Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Что такое кредитная история и как ее проверить

20.09.2021
853
4 минут

Существует много ситуаций, когда срочно нужны деньги, и тогда люди решают обратиться в банк за кредитом. Сотрудник финансовой организации проверит документы потенциального заемщика и может уточнить причины задержки платежей по предыдущим займам.

Что такое кредитная история и как ее проверить

Возможно, в прошлом у вас были финансовые трудности, но сейчас материальное положение благополучное, так как есть хорошая работа и стабильный доход, и вы уже забыли о просроченных кредитах. Однако это не означает, что информация о них исчезла.

Важно! Предыдущие просрочки по платежам могут значительно усложнить получение нового кредита.

Кредитная история отражается всегда, ее сбором занимаются специальные бюро. Кредитная история заемщика – это отчет, содержащий информацию о физическом или юридическом лице, полученных им ранее кредитных средствах, их сумме, сроках погашения и просроченных платежах.

Для чего нужна кредитная история?

Кредитная история важна не только для финансовых организаций, занимающихся кредитованием, но и для самих заемщиков. Положительная кредитная история увеличивает шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях. И наоборот, просроченные или невыплаченные долги затрудняют получение нового займа, так как банки обычно не одобряют их выдачу. Если человек ранее не получал кредиты, то у него будет чистая кредитная история.

При оформлении нового займа банк запрашивает кредитную историю потенциального заемщика в специальном бюро. Если клиент взял кредит и своевременно погасил его, эта информация содержится в отчете, положительно характеризует клиента и значительно увеличивает шансы на получение заемных средств.

Важно! Хороший кредитный рейтинг характеризует вас как ответственного заемщика, внимательно следящего за своим финансовым положением. Любому банку нужна гарантия возврата собственных средств, поэтому кредитная репутация так важна для каждого человека.

Как проверить кредитную историю?

Действующее законодательство Казахстана позволяет каждому юридическому или физическому лицу получать отчет о своей текущей кредитной истории один раз в 365 дней. Если информация в отчете недостоверна, то необходимо уведомить об этом финансовую организацию, подкрепив заявление подтверждающими документами.

Кредитное бюро является посредником между финансовым учреждением и заемщиком. Его сотрудники не имеют права изменять информацию в кредитной истории. Если вам предлагают внести изменения за определенную плату, то знайте, что перед вами мошенники. Невозможно изменить или удалить данные, они остаются в кредитной истории навсегда.

Как получить кредитный отчет?

Есть несколько способов узнать информацию о своей кредитной истории. Это можно сделать через Интернет или мобильное приложение, обратившись в офис Первого кредитного бюро, отделение АО «Казпочта» или в Центр обслуживания населения (ЦОН) вашего города. Для получения кредитного отчета свяжитесь с Государственным бюро кредитных историй, заполните заявку и предъявите документ, удостоверяющий личность. Ответ будет дан в течение 24 часов.

Существуют и другие способы получить отчет о кредитной истории:

  • Заполнить заявку и подписать ее с помощью электронной цифровой подписи на сайте или в приложении Первого кредитного бюро.
  • Отправить запрос по почте. К письму необходимо приложить нотариально заверенную копию заявления и копию удостоверения личности.
  • Обратиться в отделение АО «Казпочта». Данная организация имеет 1 688 отделений по всему Казахстану. Для получения отчета необходимо предоставить сотруднику документ, удостоверяющий личность, а также заверенную копию заявления.

Важно! При первом обращении в отделение АО «Казпочта» необходимо оплатить комиссию за обслуживание.

Что нужно помнить?

  1. Отчет – это документ, содержащий информацию о ранее полученных кредитах и покупках в рассрочку.
  2. Позаботьтесь о своем кредитном рейтинге. Положительная репутация, отраженная в отчете, характеризует вас как ответственного человека и повышает доверие кредиторов.
  3. Обязательно следите за своей кредитной историей. Воспользуйтесь правом на ежегодное бесплатное получение кредитного отчета.

Что отражено в кредитном отчете?

Первое кредитное бюро предоставляет гражданину личный отчет о выданных ему заемных средствах, их сумме, дате выдачи, сроке действия договора, датах платежей.
После получения данного документа, необходимо сравнить содержащуюся в нем информацию с той, что имеется у вас. Если информация в отчете неверна, можно обжаловать ее в течение 15 дней с момента получения.

Для этого нужно обратиться в банк, выдавший кредит и предъявить чек, подтверждающий выплату займа. Соответствующие изменения будут внесены после успешного подтверждения платежа.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Если ранее имели место просрочки по платежам, это не значит, что вы больше никогда в жизни не получите кредит. Каждый банк самостоятельно оценивает потенциального клиента и риски, связанные с выдачей ему заемных средств.

Один банк может не выдать даже минимальную сумму, если по другим кредитам были небольшие просрочки. Другой банк может заблокировать банковскую карту даже при наличии минимальной задолженности по потребительскому кредиту. Лимит будет обновлен после погашения.

Некоторые банки готовы выдавать деньги даже клиентам с отрицательным кредитным рейтингом. В этом случае применяются более жесткие требования к предоставлению кредита, например, наличие залога или высокая процентная ставка.

Статья была полезна