Калькулятор автокредита Сбербанка

Сбербанк в Республике Казахстан предлагает кредитование на покупку автомобиля по 4 программам. Выбрать одну из них можно получив расчеты по каждому варианту на кредитном калькуляторе. Этот инструмент не представлен на официальном сайте банка, его можно найти на Finanso.

Зачем нужен автокредитный калькулятор?

Автокредитный калькулятор — онлайн-сервис, позволяющий получить больше информации о будущем займе на покупку авто, сделать его максимально точный расчет. С его помощью можно определить наиболее выгодное предложение от банка. Расчет параметров кредита на покупку автотранспорта помогает решать задачи:

• подобрать тариф, подходящий по предельной сумме и процентной ставке;

• определить будущий ежемесячный платеж;

• вычислить общую сумму переплаты;

• спланировать погашение кредита до срока;

• сравнить разные кредиты со сходными ставками и условиями, в том числе от нескольких банков.

Расчет кредита на автомобиль можно сделать всего в несколько кликов, для этого не нужно знать банковские формулы и особенности проведения расчетов.

Как рассчитать автокредит в Сбербанке самостоятельно?

Чтобы провести расчет платежей и суммы выплат на калькуляторе, потребуется знать только базовые параметры кредита:

• сумму кредита в тенге, равную стоимости автомобиля;

• срок кредитования — в Сбербанке максимальный период: 5-7 лет;

• ставка в процентах — зависит от выбранного тарифа;

• тип платежей;

• размер первого взноса, если он будет.

Затруднения может вызвать только тип платежей. Они бывают:

• дифференцированными — в этом случае погашение тела кредита происходит равными частями, в начале срока клиенту придется платить больше процентов;

• аннуитетными — в этом случаев банк рассчитывает проценты на весь срок кредита и в первую очередь происходит их погашение, а размер взносов не меняется в течение всего периода выплат.

Заемщикам более выгодно использовать дифференцированные платежи, а банки предлагают погашение аннуитетными взносами — их и стоит включать в расчет.

Остальные параметры определяются в зависимости от пожеланий клиента (например, стоимость транспортного средства и первый взнос) или исходя из предложения банка (разными могут быть процентные ставки, срок выплаты кредита, тип платежей и другие параметры кредитования). Чтобы найти более выгодный заем на покупку автомобиля, ведите расчеты, всегда указывая одинаковую сумму кредита и срок его возврата.

Что покажет автокредитный калькулятор?

В результате расчета на онлайн-калькуляторе автокредита можно определить:

• ежемесячный платеж;

• какой будет эффективная процентная ставка;

• общую сумму выплат;

• переплату по процентам, если погашение будет проводиться по графику.

Но это еще не все, меняя сумму и срок, можно найти оптимальный вариант кредита на покупку автотранспорта, ориентируясь на свои финансовые возможности. Также можно определить для себя более комфортный срок выплат и вариант займа, который будет выгоднее по общему количеству возврата средств.

В чем выгода использования автокредитного калькулятора перед оформлением кредита на авто?

Как правило, менеджерам банков выгоднее советовать дорогие кредиты на покупку автотранспорта. Они могут забыть о возможности оформить покупку по льготной программе или предложить вариант с максимумом дополнительных услуг:

• оформлением залога за счет клиента;

• полным страховым пакетом;

• комиссиями за выдачу кредита и ведение счета;

• сборами за рассмотрение заявки.

Поэтому лучше всего сразу определится, по какому тарифу будет оформлен кредит на покупку автотранспорта. Это даст возможность подготовиться к его получению, уточнить условия и сделать максимум, чтобы им соответствовать. Например, подобрать в салоне недорогой отечественный автомобиль вместо иномарки, подготовить больший первоначальный взнос, закрыть кредиты, получить справку о доходе.

Как рассчитать переплату по автокредиту Сбербанка с помощью калькулятора?

Одним из самых важных критериев кредита является переплата по нему. Даже небольшие отличия в условиях, могут привести к тому, что сумма выплаченных средств возрастет на несколько тысяч тенге. Для расчета переплаты нужно действовать по инструкции:

1. Определить для себя наиболее подходящий тариф займа от Сбербанка.

2. Потратить время на выбор автомобиля в салоне, определиться с моделью и ее ценой. Это можно делать через сайт выбранного места покупки.

3. Указать в поле онлайн-калькулятора стоимость автомобиля в тенге, учитывая максимальную сумму по продукту, выбранному для расчета.

4. Ввести сумму первого взноса в тенге, как правило требуется внести при покупке от 10% от стоимости авто. Сумма кредита будет рассчитана калькулятором автоматически: для этого из стоимости авто вычтут первый взнос.

5. Указать процентную ставку без учета комиссий, которая указана в описании продукта.

6. Выбрать срок возврата денег, например, льготный кредит нужно выплатить до 7 лет.

Некоторые калькуляторы не дают вводить параметры кредита на покупку автотранспорта с клавиатуры, в них нужно выбирать их при помощи подвижных переключателей.

Приведем пример расчета для льготного автокредита, как наиболее востребованного и доступного. Его параметры следующие:

• срок кредита — до 84 месяцев (7 лет);

• общая сумма кредита — до 13 500 000 тенге;

• первоначальный взнос — размер его не менее 10% от стоимости автомобиля;

• процентная ставка — 4%;

• приобретаемый автомобиль оформляется в залог банку, комиссий за выдачу — не предусмотрено.

