Что представляет собой бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй собирает информацию о заемщиках. Однако система подобных организаций в Казахстане развита слабо, что является одной из основных причин, негативно влияющих на развитие сферы кредитования. Сегодня банки с осторожностью предоставляют кредиты населению, так как по умолчанию предполагается, что клиент не вернет долг. Зачастую банки выдают заемные средства, не обладая точной информацией о заемщике.

Для анализа финансового состояния заявителя банк должен располагать достоверными сведениями о нем. Необходимо учитывать доходы клиента, произведенные платежи по предыдущим кредитам, расходы, наличие или отсутствие движимого и недвижимого имущества. Но практически во всех случаях у банка нет такой информации.

Многие кредитно-финансовые организации нуждаются в услугах кредитных бюро. Но что это за организации? Какие услуги они предоставляют своим клиентам? С их помощью можно получить кредитный отчет и помощь по ряду вопросов относительно потребительских кредитов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о ранее предоставленных гражданину кредитах, включающая сведения обо всех сделках, кредиторах, процентах, ​​сумме долга, а также условиях погашения. В кредитной истории также указаны просрочки платежей и имеющаяся задолженность. Кроме того, в ней указаны все случаи запроса кредитной истории от банков и МФО. Срок хранения информации составляет 10 лет.

Человек, обратившийся в банк и имеющий просрочку и иные нарушения при погашении кредита, не может это скрыть.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй делятся на два типа: государственные и частные. Все они осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

В государственном кредитном бюро 100% голосующих акций принадлежит Национальному банку Республики Казахстан, оно создается в организационно-правовой форме акционерного общества с государственным участием и является некоммерческим. Для государственных бюро не требуется специального разрешения соответствующих органов.

Чем занимается бюро кредитных историй?

Кредитные бюро осуществляют деятельность по созданию и обработке кредитных историй физических и юридических лиц. Кроме того, оно подотчетно владельцам, работодателям или другим юридическим лицам.

Бюро кредитных историй также занимается маркетинговыми и статистическими исследованиями, оказанием услуг по расчету кредитного скоринга, консультированием физических и юридических лиц по вопросам информационной поддержки и использования участников в системе формирования кредитной истории. В компетенцию бюро кредитных историй также входит распространение информации по теме кредитования и внедрение программного обеспечения, используемого для улучшения работы персонала по созданию кредитной истории.

Кто ведет кредитную историю?

С каждым годом контроль над людьми усиливается, данные о заемщиках собираются в единую базу данных, и банки вправе ей пользоваться. Обычно они проверяют кредитную историю, когда клиент обращается в банк за займом.

ТОО «Первое кредитное бюро» работает на рынке Казахстана более 10 лет. В течение длительного периода времени организация собирала информацию обо всех клиентах и ​​заемщиках. На данный момент база данных содержит данные о дате получения кредита, его сумме, сроке и погашении.

При обращении в банк заявитель соглашается с тем, что кредитное бюро предоставит информацию о нем. Финансовые организации не имеют права получать и обрабатывать персональные данные клиента без его согласия.

Из-за чего портится кредитная история?

Существуют несколько ошибок, которые приводят к ухудшению кредитной истории. Если клиент хочет быть честным с банком и постоянно сотрудничать с ним и другими финансовыми организациями, то необходимо избегать некоторых ошибок.

1. Кредитная история портится из-за просрочек платежей по договору. Неоплаченные вовремя долги фиксируются в кредитной истории заемщика. Эту ситуацию можно улучшить, взяв еще один займ и своевременно погасив его. Конечно, информация о просрочках никуда не исчезнет, но сотрудники банка примут во внимание свежую информацию. После получения денег необходимо неукоснительно соблюдать все условия погашения кредита.
2. Кредитная история портится вследствие неуплаченного долга. Если у заемщика есть просроченные платежи, то их нужно выплатить в первую очередь. Другой вариант – постараться договориться с кредитором, отсрочить платежи или обратиться в другой банк. Рефинансирование иногда помогает решить проблему и дает время для исправления финансовой ситуации.
3. Кредитная история может испортиться случайно. Если клиент считает, что с его кредитной историей что-то не так, ему следует связаться с ТОО «Первое кредитное бюро». Сотрудники проверят информацию и при необходимости скорректируют ее. Через 10 дней клиент может снова обратиться в банк с исправленной кредитной историей.

Как долго данные заемщика находятся в черном списке?

Черный список – это метафорическое название. В него входят клиенты, которые регулярно нарушают условия договора кредитования. Когда такой клиент обращается в банк, сотрудники решают, стоит ли предоставлять ему заемные средства или нет.

Кредитная история указывает на то, что человек должен не только выплачивать заложенность, но и перечислять денежные средства тому или иному лицу. В кредитной истории указываются такие сведения, как история погашения кредитов, обращение клиента в банки и т.д. Данный документ необходим гражданам, давно сотрудничающим с финансовыми организациями.