Что делать, если перевел деньги мошенникам?

На основании социологического исследования, проведенного в 2023 году Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, выявлены наиболее часто встречающиеся методы, которые используют мошенники для совершения преступлений:

• Хищение персональных данных через фишинг. Мошенники рассылают поддельные сообщения по электронной почте или через мобильные приложения, ведущие на фальсифицированные сайты. Цель этих действий — получение доступа к личной информации жертвы, такой как логины, пароли, данные банковских карт.

• Маскировка под сотрудника службы безопасности. Преступники звонят или отправляют сообщения гражданам, представляясь работниками службы безопасности банка или другой финансовой организации. Они убеждают жертвы предоставить доступ к их личным кабинетам под предлогом проверки безопасности или решения проблемы с учетной записью.

Какие виды мошенничества особенно распространены

Согласно результатам социологического исследования, значительная доля населения сталкивается с различными формами финансового мошенничества. Из всех опрошенных 55,8% признались, что имели дело с финансовыми махинациями. При этом телефонное мошенничество, известное как вишинг, затронуло 34,2% респондентов, а интернет-мошенничество или фишинг — 32,7%. Также 21,6% опрошенных столкнулись с мошенничеством, связанным с финансовыми пирамидами, и 11,5% — с мошенничеством, касающимся платежных карт.

Особенно уязвимой категорией перед лицом финансового мошенничества являются пожилые люди. Из всех респондентов старше 63 лет 50,7% признали, что не смогли сразу распознать мошенничество. Из них 6,3% даже частично передали свои личные данные мошенникам, не пытаясь проверить достоверность информации или уточнить данные организации, от имени которой звонили преступники.

Эти данные подчеркивают значимость повышения осведомленности среди всех слоев населения о методах и приемах, которые используют мошенники для обмана. Важно осознавать, что финансовое мошенничество может проявляться в различных формах и требует бдительности и критического подхода при общении с незнакомыми лицами, особенно когда речь идет о финансовых вопросах.

Почему преступников сложно отследить 

Преступникам удаётся избежать быстрого обнаружения и задержания из-за сложности и многоуровневости схем, которые они применяют для своих обманных действий. Для начала мошенники используют специализированное программное обеспечение для SIP-телефонии, что позволяет им имитировать номера телефонов казахстанских финансовых учреждений. Это делает их звонки кажущимися законными и убедительными, что способствует успешному обману граждан. 

Далее в процессе обналичивания незаконно полученных денежных средств мошенники привлекают подставных лиц. Эти лица, часто находясь в сложной финансовой ситуации, легко поддаются обещаниям быстрого заработка, не осознавая, что их действия являются частью мошеннической схемы. Подставные лица выполняют роль звеньев в цепи, что затрудняет следственные мероприятия, поскольку правоохранительные органы зачастую первыми выходят на этих посредников, а не на организаторов преступлений.

Эти факторы — использование продвинутых технологий для маскировки истинного происхождения звонков и привлечение посредников для легализации денежных средств — значительно усложняют процесс идентификации и задержания настоящих виновников. Каждое звено в цепи мошенничества требует отдельного расследования, что требует времени и ресурсов, часто делая этих преступников труднодостижимыми для правосудия.

Что делать, если вы перевели деньги мошенникам 

Если вы случайно перевели деньги мошенникам, важно действовать незамедлительно, чтобы максимизировать шансы на возврат средств. В первую очередь, следует сразу же связаться с вашим банком и уточнить у менеджера возможные способы отмены транзакции. Если перевод еще не был полностью обработан, существует вероятность его отмены. Для этого потребуется написать официальное заявление о прекращении операции, что может привести к возврату денежных средств. Сроки возврата могут меняться и занимать от нескольких часов до 60 дней в зависимости от политики банка и конкретных обстоятельств транзакции.

В случае, если деньги уже были списаны и перевод окончательно выполнен, следующим шагом будет обращение в правоохранительные органы. Здесь важно предоставить всю имеющуюся информацию о переводе и обстоятельствах, при которых он был совершен. После официального признания вас в качестве потерпевшего, вы имеете право на основании статьи 9 Гражданского кодекса Республики Казахстан подать иск в суд для восстановления справедливости и возмещения ущерба. Эти меры помогут защитить ваши интересы и, по возможности, вернуть утраченные средства, а также привлечь виновных лиц к ответственности.

Как контролировать движение денег

Банковские платежные системы обладают высоким уровнем защиты, что делает их сложными целями для прямых хакерских атак. Вместо этого мошенники часто опираются на неосторожность или недостаточную информированность клиентов, которые могут непреднамеренно предоставить важные данные или доступ к своим устройствам с мобильным банкингом.

Для эффективного контроля за движением средств на своих счетах и предотвращения мошеннических действий рекомендуется активировать услугу SMS или push-уведомлений. Это позволит вам получать мгновенные сообщения обо всех операциях, проводимых по вашим счетам, и быстро реагировать на любые подозрительные транзакции, поскольку в борьбе с финансовыми мошенниками время играет ключевую роль.

Также рекомендуется избегать хранения больших сумм на банковских картах, которые вы используете для повседневных расходов и носите с собой. Вместо этого безопаснее держать основные средства на основном счете или депозите, переводя деньги на расходный счет по мере необходимости. Большинство переводов между счетами внутри одного банка выполняются бесплатно, что делает этот метод не только безопасным, но и экономически выгодным. Эти меры помогут вам лучше защитить свои финансы и избежать неприятностей, связанных с мошенничеством.

