Кто такие коллекторы
Лица, оформившие кредиты, должны соблюдать условия договора и исполнять кредитные обязательства. В силу сложившихся обстоятельств некоторые заёмщики допускают большие просрочки или отказываются платить по кредиту. В таких случаях за работу берутся третьи лица — коллекторские агентства (коллекторы).
Кто такие коллекторы и что такое коллекторское агентство
Коллектор — должностное лицо, занимающееся взысканием задолженности, руководствуясь законодательством Республики Казахстан. Это может быть как одно частное лицо, так и целые коллекторские агенства.
Коллекторов делят на три группы:
Организации, сотрудничающие с кредитными компаниями на основании договора. Компании получают доход с размера уплаченных долгов. Обычно это 25%.
Агенства, входящий в штат банка или крупных МФО. Они встречаются очень редко.
Компании, которые выкупают долги у финансовых организаций с большими скидками. Хотя банки много теряют, в некоторых случаях это единственное решение избавиться от безнадёжных займов.
Коллекторские агенства содержат в штате юриста. Он необходим для проведения сложных юридических процедур. В стандартных компаниях, занимающихся взысканием задолженности, в штате не менее трёх человек.
В коллекторских агенствах работают лица с высшим юридическим, психологическим или экономическим образованием. Требуется опыт работы в кредитных компаниях и наличие навыков в общении с людьми.
Работа коллекторских агентств осуществляется на основании договора, который заключается в письменной форме. Он содержит следующие условия:
права, обязанности и ответственность двух сторон;
данные лица, которое должно банку или МФО деньги;
информация о юридическом лице;
сумма долга и структура (что входит в задолженность: процентная ставка, начисление штрафов или пени);
сведения о поручителе (если есть);
информация о залоге (при его наличии);
процентная ставка по договору;
когда заканчивается срок действия договора;
каким образом и в какие сроки пользователь должен получать уведомления о платежах и сумме долга;
как можно разорвать договор и в какие сроки.
Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!
В чём заключается работа коллектора
Потребительские кредиты популярны, но не все заёмщики соблюдают условия договора. Они не только допускают просрочки, но не спешат возвращать долги. В этом случае в «игру» вступают коллекторы, которые решают вопросы по возврату просроченной задолженности. В их прямые обязанности входит:
Установление телефонного контакта с должником. Если нет возможности найти заёмщика, коллекторы связываются с третьими лицами.
Проведение основательных, жёстких и предметных бесед, стимулирующих к выплате образовавшегося долга. Коллектор должен хорошо разбираться в некоторых юридических вопросах и правильно объяснять должнику что будет, если он не выплатит долг.
Получения согласия на оплату долга, желательно в письменной форме, и контроль возвращения средств.
При необходимости выезд по месту работы или жительства. Это необходимо для личной беседы с заёмщиком.
Исследование доступной информации с целью понять, способен ли заёмщик исполнять кредитные обязанности. Сведения коллекторы ищут в социальных сетях и во время общения с соседями или родственниками.
В случае утраченных контактов коллекторские агенства также могут проводить поиск должников, взаимодействуя с правоохранительными органами, заниматься подготовкой судебного иска и передавать его в суд.
Сбор долгов делится на три стадии:
Soft Collection. Процедура «мягкого» взыскания, когда переговоры с заёмщиком ведутся в удалённом режиме. Сотрудник коллекторского агенства отправляет письма, уведомления в мессенджер, СМС на указанный телефонный номер.
Hard Collection. Инспектор-коллектор лично взаимодействует с лицом, которое должно деньги. На этом этапе взыскания долгов проходят переговоры, анализируются документы, контролируются платежи, а также проводится работа с залоговым имуществом при его наличии.
Legal Collection. Это процесс принудительного взыскания долгов. Коллектор обращается в судебные инстанции, а также в Государственную службу по исполнению судебных актов. Не запрещено обращение к частным судебным исполнителям.
Справка! Все письма, отправленные на электронную почту должника на первом досудебном этапе взыскания задолженности, регистрируются как исходящая корреспонденция. История взаимодействия сохраняется, а все звонки фиксируются.
