Как законно избавиться от микрокредита в Казахстане?

Если вы оказались в ситуации, когда нет возможности погасить микрозаймы, важно действовать законно и эффективно. В нашей статье рассмотрим несколько шагов, которые могут помочь.

18.06.2024
1188
7 минут

Если заемщик не будет выполнять свои обязательства по микрокредиту, то начнет начисляться пеня за каждый день просрочки. Размер этой пени зависит от условий, указанных в кредитном договоре, и обычно не может превышать 0,5% от суммы займа за первые 90 дней просрочки и 0,03% за последующие дни. Общая сумма пени за год по закону не должна превышать 10% от суммы займа.

Как законно избавиться от микрокредита в Казахстане?

В дополнение к пене в случае просрочки будут начисляться и проценты за использование микрокредита до момента его полного погашения. Кредитор имеет право также взимать штрафы за задержку платежей, размер которых прописан в договоре.

Продолжительная просрочка платежей может негативно сказаться на кредитной истории заемщика, что затруднит возможность получения кредитов в будущем. Важно понимать, что чем дольше длится просрочка, тем сложнее будет восстановить положительную кредитную историю.

Поэтому, если заемщик взял кредит и не может его погасить, долг начнет увеличиваться очень быстро. Важно как можно скорее решить финансовые трудности и выплатить долг перед МФО, чтобы избежать значительного увеличения общей суммы долга. При этом следует помнить, что общая сумма начисленных пеней и штрафов по микрокредиту не должна превышать 100% от изначально взятой суммы.

Меры, которые применяет к должнику МФО

Если заемщик не выполняет свои обязательства по возврату займа, микрофинансовая организация (МФО) вправе предпринять определенные шаги для взыскания долга уже через 10 дней после наступления просрочки. В числе первых мер, которые МФО может предпринять, является обращение к услугам коллекторских агентств. Коллекторы, в свою очередь, предпримут все законные действия для возврата задолженности, включая телефонные звонки заемщику или его контактным лицам, указанным в договоре, отправку писем и электронных сообщений, а также личные встречи для переговоров. Важно отметить, что при всех этих действиях коллекторы обязаны соблюдать законодательство и не могут прибегать к угрозам или насилию.

Помимо этого, в случае дальнейшей просрочки МФО может обратиться к нотариусу для оформления исполнительной надписи. Это документ, который служит официальным подтверждением задолженности и дает основание для начала процесса принудительного взыскания долга. Исполнительная надпись позволяет кредитору обратиться в судебные органы для получения разрешения на взыскание средств с заемщика.

Таким образом, микрофинансовые организации имеют право использовать различные законные методы для возврата долгов, начиная от обращения к коллекторам и заканчивая юридическими процедурами через нотариальные и судебные инстанции. Это делается для обеспечения соблюдения финансовой дисциплины и защиты прав кредиторов.

В случае просрочки платежей по займу микрофинансовая организация обладает правом обратиться к нотариусу для оформления исполнительной надписи. Этот документ является официальным подтверждением задолженности заемщика и позволяет принять меры для ее взыскания. Заемщик получает копию исполнительной надписи и имеет 10 рабочих дней для предоставления письменного возражения. В случае если возражение не подано или отклонено, на следующий рабочий день после истечения срока нотариус направляет исполнительный лист судебным приставам.

При неуплате долга МФО также имеет право подать в суд уже через месяц после начала просрочки. Суд обычно встает на сторону кредитора и может обязать заемщика выплатить полную сумму долга. В результате может быть выдан исполнительный лист, и на его основании судебные приставы могут арестовать счета должника, списать деньги в пользу кредитора, а также наложить арест на имущество. Стоимость услуг пристава в таком случае может достигать 25% от суммы просроченной задолженности.

Суд также может запретить должнику покидать страну до полного погашения долга. Такой запрет сохраняется до исполнения обязательств перед кредитором. Более того, в случаях серьезных нарушений суд может призвать должника к уголовной ответственности, что может привести к наложению штрафа, обязательным работам или даже лишению свободы на срок до трех лет.

Эти меры предпринимаются для обеспечения соблюдения финансовых обязательств и поддержания дисциплины платежей, оберегая как интересы кредиторов, так и финансовую стабильность в обществе.

