Ипотечный кредит: как оформить и что нужно знать заемщикам в Казахстане

Банки предлагают различные условия ипотечного кредитования, включая процентные ставки, срок кредита и размер первоначального взноса. Перед подписанием договора важно внимательно изучить его условия и, при необходимости, проконсультироваться с юристом. Узнайте больше о том, как выбрать подходящий банк и программу ипотечного кредитования в Казахстане.

17.06.2024
1017
6 минут

Ипотека — это один из видов кредита, когда финансовая компания приобретает заёмщику жилье, а он за это рассчитывается в течение нескольких лет. Обычно кредитное учреждение перечисляет деньги застройщику или реализатору (средства на руки заёмщику кредитор выдает редко). Частное строение, квартира или другая недвижимость остаются в залоге в банке как гарантия возврата средств. Ипотека — продукт, который предлагают многие банки. В Казахстане ипотечное кредитование достаточно востребовано — это возможность решить жилищные проблемы семьям с разным уровнем финансового достатка.

Ипотечный кредит: как оформить и что нужно знать заемщикам в Казахстане

Какой должен быть доход для получения ипотеки

Жители Казахстана часто задумываются над тем, какую нужно иметь зарплату для оформления ипотечного кредита. Этот вопрос регулируется законодательством страны. В соответствии с ним общая сумма платежей не может превышать половину получаемого дохода. Если у вас доход 200 тыс. тенге, то ежемесячный платёж должен быть не более 100 тыс. тенге.

Кому дают ипотеку в Казахстане

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать прописанным требованиям. Каждый банк РК устанавливает свои требования к заёмщикам. Они зависят от вида ипотеки.

Подать заявку на кредитование могут:

  • Лица, имеющие гражданство РК;

  • Пользователи возрастом от 21 года до 60 лет (на момент окончания договора);

  • Граждане, которые официально трудоустроенны;

  • Заёмщики, способные подтвердить свой доход.

Для получения ипотечного кредита потребуется пакет документов как на клиента банка, так и на приобретаемую недвижимость.

В чем разница между ипотекой и кредитом

Ипотека — это вид жилищного кредитования, при котором банк приобретает клиенту жилое или нежилое помещение. Она оформляется под залог приобретаемого объекта.

Кредит — получение денег на приобретение бытовой техники, транспортного средства, оплату лечения (учебы) и т. д. Займы бывают целевыми и нецелевыми. В первом случае заёмщик получает средства и тратит их на своё усмотрение; во втором — на решение конкретных задач (приобретение автомобиля, телефона и др.). Классический заём также можно получить под залог дома, квартиры или другого недвижимого имущества.

По займу, по сравнению с ипотечным кредитом, процентная ставка выше. Здесь играет большую роль отсутствие обеспечения, небольшой период и лояльные требования к заёмщику. Есть большая разница в сроках, если ипотеку оформляют до 30 лет (зависит от возраста клиента), то срок потребительского кредита ниже. Ипотечное кредитование предусматривает крупные суммы и первоначальный взнос, а приобретаемый объект становится залогом. При оформлении классического кредита в большинстве случаев нет необходимости вносить аванс и предоставлять обеспечение.

Сколько в месяц нужно платить за ипотеку

Ежемесячный взнос — основной параметр, который нужно рассчитать перед оформлением ипотечного кредитования. Он показывает, сможет ли заёмщик исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Узнать сумму поможет ипотечный калькулятор выбранного банка. С помощью программы вы можете узнать размер ежемесячного взноса, а также процентную ставку и сумму переплаты.

Чтобы рассчитать условия на приобретение недвижимости и принять правильное решение, нужно:

  • указать стоимость приобретаемого дома или квартиры;

  • вписать размер первоначального взноса;

  • выставить процентную ставку;

  • подобрать срок кредитования;

  • указать график погашения ипотеки (аннуитетный или дифференцированный).

Какие банки Казахстана дают ипотеку

Чтобы не ошибиться с выбором, нужно изучить условия кредитования в нескольких финансовых компаниях.

Первое, на что нужно обращать внимание — процентная ставка, которая бывает плавающей или фиксированной. Важную роль играет и размер первоначального взноса, если в одних банках минимальный аванс 10%, то в других 30% и больше. Стоит детально изучить условия страхования (залоговое имущество обязательно страхуется) и ознакомиться с дополнительными платежами.

