Seleccione un país
España
Seleccione una ciudad
Seleccione una ciudad
Seleccione idioma
Español
Seleccione país
Seleccione un país
España
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Seleccione un país
España
Seleccione una ciudad
Seleccione una ciudad

Préstamos rápidos para agosto 2022 en España

Obtenga préstamos rápidos en organizaciones financieras verificados por nuestros especialistas. En 20.08.2022 0 préstamos. Aumente las posibilidades de obtener dinero: complete su solicitud con una verificación de puntaje de crédito gratuita.

Calcular el interés de un préstamo rápido en España

Cálculo del préstamo de cualquier banco
Monto del préstamo
i

Especifique el monto del préstamo deseado

EUR
EUR
1000 €
100000 €
Plazo de préstamo
i

Especifique el período de préstamo para el cálculo

meses
días
1
60
Tasa de interés
i

Seleccione la tasa de interés del préstamo

1 %
100 %

Tasas de interés de préstamos rápidos en las ciudades de España

En España no existe un tipo legal máximo de interés, tampoco se encuentran sometidas al control del Banco de España, ni se les impone la obligación de estar inscritas en el registro de la comunidad autónoma en el que se encuentre su domicilio social. Todo ello hace que las entidades financieras son libres de fijar un tipo de interés más apropiado para ellas y los consumidores cuentan con muchas menos garantías. 

Sólo existen leyes que regulan la actividad de estas organizaciones financieras. Aquellos créditos cuyo importe es superior a 200 euros están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso en que la suma total del préstamo no alcance los 200 euros, resulta de aplicación la legislación general de defensa de los consumidores, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre. 

Otros tipos de préstamos

Cómo obtener un préstamo rápido

Rellene el cuestionario
Rellene el cuestionario
En nuestro sitio web usted puede completar un pequeño cuestionario para solicitar un préstamo rápido.
Pase la verificación de puntaje de crédito
Pase la verificación de puntaje de crédito
Le sugerimos que verifique su puntaje de crédito en línea de forma gratuita.
Envíe su solicitud a las empresas propuestas
Envíe su solicitud a las empresas propuestas
Después de verificar su puntaje de crédito, usted podrá enviar su solicitud de préstamo a las compañías adecuadas.
Espere la respuesta del prestamista
Espere la respuesta del prestamista
Si es necesario, el prestamista se pondrá en contacto con usted para obtener más detalles.
Obtener crédito
Obtener crédito
Obtenga dinero en una cuenta bancaria o en una sucursal bancaria.
Aplicar Sus datos están protegidos de forma segura
Préstamos rápidos para agosto 2022

Préstamos rápidos: solución eficaz para cubrir demandas personales

Cada día nos enfrentamos a diferentes necesidades: buscamos un coche nuevo, tenemos que pagar la educación de nuestros hijos, hacer reformas en casa, adquirir vacaciones de ensueño que llevamos esperando todo el año. Estas tareas requieren un requisito común: dinero. Para hacer frente a estos pagos puntuales, entre otras opciones, podemos solicitar préstamos rápidos o préstamos inmediatos.

¿Qué son, cómo se pueden requerir y por qué pueden solucionar nuestra demanda? Lo vemos.

¿Qué son préstamos rápidos?

El préstamo inmediato es una herramienta financiera que permite conseguir dinero sin tener que presentar razones y explicaciones para qué fin se solicita. En la mayoría de los casos, el cliente puede pedir y recibir el importe prácticamente sin salir de casa ya que pueden ser requeridos online.

En comparación con el crédito, al recibir el préstamo el cliente dispone de todo el dinero desde el inicio con la condición de que lo devuelva en un plazo acordado y pagando unos intereses. Al ser otorgado el importe el prestatario está obligado a devolver ese capital. Las condiciones de devolución se reflejan en un contrato entre ambas partes.

Los préstamos rápidos se caracterizan por:

  • La tramitación puede ser de carácter urgente. Cómo procede del nombre de esta operación financiera, la caracteriza la rapidez con la que el cliente recibe el dinero, a veces el mismo día que fue enviada la solicitud.

