Simulador de préstamos personales en línea en España en 2023 le permitirá calcular el calendario de pagos del préstamo, así como la cantidad del préstamo que planea formalizar en la cantidad de pagos mensuales.
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Calculadora o simulador de préstamos personales online en 2022: encuentre el mejor préstamo personal en España online.
Un simulador de préstamos personales es una calculadora online que permite conocer las cuotas mensuales y el interés a reembolsar de un préstamo, entre otros datos relevantes, como la TAE, la amortización o el total de intereses juntos a amortización mensual a pagar.
Existen diferentes tipos de simuladores de préstamos en cuanto a su funcionalidad y complejidad, dependiendo de la entidad financiera o de la información que aporte el simulador en concreto, pero todos ellos están destinados a proporcionar una visión lo más ajustada posible de las condiciones y de los importes que deberá pagar en las cuotas mensuales si aprueban su préstamo, para que se pueda hacer una idea antes de contratarlo, asegurarse de no endeudarse demasiado y acceder a una financiación acorde a sus necesidades.
Es una herramienta sencilla de usar y a la vez útil, gracias a sus cálculos puede comparar las ofertas de los diferentes prestamistas y elegir la que mejor responda a sus objetivos.
La mayoría de entidades financieras que ofrecen préstamos disponen de una calculadora o simulador de préstamos integrado en la página web.
En nuestra plataforma también tiene una calculadora o simulador de préstamos online para que pueda estudiar y comparar las diferentes ofertas desde un solo sitio.
Procuramos mantener actualizadas las condiciones de los prestamistas para que aproveche el uso de esta herramienta tan útil y pueda obtener la mejor financiación gracias a un cálculo correcto.
Además, en nuestra plataforma tiene disponible una extensa base de datos con información sobre los prestamistas y las características, condiciones y requisitos para acceder a sus productos financieros.
La calculadora o simulador que permite obtener información sobre la cuota mensual a pagar y ver la tabla de amortización para tener una visión general de su deuda, funciona de una forma sencilla. Realiza los cálculos mediante fórmulas específicas para los créditos o préstamos, teniendo en cuenta el capital y el interés mensual, la TAE y el plazo total del contrato.
La funcionalidad de este tipo de simuladores es indispensable a la hora de tomar una decisión al elegir una oferta de financiación a través de una entidad financiera y de tener claro el dinero que deberá pagar cada mes para evitar el agravamiento de su situación económica.
Dependiendo de sus necesidades, tiene disponibles varios tipos de cálculos mediante los simuladores. Elija el que se adapte mejor a sus objetivos:
Tal y como ya se ha dicho anteriormente, es una calculadora sencilla y permite conocer el importe de las cuotas mensuales que deberá reembolsar en capital e intereses durante el período que disfrute del crédito o préstamo.
Para realizar los cálculos, deberá introducir el importe total del préstamo, la tasa anual equivalente y la duración del préstamo.
TAE o Tasa Anual Equivalente es una referencia orientativa del coste efectivo anual de un producto financiero, sin importar el plazo en el que este haya sido contratado.
Esta tasa expresa en forma de porcentaje el coste anual total que se pagará por el préstamo y no solo incluye el interés nominal, sino que abarca todos los gastos adicionales, ya sean comisiones, seguros añadidos, etc. Es algo que resulta considerablemente útil a la hora de comparar diferentes ofertas de préstamos.
Realizar los cálculos de la financiación de un crédito o préstamo con un simulador online también puede incluir la tabla de amortización, es un cuadro con un desglose que contiene datos sobre el pago y el concepto de cada gasto, ya sea el interés o un gasto añadido, además puede contener información sobre las cuotas mes a mes y la cantidad restante a pagar.
El sistema más común que se usa para calcular la amortización en España es el Sistema Francés de Amortización, funciona mediante un pago elevado de los intereses al principio y va bajando a lo largo del plazo de devolución, la cuota mensual, en cambio, se mantiene fija.
El Sistema Francés de Amortización es el más usado por las entidades financieras debido a que su beneficio suele estar concentrado en los intereses, esté método les permite cobrarlos al principio de todo.
Estos son los pasos a seguir para realizar los cálculos que desee en el simulador de préstamos:
Determinar sus objetivos y la finalidad del préstamo: el importe y el plazo en el que desea devolverlo, así como su situación financiera personal para saber enseguida si cumple los requisitos del prestamista.
Introducir en los campos correspondientes del simulador el importe deseado y el plazo de devolución que se ajuste a sus necesidades.
En algunos casos también podrá elegir la tasa de interés y/o responder a unas preguntas, por ejemplo, si es Usted cliente de la entidad financiera a la que le solicita el préstamo, si tiene nómina o cobra pensión, el tipo de préstamo personal (reformas, coche, estudios, viaje, etcétera).
Además, es frecuente que vea varias ofertas según los datos introducidos (por ejemplo, si elige domiciliación de nómina o pensión) y que le ofrezcan rellenar el formulario de solicitud para conocer inmediatamente si tiene disponible una pre-oferta.
Recuerde que la información obtenida como resultado del simulador, tiene un carácter orientativo, no constituye una oferta de contratación y está sujeta a la aprobación posterior de la entidad financiera que corresponda en su caso.
El uso del simulador permite conocer la cuota mensual orientativa que deberá pagar y, en algunos casos, obtener el desglose correspondiente a la TAE, TIN, comisión de apertura y otro tipo de gastos, así como el importe total a reembolsar durante todo el período que haya disfrutado del crédito o préstamo.
Además, es un método de análisis y comparación de las ofertas de los diferentes prestamistas y la posibilidad de obtener una pre-oferta de la entidad financiera si encaja en el perfil del prestatario.
Existe una gran variedad de características y requisitos a cumplir para obtener un préstamo y varían de una entidad a otra, normalmente el proceso de estudio y pre-oferta de los productos de financiación se basan en un programa de análisis automático.
Los principales factores que se tienen en cuenta son:
Historial de crédito
Un historial crediticio positivo aumenta las probabilidades de la aprobación de su solicitud de préstamo.
Solvencia
Para importes superiores a los 1.000€ y plazos de devolución del préstamo superiores al mes, como norma general se pide demostrar su solvencia mediante ingresos estables y suficientes, ya sea con una nómina, una pensión u otro tipo de ingresos válidos.
Edad del prestatario
Normalmente, la edad válida oscila entre los 18 años y alrededor de los 75, pero puede variar en función del importe, plazo y la situación personal del prestatario.
Domiciliación de nómina o pensión
Los bancos suelen ofrecer una disminución del interés de la tasa nominal si domicilia su nómina o pensión en su entidad.
Contratación de seguros
Al igual que con la domiciliación de la nómina o la pensión, si contrata un seguro es probable que le hagan una oferta en la tasa de interés nominal, suele rondar el 1%.
Importe del préstamo
Influye directamente en el interés que se genere del préstamo, calcule bien la cantidad de dinero que solicite para facilitar la gestión de su préstamo.
Plazo de amortización
Al igual que con el importe, el plazo influye directamente en los intereses del préstamo. Además, a mayor plazo, más será el interés ocasionado.
Bienes en propiedad del prestatario
La posesión de un inmueble o un vehículo puede ser un factor decisivo a la hora de obtener préstamos de cantidades importantes, dependiendo del valor de la propiedad.
Para calcular la cuota exacta que va a pagar por financiar a través de una entidad bancaria o de crédito su proyecto personal, su reforma o la compra de un coche, lo primero que deberá saber es qué entra en el préstamo, en otras palabras, deberá hacer un desglose de todos los gastos que componen el préstamo. Normalmente, un préstamo está formado del capital inicial, los intereses, las comisiones, el plazo de amortización.
Si necesita hacerse una idea de la cuota mensual a primera vista, lo importante es fijarse en el TAE, a diferencia del tipo de interés nominal o TIN, la tasa anual equivalente engloba todos los gastos ocasionados del préstamo, incluido los intereses, comisiones y otros gastos, su expresión en forma de porcentaje puede servir para comparar entre diferentes ofertas y no dejar pasar desapercibidos algunos gastos añadidos.
La cuota mensual de un préstamo se obtiene de la siguiente forma: se suma el capital inicial prestado y los intereses y se divide entre el plazo de amortización.