Что могут сделать коллекторы за долги
Деятельность коллекторских агентств регламентируется законодательством РК. По закону Казахстана коллекторы имеют полное право звонить должнику и информировать его о сумме задолженности. Предоставление консультации, помощь с оформлением реструктуризации, а также предоставление скидок при погашении долга — это входит в полномочия коллекторов.
Агентства, занимающиеся взысканием долгов могут:
инициировать личные встречи. Законодательство РК не запрещает приходить домой к должнику, но не более трёх раз в неделю и не чаще чем один раз а в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни;
связываться с должником по телефону по поводу долгов. Коллектор имеет право позвонить не более трёх раз в день. Установлено ограничение по времени — с 8.00 до 21.00 часов;
контактировать с кредитополучателем с помощью телефонных переговоров и письменных сообщений. Можно общаться, используя интернет: отправлять голосовые или уведомления в ФБ, Одноклассники, Телеграмм и т. д.
Если имеется договор цессии, коллекторские агенства могут подавать в суд, хотя на практике такое применяется редко. Чаще всего взыскатели долгов обращаются за судебным приказом. Процедура простая: должника не вызывают в суд, а решение принимается на основании документа, подтверждающего наличие долга. Если будет решение о возврате средств, за дело возьмутся судебные приставы.
В рамках судебного производства приставы могут блокировать счета и карты, арестовывать имущество, снимать часть денег с заработной платы и информировать работодателя об имеющимся долге у сотрудника.
Что не имеют права делать коллекторы
Пытаясь добиться погашения задолженности, коллекторы в общении с физическими лицами должны соблюдать установленные правила.
Коллекторским службам запрещено:
Звонить родственникам и знакомым кредитополучателя, которые не связаны никакими обязательствами с должником. Обычно коллекторское агентство обзванивает третьих лиц с целью узнать местонахождение должника.
В отношении физических лиц применять недобросовестные действия. Договариваясь о возврате средств, взыскатель долгов не имеет права шантажировать должника или угрожать ему, оскорблять, говорить неправду или употреблять нецензурную лексику.
Распространять информацию, которая негативно скажется на репутации должника. Вводить его в заблуждение относительно суммы долга.
Разглашать коммерческую тайну или другую секретную информацию, которая охраняется законодательством РК. Требовать погасить задолженность не деньгами, а ценностями или другим имуществом.
Самостоятельно и на свой счёт взыскивать деньги. Хотя в законодательстве нет чётких указаний, как именно должна происходить эта процедура, но взыскивание обычно осуществляется в пользу кредитной компании: банка или МФО.
Переуступать долги третьим лицам. Также запрещается самостоятельно взимать дополнительные комиссии.
Звонить должнику до 8.00 или после 21.00 в будние дни и информировать кредитополучателя по вопросам, которые не считаются коммерческой тайной при личной встрече более трёх раз в неделю.
Отказывать в предоставлении информации или копий документов, подтверждающих законную деятельность коллекторского агентств и распространять информацию, которую предоставил кредитор.
Если в работе коллекторского агентства будут установлены неправомерные действия, физическое лицо имеет право написать заявление в соответствующие органы.
Если при общении с коллекторами должник видит, что на него оказывается давление путем мошенничества, угроз или оскорбления, он может защищать свои права.
В случае несоблюдения условия договора при взаимодействии с должниками коллекторское агентство может принимать другие меры по возврату просроченной задолженности, уставленные законом РК и условиями договора. Разрешено менять условия соглашения, обращаться в судебные инстанциии с иском и т. д.
На что имеет право должник
У должника, как и коллектора, тоже есть свои права. Он может:
Обращаться к кредитору с просьбой предоставить сведения о коллекторском агентстве, которое занимается урегулированием задолженности. Должник имеет право знать местонахождение коллекторов, название компании, Ф. И. О. сотрудника, совершающего обзвон.
Взаимодействовать с коллекторами удобным способом, а также частично или полностью оспаривать требования агенства. Заёмщик имеет право обращаться в суд или в другой орган с жалобой на неправомерные действия взыскателей долгов.
