Персональный кредитный рейтинг в Казахстане 🇰🇿

Узнайте свой ПКР бесплатно, получите персональные рекомендации по нему, подберите кредитный продукт онлайн

Что такое персональный кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг (скоринг) представляет собой балл, рассчитанный по большому количеству правил и критериев, относящихся к кредитной истории. На величину кредитного рейтинга (скоринга) влияют наличие, длительность и сумма просрочек по кредиту, виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, и другие факторы.

Сервисы Finanso™ созданы с любовью

Быстрая регистрация
Быстрая регистрация
Мы постарались сделать удобную форму регистрации, чтобы вы как можно скорее узнали свой кредитный рейтинг
Моментальный подбор
Моментальный подбор
Мы собрали для вас все лучшие кредитные предложения Казахстана в одном личном кабинете
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
У нас настоящий живой саппорт, никаких роботов
Гарантия результата
Гарантия результата
Мы гарантируем что подберем для вас именно тот продукт, который вы ищете

Как рассчитывается Finanso™ Рейтинг

Отличник

Можете гордиться

С таким баллом не банки выбирают вас, а вы – банки. Можно искать более выгодные условия по кредиту, рассчитывать на пониженную ставку.

Почти пятерка

Стандартный балл

Стандартные условия, ничего особенного.

Хорошист

Условия будет диктовать банк

Вероятно снижение одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.

Троечник

Вероятность отказа высока

Надеяться можно только на дорогой кредит определенной категории (товарный, например) на небольшой срок.

Двоечник

Очень плохая оценка

В «классических» банках вам вероятнее всего откажут, и дополнительное финансирование придется искать в МФО, КПК и ломбардах.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитной историей?

Главное отличие кредитного рейтинга от кредитной истории:

  • КИ — это перечень сведений или «историй»,  в котором отображены все ваши кредиты и займы, сведения об их погашении, количество действующих и закрытых кредитов, своевременность платежей, одобрения и отказы и так далее;
  • КР — это цифра или сводный балл (скоринг), по которому банки, МФО оценивают вашу кредитную состоятельность. 

Кредитные истории формируются из сведений, которые передают финансовые компании, с которыми вы когда-то взаимодействовали. Это не только банки и МФО, это ИП и юрлица, реализующие товары и услуги в кредит / с отсрочкой платежа, исполнители коммунальных услуг, коллекторы, лизинговые агентства и многие другие.  Информация собирается, обрабатывается и хранится в  Первом Кредитном Бюро. 

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных из КИ. К нему обращаются банки, МФО для определения кредитного потенциала клиента. Также и сам заемщик может запросить персональный кредитный рейтинг (ПКР), чтобы оценить свой шанс на одобрение кредита.

По каким критериям рассчитывают и присваивают персональный кредитный рейтинг?

Методика расчета кредитного рейтинга не разглашается. Тем не менее, можно предположить, что при оценке учитываются:

  • общий возраст кредитной истории;
  • какие кредиты или займы вы брали ранее, на какие суммы, как проходил процесс погашения;
  • просрочки, их наличие, количество и длительность;
  • актуальную кредитную нагрузку — незакрытые кредиты понижают рейтинг.

Также оцениваются персональные обстоятельства клиента — семейное положение, возраст, наличие иждивенцев, сфера деятельности и прочее.

Может ли высокий кредитный рейтинг быть гарантией того, что кредит одобрят?

Персональный Кредитный Рейтинг рассчитывает Первое кредитное бюро для личного пользования потенциальному заемщику. Это индикатор для пользователя о состоянии своего кредитного образа, каким его может видит кредитор. , Решение об одобрении кредита или в его отказе принимает финансовая организация, исходя из своих внутренних скоринговых моделей. 

Персональный (внутренний) скоринг банка или МФО — это главный показатель, на который ориентируется банк и прочие кредиторы при оценке  потенциального заемщика. При формировании скорингового балла банки рассматривают и такие показатели как:

  • стабильность дохода;
  • взносы в ЕНПФ Казахстана в течение полугода;
  • сравнение общих доходов с текущей долговой нагрузкой и другие факторы.

Как узнать кредитный рейтинг и сколько это стоит?

Чтобы узнать, насколько вы привлекательны в глазах кредитора в Казахстане, закажите свой персональный кредитный рейтинг в Первом Кредитном Бюро — ПКБ. Это можно сделать бесплатно онлайн на нашем сайте или любым удобным для вас способом, зная только свой ИИН:

  • через WhatsApp бот ПКБ  +7 708 971 39 34;
  • через Telegram бот  @FCBKbot;
  • в мобильном приложении 1CB.kz;
  • в личном кабинете на портале 1cb.kz.

Цена услуги — 100 тенге. Заплатить можно с любой банковской карты или через баланс мобильного телефона.

Можно ли повысить кредитный рейтинг, как это сделать?

Поскольку Кредитный рейтинг — математическая модель состояния кредитной истории, чтобы его повысить, надо улучшить свою КИ. Есть несколько способов:

  1. Совсем недавно в Казахстане заработал механизм реабилитации проблемных заемщиков. Он состоит в присвоении статуса «реабилитирован» погашенным кредитам с длительной просрочкой (свыше 90 дней). Статус свидетельствует о добросовестном отношении клиента к кредитным обязанностям и присваивается через год после погашения долга, если в течение этого года новых задолженностей не возникло. Процедуру проводит Кредитное бюро в автоматическом режиме, никаких документов или заявлений предоставлять не нужно.
  2. Если в вашей кредитной истории допущены ошибки, ПКБ предлагает бесплатную услугу «Оспаривание информации». Достаточно оставить заявление на портале 1cb.kz, подписанное ЭЦП, и приложить актуальный кредитный отчет с оспариваемой информацией. 
  3. Чтобы исключить возможность ошибок в персональном кредитном отчете или вовремя отследить действия мошенников, можно подписаться на услугу Credit Control. Принцип услуги схож с смс-банкингом: если в кредитной истории происходит какое-либо изменение, ПКБ оповещает вас через смс или e-mail об изменении. Услуга платная: за один месяц вы заплатите 500 тенге, за год — 2400.
  4. Если же вы сами понизили свой скоринг просрочкой платежей, ситуацию можно выправить, постепенно погашая открытые кредиты или уменьшая просрочки, — каждый ваш платеж, новый займ или погашение влияют на изменение скорбалла.

Сколько БКИ в Казахстане?

В настоящее время в республике Казахстан действует два кредитных бюро:

  • АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) — государственная организация;
  • Первое Кредитное Бюро (ПКБ) — коммерческая структура.

Узнайте Ваш кредитный рейтинг прямо сейчас

Воспользуйтесь бесплатной проверкой своего кредитного рейтинга по паспорту.