Ипотека май 2022 в Казахстане

Понятие ипотекаи появилась в Казахстане после принятия советским правительством закона о собственности. Первая ипотечная программа была проведена в 1994–1995 гг. путем запуска государственной программы жилищного строительства. Сегодня многие банки получают прибыль благодаря предоставлению ипотечных кредитов населению. Этой услугой пользуется большинство молодых семей или тех, кто желает жить отдельно от родителей.

Цены на жилье растут с каждым годом, поэтому накопить необходимую сумму становится очень сложно. Ипотека стала стимулом не только для покупки жилья физическими лицами, но и для привлечения инвесторов в строительную отрасль. Также появился новый сегмент фондового рынка под названием «рынок ипотечных ценных бумаг».

В каких случаях следует получить ипотечный кредит?

Прежде чем обращаться в банк, следует оценить свое финансовое положение. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно производить платежи по кредиту? Если вы дадите положительный ответ на один из следующих пунктов, то можете подумать о получении ипотеки:

• Имеется первоначальный взнос в размере 60-80% от стоимости недвижимости. Вы уверены, что через 3-5 лет сможете полностью выплатить кредит.
• Вы подписали с организацией трудовой договор на несколько лет. Нет риска, что завтра работодатель объявит себя банкротом, уволит вас или сократит зарплату.
• Ваша профессия востребована на рынке труда, и зарплата растет с каждым годом.
• Выплата по кредиту не превышает 30% от общего ежемесячного дохода семьи. Даже если один из членов семьи потеряет работу, вы все равно можете своевременно производить ежемесячные платежи банку, при этом останется достаточно денег на текущие расходы.

Основные моменты ипотечного кредитования

Ипотечный залог – это приобретаемый заемщиком объект недвижимости. Купленная квартира или построенный дом являются собственностью банка до момента полного погашения кредита.

Следует производить ежемесячные выплаты за 2-3 рабочих дня до даты, указанной в кредитном договоре. Таким образом, можно избежать возможных технических проблем, из-за которых денежные средства не дойдут до кредитора вовремя.

Чтобы обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, желательно иметь в банке «подушку безопасности». Рекомендуем открыть счет и внести сумму, равную 3-6 месяцам оплаты по ипотеке. В случае потери работы или возникновения иной непредвиденной ситуации, вы всегда сможете вовремя погасить ипотечный кредит. У вас сохранится хорошая кредитная история, не придется беспокоиться о выплате ипотеки, и вы сможете спокойно искать новую работу или решать проблемы.

Если у вас возникли трудности с погашением ипотеки, не беспокойтесь, выход есть. Согласно закону, заемщики защищены от неправомерных действий банка, увеличения штрафов и пени. С 1 января 2016 г. запрещена капитализация долга на основную сумму.

Финансовые трудности

Если в вашей жизни возникли проблемы, это не значит, что не нужно выплачивать ипотеку. Кредитный договор, заключенный с банком, не может быть изменен, однако есть возможность подать заявление на внесение изменений в отдельные пункты документа.

Если вы понимаете, что больше не сможете производить выплаты по ипотечному кредиту, то необходимо сделать следующее:

1. Немедленно сообщить банку о возникших трудностях. Сделать это нужно заранее, а не после истечения установленных сроков. Зарегистрируйте заявление и получите копию, заверенную сотрудником, которая может подтвердить, что вы произвели все необходимые действия вовремя.
2. Не стоит полагать, что кредитор простит вам все долги. Заемные средства должны быть возвращены в полном объеме путем уменьшения размера ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования.
3. Выплаты по кредиту следует поставить в приоритет, так как практически всегда можно сэкономить на развлечениях и новых покупках.

Важные факты об ипотеке:

• выплаты по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода семьи;
• следует производить ежемесячные выплаты за несколько рабочих дней до установленного срока;
• можно открыть вклад в банке и внести на счет сумму, равную сумме выплат по ипотечному кредиту в течение 3-6 месяцев на случай возникновения непредвиденных обстоятельств;
• если вы столкнулись с финансовыми трудностями, нужно оповестить об этом банк.

