«7-20-25» – это государственная программа для граждан Республики Казахстан, которые ранее не приобретали жилье. Она позволяет купить недвижимость в новом доме от застройщика.

Чтобы расшифровать название ипотеки, нужно обратить внимание на ее условия. Государство предлагает ставку от 7%, эффективная ставка составляет 7,1%. В Казахстане для покупки квартир нужно предоставить первоначальный взнос от 20%. При выборе недвижимости жители РК ограничены бюджетом, который зависит от города проживания. Предельная стоимость квартиры достигает 25 млн тенге. Оформить ипотеку можно до 25 лет. 

В первую очередь рассматриваются категории граждан, нуждающиеся в собственной квартире. В случае наличия недвижимости у заявителя, заявка рассматриваться не будет. Это не касается ситуаций, если есть жилье в общежитии с полезной площадью до 15 кв.м и дом, состояние которого признано под угрозой разрушения.

Кому дают ипотеку 7-20-25?

Принимать участие в рамках этой государственной программы ипотечного кредитования может каждый житель Казахстана. Им может быть как человек, имеющий стабильную работу и заработную плату, так и предприниматель.

В зависимости от категории клиента список документов будет отличаться. Займ выдается после наступления совершеннолетия. Ипотека оформляется для граждан, у которых нет права собственности.

Если у заемщика есть комната в общежитии с полезной площадью до 15 кв.м на каждого человека в семье, то такие заявки могут быть рассмотрены. То же самое касается и домов под угрозой разрушения. Для оформления ипотеки в этом случае нужно иметь официальное подтверждение от акимата.

Банк сначала рассматривает тех граждан, которые нуждаются в жилье из-за низкого дохода, плохих жилищных условий. Это могут быть многодетные и молодые семьи. Потому что вопрос собственного жилья для этих граждан стоит особенно остро. В то же время льготы по ипотеке «7-20-25» не предусмотрены. Условия являются одинаковыми независимо от категории граждан.

Какой должен быть доход для программы 7-20-25?

Доход должен быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев. Подать заявку в банк может и предприниматель, предоставив налоговую декларацию. Если клиент недостаточно платежеспособен, он может привлечь созаемщика. Таким образом можно увеличить шанс получения жилья по данной ипотечной программе кредитования.

Доход подтверждается выпиской по пенсионным отчислениям и налоговой декларацией, если заявка в банк поступает от предпринимателя. Важно не иметь просроченной задолженности по другим кредитам, из-за чего портится кредитная история, и возможность получения одобрения снижается. Если вы планируете оформлять ипотеку по этой программе и имеете кредиты, старайтесь погашать их вовремя, чтобы увеличить шансы для покупки квартиры.

Можно ли купить вторичное жилье по программе 7-20-25?

Нет, одним из главных условий является возможность получить первичное жилье через договор купли-продажи от застройщика. Им может быть не только квартира в новостройке, но и частный дом. Главное условие – отсутствие ранее зарегистрированной собственности в виде недвижимости. Для получения вторичного жилья нужно рассматривать специальные виды ипотек, которые предусмотрены для этих целей. Если не считать льготные ипотечные займы, первоначальный взнос для них выше.

Условия для участия в программе

Ипотека «7-20-25» предлагает клиентам оформление кредита под 7% годовых (эффективная ставка – 7,1%). Чтобы купить недвижимость, заявитель вносит 20% от указанной стоимости. Есть ограничения, которые касаются размера кредита. Доступная сумма зависит от региона, в котором планируется приобретение жилья:

• 25 000 000 тенге – Нур-Султан и Алматы, Актау, Атырау, Шымкент;

• 20 000 000 тенге – Караганда;

• 15 000 000 тенге – остальные города.

Максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки – 25 лет. Чтобы получить займ, не нужно вносить дополнительные комиссии. Страхование не является обязательным, но при необходимости им занимается банк, взяв на себя все расходы.

От других программ отличается длительным сроком займа, в то время как обычно ипотека оформляется на 10-20 лет. Это является одним из преимуществ, потому что дает возможность совершать небольшие ежемесячные платежи на протяжении этого времени. Если сравнивать с другими программами, первоначальный взнос остается таким же – 20%. Это значение одинаково для всех клиентов, исключением являются льготники, для которых разработаны отдельные программы.

Требования к приобретаемому жилью

Главное требование к жилью заключается в том, чтобы оно было новым. Год постройки, тип и регион расположения не имеют значения. Покупатель должен быть первым человеком, который регистрирует право собственности на этот дом или квартиру.

В первую очередь клиент выбирает жилплощадь, которую хочет купить. Для этого нужно связаться с застройщиком, который должен забронировать выбранный вами объект на три рабочих дня. За этого время нужно обратиться в банк и узнать, соответствует ли эта недвижимость условиям по кредиту. Да, застройщик может сказать, что квартира или дом соответствуют жилищной программе. Но только банк может это подтвердить, поэтому лучше выделить время для проверки.

