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Préstamos personales para septiembre 2022 en España

Obtenga préstamos personales en bancos verificados por nuestros especialistas. En 30.09.2022 19 créditos. Aumente las posibilidades de obtener dinero: complete su solicitud con una verificación de puntaje de crédito gratuita.

Encontradas 19 ofertas

Fecha de actualización
20.08.2022
14:12
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€100 - €1600
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Calificación crediticia recomendada
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Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

0% - 1.1% diario
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Calificación crediticia recomendada
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421.20% por año
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PRESTAMER
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Calificación crediticia recomendada
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Los términos del préstamo están disponibles después de la solicitud individualmente
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T.A.E. 289,2%
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2-12 meses
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determinado al hacer un préstamo
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12 - 72 meses
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En España no existe un tipo legal máximo de interés, tampoco se encuentran sometidas al control del Banco de España, ni se les impone la obligación de estar inscritas en el registro de la comunidad autónoma en el que se encuentre su domicilio social. Todo ello hace que las entidades financieras son libres de fijar un tipo de interés más apropiado para ellas y los consumidores cuentan con muchas menos garantías. 

Sólo existen leyes que regulan la actividad de estas organizaciones financieras. Aquellos créditos cuyo importe es superior a 200 euros están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso en que la suma total del préstamo no alcance los 200 euros, resulta de aplicación la legislación general de defensa de los consumidores, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre. 

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Préstamos personales para septiembre 2022

¿Qué es un préstamo personal?

Es un crédito sin garantía que otorga un banco o otra entidad financiera a las personas particulares con la obligación de pagar la deuda, incluyendo intereses, de acuerdo con el calendario de pagos establecido en el contrato.

Préstamos personales ofrece la mayoría de las entidades financieras de España.

La principal característica distintiva de los préstamos personales es que, en la mayoría de los casos, no es necesario aportar un aval o garantía para obtener dicho préstamo.

Para la gente ordinaria un préstamo personal es una oportunidad para recibir dinero para realizar cualquier proyecto cuando sea necesario, sin tener que ahorrar. Con un crédito personal se puede financiar las necesidades así como reformar la casa, comprar electrodomésticos y muebles, pagar una deuda o refinanciar otro préstamo, financiar un viaje, comprar un coche nuevo, pagar los estudios e incluso abrir su propio negocio.

Como cualquier préstamo se emite bajo el interés, que el cliente paga junto con el capital prestado, por lo que el banco gana y puede compensar las posibles pérdidas asociadas con los impagos de préstamos. Para la entidad financiera, estos préstamos tienen un alto nivel de riesgo en términos de morosidad y no devolución, ya que no tienen garantía. Por lo tanto, las tasas de interés de los préstamos personales son más altas que los créditos hipotecarios u otros préstamos garantizados.

Por lo general, los préstamos personales son a mediano plazo, el período de amortización es de 1 a 5 años. Pero hay bancos que ofrecen préstamos con un objetivo como comprar un coche nuevo a más largo plazo, hasta 8 - 10 años.

El monto del préstamo depende del proyecto que desea financiar y de la cantidad de ingresos regulares, generalmente es de 1.000 € a 75.000 €. Si los ingresos del cliente son pequeños, el banco no podrá ofrecer una gran cantidad de dinero.

Tipos de préstamos personales

Los préstamos personales se pueden dividir en tipos por el propósito de su uso.

Con la insignificancia de las diferencias en el valor de los objetivos, es importante elegir entre préstamos.

  • Créditos al consumo. Son préstamos que se ofrecen en la mayoría de los comercios y se emiten para la compra de muebles o electrodomésticos. El período de amortización, por lo general, es de 6 meses a 2 años. Un préstamo al consumidor puede no tener costos adicionales para el comprador si es pago a plazos, sin intereses por parte del banco.

  • Préstamo para Reformas del Hogar. Es un préstamo personal para reparaciones en la casa o el apartamento, así como la compra de muebles y electrodomésticos necesarios. Ofrecen muchas organizaciones financieras por un período de 1 año a 5 años, el monto del préstamo puede ser de hasta 60.000 €. Con el coste real mínimo de 5-6 %.

