Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Автокредиты на май 2022 в Казахстане

В современном мире наличие автомобиля является необходимым условием мобильности и удобства. Однако не каждый имеет необходимую сумму для его приобретения. В этом случае поможет такой банковский продукт, как автокредитование. Однако при его оформлении необходимо учитывать некоторые нюансы.

Автокредиты на май 2022

В Республике Казахстан продолжается интенсивное развитие сферы кредитования. Банки предлагают населению широкий спектр программ, в том числе программы автокредитования. Можно оформить заем на покупку как нового, так и подержанного авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это целевой заем на покупку автомобиля. Обычно он оформляется в салоне, но если подержанное транспортное средство приобретается у частного лица, кредит можно получить в офисе банка.

Существуют определенные различия между программами покупки новых и подержанных автомобилей. В частности, процентная ставка по кредиту на покупку подержанной машины остается высокой. Кроме того, требуется внести большой первоначальный взнос. Это связано с высокой вероятностью того, что подержанный автомобиль быстро износится или выйдет из строя.

В чем особенности автокредитования?

Автокредит представляет собой вид кредита, выдаваемого банком на определенную цель – покупку автомобиля. У покупателя есть возможность приобрести в кредит новую или подержанную машину, но некоторые финансовые учреждения выдают заемные средства только на покупку нового транспортного средства. Это объясняется следующими моментами:

  1. Новый автомобиль дороже подержанного, что выгоднее для кредитной организации с точки зрения полученных процентов и страховки.
  2. Новая машина является гарантией ликвидности. В случае невыплаты кредита банк может забрать у заемщика автомобиль и продать его быстрее и по более высокой цене.
  3. Новый автомобиль имеет длительный срок службы. Это означает, что заемщик не тратит деньги на ремонт и не планирует менять автомобиль на новый.

Для одобрения выдачи кредита банком, необходимо внести первоначальный взнос, который обычно составляет 15-20% от рыночной стоимости транспортного средства. Первоначальный взнос является дополнительным свидетельством платежеспособности клиента и снижает риск банка, если заемщик прекратит выплаты по кредиту.

Внимание! В случае непогашения кредита судебные приставы выставляют автомобиль на торги, указывая цену около 70-80% от его рыночной стоимости. Вырученные деньги банк забирает себе.

Банки включают в кредит плату за постановку на учет транспортного средства в государственных органах. На сумму платежа также начисляются проценты. Поэтому при подаче заявки на кредит следует узнать у кредитного специалиста, можно ли самостоятельно оплатить постановку автомобиля на учет без включения ее в сумму кредита.

Справка! Приобретая автомобиль с рук, заемщик должен самостоятельно (используя услуги специалиста) и за свой счет оценить его стоимость. Кредитные учреждения могут предлагать услуги своих партнеров, но этот вариант обойдется дороже, так как сумма, потраченная на оценку автомобиля, может быть включена в общую сумму кредита.

Кто может подать заявку на автокредит?

Лицо, желающее оформить автокредит, должно соответствовать следующим требованиям банка:

  • гражданство Республики Казахстан;
  • официальное трудоустройство не менее 3 месяцев до обращения в банк;
  • заработная плата позволяет производить выплаты по кредиту своевременно;
  • хорошая кредитная история.

У всех банков разные требования к заемщикам, особенно когда речь идет о возрасте клиентов. Но есть общее для всех правило – по законам Казахстана кредиты не выдаются гражданам, не достигшим 18 лет. В некоторых кредитных организациях граждане других стран могут получить автокредит при наличии вида на жительство в Республике Казахстан.

Важно! Обязательное условие при оформлении автокредита – автомобиль, приобретенный на заемные средства, выступает в качестве залога.

Банки отказывают в предоставлении автокредитов потенциальным заемщикам, у которых:

  • отрицательная кредитная история (просроченные платежи, непогашенная задолженность по предыдущим займам);
  • высокая кредитная нагрузка (выплаты по действующим кредитам составляют более 60% от заработной платы).

Условия получения автокредита

Планируя оформление автокредита, заемщику следует учитывать несколько важных моментов:

  1. Чтобы кредит на покупку автомобиля был одобрен банком, заемщик должен быть официально трудоустроен. В некоторых кредитных организациях можно попытаться получить кредит без подтверждения дохода (требуется только паспорт), но в этом случае процентная ставка будет намного выше.
  2. После получения кредита заемщик не может использовать автомобиль по своему усмотрению. Если он решит продать или подарить машину до погашения займа, банк должен разрешить это действие.
  3. После покупки автомобиля заемщик должен оформить полис автострахования, оплата которого может быть включена в сумму кредита.
  4. Оформление кредита на покупку автомобилей российского, китайского или украинского производства – достаточно сложный процесс, так как становится все меньше банков, выдающих займы на приобретение машин, произведенных в этих странах.

