В банках Казахстана представлено множество кредитных программ для развития малого и среднего бизнеса. Взять кредит может как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо. Услуги кредитования предназначены для растущего бизнеса, нуждающегося в развитии за счёт дополнительного финансирования.

Что такое кредиты на развитие бизнеса?

Для расширения бизнеса требуются денежные средства. Один из способов пополнения бюджета – поиск инвесторов. Альтернативный способ – финансирование за счёт кредитов для развития малого и среднего бизнеса. Для этого необходимо обратиться в один из банков Казахстана.

Кредиты для развития бизнеса – это возможность получить крупную сумму вплоть до пяти миллиардов тенге. В большинстве случаев деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Например, это может быть недвижимое имущество, земельный участок или коммерческий транспорт. Предмет залога – существующий или приобретаемый.

Также под нужды развития выдаются беззалоговые кредиты с ограничением по максимальной сумме. Окончательные условия диктует банк, работающий под контролем Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Кредиты для развития малого и среднего бизнеса являются целевыми. Они выдаются:

• На приобретение движимого и недвижимого имущества;
• На инвестиционные цели;
• На пополнение оборотных средств;
• На рефинансирование кредитов, взятых в других банках;
• На расширение фермерского хозяйства;
• На реконструкцию основных средств.

Пополнение оборотных средств – это возможность получить дополнительные средства на приобретение производственного оборудования и сырья для развития бизнеса. Также бизнес может нуждаться в недвижимости и транспорте, либо в деньгах на выполнение банковских и иных операций в сфере инвестиций. Кредиты являются целевыми, поэтому расходование средств в иных целях не допускается.

Какие существуют виды кредитов на развитие бизнеса?

В банках РК представлены следующие виды кредитов:

• На пополнение оборотных средств – один из популярных видов бизнес-кредитов. Полученные средства тратятся на нужды предпринимательства, вплоть до выплаты заработной платы. В случае с развитием бизнеса деньги направляются на приобретение нового или модернизацию имеющегося оборудования, а также на покупку исходного сырья и товаров. Ставка по кредитам на пополнение оборотных средств – от 10% годовых, срок – до пяти лет;
• На инвестиционные цели – актуально для деятельности на рынке ценных бумаг. Деньги используются на проведение банковских и иных операций, связанных с акциями, облигациями, векселями и иными бумагами для получения прибыли. Для кредитов на инвестиционные цели характерен большой размер, исчисляемый десятками и сотнями миллионов тенге. Срок кредитования – от 36 месяцев до 10 лет, ставка – от 11% годовых;
• Кредиты для развития предприятий аграрного сектора – возможность оформить кредит размером до 5 млрд тенге на развитие сельского хозяйства, в том числе в регионах. Ставка – от 6% годовых по государственным льготным программам, в том числе с гарантиями фонда "Даму". Срок – от 3 месяцев и больше;
• Онлайн-кредиты для развития бизнеса – оформляются через личные кабинеты банков или мобильные приложения. Срок рассмотрения составляет не более пары часов. Предусмотрено существенное ограничение по сумме, срок – от 3 месяцев, ставка – от 15-21% годовых, в зависимости от банка;
• Кредиты для малого бизнеса и крупных предприятий с овердрафтом – возможность в любое время получить деньги в рамках краткосрочного лимита, например, для торговли и деятельности на рынке ценных бумаг. Также овердрафт может быть использован на пополнение оборотных средств. Ставка – от 20% годовых;
• Контрактное финансирование – на пополнение оборотных средств для выполнения работ и поставки товаров по заключённым контрактам и договорам. Ставка – от 17% годовых;
• Коммерческая ипотека для малого и среднего бизнеса – используется для приобретения недвижимости. Это нежилые помещения под склады, производственные цеха, торговые площади и многое другое, что нужно для предпринимательства. Также данная программа предназначена для приобретения земельных участков – например, для аграрного сектора. Кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося имущества. Ставка – от 6% годовых, в зависимости от банка и выбранной программы;
• Финансирование на приобретение коммерческого транспорта – это могут быть автобусы, микроавтобусы, грузовики, погрузчики, седельные тягачи, сельскохозяйственный транспорт и спецтранспорт. Ставка – от 6% годовых;
• Кредиты для предпринимателей и юридических лиц под залог депозита – размер данных кредитов обычно не превышает размер депозита, открытого в этом же банке. Цели расходования – рефинансирование, инвестиционные цели, пополнение оборотных средств. Ставка определяется в индивидуальном порядке, объём кредитных средств зависит от суммы депозита, но не более его размера;
• Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – оформляются без залога по упрощённой схеме с быстрым рассмотрением заявок в течение дня. Ставка – от 19% годовых, в зависимости от банка;
• Валютные кредиты для бизнеса – предназначены для малого бизнеса и более крупных организаций, имеющих доходы в валюте. Ставка – от 18% годовых, сумма определяется в индивидуальном порядке.

Также предусмотрены многочисленные государственные программы с гарантиями от фонда "Даму". Они ориентированы на новый и растущий бизнес, остро нуждающийся в деньгах.

Чем кредит на развитие бизнеса отличается от обычного кредита?

Кредит для физических лиц – это возможность взять не более 7 млн тенге на неотложные нужды. Деньги выдаются наличными, либо зачисляются на банковский счёт или дебетовую карту. Максимальная сумма зависит от дохода, его размер подтверждается справкой с места работы или выпиской с зарплатного счёта. Пакет документов предельно простой, его сбор займёт максимум пару часов.