Подавать заявку в кредитное бюро или обращаться к кредитору с целью узнать размер долга. При полном погашении кредита справки нужны, чтобы доказать отсутствие задолженности.
Использовать всевозможные способы для фиксации процесса взаимодействия с коллекторами. Разговоры записывают с помощью аудио– и видеотехники.
Обращаться в банк или МФО с заявлением об изменении условий кредитования. Нужно обосновать причину такого обращения и при возможности документально подтвердить форс-мажорные ситуации.
Отказаться от общения с взымателями долга, если срок просрочки более четырёх месяцев. Должник может не открывать дверь представителям коллекторских служб — они не имеют права заходить в чужой дом без специального разрешения.
У должника есть и другие права, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
По закону РК кредитополучатель также имеет обязанности. Он должен:
в случае изменения места жительства, персональных и контактных данных извещать об этом коллекторское агентство;
по запросу взыскателей долга раскрывать о себе информацию, касающуюся уровня доходов, юридического адреса и наличия имущества, на которое может быть наложен арест;
взаимодействовать с коллекторами, чтобы урегулировать все вопросы по задолженности;
рассмотреть предложения, выдвинутые кредитором для погашения долга и озвучить коллекторам подходящие условия.
Что нужно для работы коллекторов
Коллектор — профессия, имеющая позитивные и отрицательные стороны. Среди плюсов выделяют популярность услуг коллекторских агентств, высокое вознаграждение за возвращение долгов, возможность улучшить свои знания в финансовой области и понимание основ человеческой психики.
К минусам можно отнести сложности, которые возникают во время общения коллектора и должника. Чтобы получить вознаграждение, нужно добиться желаемых действий от кредитополучателя. Люди, работающие в агентствах, получают высокий уровень стресса.
В связи с вышеописанными факторами к кандидату на должность коллектора выдвигается ряд требований:
Отличные коммуникационные навыки. Сотрудник коллекторского агентства должен проявлять гибкость, но в то же время быть твёрдым. Важно уметь ставить конкретные цели и добиваться их.
От коллекторов ожидается, что они будут разбираться в человеческой психике. Имея такие навыки, сотрудник агенства будет знать, на какую точку нужно сильнее нажать. Желательно чтобы кандидат имел опыт работы в банках или в других финансовых учреждениях.
Мобильность, умение работать в команде и готовность выезжать в регионы, где находятся кредитные компании. Сотрудник агентства должен быть готов поехать в любое место как в рабочие дни, так и в выходные. Начальные компьютерные знания — ещё одно обязательное требования к кандидатам на должность коллекторов.
Желательно наличие высшего образования, связанного с финансовым или юридическим направлением. Если у человека его нет, но он прекрасно разбирается в человеческой психике и может похвастаться отличными коммуникативными навыками, он тоже может стать коллектором.
Желание строить карьеру в этой области. Коллекторы в Казахстане, работая с должниками, получают богатый опыт и расширяют свои знания в области финансов и психологии.
Имея такой опыт, можно устроиться на высокооплачиваемую должность в банке, работать в сфере продаж и услуг или стать руководителем коллекторского агентства.
Как закон регулирует методы воздействия на должника
Закон Республики Казахстан от 6 мая 2017 года № 62-VI «О коллекторской деятельности» регулирует методы воздействия на должника. В нём прописаны права и обязанности обеих сторон — коллекторов и должников.
Коллекторские службы занимаются урегулированием долгов. У них имеются лицензии и они работают, соблюдая законы РК. К сожалению, иногда попадаются мошенники. Отличить их от настоящих коллекторов несложно. Они не соблюдают закон, не представляют документы и не называют имён, используют нецензурную речь и угрожают заёмщику. Если у коллекторов нет необходимых документов, а взаимодействие с ними проходит на «высоких тонах», лучше прекратить общение и обратиться в соответствующие инстанции.
Получите до 200 000 ₸ онлайн
Похожие статьи
В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике
