Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Как инвестировать в недвижимость в 2022 году

11.08.2022
987
16 минут

Инвестирование свободных денежных средств в объекты недвижимости является одним из наиболее популярных вариантов вложения личного капитала. Данный факт обусловлен относительной безопасностью осуществления подобного рода инвестиционных сделок. Последние позволяют не только сохранить имеющиеся финансовые активы, но и в значительной степени приумножить их.

Как инвестировать в недвижимость в 2022 году

Для чего инвестировать в недвижимость?

Залогом получения высокой доли прибыли является ответственный подход к реализации всех этапов инвестиционной сделки. Заключается это в следующих моментах:

  • рациональном выборе объекта инвестиционного вложения;

  • объективном определении плановых результатов инвестирования.

К основным целям, на достижение которых направлено осуществление финансового вложения свободных денежных ресурсов, можно отнести следующие:

  1. Получение стабильного пассивного дохода. Инвестиционные методы, направленные на достижение указанной цели, сводятся к необходимости приобретения различных видов недвижимости для ее последующей сдачи в аренду. Показатель доходности в данном случае регулируется суммарной величиной арендной платы.

  2. Обеспечение сохранности личных накоплений. В качестве основного фактора, способного оказать негативное воздействие на ценность личных сбережений, выступает инфляция. Инвестиционное вложение в ликвидные коммерческие и жилые объекты является действенным способом нейтрализации влияния инфляционного коэффициента на стоимость денежных активов.

  3. Получение высокой прибыли от перепродажи недвижимости, выступающей в роли предмета инвестиционной сделки. Для эффективного достижения указанной цели требуется особо тщательный анализ показателя ликвидности имущественного объекта. Именно от его значения зависит уровень спроса на жилье, а соответственно, и величина планового дохода, возможного к получению при его реализации.

Первый кредит в месяце сентябрь - бесплатно!
Первый кредит в месяце сентябрь - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Что такое инвестиционное жилье?

Рынок недвижимости представлен следующими группами инвестиционного жилья:

  1. Квартиры в новостройках. Данный вариант вложения отличается высоким уровнем эффективности. Динамика показателя плановой доходности определяется стадией строительства приобретаемого жилого здания. Наиболее выгодным способом инвестирования является покупка квартиры на этапе котлована. Как правило, до сдачи дома в эксплуатацию ее стоимость повышается на 20-40%.

  2. Финансовое вложение во вторичное жилье. В данном случае процедура инвестирования схожа с представленной в предыдущем пункте. В списке первоочередных задач инвестора - необходимость выбора рациональной финансовой стратегии (краткосрочной либо долгосрочной). В качестве дополнительного фактора, который следует принимать во внимание при покупке жилья во вторичном секторе недвижимости, выступает потребность тщательного анализа законодательной обоснованности предстоящей сделки купли-продажи.

  3. Недвижимость, реализуемая на торгах по банкротству. Данный вариант вложения предполагает приобретение залоговых объектов, арестованного имущества должников кредитных организаций. Его существенным преимуществом является возможность экономии на инвестиционных затратах. Стоимость подобного имущества в разы ниже рыночной.

Помимо квартир в многоквартирных домах, объектами инвестиционной деятельности могут выступать:

  • Загородные дома. Для жителей мегаполисов данный тип вложения является особо востребованным, что обусловлено низким уровнем экологии в крупных городах.

  • Апартаменты. Ввиду отсутствия статуса жилого помещения данная категория недвижимого имущества отличается невысокой стоимостью (по сравнению со стандартными квартирами в многоэтажках). Вложение в апартаменты позволяет снизить плановые инвестиционные затраты на 20-30%.

Виды инвестиций в недвижимость

Реализация процесса инвестирования предполагает выработку определенной стратегии финансовых действий. В зависимости от цели осуществления таковых выделяют следующие разновидности вложений:

  1. Инвестиции в недвижимость на краткосрочной основе. Данный вариант вложения предполагает приобретение имущественного объекта с целью его дальнейшей реализации на рынке казахстанской недвижимости. Значение показателя прибыльности инвестиционного процесса формируется на основе разницы между ценой продажи и ценой покупки. Существенным плюсом краткосрочной стратегии является короткий период окупаемости вложенных финансовых ресурсов.

  2. Долгосрочное инвестирование материальных средств в имущественные объекты. Данная разновидность инвестиционной стратегии предполагает сдачу приобретенной недвижимости в аренду. Основная цель реализации указанного мероприятия - получение стабильного дохода на регулярной основе. В качестве последнего выступает величина арендной платы, получаемая от арендатора объекта жилой недвижимости (коммерческой недвижимости).