Как узнать, не оформлен ли на ваше имя чужой кредит

Если ваши персональные данные или информация о платежах стали известны киберпреступникам, существует риск, что они могут получить доступ к вашему онлайн-банкингу или мобильному банкингу и оформить кредиты без вашего ведома. Чтобы убедиться, что на ваше имя не были оформлены чужие кредиты, важно регулярно проверять свою кредитную историю. Эксперты рекомендуют делать это не реже одного раза в квартал.

Получить доступ к своему кредитному отчёту можно через несколько каналов. В Казахстане доступ к кредитным отчетам предоставляют такие организации, как Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро. Также возможно обратиться за этой информацией в местные Центры обслуживания населения (ЦОНы) или воспользоваться государственным порталом электронного правительства egov.kz.

Регулярное обновление информации о своем кредитном статусе не только поможет своевременно выявить факты финансового мошенничества, но и позволит контролировать свою финансовую репутацию, что важно для будущих кредитных и финансовых операций.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Если вы обнаружили, что на ваше имя был оформлен кредит без вашего согласия, важно незамедлительно предпринять следующие шаги для защиты своих прав и разрешения ситуации:

• Определение кредитной организации. Установите, в каком банке или финансовом учреждении был оформлен незаконный заём. Это можно сделать, обратившись в кредитные бюро для получения информации о вашей кредитной истории, где будет указано наименование организации.

• Обращение в кредитную организацию. Сформулируйте письменное заявление о случившемся и подайте его в финансовую организацию, где был оформлен кредит. Укажите в заявлении требование провести внутреннее служебное расследование и предоставить вам копии всех документов, связанных с кредитом, включая кредитный договор, приложения к нему, а также документы, использованные для идентификации личности.

• Подача заявления в правоохранительные органы. Оформите официальное заявление в полицию о мошенничестве, указав все детали случившегося. Попросите зарегистрировать ваше заявление и выдать вам копию с регистрационным номером и датой приёма заявления.

• Сохранение копий документов. Убедитесь, что у вас на руках есть копии всех поданных заявлений с указанием регистрационных номеров для последующего использования в качестве доказательств ваших действий.

• Уточнение деталей по сотруднику, оформившему кредит. Запросите у кредитора информацию о сотруднике, который оформлял кредитный договор, включая его контактные данные и должность, что может понадобиться для правоохранительных органов и дальнейшего расследования.

Эти действия помогут вам защитить свои права и предпринять необходимые шаги для решения проблемы с незаконно оформленным кредитом.

Как аннулировать оформленный на ваше имя кредит

Если после обращения в кредитную организацию выясняется, что нет доказательств мошеннического получения кредита на ваше имя, вам необходимо предпринять следующие шаги для отмены кредита. Сначала обратитесь в суд по месту вашего жительства с иском о признании кредитной сделки недействительной. Это даст вам юридическое основание для дальнейших действий в случае положительного для вас решения суда.

После того как суд вынесет решение в вашу пользу, кредитная организация обязана выполнить следующие действия:

• Остановить любые требования выплаты долга по вашему имени.

• Полностью списать оставшуюся задолженность, освободив вас от всех финансовых обязательств по данному кредиту.

• Отправить официальное письмо в кредитное бюро с требованием удалить из вашей кредитной истории любые записи, связанные с этим неправомерно оформленным займом.

Эти меры не только помогут восстановить вашу финансовую репутацию, но и защитят вас от негативных последствий, связанных с незаконным кредитованием. Подача иска в суд и последующие действия являются важными шагами в процессе защиты ваших прав как потребителя и предотвращения дальнейших мошеннических действий.

Как защититься и близких от уловок мошенников

Для защиты от мошеннических уловок, важно следовать нескольким основным правилам безопасности. Если вам звонит кто-то, кто представляется сотрудником банка, немедленно прекратите разговор. Помните, что законные банковские работники или операторы call-центров никогда не будут запрашивать вашу персональную информацию по телефону, так как это стандартная тактика мошенников. В случае сомнений всегда перезванивайте в банк по официальному номеру контакт-центра, который вы можете найти на сайте учреждения.

Если звонок якобы поступил от представителя правоохранительных органов, сохраняйте спокойствие. Запрашивайте подробности о месте службы звонившего, статье, по которой возбуждено дело, деталях инцидента, доступности юридической помощи и контактах адвоката. После чего незамедлительно сделайте обратный звонок в официальное отделение по номеру горячей линии, чтобы подтвердить подлинность запроса.

Будьте особенно осторожны с предложениями в интернете, которые обещают лёгкий заработок на фондовом рынке с гарантированным высоким доходом или предлагают участие в сомнительных опросах для доступа к эксклюзивным платформам. Не разглашайте свои персональные данные на сомнительных или неизвестных сайтах.

Важно также никогда не делиться с кем-либо своими финансовыми данными, включая номера банковских карт, сроки их действия, CVC/CVV-коды, пароли от интернет-банкинга или мобильных приложений, а также любые коды, полученные через SMS или push-уведомления, которые используются для подтверждения финансовых операций. Эти меры помогут вам надежно защитить свои средства и личную информацию от действий мошенников.