Система ипотечного кредитования охватывает два направления.

Первое – это выдача ипотеки физическим и юридическим лицам. Обычно это делают сами банковские учреждения.

Второе – это продажа ипотечных кредитов третьим лицам, что позволяет банку получать прибыль и привлекать дополнительные ресурсы. Этой деятельностью занимаются фонды и финансовые фирмы. В их деятельность входит приобретение активов кредитных организаций с последующим выпуском ценных бумаг. Они обеспечиваются недвижимостью, поэтому приносят прибыль.

Кто может участвовать в государственной программе рефинансирования?

Данной программой могут воспользоваться только граждане, соответствующие следующим критериям:

1. Залоговое недвижимое имущество является единственным у заемщика по состоянию на 1 января 2015 г., и его площадь не превышает 120 кв.м. (кроме многодетных семей).
2. Земельный участок площадью не более 0,1 га. приобретен для личных нужд.
3. Ипотечный кредит выдан в период с января 2004 г. по конец декабря 2009 г.
4. По состоянию на 1 января 2015 г. сумма задолженности составила:

• не более 36 470 000,00 тенге для кредитов в национальной валюте со сроком погашения более девяноста дней;
• не более 36 470 000,00 тенге для кредитов в иностранной валюте.

Что требуется для одобрения рефинансирования?

Если заемщик имеет право на получение государственной помощи в рефинансировании ипотеки, то нужно быть готовым собрать внушительный пакет документов. Помимо удостоверения личности и заявления, необходимо предоставить:

• справка о наличии недвижимого имущества;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• выписка о наличии или отсутствии договора о долевом участии в жилищном строительстве;
• согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог банку;
• независимая оценка объекта рефинансирования;
• согласие органов опеки и попечительства.

Данный список не является исчерпывающим и носит ознакомительный характер. Всю информацию можно получить в отделении банка, предоставившем первоначальный ипотечный кредит.

Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?

Что делать тем, кто не попал в список участников госпрограммы? Стоит ли в целом задумываться о рефинансировании ипотечного кредита? В какой банк обратиться, и кому можно доверять?

Прежде всего, имеет смысл рассмотреть банк, в котором была оформлена ипотека, и подать запрос на рефинансирование. Но банки неохотно снижают ставки для своих клиентов. Это логично, ведь для них такая практика ведет к финансовым потерям. Однако можно попробовать. Для этого нужно отправить прямой запрос на рефинансирование. Если у клиента хорошая кредитная история, то банк может предложить скидку.

Но также нужно быть готовым к отказу. Поэтому стоит внимательно изучить предложения других банков. Не стоит ограничивать свой выбор парой популярных финансовых учреждений. Чем шире список потенциальных кредиторов, тем больше возможность получить выгодное предложение.

Предварительное одобрение действительно в течение 2-3 месяцев. В течение этого периода условия будут фиксированными, что позволяет выбрать лучший вариант.

Какие риски включены в программу страхования защиты ипотеки?

В список рисков, по которым можно застраховать недвижимость, входят следующие:

• задымление, пожар;
• возгорание и взрыв вследствие утечки газа;
• аварии и повреждения, вызванные воздействием воды и других жидкостей;
• противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, вандализм, бандитизм, хулиганство;
• ущерб от удара молнии, стихийных бедствий;
• ущерб от падения пилотируемых летательных аппаратов, деревьев и иных посторонних предметов, повреждения в результате столкновения наземных транспортных средств и самоходной техники.

Какие риски относятся к страховой защите от несчастных случаев?

Договор страхования заемщика при ипотеке от несчастных случаев включает следующие случаи:

1. Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате происшествия, признанного несчастным случаем, в течение 1 года с даты несчастного случая.
2. Присвоение группы инвалидности в результате пожизненной утраты застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности в результате несчастного случая.