Действия заемщика

Алгоритм действий заемщика, решившего взять автокредит, выглядит следующим образом:

  • Определите, какую марку и модель автомобиля вы хотите купить. Свяжитесь с дилером или владельцем желаемого автомобиля.
  • В дилерских центрах есть представители банков, поэтому просто сообщите менеджеру салона, что хотите оформить автокредит. При покупке подержанного автомобиля заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи.
  • Подайте заявку на кредитование, укажите паспортные данные, место жительства, контактные данные, источник и размер дохода. Подать заявку можно непосредственно в автосалоне, через сайт банка или в отделении кредитной организации.
  • Обычно рассмотрение заявки занимает около часа, после чего клиент получает ответ. Если запрос сделан в автосалоне или в офисе банка, результат сообщит представитель банка. Если заявка подана на сайте, клиент получит ответ в SMS-сообщении.
  • Если вас устраивают предложенные условия, подпишите договор с банком, внесите первоначальный взнос и заключите договор купли-продажи с продавцом автомобиля. При покупке автомобиля у частного лица предоставьте в банк результаты оценки автомобиля.

Особенности автокредита

Средства автокредитования не выдаются непосредственно заемщику, а перечисляются напрямую продавцу. При оформлении на сайте банка следует обратить внимание на следующие особенности:

  • Программы кредитования, в которых не требуется предоставление справок о доходах предлагают более высокие проценты и не слишком выгодные условия.
  • Первоначальный взнос может отсутствовать, но при этом банк повышает ставку и вероятность отказа увеличивается. Чем выше первоначальный взнос, тем лояльнее отношение банка.
  • В договоре может быть прописана обязательная покупка полиса КАСКО на срок выплаты кредита. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем становится банк.
  • Нельзя продать автомобиль до полного погашения кредита. В связи с этим ПТС хранится в банке.

Внимание! Заполняйте заявку на сайте очень внимательно. Все данные должны полностью соответствовать данным в документах. Избегайте сокращений.

Лучше не отправлять заявки одновременно в несколько банков. Многочисленные отказы могут повлиять на кредитную историю и затруднить получение кредита в будущем. Заявки следует отправлять последовательно.

Условия получения автокредита для покупки подержанного автомобиля

Планируя покупку подержанного автомобиля у частного лица, заемщик должен предоставить в банк подтверждение его исправности. Экспертную оценку состояния транспортного средства и диагностику основных узлов клиент оплачивает за счет собственных средств.

Эти затраты действительно разумны, поскольку покупатель будет уверен в исправном техническом состоянии автомобиля и подлинности документов. Для банка экспертиза качества ТС является дополнительной гарантией, однако процедура получения кредита может затянуться из-за таких проверок.

Важно! Еще одним вариантом покупки подержанного автомобиля является применение схем потребительского кредитования. Нецелевые займы оформляются максимально быстро и легко. Покупатель имеет право выбрать любое транспортное средство, которое не является залогом. Также не нужно будет оформлять полис КАСКО.

Выбор заемщика ограничен только суммой кредита. Единственный недостаток – высокие процентные ставки.

Особенности покупки подержанных автомобилей в салонах Казахстана

Главным преимуществом покупки подержанной машины в автосалоне является ее хорошее техническое состояние. Чаще всего возраст таких автомобилей не превышает пяти лет. Некоторые салоны предлагают полис КАСКО в подарок или снижают процентную ставку при его оформлении. В данном случае осмотр и оценка состояния автомобиля здесь бесплатны, покупатель может провести их самостоятельно или с помощью независимых экспертов.

Внимание! Будьте внимательны при выборе транспортного средства в автосалоне. Консультанты обычно уверяют покупателей, что все модели находятся в идеальном состоянии, однако даже купленная в салоне машина может выйти из строя в любой момент. Причинами поломок могут быть ДТП, скрытое предыдущим владельцем, или заводская неисправность, которую трудно устранить. От подобных ситуаций не застрахованы даже клиенты официальных дилеров.

Поэтому при выборе подержанного автомобиля экспертиза должна проводиться максимально тщательно! Не экономьте деньги на проверке комплектного оборудования и компьютерной диагностике, особенно, если сотрудники автосалона настаивают на том, что машина полностью исправна и не требует экспертизы.

Схема покупки подержанной машины через банк

  1. Выбор вариантов и подбор конкретного автомобиля (в индивидуальном порядке или у компаний-партнеров банка).
  2. Подготовка документов для получения автокредита.
  3. Подписание договора купли-продажи.
  4. Регистрация транспортного средства.
  5. Оформление договора страхования.
  6. Частное владение автомобилем и его эксплуатация.

Льготное автокредитование в Казахстане

Пять лет назад в Казахстане была запущена программа льготного автокредитования. Она пользуется большой популярностью среди населения. В связи с этим, на программу по-прежнему выделяются деньги из государственного бюджета, а граждане Казахстана продолжают месяцами стоять в очередях, чтобы получить кредит на покупку автомобиля своей мечты под низкие проценты.

Оператором программы является «Банк Развития Казахстана». Согласно его статистике, к концу 2019 года в банки было перечислено 5,5 млрд тенге для льготного автокредитования. В октябре 2020 года транш составил 14,5 млрд тенге и был распределен между тремя крупнейшими участниками программы: «Halyk Bank», Сбербанк Казахстана и ВТБ. «Банк Развития Казахстана» получил 20 млрд тенге от Казахстанского фонда устойчивости за счет выпуска облигаций.

Справка! С 2015 года на программу льготного автокредитования направлено 62 млрд тенге. Уже проведено 5 траншей, для перечисления которых были использованы средства Национального фонда, республиканского бюджета, а также Национального банка Республики Казахстан.

Данная сумма имеет возвратную форму. Это означает, что все денежные средства, которые участники выплачивают банкам, повторно используются для предоставления льготных кредитов.

На сегодняшний день на приобретение автомобилей выделен 81 млрд тенге. Всего было приобретено более 17 500 автомобилей. Но на этом дело не закончилось, ведь программа рассчитана минимум на 20 лет. По мнению экспертов, спрос значительно превышает предложение, поэтому предполагается продлить программу.

В настоящее время условия программы остались такими же, как и в предыдущие периоды:

  • срок кредита до 7 лет;
  • эффективная ставка не превышает 7,5%, а номинальная процентная ставка не превышает 4%;
  • валюта кредита только тенге;
  • стоимость автомобиля не превышает 15 миллионов тенге;
  • автомобили должны быть произведены только в Казахстане.

Программа распространяется на 40 моделей, выпускаемых местными заводами:

Автомобили производства АО «Азия Авто»

Chevrolet: Aveo, Captiva, Tracker.

KIA: Ceed, Cerato, Optima, Picanto, Rio, Sorento, Soul, Sportage, Stinger.

Scoda: Octavia, Rapid, Superb, Kodiaq.

LADA: 21214, 4х4 21310 (5-дверный), Granta, Kalina, XRay, Vesta, Largus.

УАЗ: 220695-04, Патриот 3163, Хантер 315195, 390995, 374195-05.

Автомобили производства ТОО «СарыаркаАвтоПром»

Hyundai: Tucson, Elantra, Sonata, Santa Fe, i30, Grandeur, Genesis, Creta, Accent.

JAC: S3, S5, J5, M5.

Peugeot: 301, 508, 3008.

Chevrolet: Niva.

Ravon: Nexia R3.

Банки, участвующие в программе

Важно! Часть этих денежных средств – не транши, а возвратные средства заемщиков, которых достаточно для покупки 4 600 автомобилей.

Среди одобренных кредитов были определены наиболее востребованные модели автомобилей: Hyundai Accent, Hyundai Creta, Ravon Nexia R3, LADA Vesta, LADA Granta, KIA Rio и KIA Cerato. В список популярных моделей также вошли Chevrolet Niva и Skoda Octavia.

Евразийский Банк – еще один банк, с самого начала участвующий в программе. По статистике, каждый второй автокредит в Казахстане был получен здесь. Организация выдала более 4 000 кредитов, а офисы банка расположены во всех крупных автосалонах, в том числе в местах продажи отечественных автомобилей.

Ожидание в очереди на льгнотное автокредитование

Программа льготного кредитования отечественного транспорта стала очень популярной среди жителей республики. В связи с этим в банках появились очереди. В настоящее время в ВТБ расписана очередь на 1-2 месяца вперед. До получения долгожданного займа придется ждать ровно столько же.

Для стабилизации ситуации достигнута договоренность с производителями автомобилей, согласно которой кредит будет доступен в автосалоне в течение 20 дней с даты его одобрения банком. При этом срок рассмотрения заявки непосредственно в банке не должен превышать 15 дней. Программа «7-20-25» одобрена правительством, которое предложило перезапустить проект, аналогичный ипотечному. По мнению экспертов, для него Национальный банк сможет оперативно разработать эффективную программу поддержки отечественного автомобилестроения.

Эту отрасль необходимо поддерживать, так как она имеет большой потенциал для развития экономики в сфере производства. Кроме того, условия программы помогут преодолеть рост количества импортных товаров и автомобилей в стране. Однако новая программа льготного кредитования еще не запущена, и гражданам Казахстана придется использовать то, что доступно на прежних условиях.

Справка! Государственная программа, позволяющая гражданам Казахстана получить автокредит под 4% годовых, направлена ​​на поддержку автомобильной промышленности. Граждане хорошо восприняли эту идею, и в настоящее время в банках очереди на 1-2 месяца. Поэтому этот проект, скорее всего, будет продлен еще на несколько лет.

Срок кредитования не превышает 7 лет, но этого достаточно, так как ставка по кредиту вполне приемлема для всех участников рынка.