Кредиты для ТОО на июнь 2023 года

Аббревиатура ТОО расшифровывается как Товарищество с ограниченной ответственностью. Предприятия с данным статусом часто нуждаются в денежных средствах для продвижения бизнеса. Получить деньги в кредит помогут банки Казахстана, кредитующие юридических лиц.

Что такое кредиты для ТОО?

Товарищество с ограниченной ответственностью – это организация, основанная несколькими людьми, имеющими свою долю в уставном капитале. Сфера деятельности не ограничена – торговля продовольственными и непродовольственными товарами, производство, сельское хозяйство, туристические услуги и многое другое. Для бизнеса нужны деньги, получить которые можно в одном из банков РК. Максимальная сумма, в зависимости от выбранной программы кредитования, составляет 5 млрд тенге.

Кредиты для ТОО могут использоваться в самых разных целях, связанных с бизнесом. Например, это может быть покупка оборудования, инвестиции в недвижимость, расширение и модернизация производства, выплата заработной платы и многое другое. Кредиты для юридических лиц отличаются сложностью в оформлении, так как крупные суммы требуют более тщательного анализа рисков. Исключение составляют микрокредиты, оформляемые без залогов и поручителей, в том числе в режиме онлайн – тратить время на сбор документов не придётся.

Полученные средства используются:

• Для приобретения коммерческого транспорта – это вместительные грузовики для организации грузоперевозок, автобусы и микроавтобусы для пассажирских перевозок, спецтранспорт и сельскохозяйственный транспорт. Разрешается покупка как нового, так и подержанного транспорта, в том числе в автосалонах и с рук. Приобретаемое имущество может выступать предметом залога по кредиту;
• Для приобретения коммерческой недвижимости – это могут быть складские помещения, производственные цеха, торговые павильоны, гаражи и многое другое, что необходимо для ведения коммерческой деятельности;
• Для инвестиций – решение для тех, кто занимается проведением банковских и иных операций на рынке ценных бумаг, связанных с ценными бумагами, акциями и другими финансовыми активами. Также инвестирование подразумевает вложение средств в различные проекты – например, на строительство каких-либо коммерческих объектов;
• На пополнение оборотных средств – если основных средств для бизнеса слишком мало, компании прибегают к помощи кредитования. Пополнение оборотных средств позволяет получить деньги для поддержки коммерческой деятельности;
• Для запуска нового бизнеса – в любой сфере, в том числе на рынке ценных бумаг. Получите кредит для запуска своего дела и приступайте к работе;
• Для выполнения заказов по заключённым контрактам – практически то же самое, что пополнение оборотных средств. Подтверждением необходимости в деньгах является заключенный контракт или договор на выполнение работ или производство каких-либо товаров.

Также банки Республики Казахстан выдают кредиты для бизнеса по государственным программам. Они предусматривают субсидирование и грантовое финансирование юридических лиц. Деятельность банков контролируется Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Какие типы кредитов есть для ТОО?

Понадобились деньги чтобы запустить собственный бизнес или сделать его более успешным и сильным – приступайте к выбору банка. Убедитесь, что у выбранного банка имеется активная лицензия Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка на проведение банковских и иных операций.

Банки Казахстана подготовили следующие типы кредитов для ТОО:

