Калькулятор депозитов ВТБ Банка

Калькулятор депозитов ВТБ банка

Калькулятор депозитов ВТБ банка помогает предварительно рассчитывать прибыль и выбирать лучший тариф. VTB — один из популярных банков Казахстана для размещения вкладов. Одним из его преимуществ является то, что в нем для открытия сберегательного счета нужна сравнительно небольшая сумма.

Что такое калькулятор доходности депозитов ВТБ банка

Калькулятор депозита — онлайн-сервис, расположенный на сайте банка ВТБ. Он позволяет спланировать прибыль от вклада, уточнить дату окончания действия договора с банком и выбрать условия хранения средств.

Вклад на этом инструменте рассчитывается при помощи тех же формул, которые используются банком при управлении счетами. Поэтому результаты получаются максимально достоверными, хоть и не окончательными. При необходимости клиент может получить детальную таблицу, где будет указано увеличение суммы вклада каждый месяц. Детальная информация доступна для печати, нужен только принтер, подключенный к ПК.

После заключения договора и внесения денег на депозит, условия его могут поменяться. Это связано с вероятным изменением ставки по депозиту в зависимости от его срока и суммы, а также с тем, что банк имеет право менять проценты по вкладам.

Чем полезен калькулятор депозитов от ВТБ банка

Среди инструментов на сайте VTB банка есть несколько калькуляторов. Предназначенный для депозита — сервис для получения дополнительной информации по вкладам. С его помощью получится:

• вычислить доход на разные вклады, чтобы выбрать более прибыльный;

• выбрать срок вклада, среди доступных в банке;

• определиться с условиями депозита: проследить зависимость ставки от суммы, срока и других условий;

• понять, какая сумма вклада принесет необходимый доход;

• спланировать пополнения депозита;

• решить, необходима ли капитализация процентов.

Детальный отчет на сайте позволяет отслеживать, как будут проводится начисления на вклады. Например, с его помощью можно узнать, что размер вознаграждения за использование депозита зависит от месяца. В феврале выплачивается меньшая сумма, так как в нем всего 28 дней, зато со второй половины года ваш доход увеличится из-за длинных месяцев и капитализации.

Как рассчитывать эффективную процентную ставку по депозиту ВТБ банка

Эффективная процентная ставка — та, по которой рассчитывается итоговое вознаграждение клиента. В размер этой ставки включены дополнительные выплаты от банка:

• бонусы за открытие продукта;

• капитализация;

• выплаты за длительное использование счета.

Размер эффективной ставки зависит от того, сколько дополнительных начислений будет проводить банк по условиям вклада. У VTB чаще всего обещана только капитализация. Она добавляет до 1% к базовому вознаграждению.

Для того чтобы вычислить эффективную ставку, можно воспользоваться стандартным калькулятором на сайте. В нем выберите основные параметры депозита:

• наиболее подходящий тариф;

• сумма вклада;

• валюта счета;

• способ выплаты процентов;

• срок хранения средств.

Расчет произойдет автоматически. Результаты представляются в виде списка, где есть строка «Эффективная ставка». На нее и нужно обращать внимание.

Как рассчитывать проценты по депозиту ВТБ банка

В настоящий момент ВТБ банк делает для физических лиц следующие предложения:

Сберегательный

Минимальная сумма: 15 000 тенге.

Срок: до 36 месяцев.

Накопительный

Минимальная сумма: 15 000 тенге.

Срок: до 36 месяцев.

Доходный

Минимальная сумма: 100 000 тенге.

Срок: до 36 месяцев.

Комфортный

Минимальная сумма: 15 000 тенге — при открытии через отделение, 1 000 — при оформлении онлайн.

Срок: до 36 месяцев.

Также еще есть целевые и специальные продукты, которые предназначены для тех, кто копит на образование ребенка или активно пользуется картами ВТБ банка.

По части предложений расчет процентов производится с использованием калькулятор вкладов банка ВТБ на сайте. Для этого в верхней части его формы есть выпадающий список с несколькими тарифами:

• «Комфортный»;

• «Сберегательный»;

• «Доходный» в двух вариантах: от 100 000 и от 5 000 000 тенге.

Среди них выберите ваш тариф, укажите, какой будет сумма депозита и желаемый срок. После этого останется только рассчитать вклад. В правой части экрана появятся сведения о процентной ставке.

Если в списке нет желаемого варианта тарифа, то нужно:

• зайти в раздел «Срочные вклады»

• найти ваш вклад в списке всех доступных у банка на сайте или в приложении;

• щелкнуть по его названию;

• изучить описание продукта;

• найти среди них таблицу с тарифами по вкладу.