Если банк дает подтверждение, нужно снова связаться с застройщиком для получения копий документов по этому объекту с указанием плана, цены и квадратуры. Для начала процесса оформления недвижимости нужно составить предварительный договор купли-продажи и привлечь оценщика. Он должен определить стоимость выбранной недвижимости. Если вы согласны с результатами оценки, процесс оформления недвижимости продолжится.

Собрав все документы, нужно посетить отделение банка и подать заявку на получение ипотечного кредита. После принятия положительного решения, вы получите гарантийное письмо, которое нужно передать застройщику. Оно служит основанием для подписания договора купли-продажи. Этот документ удостоверяется нотариусом, после чего нужно внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Его нужно зарегистрировать через eGov, в результате чего жилье будет оформлено на вас.

Став собственником недвижимости, вы подписываете остальные договоры с банком и график платежей. Квартира передается банку в залог, а деньги поступают на счет застройщика. Он выдает вам ключи, и вы можете начать процедуру переезда. Далее остается соблюдать условия договора и вносить все платежи вовремя без просрочек. Если такой риск возникает, следует написать заявление в банк при наличии уважительной причины.

Цель государственной программы 7-20-25

Целью этой программы является возможность предоставления доступного жилья для всех жителей Казахстана. Она была разработана первым президентом РК Назарбаевым Н.А. и является одной их пяти социальных инициатив. Стоимость жилья зависит от условий в отдельных городах. Например, самые дорогие квартиры можно встретить в крупных регионах Республики Казахстан. В небольших регионах цены ниже, поэтому доступная сумма будет отличаться.

Критерии для заемщиков по программе 7-20-25

Принять участие в рамках ипотечного кредитования могут совершеннолетние граждане. Банк обращает внимание на платежеспособность, поэтому нужно иметь хорошую кредитную историю. Наличие жилья на праве собственности не допускается. Банк в первую очередь рассматривает следующие категории граждан, для приобретения жилья по этой программе:

• низкий доход;

• молодые семьи;

• плохие жилищные условия и т.д.

Если у человека высокий доход, а программа нужна для покупки второй или третьей квартиры, банк такую заявку рассматривать не будет. При этом можно привлечь созаемщика, если доход считается недостаточным для получения ипотеки. Условия для всех одинаковы, льгот по этой программе нет.

Нужно самостоятельно связаться с застройщиком, собрать основные документы. В результате вы подписываете договор купли-продажи. После чего нужно подать все документы по объекту в банк. Если он одобрит заявку, договор купли-продажи передается нотариусу, и вы вносите 20% от стоимости на счет застройщика, а банк перечисляет остальную сумму.

Какое жилье доступно по программе 7-20-25?

В рамках программы от государства доступно только новое жилье от застройщика, на которое право собственности ранее не было оформлено. Ограничений по году постройки, типу и региону нет. Это может быть и частный дом, главное, чтобы он был новым.

Стоимость объекта зависит от условий в отдельных городах. Например, самые дорогие квартиры можно встретить в крупных городах Республики Казахстан. Чтобы жители могли приобрести недвижимость, государство установило специальные требования по доступной сумме. Покупка жилья до 25 000 000 тенге доступна в крупных регионах.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Досрочное погашение возможно в процессе выплаты долга по ипотеке. Если заемщик решает полностью или частями погасить задолженность, его не будут ждать штрафы и комиссии. Это позволит снизить переплату по ипотеке. Такое решение зависит от финансовой возможности клиента. Если у заемщика есть дополнительные средства, которые можно внести для погашения займа, это позволит сэкономить. Досрочное погашение можно осуществить только в национальной валюте – тенге.

Какие документы нужны?

Для участия в программе необходимо иметь гражданство Республики Казахстан и доход в виде зарплаты или от предпринимательства:

• в качестве подтверждения принимается выписка со счета в ЕНПФ за последние полгода;

• если заявку подает предприниматель, нужно предоставить налоговую декларацию;

• отчет кредитного бюро, в котором нет непогашенного займа по ипотеке;

• справку из ЦОНа, которая подтверждает отсутствие недвижимости. Это условие не касается комнат в общежитиях, полезная площадь которой составляет до 15 кв.м и дом, находящийся в аварийном состоянии с документом из акимата в качестве подтверждения.

Банк может потребовать другие документы, которые клиент обязан принести, чтобы подать заявку для оформления приобретаемого жилья. Важным условием можно выделить отсутствие непогашенной задолженности по ипотеке.

Программа «7-20-25» позволяет гражданам Республики Казахстан получить кредит на жилье, предоставив минимальный пакет документов. Длительный срок займа дает возможность вносить небольшие ежемесячные платежи, проживая в квартире от застройщика. Несмотря на ограничения, большинство граждан РК нуждаются в доступной ипотеке для покупки квартир и отвечают этим условиям. Поэтому ипотека направлена на тех, кто планирует купить свою первую квартиру, имея на руках 20% от стоимости приобретаемого жилья. Процесс оформления простой и требует сбора основных документов для оформление займа.