В зависимости от периода приобретения жилья выделяют следующие разновидности вложений в инвестиционные активы:

  1. Покупка на этапе котлована (по сути, вложение в строительство здания). Данный вариант инвестирования является одним из наиболее прибыльных. Его реализация позволяет выиграть до 30% от рыночной стоимости жилья. Единственным недостатком, свойственным процедуре финансового вложения в строящиеся объекты, является необходимость длительного ожидания завершения строительства.

  2. Приобретение готовой недвижимости коммерческого либо жилого назначения. Сделка по перепродаже данной категории имущественных объектов является менее выгодной по сравнению с рассмотренной в предыдущем пункте. Но данный недостаток компенсируется наличием возможности ее оперативного проведения. В этом случае главная задача - найти подходящего покупателя, готового приобрести жилье по приемлемой для инвестора цене.

Как инвестировать в недвижимость, не покупая квартиры?

Процессу инвестирования денежных средств в строящееся либо готовое жилье свойственен ряд недостатков. Таковые, прежде всего, заключаются в необходимости несения дополнительных расходов на оплату коммунальных услуг, содержание помещения в пригодном для проживания состоянии. Ввиду данного обстоятельства многие опытные инвесторы предпочитают осуществлять долгосрочные вложения средств в ценные бумаги фондов недвижимости. Данный вариант размещения финансовых ресурсов отличается высоким показателем эффективности.

Выделяют следующие виды инвестирования в ценные бумаги:

  1. Вложение в паевые инвестиционные фонды. В данном случае инвестору предоставляется пай, подтверждающий факт владения определенной долей средств фонда.
  2. Приобретение ипотечной облигации. Последняя представляет собой долговую бумагу, обеспеченную закладной. Доход инвестора формируется за счет средств, уплаченных ипотечным заемщиком в банк для погашения кредитной задолженности (средства переводятся в купоны). Сумма планируемых к выдаче инвестору купонов подлежит уменьшению на величину комиссии, взимаемой за эмиссию облигаций.
  3. Приобретение акций у компаний, занимающихся строительством жилых домов. В данном случае величина планового дохода инвестора зависит от размера выплачиваемых дивидендов. Также присутствует возможность получения прибыли за счет роста стоимости акции.
  4. Приобретение облигационного заема у девелопера. Последний выдает облигацию и фактически получает во временное возмездное распоряжение денежные средства инвестора для реализации собственных бизнес-проектов. Доходность инвестиционного вложения определяется размером платы за пользование финансовыми ресурсами. Среднее значение данного показателя составляет 12%-15% от суммы инвестированных средств.

В какую недвижимость можно вкладывать деньги?

В зависимости от сферы использования имущественного объекта выделяют следующие разновидности инвестиционной недвижимости:

  1. Жилая недвижимость - различные виды жилых помещений, предназначенные для постоянного либо периодического проживания. Задействование их в инвестиционном процессе сопряжено с минимальным уровнем финансовых рисков. В связи с этим данный вид вложения наиболее актуален для начинающих инвесторов. Доходная составляющая сделки формируется в результате перепродажи объекта либо его сдачи в аренду. Действенным способом повышения эффективности инвестиционного процесса является использование максимально возможного количества критериев при выборе ликвидного жилого помещения. В качестве таковых выступают следующие:

    1. территориальное расположение имущественного объекта;

    2. степень износа дома (в первую очередь определяется годом его постройки);

    3. уровень развитости инфраструктуры;

    4. особенности конфигурации внутреннего пространства помещения.

  2. Коммерческая недвижимость - помещения, используемые для коммерческой деятельности (в т.ч. для получения стабильной прибыли). Цены на данную категорию объектов достаточно высоки. Вложения в помещения коммерческого назначения наиболее актуальны для опытных участников инвестиционного рынка. Это связано с высоким уровнем финансовых рисков, сопутствующих проведению инвестиционной сделки. Нейтрализовать их влияние на показатель ее результативности возможно лишь обоснованным выбором ликвидного объекта на начальном этапе инвестирования. Решение указанной задачи под силу только опытному инвестору.

С точки зрения максимизации уровня прибыльности наиболее приемлемым вариантом является сдача в аренду коммерческой недвижимости. Доход, возможный к получению от проведения данного финансового мероприятия, значительно выше плановой выгоды от перепродажи имущества на рынке недвижимости.

С чего начать при инвестициях в недвижимость?