В Казахстане есть много банков, где оформляют ипотечное кредитование:

  • Halyk Bank — кредит на готовую и строящуюся недвижимость, земельные участки и индивидуальное строительство;

  • Банк "ЦентрКредит" — деньги на покупку жилья до 100 млн тенге;

  • Freedom Bank — цифровая ипотека в Шымкенте, Кунаево, Павлодаре и других городах РК;

  • Нурбан — ипотечные кредиты физическим лицам-резидентам РК с первоначальным взносом от 30%;

  • Altyn Bank — возможность приобрести недвижимости на период до 240 месяцев;

  • ForteBank — размер вознаграждения по ипотеке от 19%.

Ипотечные программы гражданам РК предлагает Банк Китая в Казахстане, Отбасы Банк и Шинхан банк Казахстан. Они распространяются на готовые многоэтажки и на здания, находящиеся в стадии строительства.

Почему банк может не одобрить покупку дома. Можно ли купить дом по ипотечной программе

При оформлении ипотеки банк оценивает ликвидность недвижимого имущества, ведь приобретаемый объект становится предметом залога для финансовой компании. Поэтому важно, чтобы частное сооружение соответствовало прописанным критериям.

Первое, на что обращает внимание кредитор, — технические характеристики. Заём не оформляют на жилье в аварийном состоянии. Фундамент (основание) должен быть кирпичным, бетонным или каменным. Есть требования к износу — не более 50%. Получить жилье, построенное лет 50-60 тому назад по программе ипотечного кредитования почти нереально.

Наличие коммуникаций и инфраструктуры — это важно. Банки готовы выдавать кредиты на приобретение благоустроенных коттеджей (апартаментов) с круглогодичным подъездом. Для заемщика приобрести частный дом без земельного участка нереально. Поэтому у продавца обязательно должен быть документ, в котором обозначены границы. По ипотечной программе, как и за наличный расчёт, нельзя купить жильё, на которое наложено обременение.

Как видите, приобрести дом в кредит можно при наличии необходимых коммуникаций: водопровода, электричества и отопления. Документы также должны быть в порядке.

Как работает ипотека на квартиру

Заём на приобретение квартиры работает по простому принципу: банк перечисляет деньги продавцу, а клиент выплачивает эту сумму длительное время, включая проценты. До тех пор, пока погашение ипотеки не будет завершено, недвижимое имущество остаётся в собственности у кредитополучателя и в залоге банка. Заёмщик может им пользоваться, но не может продавать, менять, делать перепланировку в квартире.

Кто не может взять ипотеку

Заём на приобретение недвижимости могут взять не все граждане Казахстана. Банки часто отказывают по таким причинам:

  • Испорченная кредитная история. Банк тщательно проверяет информацию о текущих и оплаченных кредитах. На просрочки пару дней финансовые компании часто закрывают "глаза", но если заемщик не оплачивал кредиты пару месяцев — он получит отказ.

  • Большая кредитная нагрузка. Если есть крупные непогашенные кредиты, банк не одобрит заявление. На момент совершения сделки лучше рассчитаться с долгами.

  • Судебные задолженности. Клиент не сможет взять ипотечный кредит, если у него есть долги по алиментам, по займам в других финансовых компаниях или по коммунальным услугам.

  • Недостаточный заработок. Платежи по кредиту не должны превышать 50% дохода.

  • Недостоверная информация в заявке. Это могут быть разные цифры дохода в анкете и в справке с работы, неправильные номера телефонов или отсутствие подписей на документе.

  • Возраст клиента. Самая привлекательная категория — клиенты возрастом 35 – 45 лет. Пользователи, которым исполнилось 60 и больше лет, часто получают отказ.

Кому одобряют ипотеку на квартиру

На положительное решение могут рассчитывать граждане РК, подготовившие необходимые документы:

  • удостоверение личности;

  • справку о доходах;

  • правоустанавливающие документы на приобретаемый объект;

  • отчёт об оценке имущества.

Хорошая кредитная история, пенсионные отчисления, а также постоянная официальная работа значительно повышают шансы на получение ипотечного кредита.

Важно понимать, что кредитные компании могут выставлять любые условия, не противоречащие законодательству РК. Например: они указывают обязательное гражданство, возраст, стаж и т. д. При несоответствии хотя бы одному пункту можно получить отказ. С банком не поспорить, лучше выбрать другую компанию с более лояльными условиями.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы