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Ventajas de las tarjetas de débito AmEx® en España

El sistema de pagos American Express® tiene fama en todo el mundo. Este artículo está dedicado al estudio de este producto bancario y a las peculiaridades de su uso en España.

Otros tipos de tarjetas bancarias

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Artículos interesantes sobre los hechos de la comunidad financiera.

La entidad financiera estadounidense American Express® (AmEx®) hoy en día tiene fama en todo el mundo. Su principal producto son las tarjetas de crédito American Express, que compiten exitosamente con Visa® y Mastercard®. Estas tres tarjetas son las tres marcas universales de sistemas de pago. Siendo líder en los Estados Unidos, AmEx® tiene la 1/5 parte de todo el mercado mundial de tarjetas de crédito.

Las tarjetas American Express® fueron creadas para sustituir los cheques de viajero y se destinaron inicialmente para los viajes. Le quita al turista toda una serie de problemas relacionados con la necesidad de llevar dinero en efectivo, cambiar divisas y declarar los fondos al cruzar la frontera. El pago por transferencia permite ahorrar tiempo solicitar los billetes y pagar de antemano los servicios de reserva.

Historia de la compañía American Express®

Referencia! En 1850, varias empresas de transporte de Estados Unidos se unieron para organizar el transporte de mercancías de las ciudades portuarias norteamericanas al interior del país. El nombre «The American Express Company» apareció en 1873.

En 1891, la empresa empezó a emitir cheques de viajeros. Y a finales del XIX, el foco principal se puso en el afianzamiento en los mercados mundiales. Así fue como surgió una red de sucursales en Europa, Asia y América Latina.

Desde 1915, la actividad de la empresa se centró definitivamente en el ámbito de la prestación de servicios financieros y la efectuación de operaciones bancarias internacionales.

La primera tarjeta de pago de American Express® fue emitida en 1958.

A día de hoy, AmEx® se encuentra entre los veinte bancos más grandes de Estados Unidos y las cotizaciones de sus acciones se incluyen en el índice industrial Dow Jones.

¿Cómo se hace titular de la tarjeta AmEx®?

Podrá ser cliente del banco cualquier ciudadano mayor de 18 años. Requisitos obligatorios del banco para el titular: tener abierta una cuenta de ahorros en la divisa del país de residencia y el correo electrónico registrado.

Hay dos formas de conseguir la tarjeta de crédito

  1. Rellenar la solicitud en el sitio web oficial de American Express® y esperar a que llegue por correo.
  2. Ponerse en contacto personalmente con el banco autorizado en el lugar de residencia. Es posible que los términos del servicio y las cuantías de las comisiones en estos bancos varíen un poco en comparación con el sitio web de la compañía. Hay que fijarse especialmente en las cuantías de los pagos anuales y en las bonificaciones declaradas.

Para empezar a usar el servicio de pago, basta con darse de alta en el servicio online.

Tipos de tarjetas bancarias

¡Atención! El banco envía una tarjeta de débito o de crédito en función de si el cliente planea usar fondos propios o prestados.

Existen más de 15 tipos de tarjetas de este emisor.

Todas ellas tienen un abanico estándar de ventajas y funciones, incluyendo el depósito directo y el pago de cuentas online. Las opciones se diferencian en la cantidad límite, la cuantía de la comisión anual, el % del cashback y los privilegios adicionales.

El servicio que goza de mayor popularidad es

  1. American Express Serve®.
  2. American Express Gold®.
  3. American Express Platinum®.

Tarjetas de valor guardado

¡Importante! Los clientes que por alguna razón no puedan adquirir una tarjeta de crédito común podrán usar una tarjeta de débito de valor guardado. Este tipo de tarjeta de débito provisional se puede adquirir en cualquier tienda al por menor.

El titular deposita el dinero en la tarjeta y lo usa a su discreción: por ejemplo, hace las compras en internet o en el extranjero. No se puede gastar más de lo que hay en la cuenta. De este modo, el banco está asegurado contra la pérdida del dinero y el cliente, contra las deudas.

Referencia! Este tipo de tarjetas son muy populares en Europa entre los estudiantes y los jóvenes especialistas.

El producto American Express Serve® se va haciendo cada vez más popular. Se trata del único instrumento de este tipo que tiene un programa de bonificación.

Cualquier compra pagada con esta tarjeta se devuelve en forma de un 1% del cashback, lo que supone, sin lugar a dudas, un efecto con mucha ventaja para su cliente. Estos fondos llegan a la cuenta nada más efectuarse la operación y se pueden usar en cualquier momento.

¡Atención! Serve®Cash Back es un instrumento ideal para los que gastan más de 595 USD al mes. El total devuelto de 595 dólares cubre la comisión mensual y supone el «punto de indemnidad» para el titular.

La tarjeta Serve® funciona mejor que un depósito bancario estándar antes del salario, sobre todo si el empleador comunica al banco de antemano la cantidad que se planea ingresar en la cuenta del titular.

Ventajas especiales de American Express®

Antes que nada, es de carácter elitista: AmEx® están previstos para clientes acomodados que viajen mucho. Este concepto de la empresa se refleja en el slogan «Ser miembro tiene sus privilegios».

  1. Las tarjetas se pueden usar en todo el territorio donde está presente American Express®. Cualquier información se puede consultar en la empresa autorizada y los fondos en cajeros automáticos se mantienen de forma regular.
  2. La red de cajeros automáticos permite efectuar diariamente hasta ocho operaciones de retiro de dinero en efectivo en la divisa del país.
  3. Seguro contra robos y extravíos: si el producto adquirido con la tarjeta ha sido deteriorado o sustraído en el plazo de 90 días contados desde la fecha de compra, AmEx® analizará la opción de devolverle al cliente un importe de hasta 1000 dólares por el siniestro ocurrido.
  4. Los titulares de la tarjeta de crédito tienen prevista una multitud de servicios adicionales, como el programa de ayuda SOS Total Program, distintos tipos de seguro para turistas, el seguro automático contra accidentes, etc.
  5. Todos los productos tienen previsto el programa de acumulación de bonos Membership Rewards. La participación en este programa se pone en marcha de forma automática y es totalmente gratuita. Por cada unidad de los fondos gastados, el titular recibe unos puntos de bonificación cuya cuantía varía según el tipo de tarjeta. Los bonos acumulados se pueden cambiar por dinero o gastar en el catálogo respectivo de la empresa.
  6. Multitud de descuentos en cientos de hoteles por todo el mundo: early check-in, late check-out, desayuno gratuito, cena, internet, traslado gratuito al o del aeropuerto, noche adicional gratuita, etc.
  7. La empresa ha desarrollado muchos servicios para que sus clientes estén más cómodos. Por ejemplo, Membership Travel Service permite organizar el viaje, pedir pasajes de avión o alquilar un automóvil con una sola llamada.

Ventajas e inconvenientes de las tarjetas American Express® Spain

A la hora de elegir una tarjeta de crédito en calidad de servicio de pago, es especialmente importante conocer todas las ventajas e inconvenientes de este producto. Sólo en este caso la elección del titular será una decisión realmente sopesada y ventajosa se mire por donde se mire.

Ventajas de las tarjetas Amex® en España

  • Servicio de atención al cliente durante las 24 horas.
  • En caso de robo o extravío, el cliente recibe una tarjeta nueva en 48 horas.
  • Los bonos se pueden usar para reservar hoteles, adquirir tarjetas de regalo y conseguir bonificaciones adicionales para viajeros.
  • Se incluye el seguro gratuito de turistas.
  • La tarjeta permite acceder las salas VIP de los aeropuertos y tiene previstos unos precios especiales para el pasaje de avión.
  • Distintas bonificaciones: desde los descuentos en restaurantes hasta el acceso a eventos exclusivos.
  • Por lo general, el banco ofrece un límite elevado para sus tarjetas y en algunos casos incluso admite el servicio sin límite.

Inconvenientes

  1. Tipos de comisión elevados: los titulares pagan todos los años de 80 a 690 euros, en función del tipo de tarjeta. Aunque una parte de los productos se mantiene gratis durante el primer año, este coste supera el coste de las tarjetas estándares Visa y MasterСard. Sin embargo, el destino de la tarjeta AmEx son compras serias de personas serias. Esto quiere decir que encontrará su nicho en cualquier país.
  2. Las tarjetas American Express no se aceptan para el pago en todas las entidades de Europa. La información sobre las formas de pago se suele presentar a los clientes a la entrada de la tienda o cafetería. Sin embargo, se trata, más bien, de un fenómeno provisional, ya que los programas de afiliación se perfeccionan y se amplían continuamente.

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