Может ли МФО списать долг

Просто так, без согласия заемщика, даже если он прекратит выплачивать долг, микрофинансовые организации не могут списать микрокредит. Если произойдет просрочка, общая задолженность будет увеличиваться до тех пор, пока заемщик не начнет ее погашать.

Однако существуют определенные законные обстоятельства, которые позволяют не выплачивать микрокредит:

  • Если можно доказать, что кредитный договор был заключен с грубыми нарушениями законодательства.

  • В случае, если заемщика официально признают банкротом.

  • Если выяснится, что микрокредит был оформлен мошенническим путем на поддельных документах без ведома заемщика.

Расторгнуть кредитный договор можно лишь при доказательстве того, что он составлен с нарушениями закона, что обычно является сложной задачей. МФО обладают опытными юристами, хорошо знакомыми со всеми аспектами действующего законодательства, и обнаружить ошибки в документах практически невозможно без подробного изучения всех обстоятельств дела и наличия соответствующих юридических знаний.

Банкротство

Банкротство заемщика является длительной и сложной процедурой, которая начинается только в случае, когда долги становятся чрезмерными, а продолжительность просрочек превышает один год. В момент признания человека банкротом все его долговые обязательства могут быть списаны, однако это также приводит к временному запрету на получение новых кредитов в течение нескольких лет.

Если обсуждать аннулирование задолженности, то это возможно при условии доказательства факта оформления кредита без знания заемщика, что чаще всего свидетельствует о мошенничестве. Для разрешения такой ситуации заемщику следует сразу обратиться в микрофинансовую организацию, где был оформлен кредит, с требованием провести тщательное внутреннее расследование по факту оформления кредита на основе поддельных документов.

Важно собрать и предоставить в микрофинансовую организацию все документы, имеющие отношение к кредитному делу, включая кредитный договор, банковские выписки, подтверждающие перечисление кредитных средств, и другие релевантные материалы. Дополнительно следует обратиться в правоохранительные органы с подробным заявлением, в котором нужно указать все детали, как мошенники могли оформить микрокредит без согласия заемщика. Описание должно быть четким и предоставлять все факты, связанные с мошенничеством.

После начала официального расследования правоохранительными органами и если будет подтверждено, что заемщик действительно не брал кредит и стал жертвой преступления, вся задолженность по займу будет официально аннулирована, и заемщик освободится от дальнейших финансовых обязательств по этому делу. Это обеспечит защиту его прав и финансовую безопасность.

Что делать, если нечем платить по микрокредиту

Обратиться к кредитору

Когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и не может своевременно выплачивать кредиты, первым шагом должно быть информирование кредитора о возникших обстоятельствах. В таких ситуациях заемщики могут рассмотреть возможность пролонгации своего микрокредита. Пролонгация позволяет продлить срок кредита, но за это часто приходится платить дополнительную комиссию, которая может достигать до 40% от суммы долга. Тем не менее, это может помочь сохранить кредитную историю и распределять выплаты таким образом, чтобы они меньше нагружали бюджет.

Реструктуризация

Другой доступный вариант — это реструктуризация долга через микрофинансовую организацию. В рамках этой процедуры разрабатывается новый план платежей, который делает ежемесячные выплаты более управляемыми для заемщика и позволяет ему избежать просрочек.

Помимо этого, реструктуризация может предложить снижение процентной ставки или увеличение срока кредита, что также может позволить заемщику воспользоваться опцией кредитных каникул или списать часть накопившихся процентов, если таковая возможность предусмотрена договорными условиями.

Рефинансирование

Для тех, кто уже столкнулся с просрочками, важно обратиться в микрофинансовую организацию с просьбой о рефинансировании. Это может быть выгодным вариантом для тех, кто имеет несколько займов и испытывает затруднения с их выплатой. Рефинансирование может помочь консолидировать долги в один платеж с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком погашения, облегчая управление финансами и помогая избежать дополнительных штрафов и комиссий за просрочку платежей.

В процессе рефинансирования заемщик оформляет новый микрокредит, средства от которого направляются на погашение долгов по существующим займам. Это приводит к объединению всех долгов в один, что упрощает процесс управления финансами, так как заемщику теперь нужно следить только за одним платежным графиком. Кроме того, это часто ведет к снижению процентной ставки, что делает ежемесячные выплаты более доступными и уменьшает общую финансовую нагрузку на заемщика, способствуя лучшему соблюдению графика платежей и поддержанию положительной кредитной истории.

