Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Накопительное страхование жизни клиента в Казахстане

Можно ли застраховать себя от непредвиденных ситуаций и при этом получить дополнительный доход? Это вполне возможно благодаря новым программам накопительного страхования жизни. По сравнению с обычным страхованием преимущества очевидны: клиент страхует свою жизнь и здоровье, а также получает возможность накопить деньги к определенной дате и увеличить доход за счет начисления процентов.

Другие виды инвестиций

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах
Накопительное страхование жизни клиента

Уровень жизни граждан Казахстана растет с каждым годом. Когда люди приобретают недвижимость, автомобиль или иное имущество, существует риск их потери. Желающие избежать подобных проблем обращаются в компании, занимающиеся страхованием дорогостоящих приобретений.

Но если утраченное имущество можно восстановить, то жизнь и здоровье имеют особую ценность, однако люди нечасто задумываются об их страховании.

Суть накопительного страхования

Накопительное страхование – это финансовый продукт, позволяющий одновременно аккумулировать денежные средства и быть застрахованным от различных рисков. Если клиент заключает договор со страховой компанией на срок 20 лет и гарантированную сумму в 10 миллионов тенге, то ему придется уплачивать страховые взносы в размере около 500 тысяч тенге ежегодно.

Особенностями данного вида страхования являются:

  1. При наступлении страхового случая (в случае смерти или инвалидности клиента), он или его наследники получают от компании всю сумму, указанную в договоре (в данном случае – 20 миллионов тенге). При этом не имеет значения, сколько раз человек успел уплатить страховой взнос.
  2. Если причиной смерти клиента является несчастный случай, компания обязуется выплатить не только страховую сумму, но и фактически уплаченные взносы, страховые премии, а также единовременную материальную помощь.
  3. Если страховой случай не наступил, то по истечении срока действия договора клиент получает гарантированную сумму страхования и дополнительный инвестиционный доход. Его размер составляет около 5% и исчисляется с третьего года.

Зачем нужна программа накопительного страхования?

В зависимости от личных предпочтений люди откладывают деньги на разные цели, например:

  • получение образования;
  • накопление денег к определенной дате (например, совершеннолетие ребенка);
  • желание обеспечить себе достойную жизнь после выхода на пенсию;
  • защита от непредвиденных жизненных ситуаций;
  • намерение позаботиться о будущем своих детей.

Страховые случаи, включенные в программу накопительного страхования

Накопительное страхование – это комбинированный продукт, включающий как накопительные, так и страховые функции, поэтому рассматривать его только как способ получения дохода было бы некорректно.

Важно! В договоре указаны страховые случаи, при наступлении которых, страховая компания должна выплатить клиенту определенную сумму денег.

  1. Смерть застрахованного лица в период уплаты взносов. В этом случае, независимо от количества уплаченных взносов, наследники клиента получают всю сумму, указанную в договоре.
  2. Инвалидность и нетрудоспособность могут быть указаны в договоре в качестве страхового случая.

Программы накопительного страхования в Казахстане

Рассмотрим программы накопительного страхования, которые предлагают жителям Казахстана отечественные страховые компании.

«Казкоммерц-Life»

  1. «LIFE-НАДЕЖНОСТЬ». Срок действия данной программы составляет 5-20 лет. Размер минимальной страховой премии равен 50 тысячам тенге в год. Инвестиционный доход составляет 3-5%. В случае наступления инвалидности клиенты программы освобождаются от уплаты страховых взносов. Они также имеют право на получение кредита под гарантию своего страхового полиса.
  2. «LIFE-РОСТ+» представляет собой комбинированное страхование жизни в пользу детей. С его помощью можно собрать деньги на поступление ребенка в вуз или на его совершеннолетие. Если с клиентом что-то случится, то ребенок получит финансовую помощь от страховой компании.
  3. «LIFE-ДОСТОИНСТВО» – это программа пенсионного страхования, направленная на обеспечение пожилых людей достойной жизнью. После достижения клиентом пенсионного возраста, он будет получать ежемесячные выплаты пожизненно, независимо от суммы взносов.
  4. «LIFE-ИНВЕСТ+» предлагает не только надежную страховую защиту и инвестиционный доход в размере 5%, но и возможность получить дополнительные деньги за участие в доходе от инвестиционной работы компании-страховщика.

«Nomad Life»

  • Программа «Invest Life» предусматривает не только накопительное страхование жизни клиента, но и получение прибыли от инвестиционной деятельности АО «КСЖ «Nomad LIFE». Застрахованное лицо также имеет право на скидку 5% от суммы следующего страхового взноса.  Кроме того, ему может быть выдана дисконтная карта, позволяющая приобретать товары и получать услуги со скидкой до 20% в компаниях-партнерах.
  • «Образование» – это программа накопительного страхования, оформляемая клиентами в пользу детей. Сумма ежеквартального страхового взноса составляет 21 600 тенге. Уникальность данного продукта заключается в том, что страховая компания выплатит накопленную сумму равными долями в течение 5 лет после уплаты взносов. Иными словами, во время учебы в вузе ребенок будет получать дополнительную «стипендию».
  • «Свадьба» – еще одна программа накопительного страхования в пользу детей. При этом накопление денег идет не на образование, а на свадьбу ребенка. Минимальная стоимость ежеквартальных страховых взносов составляет 15 300 тенге.
  • «Мои года – мое богатство» – продукт, представляющий собой программу пенсионного страхования. Клиентам предоставляются такие преимущества, как возможность получать пенсию с 50 лет и гарантия пожизненных выплат, частоту которых застрахованное лицо может выбирать самостоятельно.

Жители Казахстана доверяют накопительному страхованию жизни

Казахстанцы стали чаще полагаться на программы накопительного страхования в иностранной валюте, а также на страхование жизни .

Граждане предпочитают страховать свою жизнь в долларах США, а не в национальной валюте, так как после окончания срока действия договора у них есть возможность получать выплаты именно в этой валюте.

Важно! Учитывая рост курса доллара США по отношению к тенге, нетрудно понять, что это дает определенные преимущества.

Отдавая предпочтение накопительному страхованию жизни в качестве депозита, клиентам также стоит помнить, что процентная ставка в страховых компаниях составляет от 2,3% до 3,4% годовых.

Ставка по срочным валютным депозитам в банках не превышает 1–2%. При этом такие вклады нельзя закрыть досрочно, что делает программы накопительного страхования наиболее удобным инструментом для инвестирования.

На территории Казахстана есть много компаний, которые предлагают страхование жизни своим клиентам. Однако страхование в долларах доступно только в одной из них, предлагающей самую высокую годовую эффективную процентную ставку (до 3,41%) со сроком договора от 2 до 15 лет.

Например, если первоначальный размер депозита составляет 50 000 долларов, то через 5 лет его сумма увеличится до 57 901 доллара.

Важно! Любой гражданин Казахстана в возрасте от 18 до 70 лет имеет право приобрести страховой полис, предусматривающий накопление денежных средств.