• На рефинансирование кредитов, взятых в других банках – это позволяет уменьшить кредитную нагрузку на бизнес, продлить срок выплаты и уменьшить размеры комиссионных. Также в рамках рефинансирования доступно объединение кредитов для более удобного внесения регулярных платежей;
• Для инвесторов – так же как индивидуальный предприниматель, юридическое лицо в виде ТОО может заниматься инвестиционной деятельностью. Это могут быть различные виды деятельности на рынке ценных бумаг, либо инвестиции в разнообразные коммерческие проекты. Как для предпринимателей, так и для ТОО доступны крупные кредиты, рассчитанные на инвестирование. Валюта выдачи – в тенге, в долларах США, в российских рублях, в прочих мировых валютах (при наличии валютной выручки);
• На пополнение оборотных средств – получение средств на ведение бизнеса и его продвижения. Выберите банк, оставьте заявку на кредит, получите деньги на приобретение оборудования и сырья. Также пополнение оборотных средств поможет выплатить деньги работникам ТОО, оплатить налоги и взносы. Минимальная сумма составляет 50 тыс. тенге, максимальная – до 100 млн тенге, в зависимости от банка. Например, столько крупный кредит можно получить в банке Halyk – это один из крупнейших банков Казахстана с отделениями в городах Алматы, Астана и многих других;
• Для аграрного бизнеса – на пополнение оборотных средств для проведения посевных и уборочных кампаний. Эта же программа доступна для предпринимателей (в том числе в банке Halyk, где максимальный размер кредита составляет 5 млрд тенге);
• Микрокредиты – небольшие кредиты на пополнение оборотных средств, а также для проведения операций и деятельности на рынке ценных бумаг. Максимальный размер – до нескольких сотен тысяч тенге;
• Под залог депозита – возможность получить до 3 млрд тенге на срок до семи лет, в зависимости от банка. Средства могут быть потрачены на для проведения операций и деятельности на рынке ценных бумаг, а также иных операций и деятельности в области финансирования различных коммерческих проектов;
• На приобретение имущества – бизнес нуждается в автотранспорте, спецтранспорте, сельскохозяйственном транспорте, а также в недвижимости (здания, офисы, помещения, земельные участки);
• Для открытия бизнеса – в том числе по многочисленным национальным программам поддержки и развития бизнеса. Получите средства на проведение банковских и иных операций, на запуск производственных и торговых процессов;
• Товарные кредиты – получив средства, ТОО сможет закупить товары для собственной деятельности, для производства или перепродажи;
• Факторинг – финансирование дебиторской задолженности, позволяющее получить деньги за товар, поставленный клиенты с отсрочкой платежа.

Также бизнес может воспользоваться многими другими кредитными продуктами – найдите банк, ознакомьтесь с условиями, соберите документы, подпишите согласие на обработку персональных данных и подайте заявку на получение кредита. Некоторые банки позволяют подать заявку через приложение, установленное на мобильный телефон, либо на сайте (согласие на обработку персональных данных даётся в электронном виде).

Чем кредит для ТОО отличается от обычного кредита?

Первое отличие – размер кредитов для ТОО, достигающий 5 млрд тенге. Взять такой большой не сможет ни индивидуальный предприниматель, ни физическое лицо. Второе отличие – более сложно оформление, если речь идёт о крупных суммах. Также кредиты для ТОО являются целевыми, потратить деньги можно только на определённые цели.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество – возможность взять кредит на максимально большую сумму, что поможет развить бизнес или модернизировать его. Он станет разумным выбором при отсутствии других каналов финансирования. Прочие преимущества:

• Продолжительные сроки кредитования – до 10 лет;
• Множество кредитных программ;
• Наличие государственного субсидирования.

Минус – более длительное и сложное оформление со сроками ожидания до пяти дней.

Основные требования для оформления

Основным требованием является срок деятельности ТОО – в зависимости от банка и выбранной программы он составляет от трёх месяцев. Процентная ставка – рассчитывается индивидуально, от 6% годовых и выше. Подавая заявку на кредит, представитель ТОО должен указать номер телефона. Пакет документов включает паспорт представителя, уставные документы организации, выписки с расчётных счетов. Точный перечень документов представит специалист банка. Условия кредитования рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Какие льготные программы кредитования для ТОО есть?

Льготы для бизнеса предусмотрены за счёт государственного субсидирования – это возможность взять кредит по ставке от 6% годовых. Действующие программы:

• "Еңбек" – развитие предпринимательства и занятости;
• "Дорожная карта бизнеса – 2025" – программа развития бизнеса;
• "Экономика простых вещей" – развитие небольших производств.

Помимо субсидирования процентной ставки, предусмотрены нефинансовая поддержка, гарантии при недостатке залога и грантовое финансирование за счёт государства.

Способы получения денег

Полученные в рамках кредита средства зачисляются на расчётный счёт организации. Выдача наличных не предусмотрена. Зачисление средств в рамках факторинга производится на тот же расчётный счёт.

Как погасить задолженность

Погашение задолженности производится путём перечисления средств со счёта ТОО на счёт кредитной организации. Вносите деньги заблаговременно – время зачисления составляет до пяти рабочих дней. Днём внесения платежа является день его поступления на счёт банка.

Полная стоимость кредита (ГЭСВ)

Помимо стандартной процентной ставки, существует такой параметр, как ГЭСВ – это годовая эффективная ставка вознаграждения. Она учитывает в себе всевозможные комиссии и дополнительные платежи по кредиту, в том числе страховые взносы. Благодаря этому заёмщик может получить более точное представление о размере переплаты.

Последствия просрочки кредита

Несвоевременное поступление платежей приводит к наложению штрафов и пени. Дела злостных организаций-неплательщиков могут быть переданы в суд для взыскания объекта залога.