Обратитесь к Агенству

Если микрофинансовая организация отказывает в помощи по решению задолженности, заемщик может обратиться за поддержкой к Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Агентство рассмотрит ситуацию и предоставит консультации о возможных путях разрешения проблемы, опираясь на действующее законодательство и стандарты рынка.

Если возникли сложности с платежами по кредиту, не стоит избегать общения с кредитором. Лучше всего активно искать решение, начиная с попыток договориться о пересмотре условий кредитования через онлайн-сервисы или непосредственно в отделении кредитной организации. Важно выбрать такой путь решения проблемы, который будет приемлем как для кредитной организации, так и для заемщика и позволит избежать дальнейших финансовых потерь и сохранить кредитную репутацию.

Часто задаваемые вопросы

Если муж не платит кредит, что грозит жене?

Когда муж перестаёт выплачивать кредит, возникают вопросы о возможных последствиях для его жены. По закону кредиторы могут требовать возврата долга, обращаясь к совместно нажитому имуществу супругов. Однако чтобы претензии кредитора к жене были законными, необходимо доказать, что заемные средства использовались для целей, связанных с обеспечением семьи, например на жильё, быт или другие общие нужды.

Если кредит был потрачен на личные нужды мужа, жена не несёт ответственности по его погашению, если не будет установлено, что деньги были использованы на общесемейные цели. Таким образом, правовая ответственность за долги по кредиту ложится на того супруга, на имя которого был оформлен кредит, за исключением случаев, когда можно доказать, что заемные средства шли на нужды всей семьи. Это ключевой момент, который необходимо учитывать при разбирательстве вопросов, связанных с семейными финансами и обязательствами.

В каких ещё случаях МФО может списать долги?

Микрофинансовые организации обычно не списывают долги без наличия серьёзных законных оснований. Задолженность заемщика может нарастать, если он не способен выполнять свои финансовые обязательства. Тем не менее, есть определенные ситуации, в которых заемщик может быть освобожден от платежей по кредиту:

  • Неправомерные условия в договоре. В случае, если доказано, что договор микрокредита содержит условия, противоречащие законодательству, заемщик имеет право требовать его аннулирования. Следует отметить, что в микрофинансовых организациях обычно работают опытные юристы, которые тщательно проверяют все условия договоров, поэтому обнаружить юридические нарушения бывает непросто.

  • Обстоятельства мошенничества. В случае, если выявлено, что кредит был оформлен без знания или согласия заемщика, необходимо незамедлительно обратиться в микрофинансовую организацию для проведения внутреннего расследования. Важно также подать заявление в полицию. При подтверждении фактов мошенничества долг может быть аннулирован.

Эти исключения предоставляют возможность заемщикам освободиться от непосильных финансовых нагрузок, если для этого имеются законные основания.

Что такое рефинансирование микрокредита?

Рефинансирование микрокредита представляет собой финансовую операцию, при которой заемщик оформляет новый кредит на других условиях, чтобы погасить уже имеющийся микрокредит. Этот процесс преследует различные цели:

  • Уменьшение процентной ставки. Заемщик может воспользоваться рефинансированием для снижения ставки по кредиту, что позволит сократить как месячные платежи, так и общую сумму переплаты в течение всего периода кредитования.

  • Изменение срока кредитования. В зависимости от потребностей, заемщики могут выбирать увеличение срока кредита для снижения месячных выплат, что, однако, может привести к увеличению общей суммы переплаты по кредиту. С другой стороны, уменьшение срока кредита увеличивает месячные выплаты, но помогает сократить общую сумму переплаты.

  • Консолидация долгов. Рефинансирование также может быть использовано для объединения нескольких микрокредитов в один с целью улучшения условий управления ими или получения более выгодной процентной ставки. Это часто приводит к уменьшению общих расходов на кредитные выплаты и упрощает финансовое планирование.

При принятии решения о рефинансировании важно оценить все сопутствующие расходы, условия предыдущего кредита, особенно связанные с досрочным погашением, и потенциальные экономии. Это поможет определить, будет ли рефинансирование выгодно в долгосрочной перспективе.

Статья была полезна