  • Préstamo para coche. El préstamo se emite para la compra de un coche nuevo, ecológico o de segunda mano. El dinero se transfiere a la cuenta del concesionario de automóviles donde ocurre la compra cuando el cliente firmó el contrato. Dependiendo del coche, ofrecen una cantidad de los 5.000 a los 70.000 €, aproximadamente la cantidad que cuestan los coches, que tendrá que devolver en cuotas mensuales junto con intereses durante un periodo acordado que suele ser de los 12 meses hasta los 8 - 10 años. Unas características que los diferencian de otros tipos de préstamos personales es que el banco le pedirá que demuestre que gastará dinero en la compra de un automóvil. La cantidad del préstamo es igual al valor del auto comprado y no más. Además, el banco puede tomar el automóvil comprado como garantía. Por lo general, en dichos préstamos, la tasa de interés es fija y puede reducirse con la compra del seguro para el coche.

  • Préstamos para estudios. Estos préstamos tienen como objetivo pagar la totalidad o una parte de diferentes tipos de estudios, entre los que, cursos de idiomas, estudios en Universidades españolas y también extranjeras, estudios de postgrado o doctorado. Se otorgan a estudiantes de entre 18 y 31 años y generalmente tienen una tasa más baja en comparación con otros préstamos personales y un período de reembolso de hasta 10 años y amplios periodos de carencia

  • Préstamo para Viajes. Este crédito está diseñado para pagar el viaje y los costos asociados. En este caso, hay 2 opciones para planear el viaje usted mismo o ponerse en contacto con una agencia de viajes. El viaje puede ser tanto en el país como en el extranjero, usted decide. Si el viaje se planea de forma independiente, el banco simplemente transfiere la cantidad solicitada a su cuenta bancaria y usted mismo paga los boletos y los hoteles. Confirmar que el dinero gastado en el viaje no es necesario. El plazo de amortización suele ser de 1 a 5 años, el importe del préstamo es entre los 1.000 € y los 60.000 €, con una tasa de interés fija.

  • Préstamo Anticipo de Nómina. Este tipo de préstamo le permite hacer frente a los gastos imprevistos que han surgido cuando el salario aún está lejos. La forma más fácil de emitir un préstamo en el banco, donde se reciben sus ingresos. El banco le proporcionará exactamente la cantidad de sus ingresos mensuales. Por lo general, el monto del préstamo de nómina es de 1.000 € a 3.000 € con un período de devolución de 1 mes a 1 año.

  • Préstamo eficiencia energética. Es otro tipo de préstamo personal que está ganando popularidad. Estos préstamos se otorgan para la compra e instalación de paneles solares, compra de electrodomésticos de ahorro de energía, la sustitución de la iluminación por una más ecológica, la compra de un coche eléctrico o híbrido, todo que está relacionado con la reducción del impacto medioambiental y permitan ahorrar un mayor volumen de energía.

  • Préstamo de reunificación de deudas. En el caso de que tenga varios préstamos o tarjetas de crédito, puede solicitar un préstamo con una tasa de interés más baja para pagar los préstamos que tenga.

El objetivo principal de un préstamo personal es satisfacer una necesidad específica que ha surgido en un momento concreto. Para diferentes personas en diferentes momentos, los objetivos pueden ser diferentes. Algunas personas pueden tener objetivos materiales, como comprar un coche nuevo, otras no materiales, como viajar y recibir emociones positivas. Se trata de bienes y servicios de alto valor que son difíciles de comprar con un solo pago, si no tiene ahorros. Por lo tanto, los préstamos personales son muy populares entre la gente.

¿Cómo solicitar un préstamo personal?

Hay 2 formas de solicitar un préstamo:

  1. A través de la oficina del banco
  2. Hacer una solicitud a través del sitio web o la aplicación móvil de un banco o una entidad financiera

El método de solicitud depende de usted, por supuesto, para muchos es más conveniente solicitar un crédito a través del sitio web del banco o otra entidad financiera, ya que no necesita perder tiempo visitando la oficina del banco. La solicitud se puede presentar desde cualquier lugar a través de su móvil o su ordenador.

Si solicita un préstamo a través del sitio web o la aplicación móvil, recuerde, que para solicitar un préstamo es importante completar cuidadosamente los datos necesarios, en caso de que se cometa un error, la solicitud de préstamo puede ser denegada.

La revisión de la solicitud de préstamo generalmente toma de unos minutos a 1-2 días dependiendo de la entidad financiera elegida. Si la decisión es positiva, el dinero se transfiere a su cuenta bancaria, eso también puede tomar de unos minutos a unos días, dependiendo del banco donde se transfiere el dinero.

¿Cuáles son los principales requisitos para obtener un préstamo personal?

La mayoría de las organizaciones financieras tienen los mismos requisitos para los prestatarios.