  • No es necesario justificar la finalidad del dinero. Cómo decíamos anteriormente, el prestamista no va a preguntar para qué el usuario necesita el dinero y de qué manera lo quiere gastar.

  • No suelen pedir un listado amplio de documentación. Los prestamistas en la mayoría de los casos no exigen a sus usuarios presentar nóminas, bienes raíces, automóviles o similares que avalen su situación financiera.

  • El importe otorgado no suele ser alto. La cantidad de dinero que puede recibir el consumidor del préstamo no suele superar 10.000 euros, en la mayoría de los casos el importe será aún más bajo no llegando a 1000 euros, especialmente cuando se trate de la primera solicitud.

  • Los intereses son elevados. La media de un TAE (Tasa Anual Equivalente) en España es de aproximadamente 20-25%. En comparación con otros tipos de préstamos, los préstamos rápidos suelen tener intereses que superan esta cifra.

  • El plazo de devolución puede ser corto. Un préstamo inmediato suele ser otorgado con la condición de reembolso en un periodo muy limitado a diferencia con créditos.

  • El préstamo puede ser concedido a los clientes presentes en los principales registros de morosidad, por ejemplo, en RAI o ASNEF.

Ventajas e inconvenientes de préstamos rápidos:

Las principales ventajas de los préstamos inmediatos son la brevedad con que se tramitan y la rapidez con la que la suma necesaria puede ser otorgada al consumidor.

Además, en la mayoría de los casos el importe se concede ya que al usuario prácticamente no se le exige presentar documentación, ni tampoco nóminas, contratos de trabajo u otros requisitos especiales. Es bastante fácil solicitar dinero: una gran mayoría de entidades financieras conceden préstamos rápidos online.

En respecto con los inconvenientes, el principal de ellos es el elevado interés que fija la entidad financiera al ser otorgado el préstamo, cómo también un periodo de tiempo limitado para realizar la devolución.

Referencia! Los préstamos rápidos pueden ser una solución para aquellos que no tengan la posibilidad de pedir un préstamo convencional. Sin embargo, es importante estudiar las condiciones de devolución y el nivel de intereses que se le aplican al importe.

¿Qué tipos de préstamos rápidos existen?

Se puede destacar cuatro tipos de préstamos rápidos: los préstamos preconcedidos, los minicréditos, los préstamos personales rápidos y la financiación en las tiendas.

Préstamos preconcedidos

Este tipo de préstamos los bancos suelen ofrecer a sus clientes, sin que éstos tengan que presentar previa solicitud. El importe que concede el banco puede variar, la demanda no requiere mucho papeleo y el dinero se concede en 5 minutos.

Minicréditos

Habitualmente, el importe concedido es bajo: muy pocas veces supera los 1000 euros. El interés suele ser muy elevado – es de los más caros en el mercado puesto que se cobra por día desde el momento de la solicitud. El plazo de devolución es corto: en muchos casos el usuario debe devolver el dinero en 1-2 meses.

Generalmente se devuelve de forma íntegra en un único pago, aunque a veces el prestamista puede permitir pagos aplazados. Sirve para los consumidores que necesiten dinero de forma inmediata y también para los que estén presentes en los registros de morosos como ASNEF o RAI.

Préstamos personales rápidos

Algunos bancos y entidades financieras ofrecen préstamos personales rápidos que pueden ser solicitados online. No requieren mucha documentación y la respuesta suele tardar entre 8 y 48 horas laborables. El prestamista cuenta con la garantía personal del cliente que se hace responsable de devolver el dinero. Las condiciones de devolución se fijan en un contrato entre partes.

Financiación en tiendas

Sirve sobre todo para conseguir financiación en grandes cadenas para adquirir sus productos como electrodomésticos, muebles, teléfonos móviles, ordenadores, etc. Las condiciones generales pueden ser muy favorables: pagos a plazos y sin intereses.

¿Cómo solicitar un préstamo rápido?