A pesar de que la fórmula para calcular esta cuota parece sencilla, es más rápido y eficaz confiar este tipo de cálculos a calculadoras y simuladores online, creados especialmente para ayudar en estos casos.
Introduzca los datos en los campos interactivos correspondientes y el simulador calculará los resultados inmediatamente y con la máxima precisión.
Ventajas:
Cálculos precisos
El programa que hace funcionar la simulación contiene fórmulas especialmente indicadas para el sector de financiación, por lo que sus resultados son precisos y confiables.
Resultados inmediatos
En cuestión de segundos obtiene el resultado de los cálculos, a diferencia de los cálculos mentales o "a la antigua" usando papel y bolígrafo, el programa no tardará mucho y es poco probable que se cometa un error.
Diferentes opciones de simulaciones
Puede usar una calculadora o simulador online para calcular un préstamo o crédito, pero también para calcular los pagos de su hipoteca, de los seguros o para comparar tipos de interés, entre otras funciones.
Derechos de privacidad
El uso del servicio de la calculadora o del simulador no presupone el tratamiento de sus datos personales, ni el estudio de su solicitud, la finalidad del programa es el cálculo correcto de su préstamo, si no rellena y envía un formulario, las entidades financieras que haya analizado no obtendrán sus datos.
Desventajas:
Información orientativa
Las condiciones y características que contienen las ofertas de los diferentes prestamistas cuando hace uso del simulador, tienen carácter orientativo y sirven para el cálculo de los pagos que realizará por sus productos para que tenga una visión general y pueda hacerse una idea si le conviene o no en su situación personal. Las condiciones finales siempre están sujetas a la aprobación de la entidad financiera.
Preferencias limitadas
No siempre será posible indicar el tipo de productos financieros que desea contratar, si se trata de préstamos para hipotecas, seguros, reformas u otros motivos. Además, puede que tampoco sea posible indicar si desea realizar un pago anticipado antes de contratar un préstamo, pero si lo podrá calcular en el simulador de amortización.
Para concluir, las ventajas consisten en el acceso gratuito a una herramienta útil y potente para realizar cálculos de sus préstamos en función de las cuotas mensuales, intereses, plazos de amortización, etcétera y obtener unos resultados inmediatos para poder usar en el análisis y comparación de los diferentes productos de financiación que ofrecen los bancos u otras entidades.
Las desventajas consisten es que esta información tiene un carácter orientativo y no constituye una oferta de contratación, estando sujeta a la aprobación final por parte de la entidad que corresponda. Además, no siempre podrá obtener todas las respuestas sin contactar con el servicio de atención a los usuarios del prestamista en el que esté interesado, los cálculos son sencillos y sirven para tener idea de la cuota a pagar.
En función de sus objetivos, el uso de este tipo de simulación para realizar los cálculos pertinentes antes de contratar financiación para sus proyectos, es altamente recomendable, podrá saber cuánto dinero deberá reembolsar mensualmente podrá consultar la tabla de amortización que le servirá de ayuda para planear la gestión de su deuda.
Aquí tiene un ejemplo de la cuota a pagar por un préstamo de 10.000€ a un plazo de 5 años, obtenido mediante el cálculo en un simulador.
Se ha introducido en los campos interactivos correspondientes del simulador, el importe deseado y el plazo de devolución: 10.000€ y 60 meses (5 años).
A continuación, el simulador del Banco A tiene los siguientes campos a rellenar: si es cliente del banco, si quiere domiciliar su nómina o pensión y la finalidad del préstamo.
El Banco B dispone de los siguientes campos adicionales en su simulador: si quiere domiciliar su nómina o pensión y si quiere contratar un seguro con el banco, las dos opciones mejoran el tipo de interés nominal en caso de respuesta afirmativa.
Después de realizar el cálculo, el resultado obtenido es el siguiente:
Banco A:
Importe de la cuota mensual: 197,63€ al mes el primer año y 200,54€ el resto del período.
TIN: 5,99% el primer año y 6,74% el resto del período.
