Все о валютном кредитовании в Казахстане в 2023 году

В условиях нынешней экономической ситуации долларовые кредиты не очень востребованы, но бывают случаи, когда выгодно получать заемные средства в валюте США. Такую услугу предоставляют банки, получающие доход в американской валюте. Такой кредит лучше выбирать только в том случае, если расходы будут производиться в долларах. Например, покупка недвижимости, поездка за границу, оплата обучения в другой стране.

Банки предлагают низкие процентные ставки по долларовым кредитам для привлечения клиентов. Следовательно, операция обойдется дешевле даже с учетом повышения и падения курса валюты.

Условия получения кредита в долларах

Кредитование в валюте США имеет внешне привлекательные условия, но не составляет конкуренцию кредитованию в национальной валюте, из-за чего количество заемщиков с каждым годом сокращается. Платежи должны производиться ежемесячно и рассчитываются по курсу Национального банка или банка, в котором получен кредит.

К заемщику предъявляются следующие требования:

1. Определенный возраст.
2. Справка о доходах.
3. Трудовой стаж.
4. Регистрация имущества, приобретаемого за счет кредита.
5. Наличие залога.

Законодательство и кредиты в иностранной валюте

Гражданский кодекс Республики Казахстан указывает на правомерность договора банковского займа в случае, если заемщик посредством официального документа обязуется возвратить деньги, выданные в качестве кредита. Это означает, что предметом банковского кредита являются денежные средства.

Другая статья данного Кодекса гласит, что иностранная валюта является имуществом. Это означает, что американская валюта, как и тенге, может быть предметом банковского кредита.

Существует Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», который гласит, что такие операции запрещены, за исключением сделок с иностранными ценностями. Уполномоченные банки могут проводить такие операции в соответствии с выданной лицензией или отдельными законодательными актами Республики Казахстан.

Это означает, что предоставление банком займа в иностранной валюте считается не запрещенной законом операцией, поскольку она проводится с валютными ценностями и осуществляется при наличии лицензии.

Этот запрет не влияет на условия ранее заключенных договоров, согласно которым граждане, получившие кредиты в долларах (даже на ипотеку), все делали в соответствии с законом, так как поправки еще не были внесены.

Каковы риски получения кредита в долларах?

Само руководство банка хочет, чтобы кредитование в другой валюте было рискованным. Особенно это касается людей, получающих доходы в национальной валюте. Например, даже при самых лучших побуждениях сложно предсказать изменение обменного курса, и процентная ставка в долларах США поначалу может показаться выгодной и интересной, но по прошествии времени оказаться слишком дорогостоящей.

Особенности кредитования в валюте США

Современные условия отражают определенные правила, по которым живут обычные граждане и бизнесмены Казахстана. Особое внимание уделяется условиям предоставления банковского займа. Денежная единица, в которой банк предоставляет кредитные средства, должна определяться стратегией и источниками дохода.

Если экономическая ситуация стабильна, то можно прогнозировать соотношение национальной и иностранной валюты. Чтобы получить кредит в долларах США, у клиента не должно быть никаких проблем с его выплатой. Однако, если стоимость единицы иностранной валюты начнет расти, то ежемесячный платеж увеличится пропорционально, а общая сумма переплаты увеличится в эквиваленте в тенге.

Давайте рассмотрим, что можно сделать, чтобы уменьшить зависимость от колебаний обменного курса:

1. Прежде всего, необходимо быстро наладить работу с кредитором. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором был получен кредит, и оценить текущую ситуацию. Следует уточнить, есть ли у банка кредитование в национальной валюте. Если учреждение не прекратило выдачу займов в тенге, а сумма обязательств невелика, то у вас есть возможность заменить кредит в зарубежной валюте на аналогичный в тенге. Это похоже на получение нового кредита для погашения ранее полученного. Для клиента и самого кредитора это не несет риска убытков, так как все делается быстро. Всю работу со средствами проводит специалист, занимающийся выдачей займов в тенге. После получения денег клиент самостоятельно и полностью погашает кредит в валюте США.
2. Другим способом замены является рефинансирование. Как и в первом случае, это связано с выдачей нового займа, но его заменой занимается не специалист, а именно банк. Денежные средства не выдаются на руки заемщику, но от него требуется подписать новый договор. В каждом финансовом учреждении есть отдел рефинансирования, который занимается такими вопросами по запросу клиента. Сам процесс занимает 2–4 недели, все зависит от внутренних процедур банка. Если рефинансирование невозможно по какой-либо причине, то можно обратиться в другой банк.
3. Еще одним способом безопасного кредитования является закрепление курса валюты, что в свою очередь зафиксирует размер ежемесячного платежа. Такое решение предлагает клиентам банк-кредитор, если есть риск роста курса доллара. Разумеется, такие изменения параметров договора невозможны без уведомления клиента, поэтому от него требуется подать письменное заявление, на основании которого будет действовать уполномоченный орган банка.

Сегодня остаются доступными государственные программы, направленные на снижение кредитной нагрузки на заемщиков. Если вам интересны эти программы, их можно отслеживать через средства массовой информации.