Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Что представляет собой бюро кредитных историй

20.09.2021
1025
4 минут

Бюро кредитных историй собирает информацию о заемщиках. Однако система подобных организаций в Казахстане развита слабо, что является одной из основных причин, негативно влияющих на развитие сферы кредитования. Сегодня банки с осторожностью предоставляют кредиты населению, так как по умолчанию предполагается, что клиент не вернет долг. Зачастую банки выдают заемные средства, не обладая точной информацией о заемщике.

Что представляет собой бюро кредитных историй

Для анализа финансового состояния заявителя банк должен располагать достоверными сведениями о нем. Необходимо учитывать доходы клиента, произведенные платежи по предыдущим кредитам, расходы, наличие или отсутствие движимого и недвижимого имущества. Но практически во всех случаях у банка нет такой информации.

Многие кредитно-финансовые организации нуждаются в услугах кредитных бюро. Но что это за организации? Какие услуги они предоставляют своим клиентам? С их помощью можно получить кредитный отчет и помощь по ряду вопросов относительно потребительских кредитов.

Справка! Кредитный отчет – это история платежей по ранее взятым кредитам.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о ранее предоставленных гражданину кредитах, включающая сведения обо всех сделках, кредиторах, процентах, ​​сумме долга, а также условиях погашения. В кредитной истории также указаны просрочки платежей и имеющаяся задолженность. Кроме того, в ней указаны все случаи запроса кредитной истории от банков и МФО. Срок хранения информации составляет 10 лет.

Внимание! Кредитное бюро – это организация, которая собирает информацию о кредитах граждан.

Человек, обратившийся в банк и имеющий просрочку и иные нарушения при погашении кредита, не может это скрыть.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй делятся на два типа: государственные и частные. Все они осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

В государственном кредитном бюро 100% голосующих акций принадлежит Национальному банку Республики Казахстан, оно создается в организационно-правовой форме акционерного общества с государственным участием и является некоммерческим. Для государственных бюро не требуется специального разрешения соответствующих органов.

Чем занимается бюро кредитных историй?

Кредитные бюро осуществляют деятельность по созданию и обработке кредитных историй физических и юридических лиц. Кроме того, оно подотчетно владельцам, работодателям или другим юридическим лицам.

Бюро кредитных историй также занимается маркетинговыми и статистическими исследованиями, оказанием услуг по расчету кредитного скоринга, консультированием физических и юридических лиц по вопросам информационной поддержки и использования участников в системе формирования кредитной истории. В компетенцию бюро кредитных историй также входит распространение информации по теме кредитования и внедрение программного обеспечения, используемого для улучшения работы персонала по созданию кредитной истории.

Кто ведет кредитную историю?

С каждым годом контроль над людьми усиливается, данные о заемщиках собираются в единую базу данных, и банки вправе ей пользоваться. Обычно они проверяют кредитную историю, когда клиент обращается в банк за займом.

Справка! Если ваши отношения с банком испорчены из-за просрочки платежа или невыплаты кредита, то обращение в другой банк для получения займа не поможет. Все финансовые организации имеют доступ к единой базе данных, в которой фиксируются все действия человека, связанные с кредитованием.

ТОО «Первое кредитное бюро» работает на рынке Казахстана более 10 лет. В течение длительного периода времени организация собирала информацию обо всех клиентах и ​​заемщиках. На данный момент база данных содержит данные о дате получения кредита, его сумме, сроке и погашении.

При обращении в банк заявитель соглашается с тем, что кредитное бюро предоставит информацию о нем. Финансовые организации не имеют права получать и обрабатывать персональные данные клиента без его согласия.

Справка! После одобрения кредита заемщик подписывает договор с банком. Вместе с ним подписывается согласие клиента на передачу и обработку персональных данных и информации по ранее выданным кредитам кредитным бюро и Центральным банком. Иными словами, банк получает всю информацию о статусе заемщика: личные данные, информацию о ранее выданных кредитах, просроченных платежах и процентах по ним. Поэтому, если человек несколько лет назад взял кредит и не выплатил его, при обращении в другой банк сотрудники узнают об этом.

Из-за чего портится кредитная история?

Существуют несколько ошибок, которые приводят к ухудшению кредитной истории. Если клиент хочет быть честным с банком и постоянно сотрудничать с ним и другими финансовыми организациями, то необходимо избегать некоторых ошибок.

  1. Кредитная история портится из-за просрочек платежей по договору. Неоплаченные вовремя долги фиксируются в кредитной истории заемщика. Эту ситуацию можно улучшить, взяв еще один займ и своевременно погасив его. Конечно, информация о просрочках никуда не исчезнет, но сотрудники банка примут во внимание свежую информацию. После получения денег необходимо неукоснительно соблюдать все условия погашения кредита.
  2. Кредитная история портится вследствие неуплаченного долга. Если у заемщика есть просроченные платежи, то их нужно выплатить в первую очередь. Другой вариант – постараться договориться с кредитором, отсрочить платежи или обратиться в другой банк. Рефинансирование иногда помогает решить проблему и дает время для исправления финансовой ситуации.
  3. Кредитная история может испортиться случайно. Если клиент считает, что с его кредитной историей что-то не так, ему следует связаться с ТОО «Первое кредитное бюро». Сотрудники проверят информацию и при необходимости скорректируют ее. Через 10 дней клиент может снова обратиться в банк с исправленной кредитной историей.

Как долго данные заемщика находятся в черном списке?

Черный список – это метафорическое название. В него входят клиенты, которые регулярно нарушают условия договора кредитования. Когда такой клиент обращается в банк, сотрудники решают, стоит ли предоставлять ему заемные средства или нет.

Важно! Кредитные бюро не формируют черные списки. Этим занимаются только банки.

Кредитная история указывает на то, что человек должен не только выплачивать заложенность, но и перечислять денежные средства тому или иному лицу. В кредитной истории указываются такие сведения, как история погашения кредитов, обращение клиента в банки и т.д. Данный документ необходим гражданам, давно сотрудничающим с финансовыми организациями.

Статья была полезна