Важная особенность — льготный автокредит выдается только на автомобили отечественного производства, так как это государственная программа, часть процентов компенсируется из бюджета Республики Казахстан.

Допустим, при таких условиях заемщик решил приобрести автомобиль, стоимостью 10 000 000 тенге. Он внесет первоначальный взнос 1 000 000 тенге, а отдавать остаток его цены будет в течение 7 лет. После расчета на калькуляторе переплаты, получаем: общие затраты на автомобиль 11 368 372 тенге, а в счет процентов нужно внести 1 368 372 тенге. Сумма кредита при этом будет 9 000 000 тенге.

Обратите внимание! Полученный расчет является предварительным, окончательные параметры кредитования определяются в банке после рассмотрения документов заемщика и одобрения заявки.

Для каких автомобилей можно рассчитать кредит на машину и оформить онлайн-заявку?

Количество программ кредитования с Сбербанке позволяет купить практически любой автомобиль, кроме продаваемых с рук. Выданная сумма кредита может быть потрачена:

• на автомобиль отечественного производства или сборки — по тарифу «Льготный автокредит»;

• подержанный автомобиль — через любые салоны или у партнеров банка;

• новый автомобиль — в салонах-партнерах Сбербанка.

Список партнерских салонов банка и автомобилей, которые подходят под определение «отечественный», можно найти на официальном сайте банка. Заемщики могут выбрать любой вариант и подать заявку прямо на месте под конкретный автомобиль, в этом случае рассматривать кредит Сбербанк будет на точную сумму, невостребованный остаток не образуется. При покупке у партнеров ниже комиссия и ставка на кредит.

Чтобы подать заявку на автокредит удаленно, необходимо быть клиентом Сбербанка. Для незарегистрированных пользователей на сайте отсутствует не только калькулятор, но и форма для подачи заявки, даже краткая. У клиентов же появляется возможность оформить кредит через:

• личный кабинет на сайте;

• приложение Сбербанк Онлайн для смартфонов.

Для этого нужно авторизоваться в онлайн-приложении или личном кабинете, зайти в раздел предложений услуг, выбрать «Автокредиты». Останется только определиться с тарифом, посмотреть его условия, выбрать сумму и срок кредитования, заполнить анкету.

Часть данных будет взята из профиля клиента (например, фамилия, имя, номер удостоверения личности), а на остальные вопросы придется ответить самостоятельно. Заявление-анкета должна содержать информацию о месте работы клиента, его доходе, семейном положении.

Рассмотрение анкеты занимает разное время, как правило предварительный ответ по кредиту в банке дают уже в течение нескольких минут. После него нужно обратиться в офис банка или на стойку в автосалоне, чтобы показать документы и ответить на дополнительные вопросы. Представители банка рассмотрят заявку и сформируют окончательные условия для клиента, в них будет указана доступная сумма кредита, процентная ставка и другие параметры кредитования.

Какие документы необходимы для получения автокредита в Сбербанке?

На сайте Сбербанка указано, что для получения автокредитов по нескольким тарифам достаточно представить только удостоверение личности. Но Сбербанк вправе запросить дополнительные документы, чтобы выдать справедливое решение по кредиту. Чаще всего это:

• справки и выписки, подтверждающие доходы;

• свидетельство о заключении брака и его копия.

Банк может потребовать привлечь созаемщика к получению кредита. В этом случае ему нужно будет представить такой же пакет документов, как и основному заемщику. Это связано с тем, что выплаты по кредиту придется делать одному из клиентов, на которых оформлен договор.

После получения кредита нужно будет оформить страхование жизни и автомобиля, а также залоговое соглашение. В зависимости от условий тарифа, клиенту может потребоваться самостоятельно оплатить страхование и договор о залоге. Размер взносов зависит от стоимости автомобиля и выбранной программы.

При каких параметрах банк одобрит автокредит?

Основные требования Сбербанка к своим заемщикам:

• минимальный возраст — от 21 года;

• возраст на момент полной выплаты по кредиту — не более 59 лет для женщин, 63 — для мужчин;

• общий непрерывный стаж работы на момент обращения — не менее 6 месяцев;

• на последнем месте трудоустройства нужно отработать — более 4 месяцев.

Одобрение автокредита возможно, когда:

• имеется гражданство Республики Казахстан, в отдельных случаях достаточно вида на жительство;

• анкета заполнена точно, без ошибок;

• у клиента положительная кредитная история;

• небольшая сумма долга по другим кредитам, взносы по ним делаются своевременно;

• имеется постоянный доход;

• заработок достаточный для выплат по кредиту;

• отсутствует блокировка счетов из-за долга по штрафам, кредитам и налогам;

• заемщик не признан бездействующим налогоплательщиком.

Чтобы понять, сможете ли вы получить кредит на определенную сумму, стоит провести расчет на калькуляторе, и сравнить размер ежемесячного платежа с размером подтвержденного дохода. Платеж по кредиту не должен превышать 50% от размера заработка, если он будет выше — шансы получить займ будут минимальны. Особенно, если клиент — семейный человек, воспитывающий детей. Банку важно, чтобы выданный кредит был посильным, так как при своевременной выплате долга он сможет заработать.