Las reglas para pedir préstamos pueden variar, dependiendo de la entidad que otorga el importe solicitado. No obstante, el orden suele ser el siguiente:

Paso 1

Debe escoger y calcular el préstamo deseado insertando la suma necesaria del préstamo y el plazo de devolución. Muchas fuentes de información en la red recomiendan hacer una revisión previa de tasas para asegurarse que puede cumplir con las condiciones del préstamo. La mayoría de los prestamistas tienen disponibles en sus plataformas simuladores de crédito online.

Paso 2

Tendrá que rellenar la solicitud para pedir el préstamo, generalmente la puede completar en la página web del prestamista.

Es importante tener en cuenta que la empresa solo confirmará el préstamo si el cliente cumple todos los requisitos exigidos. Las condiciones generales que pueden ser solicitadas son: ser mayor de edad, residir legalmente en España y disponer de una cuenta corriente en un banco español.

En algunos casos para conceder el préstamo la empresa tiene que comprobar los datos bancarios del usuario y verificar su identidad. También algunos realizan una evaluación crediticia de sus clientes. Una vez aprobado el préstamo, la notificación, si el préstamo ha sido concedido, llegará a su correo electrónico.

Paso 3

Al ser confirmado el préstamo, la entidad financiera realizará la transferencia a la cuenta bancaria que usted ha indicado en su solicitud.

¿Cómo pagar por el préstamo solicitado?

La devolución del préstamo puede realizarse mediante alguna de las siguientes fórmulas:

  • Pago con tarjeta bancaria, de crédito o débito.

Es la opción más fácil de pago. Para usar este método generalmente tiene que acceder a su área de cliente. Cuando vaya completar la solicitud para solicitar el préstamo, tiene que también introducir el número de su tarjeta de débito o crédito. El día de pago la suma será amortizada automáticamente.

  • Pago mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista.

La operación puede tardar más tiempo en llegar a la cuenta del prestamista: hasta 48 horas. Debe tenerlo en cuenta para cerrar la deuda en el plazo acordado.

  • Pago en efectivo.

A veces el cliente puede también ingresar el dinero en efectivo en las cuentas bancarias del prestamista. El cliente antes tiene que comprobar que esta opción de pago está disponible.

Tengan en cuenta que en muchas ocasiones puede reembolsar anticipadamente la deuda, pero asegúrense de que el prestamista no aplique comisiones por pago anticipado.

¿Cuál es el precio real de un préstamo rápido?

Es importante saber el costo real de un préstamo rápido antes de solicitarlo. Aquí le contamos cómo se calcula un préstamo.

Tasa de interés

Se debe prestar especial atención a la tasa de interés que es el costo que el cliente deberá pagarle a la entidad financiera por el dinero prestado. Generalmente la tasa se expresa de manera mensual y en porcentaje. Puede ser fija, variable o mixta.

Tasa de interés fija

La cuota de este tipo de tasa se mantiene constante durante todo el periodo de pago del préstamo.

Tasa de interés variable

En este caso la tasa de interés cambiará según se haya pactado con la entidad financiera. Esta opción es más común en los préstamos rápidos a corto plazo.

Tasa de interés mixta

Esta tasa de interés es la mezcla entre la fija y la variable. Al solicitar un préstamo rápido, el prestamista le aplica una tasa fija por un determinado tiempo. Pasado el plazo fijado, la entidad comenzará a aplicar una tasa variable previamente acordada en el contrato.

Comisiones

Es importante tener en cuenta que las entidades financieras no sólo cobran una tasa de interés, sino también cobran comisiones y otros gastos asociados al préstamo. Esto puede incluir: el costo de cancelación del préstamo, pago anticipado, etc.

Es decir, cuando vaya solicitar un préstamo rápido cualquier entidad financiera debe informar del TIN y la TAE. El TIN es el Tipo de Interés Nominal del préstamo: el porcentaje que usted paga al banco por acceder al dinero que le han prestado.

El TAE o Tasa Anual Equivalente incluye además del TIN, el resto de costes del préstamo, como las comisiones de apertura, la frecuencia de los pagos y otros gastos de operación.

