Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Калькулятор депозитов Альфа-Банка

Депозитный калькулятор Альфа-Банка онлайн в 2023 году. 

Ваш город
Банк
Halyk Bank Halyk Bank
Halyk Bank Halyk Bank
Сбербанк Сбербанк
Отбасы Банк Отбасы Банк
Банк ЦентрКредит Банк ЦентрКредит
Евразийский Банк Евразийский Банк
ForteBank ForteBank
Kaspi Bank Kaspi Bank
Альфа-Банк Альфа-Банк
Jýsan Bank Jýsan Bank
Shinhan Bank Shinhan Bank
Home Credit Bank Home Credit Bank
Банк ВТБ Банк ВТБ
Al-Hilal Al-Hilal
Altyn Bank Altyn Bank
Freedom Bank Freedom Bank
Bank RBK Bank RBK
Nurbank Nurbank
KZI Bank KZI Bank
Национальный банк Пакистана Национальный банк Пакистана
Банк Китая в Казахстане Банк Китая в Казахстане
Калькулятор депозитов Альфа-Банка
Процентные ставки даны в соответсвии с тарифами Альфа-Банк в Астане на 27.01.2023
Сумма вклада
i

Введите желаемую сумму вклада

KZT
KZT
15000 ₸
50000000 ₸
Срок депозита
i

Укажите срок вклада для расчета

месяцев
12
24
Процентная ставка по депозиту
i

Выберите процентную ставку по депозиту

6.6 %
12.4 %
Капитализация
i

Выберите тип капитализации

Оформите депозит в Казахстане на лучших условиях!
Оформите депозит в Казахстане на лучших условиях!

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

Калькулятор депозитов Альфа-Банка

Депозитная линейка Альфа-Банка Казахстана представлена двумя вариантами предложений: вклад «Альфа-Гибкий» и вклад «Альфа-Надежный». Каждому из данных финансовых продуктов свойственны свои индивидуальные особенности. Депозит «Гибкий» рассчитан, прежде всего, на категорию вкладчиков, имеющих потребность в свободном управлении размещенным капиталом. В рамках данной программы доступны операции частичного пополнения и снятия денежной наличности. Вклад «Надежный» менее мобилен с этой точки зрения. Его условиями не предусмотрено осуществление частичного расхода средств, хранящихся на депозитном счете. Но имеющийся недостаток с избытком компенсируется возможностью получения высокой суммы процентного дохода.

Для оперативного подбора депозитного продукта, в полной мере соответствующего личным потребностям клиентов Альфа-Банка, последние вправе прибегнуть к помощи калькулятора доходности. Онлайн-инструмент представлен на сайте кредитного учреждения.

Что такое калькулятор доходности депозитов Альфа-Банка

Депозитный калькулятор АО «Альфа-Банк» представляет собой надежный онлайн-сервис по расчету плановых показателей эффективности процесса вложения денежных средств. Высокий уровень технической оснащенности программы обеспечивает наличие у нее обширного спектра функциональных возможностей. Благодаря их полноценному применению пользователь калькулятора в предельно сжатые сроки может произвести оценку целесообразности обращения к депозитным услугам Альфа-Банка.

Расчетная процедура основана на проведении аналитической обработки исходных данных, введенных пользователем в форму онлайн-инструмента. Таковая является возможной благодаря внедрению в программный механизм системы ряда математических формул. Основным предназначением использования последних является вычисление планового уровня общей суммы накоплений потенциального вкладчика.

В качестве базовых параметров, применяемых для решения обозначенной выше задачи, выступают следующие:

  1. Тип валюты для осуществления банковского вложения. Помимо национальной валюты Казахстана, для проведения расчетов по вкладу пользователь калькулятора имеет возможность выбрать российские рубли либо американские доллары.

  2. Срок вклада. Данный параметр оказывает существенное влияние на показатель общей прибыльности депозитного вложения в Альфа-Банке. Для клиентов кредитного учреждения доступно несколько вариантов срочных вкладов:

    1. на 12 месяцев (ставка, используемая для начисления, в данном случае варьируется в диапазоне от 12,2% до 12,4% годовых);

    2. на 24 месяца (проценты начисляются по ставке от 6,6% до 12,4% годовых).

    Перед тем как открыть депозит, клиенту необходимо тщательно оценить, какое значение срока является для него оптимальным. Зачастую нерациональный подход к данному вопросу вызывает ряд сложностей, выраженных, прежде всего, в низком уровне процентного дохода по вкладу. Их возникновение связано с необходимостью досрочного расторжения договора, что неизбежно влечет за собой снижение процентной ставки для начисления общей прибыли (до уровня вклада «До востребования»).

  3. Способ открытия депозитного счета. Пользователь онлайн-инструмента имеет возможность выбрать одну из следующих вкладок:

    1. оформление депозита в мобильном приложении банка;

    2. открытие в Альфа-банке (при личной явке в выбранное отделение кредитного учреждения).

