки квартиры или дома можно подать онлайн, предоставив электронные версии документов. Можно получить консультацию по телефону, узнать подробнее об ипотеке. Условия кредитования предлагают разные программы, позволяющие подобрать ипотеку на короткий или длительный срок. Погашать задолженность можно онлайн, используя приложение. На покупку квартиры требуется время, финансовая дисциплина — ипотека дает возможность облегчить процесс накопления денег, принимая заявку, если сумма первоначального взноса достаточна для выдачи кредита.
Большой срок предполагает и недостатки, связанные с рисками потери работы, трудоспособности, проблем со здоровьем. Сложно спрогнозировать ситуацию на несколько лет вперед, ведь в любой момент может произойти непредвиденная ситуация. Поэтому, оформляя ипотеку от Bereke Bank, стоит тщательно обдумать возможные риски и постараться предотвратить их. Например, помимо оформления обязательной страховки, можно рассмотреть и другие варианты. Или откладывать деньги на депозит, чтобы иметь сбережения на случай потери рабочего места.
Для клиентов Bereke Bank доступна онлайн поддержка, позволяющая задать интересующие вопросы по ипотеке без посещения отделения. Это дает возможность сэкономить время, особенно если в вашем населенном пункте нет филиала банка.