Regulación legal de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos se encuentran regulados por diferentes normativas, dado que no existe una única ley para este formato de préstamos. Aquí describimos algunos derechos generales que sirven para proteger al consumidor:

  • Derecho a toda información sobre el préstamo que debe reflejarse en el contrato

  • Derecho a amortización anticipada

  • Derecho de cancelación

  • Derecho a una oferta vinculante

A la vez el consumidor tiene el derecho de informarse sobre:

  • Condiciones generales del préstamo

  • Intereses TIN y TAE

  • Comisiones

  • Vinculaciones

Una de las normativas generales que regula los préstamos rápidos es la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. Esta ley aplica tanto a prestamistas como a intermediarios en la concesión de créditos en cualquier forma, incluyendo préstamos. La ley impone que el prestamista debe proporcionar al prestatario la forma del contrato, su contenido, la forma de calcular la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Los minicréditos cuyo importe sea inferior a 200 euros no están regulados por esta ley, por lo que para su regulación se aplica la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes, contenidos en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre.

Otra normativa que puede servir para regular los préstamos rápidos es la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. Al solicitar préstamos rápidos, las entidades financieras podrán consultar ficheros de solvencia patrimonial y de crédito.

En el caso de que la solicitud de un préstamos o crédito sea denegada por el resultado de la consulta por estar el consumidor registrado en el listado de morosos como ASNEF o RAI, la entidad financiera está obligada a informar al consumidor de forma inmediata y gratuita de los resultados de dicha consulta y de la base de datos consultada.

De esta forma el usuario será informado sobre su situación y la podrá resolver lo antes posible.

¿Qué se debe tomar en cuenta antes de pedir un préstamo rápido?

Es muy importante considerar distintos aspectos antes de aplicar a un préstamo inmediato. Aquí resumimos lo que usted deberá hacer antes de solicitar un préstamo.

Comparar varios préstamos antes de elegir uno

Es fundamental que antes de solicitar un préstamo rápido compare varios préstamos entre las distintas entidades financieras. Comparar las condiciones, tasas de interés, comisiones se puede a través de una calculadora de préstamos que puede buscar en la red o en la página web del prestamista.

Estar dentro del rango de edad que pide el prestamista

Las edades varían según el prestamista, generalmente el usuario del préstamo puede aplicar al ser mayor de 18 o 21 años.

Decidir por cuánto tiempo puede asumir la deuda

En el momento de solicitar un préstamo esta es una pregunta clave. Es muy recomendable que analice su capacidad de reembolso, para evitar los impagos, deudas que generen un aumento de comisiones y perjudiquen su historial crediticio.

Estudiar las comisiones que se le aplican al préstamo solicitado

Los gastos y comisiones que la entidad financiera a veces le aplica a un préstamo pueden ser muy diferentes.

Los más habituales son los siguientes:

  • Comisión de estudio ­– remunera el análisis de los riesgos que la entidad financiera tiene que realizar para decidir si le concede el préstamo al consumidor.

  • Comisión de apertura – incluye los gastos por las operaciones necesarias para formalizar el préstamo.

  • Compensación por cancelación o reembolso anticipado – abarca las posibles pérdidas del prestamista por los intereses que dejará de percibir.

  • Comisión por modificación de condiciones – cualquier cambio implica un nuevo análisis de las condiciones del préstamo.

  • Gasto por reclamación – abarca las operaciones que se realizan para reclamar la deuda en caso de impago.

Determinar su capacidad de pago

Antes que todo debe asegurarse que tendrá ingresos necesarios, por ejemplo, por trabajo o pasivo para pagar a tiempo conforme con los plazos acordados en el contrato entre las partes.

No olviden considerar todos los compromisos y las posibles emergencias. Es decir, usted tiene que estar seguro que podrá cubrir la deuda en su totalidad en el plazo establecido.

Consultar su historial crediticio

Para calificar a préstamos rápidos lo ideal es tener un buen historial crediticio. De ese modo, el banco o empresa FinTech puede comprobar si tiene la posibilidad de cumplir con los requisitos y condiciones de pago establecidos.

Un buen historial implica tener mejores condiciones como, por ejemplo, tasas de interés del préstamo solicitado.

No estar en la lista de morosos como ASNEF o RAI también es una ventaja que en la mayoría de los casos asegura la confirmación del préstamo rápido. No obstante, aunque usted esté presente en los registros de morosidad, el prestamista puede otorgarle el dinero necesario cuando se trate de préstamos rápidos con un importe bajo.