  4. Сумма вклада. Данный параметр напрямую определяет плановый уровень эффективности осуществляемого вложения. Чем выше величина первоначального взноса на депозитный счет, тем большую сумму процентного капитала может получить вкладчик. Программа калькулятора в автоматическом режиме устанавливает допустимые предельные ограничения на величину данного показателя. По депозитным продуктам АО «Альфа-Банк» минимальная сумма вложения зависит от варианта открытия банковского счета. А именно:

    1. при оформлении вкладного соглашения в отделении кредитного учреждения минимальный размер взноса составляет 15000 тенге;

    2. открытие депозита в онлайн-режиме сопряжено с действием иной величины суммового ограничения, составляющего 1000 казахстанских тенге.

По завершении процедуры аналитической обработки указанных выше параметров программа калькулятора доходности в автоматическом режиме формирует данные об общей сумме накоплений. Это главный критерий при выборе оптимального депозитного предложения. Помимо этого, пользователь получает сведения об уровне годовой ставки, используемой для формирования итоговой суммы процентного вознаграждения. Своего предельного значения данный показатель достигает по вкладу «Альфа-Надежный». Оформив его, клиент имеет возможность получить хорошую прибыль, начисление которой осуществляется по ставке 12,4% годовых.

Необходимо отметить, что рассчитанная величина процентного дохода носит ориентировочный характер. Для получения более точной информации потребуется обратиться к сотруднику кредитного учреждения, позвонив по номеру телефона, указанному на официальном сайте.

Чем полезен калькулятор депозитов Альфа-Банка

Использование онлайн-инструмента на этапе, предваряющем оформление депозитного соглашения, позволяет решить ряд текущих задач, стоящих перед вкладчиком. К ним относятся следующие:

  1. Выбор валюты для осуществления планового вложения в банк собственных финансовых активов. С учетом указанного критерия клиентам данного кредитного учреждения доступно несколько вариантов размещения средств:

    1. в национальных денежных единицах Казахстана (тенге);

    2. в валюте Российской Федерации (российских рублях);

    3. в денежных единицах США (долларах).

    При оформлении валютных вкладов необходимо принимать во внимание наличие достаточно высокого уровня рисков, связанных с возможностью резкого колебания действующего курса. Данный фактор программой калькулятора не учитывается.

  2. Возможность рационального подбора оптимального срока вложения денежных средств. По депозитным продуктам, которые не предусматривают частичное снятие процентов, действует повышенная годовая ставка (до 13,2% годовых). Соответственно, вкладчик может рассчитывать на получение более крупной суммы процентного дохода. Но при этом не следует оставлять без внимания фактор, определяющий вероятность возникновении потребности в досрочном расторжении вкладного соглашения. По большинству депозитных продуктов данного кредитного учреждения преждевременный вывод личных средств из оборота банка сопряжен с потерей значимой доли прибыли. Данное обстоятельство обусловлено начислением процентов по ставке «До востребования» (при досрочном закрытии вкладов физических лиц).

  3. Выбор наиболее приемлемого варианта оформления вклада. В форме калькулятора отражены сведения об условиях открытия счета через мобильное приложение. Также потенциальный вкладчик может получить информацию о минимальном суммовом ограничении, действующем относительно процедуры оформления депозита в офисе кредитного учреждения.

  4. Анализ зависимости показателя общей доходности депозита от размера первоначального взноса. Экспериментируя со значением последнего, пользователь калькулятора в оперативном порядке может оценить степень его влияния на плановый уровень прибыли по вкладу.

  5. Сравнение депозитных продуктов Альфа-Банка по уровню доходности с использованием критерия капитализации процентов. Решение о необходимости проведения таковой вкладчик принимает самостоятельно. Калькулятор доходности позволяет оценить разницу в прибыли между вкладами без капитализации и депозитными предложениями, предусматривающими ежедневное причисление процентного дохода.

  6. Оценка влияния годового процента на показатель эффективности планируемого к осуществлению вложения. Процентные ставки, действующие по финансовым продуктам данного кредитного учреждения, имеют широкий диапазон вариабельности (от 6,6 % до 12,4% годовых). Зачастую потенциальным вкладчикам бывает достаточно сложно выбрать оптимальный вариант депозитного вложения, совмещающий в себе высокий процент и выгодные условия размещения собственного капитала (возможность пополнения, частичного снятия и пр.).

Благодаря финансовому онлайн-инструменту указанная задача становится решаемой. Пользователь в максимально короткие сроки может сориентироваться среди множества депозитных предложений.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Альфа-Банка

Эффективная процентная ставка формируется по депозитным продуктам, предусматривающим регулярное причисление профита к основной сумме вклада. Анализ данного показателя позволяет оценить степень влияния процесса капитализации процентного дохода на общий уровень продуктивности банковского вложения.