Например, в калькуляторе нет депозита «Накопительный». Чтобы определить его процент, нужно в условиях найти таблицу, где каждому сроку вклада соответствует определенная ставка. На 12 месяцев ваш вклад по этому тарифу будет сделан под 8% годовых.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации

Капитализация процентов — это ситуация, при которой получаемый ежемесячно доход присоединяется к сумме вклада и со следующего периода на него также будут начисляться проценты.

Вычисление ставки депозита с учетом капитализации проводится по инструкции:

1. Перейдите на страницу калькулятора.

2. Выберите ваш вклад из списка доступных для расчета.

3. Укажите, как будет проводиться выплата процентов: «Ежемесячная капитализация». Если выбрать вариант «Ежемесячная выплата на текущий депозит», то эффективная ставка также будет рассчитана, но доход будет вычислен по базовому вознаграждению.

4. Впишите срок депозита, сначала поставьте минимальный, а потом постепенно увеличивайте, отслеживая, как меняется доходность.

5. При помощи подвижного «бегунка» или вводом с помощью клавиатуры выберите, какая сумма будет помещена на вклад.

В правой части автоматически появится эффективная ставка депозита, она и будет учитывать капитализацию. Ниже указана сумма, которую принесет ваш вклад при действии ГЭСВ.

Если в списке доступных в калькуляторе вкладов нет выбранного в банке ВТБ тарифа, то решается проблема одним из двух способов:

• посмотреть условия продукта — в них ставка ГЭСВ учитывает капитализацию;

• использовать сторонний сервис для расчета.

В последнем случае доступно большее количество опций. Например, есть возможность рассчитать, какой доход принесет ваш вклад при регулярном пополнении, а также спрогнозировать потери в ситуации, когда было проведено частичное снятие средств. В этом случае доход от использования депозита с эффективной ставкой будет зависеть от того, какая сумма была извлечена со счета вклада или внесена на него.

Как посчитать налог на доход по депозиту ВТБ банка

По законодательству Казахстана все средства, которые получает физическое лицо в качестве прибыли от размещения средств на депозитах в банках, являются для него дополнительным доходом. При этом оплачивать налог должны только нерезиденты страны. Для них он установлен в размере 15% от полученного дохода — в соответствии с Кодексом РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет».

Для расчета налога нужно:

1. Провести вычисления при помощи калькулятора, выбрав ваш тариф вклада, срок и сумму.

2. Посмотреть на размер дохода от вклада.

3. Умножить полученное значение на 15%.

Эту сумму банк удержит при возврате вклада и переведет в налоговую службу. Например, в банке ВТБ был открыт продукт «Доходный»: сумма вклада 150 000 тенге, процент — 12% годовых, срок — 12 месяцев.  В результатах расчета вклада находим строку «Начисляемый процент», где будет отражен доход — приведенные условия принесут 18 991,58 тенге. Рассчитаем размер налога: 18 991,58 * 15% = 2 848,74 тенге — минимальная сумма, которую удержит банк при выплате.

Если проводить пополнение, то увеличится сумма вклада и вырастет доход от него. Поэтому считать налог нужно в тот момент, когда истекает договор с банком. Он будет удержан с выплачиваемой суммы.

Резидентам неважно, какая будет сумма вклада в банках и доход — налог им платить не нужно. К ним относятся физические лица, которые находятся в стране более 183 календарных дней и их центр жизненных интересов находится в Республике Казахстан. Им важно выполнить условия: иметь гражданство или вид на жительство, иметь близких родственников или супругов, проживающих стране, иметь в собственности недвижимость или проживать в жилье, принадлежащим близким людям.

Система страхования депозитов Казахстана: что это

С 1999 года в стране действует АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», с которым ведут сотрудничество сразу несколько крупных банков страны. В этой организации сформирован резерв средств, с помощью которого вкладчики смогут получить деньги, если банк перестал выполнять свои обязательства и был лишен лицензии на деятельность.

Возвращена может быть сумма вклада, если она:

• не более 15 000 000 тенге по всем сберегательным продуктам в национальной валюте;

• не более 10 000 000 — по всем депозитам в тенге;

• эквивалентна 5 000 000 тенге — по вкладам, открытым в иностранной валюте.

Минимальная сумма депозита ограничивается только тарифами банка, гарантировано возвращаются даже небольшие вклады.

Если депозиты размещены в нескольких банках одновременно, все организации состоят в системе гарантирования, то они будут возвращены вкладчику. При размещении средств в банке ВТБ также нет причин переживать, что они исчезнут, так как эта финансовая организация принимает участие в программе. Вклад в ней защищен законом и будет возвращен в пределах устано