Как установить запрет на кредиты и микрокредиты в Казахстане?
Для защиты от несанкционированного оформления кредитов и микрокредитов на ваше имя в Казахстане, вы можете установить добровольный запрет на их получение. Этот запрет уведомит финансовые организации о вашем решении и ограничит возможность получения кредитов третьими лицами, но не гарантирует полную защиту.
На данный момент, по информации Национального Банка Казахстана, количество людей, взявших кредиты, по состоянию на конец марта 2023 года достигло почти 8 миллионов. Общая сумма долга населения и предпринимателей превысила 15 миллионов тенге. В рамках мер по снижению уровня закредитованности, включая борьбу с мошенническими схемами получения займов, введена новая услуга на портале eGov.kz. Теперь каждый казахстанец имеет возможность самостоятельно установить запрет на получение кредитов в банковских учреждениях и микрокредитов в микрофинансовых организациях. Это предоставляет гражданам уникальный инструмент контроля над своей финансовой безопасностью, позволяя им избежать непредвиденных долговых обязательств.
Что такое запрет на оформление кредитов
Услуга «стоп-кредит» представляет собой инновационное решение, позволяющее заемщикам на добровольной основе устанавливать запрет на выдачу кредитов от банков и микрофинансовых организаций (МФО). Это добровольное решение клиента заключается в том, что он самостоятельно активирует эту функцию, после чего в его кредитной истории появляется специальная отметка. Когда заемщик подает заявку на получение кредита, кредитные учреждения могут увидеть эту отметку и обязаны отказать в выдаче кредита в соответствии с установленными правилами.
До внедрения данной услуги банки и МФО не имели юридических оснований для отказа заемщику, если тот соответствовал всем критериям: был дееспособным, совершеннолетним, обладал достаточным доходом и другими необходимыми параметрами. Обычно кредитные заявки таких клиентов одобрялись, так как это было выгодно для кредиторов, стремящихся привлечь платежеспособных и надежных клиентов.
С введением опции самозапрета даже идеально подходящие для кредитования клиенты не смогут получить финансирование, если они активировали эту функцию. Это касается всех заявок, независимо от того, обрабатываются они вручную или с помощью автоматизированных систем. В процессе автоматического скоринга, который также включает запрос кредитной истории, программа обнаруживает отметку о самозапрете и автоматически отправляет отказ заемщику.
Таким образом, услуга «стоп-кредит» становится важным инструментом для управления финансовыми рисками и предоставляет заемщикам возможность защитить себя от нежелательных финансовых обязательств.
Особенности услуги
Услуга "стоп-кредит", запущенная компанией "Национальные информационные технологии" в сотрудничестве с Первым кредитным бюро, вносит новшества в способы управления кредитными операциями. Эта услуга обладает рядом уникальных характеристик:
-
Индивидуальное применение. Услугу можно активировать исключительно для себя. Невозможно установить запрет на получение кредитов и микрокредитов для других лиц, даже если они являются вашими близкими родственниками. Такой подход подчеркивает личную ответственность и самостоятельность в управлении финансовыми рисками.
-
Ограниченный срок действия. Самозапрет устанавливается на период в шесть месяцев. По истечении этого срока услуга отключается автоматически, но пользователь может её продлить. Также предусмотрена возможность досрочного отключения функции, что предоставляет заёмщикам гибкость в управлении своими финансовыми обязательствами.
-
Ограниченное применение. Действие самозапрета распространяется только на банки и микрофинансовые организации. Это означает, что заёмщики по-прежнему могут обращаться за финансированием в такие учреждения, как ломбарды и другие небанковские финансовые компании, которые не требуют проверки кредитной истории. Это делает услугу "стоп-кредит" целенаправленной, но не ограничивает доступ к другим формам финансирования.
-
Обязательные проверки для кредиторов. По информации Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), теперь все банки и МФО обязаны проверять кредитные истории на наличие отметки о самозапрете и не выдавать кредиты заёмщикам, активировавшим данную услугу. В случае, если кредит всё же будет выдан при активном самозапрете, заёмщик будет освобождён от обязательств по возврату средств, что является дополнительной защитой для потребителей.
Эти особенности делают услугу "стоп-кредит" мощным инструментом для предотвращения нежелательной закредитованности и защиты финансовой стабильности граждан.
Как подключить запрет
Для того чтобы воспользоваться услугой "стоп-кредит", заинтересованным лицам доступен удобный и быстрый способ подключения через интернет. Для активации услуги можно использовать один из двух доступных цифровых ресурсов. Во-первых, есть мобильное приложение eGov Mobile, которое можно скачать и установить на ваш смартфон. Во-вторых, можно воспользоваться официальным порталом eGov, который доступен через любой браузер.
Оформление на сайте
-
Авторизуйтесь на сайте. Сначала войдите на официальный сайт с помощью своих учётных данных. Убедитесь, что используете верные имя пользователя и пароль для доступа к своему аккаунту.
-
Перейдите к нужному разделу. Откройте раздел «Гражданам», затем перейдите к подразделу «Таможня и налоги» и выберите «Экономика и финансы». Эти шаги помогут вам найти необходимую информацию для дальнейших действий.
-
Выберите услугу. В разделе «Экономика и финансы» найдите блок «Подача заявки на добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов». Это ключевой момент, где вы можете начать процесс активации услуги.
-
Активируйте услугу. Нажмите на кнопку «Заказать услугу онлайн». Это действие перенаправит вас к форме для заполнения.
-
Заполните форму. Внимательно заполните все необходимые данные о себе в предоставленной форме. Особое внимание уделите полю для адреса электронной почты, так как через него будут приходить подтверждения и уведомления.
-
Отправьте заявку. После заполнения формы подпишите заявку электронной подписью, если это требуется, и отправьте её на обработку. Убедитесь, что все данные введены корректно и полностью.
Оформление через приложение
-
Авторизуйтесь в приложении. Откройте мобильное приложение и выполните вход, используя ваш ID пользователя или одноразовый пароль. При необходимости обновите приложение для доступа к последним функциям.
-
Перейдите к нужной услуге. Перейдите в раздел «УСЛУГИ», затем откройте категорию «НАЛОГИ И ФИНАНСЫ» и выберите опцию «ДОБРОВОЛЬНЫЙ ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ БАНКОВСКИХ ЗАЙМОВ И МИКРОКРЕДИТОВ СРОКОМ НА 6 МЕСЯЦЕВ». В этом разделе можно также воспользоваться поисковой строкой для быстрого доступа.
-
Введите данные. В соответствующие поля введите ваш контактный номер телефона и адрес электронной почты. Эти данные необходимы для обработки вашей заявки.
-
Подпишите заявку. Пройдите процедуру электронного подписания, следуя указаниям приложения. Это гарантирует подтверждение вашей личности и намерений.
-
Проверьте статус заявки. После отправки заявки вернитесь в тот же раздел через некоторое время или проверьте уведомления, чтобы узнать статус вашей заявки. При желании, после завершения процесса, вы можете оценить качество обслуживания.
Часто задаваемые вопросы
Какова стоимость услуги добровольного отказа от получения кредитов?
Услуга добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов, которая ранее предлагалась через Первое кредитное бюро по цене 400 тенге, теперь доступна бесплатно. На данный момент каждый желающий может активировать эту услугу абсолютно без всяких финансовых затрат. Это позволяет пользователям легко управлять своими кредитными обязательствами и защищать себя от нежелательных финансовых рисков без дополнительной стоимости.
Как скоро начинает действовать запрет после подачи заявки?
Запрет на получение банковских займов и микрокредитов вступает в силу немедленно после того, как заявка на добровольный отказ будет успешно отправлена и обработана. Это означает, что как только ваша заявка будет подтверждена, соответствующее ограничение активируется и начинает действовать, не допуская выдачу новых кредитных средств под ваше имя. Это обеспечивает мгновенную защиту от возможных финансовых обязательств.
Как снять блокировку?
Если в течение шести месяцев не будет предпринято никаких действий, блокировка будет автоматически снята. Чтобы убрать ограничение досрочно, следует действовать согласно инструкции, описанной выше: подайте заявку на деактивацию и ожидайте её обработки.