Величина отклонения ГЭСВ от номинальной ставки определяется разновидностью вкладной программы. Максимальное ее значение по депозиту «Надежный» составляет 0,8 процентного пункта.

Таким образом, эффективная процентная ставка складывается под воздействием ряда финансовых параметров. К таковым относятся следующие:

Для расчета величины ГЭСВ применима следующая формула:

ЭПС = (1+(НПС/100/КП)^-1), где:

Вычислим значение эффективной процентной ставки, действующей по вкладу «Надежный». В качестве базовых параметров примем следующие:

Таким образом, ЭПС = (1+12,4/100/365)^365*1 - 1 = (1+0,0103)^365 - 1 = 0,132.

Переведем вычисленное значение в проценты: 0,132*100 = 13,2% годовых.

В данном случае эффективная процентная ставка, сформированная с учетом капитализации, составляет 13,2% годовых.

Как рассчитать проценты по депозиту Альфа-Банка

Депозитные предложения данного кредитного учреждения предусматривают несколько вариантов выплаты процентного дохода. Вкладчик вправе самостоятельно выбрать наиболее предпочтительный из них. К доступным способам получения начисленной прибыли можно отнести следующие:

  1. На текущий банковский счет (как правило, к нему привязана пластиковая карта вкладчика). По завершении процедуры начисления процентный профит поступает на счет, указанный в депозитном соглашении.

  2. На накопительный счет. В данном случае осуществляется капитализация начисленного процентного дохода посредством его регулярного причисления к основной сумме вклада.

Каждому из указанных вариантов выплаты свойственен индивидуальный порядок расчета суммы вознаграждения. В первом случае начисляются простые проценты. Для формирования их совокупной величины применима формула, имеющая следующий вид:

ПУД = (ПСД*С*П:КД):100, где:

Рассмотрим порядок вычисления ПУД на примере депозита «Гибкий». В качестве исходных условий примем следующие:

Таким образом, значение планового уровня доходности составит: ПУД = (2000000*12.2*365/365)/100 = 244000 (тенге).

Как рассчитать ставку с учетом капитализации по депозиту Альфа-Банка

По депозитным предложениям, предполагающим проведение регулярной капитализации, осуществляется начисление сложных процентов. Именно таковые учитываются при расчете эффективной процентной ставки по депозиту.

Для вычисления общей величины процентного дохода вкладчика в данном случае применима следующая формула:

ПУД = ПСД*(1+С/К)^ - ПСД, где:

Рассчитаем общую сумму процентного дохода на примере вклада «Гибкий». Исходные условия такие же, как и в предыдущем пункте. Исключение составляет лишь вариант выплаты профита. В данном случае он ежедневно причисляется к телу депозита.

Произведем необходимые расчеты: ПУД = 2000000*(1+0,122/365)^365*1 - 2000000 = 259464 (тенге).

Сопоставив полученное значение с вычисленным в предыдущем пункте, можно сделать выводы о высокой эффективности процедуры капитализации. Разница в процентном доходе вкладчика составляет 15464 тенге (259464-244000 = 15464).

Как посчитать налог на доход по депозиту Альфа-Банка

Налоговое законодательство Казахстана не предусматривает взимания налога на доходы с физических лиц, размещающих собственные денежные средства на депозитных счетах. Данная правовая норма действует в отношении граждан, являющихся резидентами страны.

Для нерезидентов Казахстана порядок налогообложения прибыли от вкладных операций несколько другой. Данная категория вкладчиков обязана уплачивать в казну государства сбор, размер которого исчисляется исходя из процентной ставки, составляющей 15%.

Рассчитаем величину налога на доход по депозиту «Альфа-Гибкий». Исходные условия:

Сформированная программой депозитного калькулятора общая величина накоплений в данном случае составляет 1129058 тенге. Выделим из ее структуры процентное вознаграждение вкладчика: 1129058 - 1000000 = 129058 (тенге).

Полученная сумма является базой для начисления налога на прибыль. Рассчитаем таковой:

129058*15/100 = 19359 (тенге).

Таким образом, физическое лицо, являющееся нерезидентом страны, обязано уплатить в государственную казну 19359 тенге.

Система страхования депозитов: что это

Средства, размещенные на депозитных счетах Альфа-Банка, надежно застрахованы государством. В случае лишения кредитного учреждения лицензии, вкладчики могут рассчитывать на получение соответствующей компенсации. Гарантом ее выплаты выступает Казахстанский фонд гарантирования депозитов.
Размер денежного возмещения зависит от разновидности депозитного счета:

  1. По накопительным счетам предельная сумма компенсации составляет 20000000 тенге.

  2. По прочим срочным депозитам — 15000000 тенге.

  3. По валютным вкладам сумма возмещения достигает 5000000 тенге.

В данном случае выплата осуществляется в национальной валюте Казахстана. Для конвертации применяется курс, действующий на момент отзыва у кредитного учреждения лицензии.