Главной задачей, стоящей перед участниками инвестиционного процесса, является подбор ликвидной недвижимости. Успешная ее реализация возможна лишь при применении комплексного подхода к определению актуальной стратегии финансового вложения. Таковой предполагает необходимость проведения ряда мероприятий, направленных на выявление обоснованности планового инвестирования. К их числу относятся следующие:

  1. Изучение ситуации на рынке недвижимости в регионе осуществления вложения. Главным фактором, определяющим эффективность последнего, является текущий уровень спроса на квартиры выбранного класса. Если таковой находится на достаточно высокой отметке, вероятность возникновения проблем с продажей жилья либо его сдачей в аренду, значительно ниже. Таким образом, инвестиции в перспективный, с точки зрения плановой выгоды, финансовый объект позволят существенно сократить срок окупаемости вложения.

  2. Системный анализ факторов, определяющих качественные характеристики инвестиционного объекта, представлены стандартным перечнем:

    1. уровень транспортной доступности района, в котором расположен объект недвижимости (чем выше таковой, тем больше шансов на успешную реализацию выбранной стратегии инвестирования);

    2. степень развитости инфраструктуры (определяется наличием в районе торговых центров, школ, детских садов и пр.);

    3. потенциал района, в котором расположена недвижимость, с точки зрения наличия перспектив развития инфраструктуры в ближайшем будущем.

    4. основные технические характеристики имущественного объекта (архитектурные особенности здания, его планировка, благоустройство придомовой территории и пр.).

    5. Соблюдение принципа соответствия конструктивных особенностей приобретаемого жилья целям инвестирования. Так, для сдачи квартиры в аренду наиболее рациональным решением станет покупка студии.

    6. Проведение мероприятий по проверке чистоты плановой сделки по приобретению жилья. Инвестиции в недвижимость относятся к низкорисковым вариантам вложения. Но данный принцип действует лишь относительно законодательно обоснованных сделок, порядок заключения которых не содержит признаков нарушения действующих правовых актов. В связи с данным обстоятельством у инвестора присутствует необходимость предварительной оценки уровня надежности всех участников финансовой сделки, имеющих отношение к инвестиционному процессу (продавца, девелопера, арендатора, посредника и пр.).

  3. Тщательный анализ репутации компании, занимающейся строительством приобретаемой жилой недвижимости. Обеспечение такового возможно посредством проведения мониторинга отзывов реальных людей о застройщике. Наряду с этим, действенной мерой определения надежности последнего является изучение полного перечня документации. А именно:

    1. учредительных документов застройщика;

    2. проектно-сметной документации по объекту;

    3. официальных документов, подтверждающих право компании на проведение строительных работ.

Насколько рискованно вкладываться в недвижимость?

Инвестиции в недвижимость, как и любой другой вид финансового вложения, сопряжены с наличием ряда рисков. Последние, несмотря на достаточно невысокий уровень, могут оказать негативное влияние на результативность инвестиционного процесса. В числе факторов, определяющих степень рисков, можно выделить следующие:

  1. Неудачное местонахождение объекта недвижимости. Разновидность рисков, появление которых связано с действием данного фактора, наиболее сильно проявляется при осуществлении вложения на этапе строительства. Их суть заключается в вероятности отсутствия роста цены на имущественный объект по окончании его строительства. Как правило, основной причиной отклонения показателя фактической прибыли инвестора от ее планового размера выступает бесперспективность развития инфраструктуры района.

  2. Возникновение непредвиденного обстоятельства на любом этапе инвестиционного процесса. В качестве такового можно рассматривать ухудшение экологической ситуации в районе строительства. Оно может быть вызвано, например, возведением поблизости крупного промышленного предприятия и пр.

  3. Действия недобросовестных арендаторов в период проживания в съемном жилье. Таковые могут заключаться в несвоевременном исполнении финансовых обязательств перед арендодателем, в причинении вреда личному имуществу последнего (порча мебели, настенного/напольного покрытия и пр.).

  4. Фактический износ имущественного объекта. Значение данного показателя определяется с учетом периода постройки здания. Также при оценке данной категории рисков во внимание принимаются факторы, способные спровоцировать снижение стоимости недвижимости, являющейся объектом инвестиционного вложения.

  5. Заморозка строительства по причине банкротства компании, выполняющей функции застройщика. Возникновения подобного рода обстоятельств можно избежать путем выработки комплексного подхода к подбору девелопера. Таковой заключается в тщательном анализе учредительной документации, изучении реальных отзывов клиентов и прочей информации о строительной организации.