Tener ingresos fijos

Hay veces que el prestamista pide que el consumidor le demuestre la existencia de ingresos mensuales, nóminas de trabajo. En relación con los préstamos rápidos es muy inusual que demanden este requisito.

Preguntas frecuentes

¿Para qué sirven los préstamos rápidos?

La ventaja principal de este producto financiero es la rapidez con la que el consumidor puede recibir el dinero: a veces es solo cuestión de horas.

A diferencia con los créditos, el cliente no tiene que especificar al prestamista para que quiere solicitar el dinero ni tampoco presentar un listado amplio de documentación.

Los préstamos rápidos pueden también servir de solución cuando el cliente está presente en el registro de morosos, por lo que no puede solicitar otros productos bancarios.

¿Cuáles son los principales requisitos para pedir un préstamo rápido?

Generalmente las entidades financieras requieren que el prestatario presente su DNI o NIE para verificar que es mayor de edad y reside legalmente en España. También deberá disponer de una cuenta corriente en un banco español.

¿Qué derechos tengo y qué información me debe proporcionar el prestamista?

Los derechos generales que sirven para proteger al consumidor son los siguientes:

  • Derecho a toda información sobre el préstamo que debe reflejarse en el contrato

  • Derecho a amortización anticipada

  • Derecho de cancelación

  • Derecho a una oferta vinculante.

A la vez el consumidor tiene el derecho de informarse sobre:

  • Condiciones generales del préstamo

  • Intereses TIN y TAE

  • Comisiones

  • Vinculaciones

¿Qué tengo que tener en cuenta antes de pedir un préstamo rápido?

  1. Comparar varios préstamos antes de elegir uno.

  2. Estar dentro del rango de edad que pide el prestamista.

  3. Decidir por cuánto tiempo puede asumir la deuda.

  4. Estudiar las comisiones que se le aplican al préstamo solicitado.

  5. Determinar su capacidad de pago.

  6. Consultar su historial crediticio.

  7. Tener ingresos fijos.

¿Qué tengo que tener en cuenta en relación con los intereses de préstamos rápidos?

Los intereses son el principal elemento mediante el cual los prestamistas obtienen beneficios con su actividad.

Tenga en cuenta, que, al reembolsar el préstamo rápido, no solo tendrá que devolver la suma otorgada por el prestamista, sino que también deberá amortizar los intereses y gastos adicionales de operación. Cada banco o prestamista dispone de sus condiciones especiales reflejados en el contrato que firman entre partes. Por eso es importante que se informe bien de la tasa de interés y las comisiones para evaluar todos los riesgos y su capacidad de pago.

Si le cuesta hacer matemáticas, siempre puede acceder a una herramienta que se encargue de hacer el cálculo como un simulador de préstamos. Por ejemplo, este instrumento está disponible en la página web del Banco de España.

¿Qué es el TIN y la TAE?

El TIN es el Tipo de Interés Nominal del préstamo – el porcentaje que usted paga al banco por acceder al dinero que le han prestado. El TAE o Tasa Anual Equivalente incluye además del TIN, el resto de costes del préstamo, como las comisiones de apertura, la frecuencia de los pagos y otros gastos de operación.

Por el contrario, la TAE se calcula de acuerdo con una fórmula matemática normalizada que tiene en cuenta el tipo de interés nominal de la operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, semestrales, etc.), las comisiones bancarias por cancelación o amortización, y los gastos de la operación. Además, habrá que tener en cuenta si hay otros gastos como, por ejemplo, la comisión de apertura.

En resumen, para el consumidor es mejor fijarse en la TAE. El TIN presenta un dato informativo, pero no incluye datos adicionales como comisiones, plazos, etc. Con la TAE podemos entender mejor cuál es el costo del préstamo rápido y si tiene buenas condiciones.

También es importante tener en cuenta que la diferencia del porcentaje entre el TIN y la TAE suele ser mayor en los préstamos personales rápidos que en, por ejemplo, los préstamos hipotecarios.