Кредит для бизнеса – это возможность взять куда более крупную сумму на срок от 3 месяцев и больше. Банки готовы предложить для предпринимательства и юридических лиц суммы до 5 млрд тенге. Большие суммы выдаются под залог имущества, ценных бумаг, депозитов и иных гарантий.

Цели расходования бизнес определяет самостоятельно – это пополнение оборотных средств, покупка коммерческого транспорта и недвижимости, инвестиционные цели, проведение банковских и иных операций с ценными бумагами, закупка товаров и сырья, оплата услуг поставщиков. Потратить выделенные на бизнес деньги на другие цели не получится.

Прочие отличия:

• Зачисление только на расчётный счёт;
• Более длительное оформление за счёт долгого анализа рисков и платёжеспособности бизнес-клиентов;
• Множество специализированных программ, рассчитанных на бизнес.

Банки, выдающие кредиты для малого и среднего бизнеса, работают в соответствии с лицензиями, выданными Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. В качестве клиентов выступают индивидуальные предприниматели и юридические лица, которым необходимо финансирование на расширение и модернизацию бизнеса.

Преимущества и недостатки

Важное преимущество бизнес-кредитов – возможность получить крупную сумму, что необходимо для развития малого и среднего бизнеса. Максимальная сумма в некоторых банках достигает 5 млрд тенге, чего хватит на любые расходы. Не менее важны сроки кредитования – если для физических лиц они составляют не более пяти лет, то бизнес может получать кредиты на срок до 10 лет и больше.

Среди недостатков:

• Большой список документов для рассмотрения заявки на кредит;
• Помимо стандартного набора, банк может потребовать предоставления дополнительных документов;
• Часто непривлекательные условия с высокими процентными ставками;
• Срок рассмотрения – до пяти рабочих дней.

Тем не менее, кредиты для малого бизнеса и крупных предприятий остаются наиболее доступными инструментами для привлечения финансирования в дальнейшее развитие.

Основные требования для оформления

Для оформления кредита необходимо ознакомиться с доступными программами кредитования и выбрать банк. Условия просты – возможность взять нужную сумму под минимальный процент. Основные документы для подачи заявки – паспорт представителя организации, доверенность на действия от имени организации, учредительные документы, выписки со счетов и депозитов за последний год или иной срок, документы на залоговое имущество. Каждый банк имеет право запросить дополнительные документы.

Как определяются условия выдачи кредитов?

Срок, размер кредита и ставка определяются в индивидуальном порядке, по результатам рассмотрения поступившей завки. Немаловажную роль играет состояние кредитной истории организации – необходимо вести бизнес без нарушений, не допуская просрочек по кредитным платежам. В противном случае в выдаче кредита могут отказать.

Изучив кредитные программы банка в офисе или на сайте, подайте заявку. Для этого потребуются все запрошенные банком документы. С образцами заполнения различных заявлений вы сможете ознакомиться в фирменном офисе банка – они есть не только в городе Астана, но и в других населённых пунктах Казахстана. Укажите в заявлении размер кредита, внесите сведения об организации.

В некоторых банках заявки оформляются специалистами – достаточно предоставить пакет документов. Индивидуальные предприниматели и небольшие организации могут получить кредит для бизнеса онлайн – в мобильном приложении или на сайте выбранного банка.

Какие льготные программы кредитования есть?

В сфере банковских кредитов предусмотрены программы с государственным субсидированием процентной ставки. Процентная ставка по данным программам составляет не более 6%. Кредит могут получить как предприниматели, так и юридические лица. Разница в процентной ставке будет субсидирована за счёт государственных средств.

Перечень действующих программ:

• "Еңбек" – развитие предпринимательства и занятости населения в собственном бизнесе;
• "Экономика простых вещей" – специализированная программа для компаний, производящих простые товары народного потребления;
• "Дорожная карта бизнеса – 2025" – возможность получить кредит с гарантиями от фонда "Даму".

Фонд "Даму" предоставляет гарантии в размере до 50% от суммы залога, благодаря чему бизнес может получить кредит на большую сумму со сниженной процентной ставкой не более 6% годовых.

Способы получения денег

Для получения кредита потребуется банковский счёт. Альтернативные способы получения средств не предусмотрены. Перед подписанием договора рекомендуем изучить все параметры оформляемого кредита – это процентная ставка, сумма к выдаче, размер переплаты и срок.

Как погасить задолженность?

Погашение задолженности производится перечислением средств со счёта на счёт. Зачисление занимает не более пяти банковских (рабочих) дней, поэтому деньги рекомендуется перечислять заранее.

Полная стоимость кредита (ГЭСВ)

В банковской сфере предусмотрен такой параметр, как ГЭСВ – это годовая эффективная ставка вознаграждения. Она учитывает не только процентную ставку, но и многие другие платежи:

• Страховки;
• Комиссии за выдачу средств;
• Комиссии за рассмотрение документов.

Получая кредит, обратите внимание на ГЭСВ и разницу этого параметра с процентной ставкой – это поможет рассчитать выгоду кредита и размер переплаты.

Последствия просрочки кредита

Просрочка платежа приводит к начислению штрафов и пени в соответствии с договором. Деньги необходимо зачислять на счёт банка точно в срок, заблаговременно. В противном случае банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности. Также предусмотрена передача предмета залога в пользу банка в счёт погашения кредита.