  6. Мошенничество лиц, занимающихся реализацией недвижимости, которая является объектом инвестирования. Факты недобросовестных действий данной категории участников финансовой сделки, как правило, выражаются в продаже квартиры по поддельной документации.

  7. Наступление периода кризисных явлений в экономике страны. В большинстве случаев экономический упадок является основным фактором снижения активности всех участников рынка недвижимости. В связи с этим происходит резкое падение уровня цен на квартиры, что в негативном ключе отражается на доходности инвестиций в недвижимость. По этой причине вложение следует осуществлять на этапе хотя бы незначительного экономического роста.

  8. Высокий уровень дополнительных расходов, связанных с содержанием приобретенной квартиры. Их перечень достаточно обширен и включает в себя следующие позиции:

    1. расходы на проведение мероприятий по ремонту (объем данной статьи издержек определяется показателем амортизации помещения, а также вероятностью возникновения различного рода непредвиденных обстоятельств);

    2. расходы, связанные с оплатой коммунальных услуг.

В качестве отдельной группы издержек выступают расходы, связанные:

  • с уплатой имущественного налога в государственный бюджет;

  • с уплатой налога от реализации имущества либо его сдачи в аренду;

  • с уплатой госпошлины при проведении сделки купли-продажи квартиры.

Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость

Процедуре реализации инвестиционной деятельности свойственен ряд преимуществ. К числу таковых относятся следующие:

  • Высокий уровень ликвидности недвижимого имущества. Соответственно, инвестор имеет возможность получения дохода в дальнейшей перспективе (ввиду наличия стабильно высокого уровня спроса на жилую и коммерческую недвижимость).
  • Отсутствие потребности в осуществлении сложных действий для получения пассивного дохода. По большей части это касается инвестиционных сделок, заключенных с целью сдачи недвижимости в аренду.
  • Минимальный уровень рисков, сопутствующих процедуре инвестирования.
  • Возможность надежной защиты собственных финансовых активов от воздействия инфляционного фактора.
  • Возможность выбора наиболее приемлемого варианта вложения материальных средств, соответствующего личным потребностям и финансовым возможностям. Рынок недвижимости представлен большим количеством предложений, среди которых каждый инвестор может подобрать подходящий объект для вложения.
  • Возможность участия в инвестиционном процессе за счет ипотечных ресурсов. Сдача в аренду квартиры, приобретенной в ипотечный кредит, позволит сократить размер кредитной нагрузки заемщика. При этом необходимо принимать во внимание, что фактический уровень доходности подобного вложения, является минимальным.

    К недостаткам, с которыми сопряжены инвестиции в недвижимость, относятся следующие:

    • Потребность в наличии крупной суммы личных материальных средств. Высокой эффективности инвестиционного процесса можно достичь лишь посредством осуществления вложения в ликвидное имущество. Таковое занимает ведущие позиции в общей структуре рынка недвижимости. В связи с этим установленная на него цена находится на достаточно высокой отметке.
    • Длительный период окупаемости инвестиционного вложения. В зависимости от разновидности последнего ориентировочный срок покрытия расходов инвестора варьируется в диапазоне от 5 до 10 лет.
    • Наличие сопутствующих финансовой сделке расходов, связанных с необходимостью оплаты коммунальных платежей, налоговых сборов, а также покрытия издержек на капитальный и прочие виды ремонта.
    • Влияние ряда внешних факторов на динамику цены имущественного объекта. В их числе:

      1. кризисные явления в экономики страны;

      2. обострение эпидемиологической ситуации;

      3. возникновение непредвиденных обстоятельств различного характера (пожар, наводнение и пр.).

      Помимо указанных факторов, стоимость квартиры зависит от территориальных границ населенного пункта, в котором она расположена (чем больше город, тем выше стоимость недвижимости).

      Получите до 200 000 ₸ онлайн в Казахстане

      Сумма микрокредита
      i

      Введите желаемую сумму кредита

      10000 ₸
      200000 ₸
      Срок кредита
      i

      Укажите срок кредитования для расчета

      5
      60 дней

      Вам доступен первый бесплатный займ! Деньги у вас уже через: 15m

      Получите до 200 000 ₸ онлайн
      Ваши данные надежно защищены
      Сумма займа
      0 ₸
      Срок займа
      0 месяцев
      Переплата в день*
      i

      Здесь указана усредненная переплата по кредиту в день на основе данных кредиторов в РК.

      8 077

      Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо КЗ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

      Подробнее

      Статья была полезна

      Похожие статьи

      В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике