Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

«7-20-25» - программа ипотечного кредитования на льготных условиях в Казахстане

«7-20-25 - это программа льготного кредитования, направленная на оказание помощи людям в приобретении жилья. По данной программе граждане могут оформить ипотеку на льготных условиях. Главное условие - соответствовать всем требованиям.

Другие ипотечные предложения

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах
«7-20-25» - программа ипотечного кредитования на льготных условиях

Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25» успешно запущена на территории Казахстана. Она представляет собой меру помощи, благодаря которой граждане могут заключить кредитный договор на покупку недвижимости на льготных условиях. Согласно проекту снижена процентная ставка по кредиту и уменьшена сумма первоначального взноса.

Рассмотрим программу «7-20-25» более подробно и выясним, кто может подать заявку на получение льготной ипотеки и каким требованиям должен соответствовать заявитель.

С какой целью была создана программа «7-20-25»?

В первую очередь, разрабатывая меры поддержки, государство стремилось помочь гражданам в решении жилищного вопроса, облегчить бремя кредитования, чтобы покупка недвижимости была более выгодной.

Данная программа имеет следующие преимущества:

  • сниженная процентная ставка, которая не превышает 7% годовых (средняя ставка может быть 15% и выше);
  • размер первоначального взноса снижен до 20% (в основном, для получения ипотеки требуется наличие собственных средств от 20% от стоимости жилья и более);
  • срок кредита может составлять до 25 лет (как правило, он не превышает 15-20 лет).

Участники программы льготной ипотеки

Подать заявку на получение ипотеки по программе «7-20-25» можно в нескольких банках. Правительство разрешило участие только надежным кредиторам, занимающим верхние строчки рейтингов.

Получить ипотечный кредит по льготной программе можно в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • «Банк ЦентрКредит»;
  • «Цеснабанк»;
  • «Евразийский банк»;
  • «Halyk Bank».

Справка! Это крупнейшие кредиторы Казахстана, в отделениях которых можно узнать о льготном ипотечном кредитовании.

Каким клиентам доступна льготная ипотека по программе «7-20-25»?

Каждый совершеннолетний гражданин Республики Казахстан имеет право подать заявку на получение льготной ипотеки.

Перед одобрением заявки банки оценивают платежеспособность клиента, при этом он должен иметь стабильную заработную плату или иной источник дохода.

В первую очередь рассматриваются заявки членов малообеспеченных, молодых семей и т.п.

Важно! Граждане, имеющие собственное жилье и желающие приобрести еще одну квартиру или дом, не могут воспользоваться предоставленной программой, так как ее основной целью является обеспечение жильем незащищенных слоев населения и малообеспеченных семей.

Если дохода одного заемщика недостаточно для оформления кредита, то можно привлечь созаемщика. Важно помнить, что заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность.

Внимание! Льготная ипотека по программе «7-20-25» предоставляется только в национальной валюте, так как кредит не должен зависеть от обменного курса валюты.

Программа предполагает наличие льготных условий, поэтому никаких дополнительных преимуществ не предусмотрено.

Список требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • гражданство Республики Казахстан;
  • стабильный доход, постоянная работа по найму или собственный бизнес, подтвержденные справкой или выпиской (данные предоставляются за предыдущие 6 месяцев);
  • справка с места работы (с указанием дохода за предыдущие 6 месяцев);
  • налоговая отчетность;
  • отчет кредитного бюро об отсутствии иных кредитов на недвижимость;
  • справка из Центра обслуживания населения, подтверждающая отсутствие в собственности другого жилья (в случае владения недвижимостью, нельзя подавать заявку на получение льготной ипотеки). Сюда не относятся общежития или аварийные объекты с площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
  • банк вправе истребовать иные документы в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Какой объект недвижимости можно приобрести по программе «7-20-25»?

Можно приобрести только первичное жилье у застройщика. Клиент должен быть первым собственником, объект не должен быть ранее зарегистрирован имущественными правами. Неважно, где находится жилье, и в каком году оно было построено. Можно купить как квартиру в столице, так и дом в деревне, государство не накладывает ограничений. Единственное условие – жилье должно быть первичным.

Законодательный орган устанавливает максимальную стоимость объекта:

  • для жилья в Алматы, Нур-Султане, Актау, Атырау и Шымкенте – не более 25 миллионов тенге;
  • для других регионов и населенных пунктов – не более 15 миллионов тенге.

Требования банков по ипотечным кредитам

Ставка по кредиту

Одним из важных преимуществ данной программы является низкая годовая эффективная процентная ставка. Это зависит от срока кредитования. Например, если максимальный срок кредита составляет 25 лет, то процентная ставка может составлять около 7,2%.

Собственные средства

Программа строго устанавливает размер собственных средств заемщика для одобрения ипотеки. Он равен 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости и не подлежит изменению со стороны кредитной организации. Существующий объект недвижимости не может быть передан в залог вместо первоначального взноса. Банки принимают только денежные средства, чтобы понимать, что клиенты платежеспособны и имеют сбережения.

Отсутствие иного имущества

Клиент, желающий воспользоваться программой «7-20-25», не должен иметь в собственности иное жилье во время подачи заявки на получение ипотечного кредита. При этом срок владения не установлен, поэтому можно подать заявку, продав свою квартиру или дом накануне. Это требование распространяется не на всех членов семьи, а только на заемщика. Это означает, что клиент может подать заявку на ипотеку, а право собственности на недвижимость может быть зарегистрировано на имя супруга/супруги.

Закон разрешает иметь долю в праве общей долевой собственности, поскольку это не считается отдельным объектом. Клиент может проживать в помещении, с которым у государства заключен договор аренды с правом дальнейшего выкупа. При этом он по-прежнему имеет право стать участником программы. Следовательно, при проверке ипотеки заемщик не должен приобретать объект аренды.

Договор страхования недвижимости

В соответствии с требованиями программы «7-20-25» не требуется обязательного страхования жизни и имущества. Заемщик может по своему усмотрению заключить договор страхования с любой страховой компанией.

Порядок подачи заявления на льготную ипотеку

На что следует обратить внимание при подготовке пакета документов:

  1. Сперва необходимо определить объект недвижимости. Для этого нужно обратиться к застройщику и посмотреть квартиру или дом. Строительная компания бронирует жилое помещение на три рабочих дня. Этого времени должно быть достаточно, чтобы обратиться в банк для согласования выбранного объекта недвижимости. Не все объекты включены в данную программу, поэтому нужно уточнить, будет ли банк кредитовать недвижимость застройщика..
  2. Далее строительная компания предоставляет все документы на объект (технический план, оценочный лист и т.д.).
  3. Заключается предварительный договор купли-продажи недвижимости с застройщиком.
  4. Далее необходимо провести независимую оценку объекта, согласно которой будет определена его стоимость. Если оценочная компания установит, что стоимость объекта выше цены, указанной в договоре, то клиенту придется либо оплатить разницу, либо расторгнуть договор.
  5. После этого можно подать заявку в банк на получение ипотеки. В случае принятия положительного решения кредитор направляет гарантийное письмо застройщику.
  6. На основании вышеуказанного документа заключается основной договор купли-продажи, который подлежит нотариальному заверению.
  7. Заемщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта недвижимости. Затем осуществляется регистрация права собственности, которую можно сделать самостоятельно через портал электронного Правительства либо воспользоваться услугами нотариуса. Пакет документов по сделке предоставляется кредитору.
  8. Далее заемщик подписывает с банком график платежей, кредитный договор и договор залога. На основании последнего документа клиент передает имеющуюся недвижимость в залог кредитору. По завершении сделки заемщик получает ключи от квартиры или дома.

Можно ли досрочно погасить ипотеку?

Льготное кредитование допускает досрочное погашение задолженности, кредиторы не имеют права налагать за это штрафы. Ограничение устанавливается только, когда максимальный срок кредита составляет 25 лет.

Важно! Рефинансировать уже существующие ипотечные кредиты по такой программе нельзя.

Если у заемщика уже есть действующий ипотечный кредит, и клиент соответствует всем параметрам программы «7-20-25», ему все равно будет отказано в предоставлении ипотеки. Можно подать заявку на получение кредита после полного погашения имеющейся ипотеки. Заемщик не имеет права иметь два ипотечных кредита одновременно.

Приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у кредитора. Если должник не в состоянии производить платежи или допускает несколько просрочек, то банк вправе изъять объект недвижимости с целью его последующей реализации.