Ипотека на сентябрь 2023 года в Астане

Квартиры в новостройках Астаны в ипотеку

Астана — это столица Казахстана и второй по численности населения город в республике. В городе последние годы проводится активная застройка микрорайонов. Квартиры в новостройках можно купить, оплатив всю стоимость единовременно, или оформить ипотечный кредит на приобретение жилья. Ипотечный кредит — это заем на приобретение недвижимости, по которому на весь срок его погашения приобретаемое имущество находится в залоге у банковской организации, которая выдала заем. Покупка новостройки в ипотеку имеет ряд преимуществ:

• возможность сэкономить при оформлении ипотечного займа на льготных условиях;
• застройщики и девелоперы предлагают широкий выбор объектов;
• при приобретении квартиры в ипотеку гарантируется юридическая чистота документов, что позволяет сэкономить время;
• возможность получить комплексное сопровождение сделки от застройщика;
• возможность получить небольшой ежемесячный платеж и сниженную процентную ставку за счет обеспечения займа в виде залогового имущества (приобретаемой квартиры).

Также с помощью ипотечного калькулятора можно получить предварительный расчет ипотечного займа: процентную ставку, сумму кредита, срок кредитования и размер ежемесячного платежа. Для получения предварительного расчета потребуется указать стоимость квартиры, желаемый срок ипотечного займа и сумму первоначального взноса. При оформлении ипотечного кредита следует обратить внимание на следующие моменты:

• сумма первоначального взноса;
• максимально возможная сумма займа;
• размер процентной ставки по ипотеке;
• наличие и размер комиссии;
• необходимость страховки по ипотечному кредиту;
• возможность и порядок полного и частичного досрочного погашения;
• период просрочки, после которого начисляется неустойка;
• возможность и условия получения отсрочки по кредитным платежам;
• необходимость подтверждения доходов.

Условия приобретения квартиры от застройщика в Астане

Приобрести квартиру в Астане можно на следующих условиях:

• оформление ипотеки "7-20-25" (7% годовых, первоначальный взнос не менее 20% от стоимости квартиры и срок кредитования до 25 лет);
• получение рассрочки от застройщика;
• участие в ипотечной программе, которую предоставляет банк-партнер застройщика.

Требования к приобретаемому жилью

В рамках ипотечного кредита приобрести можно, как новостройку, так и квартиру на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье должно соответствовать ряду требований. К этим требования относится место нахождения объекта недвижимости и его максимальная стоимость. У разных банков требования  могут отличаться, поэтому перед подачей заявки на одобрение ипотечного займа необходимо получить информацию на сайте банка и застройщика или проконсультироваться со сотрудником компании. Это можно сделать в офисе или заказать обратный звонок.

Также установлен ряд критериев, по которым становится невозможным приобретение квартиры в ипотеку. Так в ипотеку не предоставляются квартиры в домах старше 55 лет. Указанный срок зависит от материала, из которого построен дом. Если это кирпич или монолит, то максимально допустимый возраст дома составляет 50-55 лет. Для панельных домов действует ограничение в 50 лет. Самый низкий возраст установлен для зданий из деревянных материалов — 30 лет.

Также от материала дома зависит и размер первоначального взноса при оформлении ипотеки. Это связано с уровнем износа зданий. Так при оформлении ипотеки на квартиру в кирпичном доме размер первоначального взноса будет наименьшим. Если жилье приобретается в деревянном доме, то размер первоначального взноса может превышать 10-15% от стоимости квартиры.

Основные требования для оформления

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство Республики Казахстан;
• иметь полную дееспособность;
• на момент окончания действия кредитного договора быть не старше 63 лет;

С детальной информацией необходимо ознакомиться на сайте банка перед подачей заявки на оформление кредита.

Что надо знать перед оформлением ипотечного кредита?

1. Изучите действующие льготные программы и их условия. Например программа 7-20-25 или женская ипотека Умай, также хорошие предложения у Halyk Bank или программа 36% от BI Group.
2. Проанализируйте все расходы по кредиту. Суммарный объем текущих кредитных обязательств не должен превышать 50% от имеющихся доходов, поэтому для снижения кредитной нагрузки действующие кредиты рекомендуется погасить;
3. Оценка платежеспособности и расчет доступной суммы по кредиту.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Страхование залогового имущества и страхование жизни заемщика — это дополнительные условия при заключении ипотечного кредита. В ситуации, если с заемщиком или с жильем что-то случится, страховая компания погасит задолженность по ипотеке. К таким ситуациям относится утрата недвижимости, потеря заемщиком трудоспособности или его смерть. Срок действия таких страховых полисов составляет один год. По его истечению их следует оформлять заново, и так до полного погашения ипотечного займа.

В случае отказа от оформления страховки в ипотеке может быть отказано или процентная ставка по ипотечному кредиту будет увеличена. Это связано с тем, что страхование залогового имущества и жизни заемщика выступают для банка гарантией того, что он в любом случае получит свои денежные средства.

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества

• наличие собственного жилья позволяет не платить за съемное и не переезжать;
• фиксированный ежемесячный платеж спустя пару лет становится меньше, чем арендная плата, которая постоянно растет;
• страхование защищает интересы заемщиков;
• снижение стоимости за счет льготных программ.

Недостатки

• внесение первоначального взноса в размере от 10% до 50% от стоимости приобретаемого жилья;
• расходы на текущие расходы (ремонт, мебель и т.д.);
• обязанность вносить платежи по установленному графику;
• длительный срок кредитования;
• значительная переплата по процентам;
• ответственность за допущение просроченной задолженности;

Досрочное погашение ипотечного кредита

Согласно нормам законодательства Республики Казахстан досрочное погашение распространяется на основной долг (тело кредита). Это указывается в кредитном договоре. Выполнять досрочное погашение разрешается в любое время. После внесения денежных средств выполняется перерасчет и снижаются проценты. Если кредит погашается по аннуитетной системе, то после частичного досрочного погашения сокращается срок кредитования. При дифференцированной системе погашения может уменьшиться, как срок кредита, так и сумма ежемесячного платежа.

Последствия просрочки по ипотеке

Возникновение просроченной задолженности по ипотечному займу не означает, что уже завтра у должника заберут квартиру. Изъятие жилья — это самый последний этап в процессе урегулирования просроченной задолженности между банком и заемщиком. В течение 20 календарных дней с момента возникновения просрочки банк обязан уведомить заемщика о ее наступлении, а также о необходимости погасить задолженность. 

В течение месяца после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию, в котором указать причины задолженности и подтвердить их соответствующими документами. В поданном заявлении заемщик может попросить банк изменить условия текущего кредитного договора с целью облегчить кредитную нагрузку.

В этом случае может быть уменьшена процентная ставка по кредиту, предоставлена отсрочка по платежам или изменен метод погашения. Также банк может изменить срок действия кредитного договора, простить задолженность и начисленные неустойки. В некоторых случаях ипотечная квартира вместе с кредитом может быть продана третьему лицу. Банк оставляет за собой право согласиться на один из предложенных заемщиком вариантов или предложить свое решение. 

В ситуации, когда стороны не смогли прийти к общему решению, заемщик в течение 15 дней с даты получения отказа от банка имеет право обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Об этом обращении также следует уведомить кредитора.

Если досудебное урегулирование просроченной задолженности не принесло должного результата, банк имеет право обратиться в суд с исковым заявлением в адрес должника. В этом случае способ погашения долга и будет ли изъята квартира определяет суд.