TAE: 7,64%
Comisión de apertura: 225€
Total a devolver: 11 997,48€
Banco B:
Importe de la cuota mensual: 185,30€ al mes.
TIN: 4.25%
TAE: 4.51%
Comisión de apertura: 0€
Total a devolver (con todos los gastos incluidos): 11.193,76€
Gracias a unos cálculos rápidos y sencillos, en cuestión de unos minutos se puede comprobar la viabilidad de un producto de financiación en relación a la situación económica de cada uno.
En este caso, el importe total a devolver para un préstamo de 10.000€ a un plazo de 5 años, varía de un banco a otro, exactamente la diferencia en el total a devolver son 803,72€.
¿Se puede afirmar que un préstamo es más beneficioso que otro después de realizar un estudio tan rápido? Se podría decir que sí, pero el sector de la financiación es más complejo y son varios los factores que influyen tanto en la decisión final de un prestamista, como en la decisión final de un prestatario.
Por ejemplo, podría darse el caso de que el prestatario solo cumple los requisitos del Banco A o que el mismo Banco A, viendo que el solicitante del préstamo es un cliente del banco y tiene un historial crediticio, no quiera perderlo y le ajuste los intereses para que el prestatario opte por contratar un préstamo con ellos.
Son varias las cosas a tener en cuenta al usar un simulador online:
Los resultados del cálculo en el simulador pueden mostrar unos indicadores de intereses, cuotas, etc. mínimos y/o no incluir comisiones ni gastos añadidos. Las condiciones finales del préstamo se reflejarán una vez esté aprobado el préstamo, deberá estudiar atentamente el contrato antes de aceptar y firmarlo.
La TAE o la Tasa Anual Equivalente incluye todos los gastos devengados del préstamo, como pueden ser los intereses, las comisiones, los gastos de apertura y de estudio, el seguro del préstamo, etcétera. Use el porcentaje del TAE para comparar los diferentes préstamos antes de tomar la decisión final.
La decisión de obtener financiación a través de una entidad bancaria o de crédito debe ser meditada responsablemente, el Banco de España recomienda que la cantidad total de las deudas de un prestatario no supere el 40% de sus ingresos.
Los resultados del simulador tienen un carácter orientativo, no constituyen una oferta de contratación y están sujeta a la aprobación posterior de la entidad financiera.
Las entidades financieras tienen como objetivo mantener la permanencia de sus clientes y usuarios, por esta razón, es frecuente que ofrezcan unas condiciones más interesantes para sus clientes, ya sea en el mantenimiento de las tarjetas, mediante diferentes ofertas de seguros o de préstamos. Por ello, la descarga de la app del banco o la entidad donde tiene su cuenta corriente puede ser una buena idea a la hora de estudiar los productos de financiación que ofrecen las diferentes empresas y elegir el que se adapte mejor a Usted.
Es importante distinguir la diferencia entre estos dos términos a la hora de elegir un préstamo y estudiar las condiciones de los prestamistas.
TIN o tipo de interés nominal es el porcentaje que representa el concepto de pago por el dinero prestado.
TAE o tasa anual equivalente es el porcentaje que incluye todos los gastos que contiene el total del préstamo: los intereses, las comisiones y otros posibles gastos.
A la hora de comparar las condiciones de diferentes préstamos es importante fijarse en el porcentaje que representa la TAE.
Antes de firmar el contrato, consulte y lea con atención los Términos y Condiciones, con especial atención en cada uno de los gastos que contiene el préstamo.
Al margen de los intereses y la cuota mensual, se puede encontrar con comisiones de apertura, de estudio, comisiones o multas por amortización total o parcial anticipada, etcétera.
Además, es conveniente estudiar el apartado de las multas y las posibilidades que tiene de pedir una prórroga del plazo en el caso de que le surja algún imprevisto. Debido a que si el plazo de amortización tiene una duración de más de un año, durante este período de tiempo pueden suceder situaciones que sería conveniente tener pensadas con antelación para no endeudarse más de la cuenta.
Si le surge alguna duda antes de firmar el contrato del préstamo, consulte con su prestamista o en nuestra plataforma, la información se actualiza constantemente y probablemente encuentre la respuesta que busca en nuestra página.