Los requisitos básicos son los siguientes:

  • Ser mayor de edad

  • Ser español o residir permanentemente en España

  • Tener identificación DNI o NIE

  • Tener una fuente de ingresos legal permanente

  • No tener problemas con reembolso de préstamos en el pasado y no estar en las listas de morosidad (ASNEF, RAI, BADEXCUG)

  • Disponer un teléfono móvil

¿Cómo pagar un préstamo personal?

Para reembolsar un préstamo personal, debe realizar pagos mensuales durante el plazo del préstamo. Por lo general, los préstamos personales tienen el período de amortización de 1 a 5 años. Las cuotas mensuales contienen parte del capital y el interés del banco, la mayoría de las veces todos los pagos desde el primero hasta el último serán iguales.

Las fechas y montos de los pagos se especifican en el calendario de pagos que firma el cliente junto con el contrato de préstamo.

Casi todos los bancos proporcionan las siguientes formas de pagar el préstamo:

  • A través del cajero automático. A través de un Cajero automático, puede depositar efectivo en la cuenta de crédito o transferirlo de su tarjeta a la cuenta de reembolso de crédito.

  • Pagar con tarjeta en el sitio web o en la aplicación móvil de la entidad financiera donde tiene el préstamo. Por lo general, las organizaciones financieras crean una cuenta personal para sus clientes, allí los clientes pueden pagar su préstamo, cambiar los datos personales y recibir ofertas de la organización de crédito.

  • Por una transferencia bancaria. Puede hacer una transferencia de su banco a la cuenta de la compañía que le emitió el préstamo. Los detalles para el pago, por lo general se encuentran en su cuenta personal o en el contrato de préstamo.

Reembolso anticipado

Un préstamo personal, como cualquier otro crédito, puede ser pagado antes de tiempo. El reembolso anticipado le permite ahorrar dinero en el pago de intereses al banco. Puede pagar anticipadamente por partes, aumentando la cuota mensual, pagar una suma parcial, así como pagar su totalidad.

Hay que tener en cuenta que algunas entidades financieras cobran una tarifa de aproximadamente el 1% del monto del pago en caso de cancelación anticipada total o parcial. Los bancos lo hacen para no perder intereses.

¿Cómo pagar los morosos del préstamo personal?

En el caso de cualquier préstamo, es mejor no atrasar pagos mensuales, una situación así puede afectar su historial de crédito y tendrá problemas para obtener un préstamo en el futuro.Pero si tiene problemas graves, por ejemplo, ha perdido su trabajo, póngase en contacto con la organización financiera donde obtuvo el préstamo. Los empleados de la compañía le dirán sobre las opciones para resolver esta situación.

Para evitar la morosidad, los bancos ofrecen servicios adicionales que le permiten reprogramar la fecha de pago o tomar vacaciones del pago del capital. Lo importante es pedir ayuda antes de que haya un retraso en el pago.

En caso de morosidad, muchos prestamistas cobran a los clientes una multa por demora, la mayoría de veces es una cantidad fija de 20 €, que se agrega al pago mensual.

Si el cliente no se comunica con el prestamista y no paga el préstamo 30 días o más, los datos sobre él se agregan a las listas de morosidad, tales como ASNEF, RAI y BADEXCUG.

En caso de un impago prolongado, la entidad financiera presentará una demanda judicial y cancelará el contrato con el cliente.

Regulación legal de los préstamos personales en España

Los préstamos personales están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Esta ley regula la relación entre el prestatario y la entidad bancaria o una empresa privada en los casos en que el importe del préstamo es superior a 200 €.

Según esta ley las entidades bancarias tienen libertad para aplicar comisiones, pero deben mandar al Banco de España un documento donde se reflejen.

Lo más importante para una persona que solicita un préstamo, en la Ley de Créditos al Consumo, son sus derechos:

  • Derecho a información precontractual completa. Las entidades financieras lo llaman transparencia. La conclusión es que usted debe ser informado de todos los gastos relacionados con la formalización del préstamo, incluyendo la tasa de interés y comisiones adicionales.

  • Derecho de desistimiento. Usted tiene el derecho de cancelar el contrato dentro de los 14 días sin multas ni comisiones.

  • Derecho de reembolso anticipado. Usted tiene derecho a pagar el préstamo antes de tiempo, parcial o total. A cambio, la entidad puede cobrar una penalización de hasta el 1% del importe reembolsado si queda más de un año para el vencimiento o de hasta el 0,5% si queda un período de un año o inferior.

  • El derecho a una oferta vinculante. Si ha solicitado un préstamo, la entidad financiera está obligada a hacer una oferta de préstamo o notificar una denegación.

Tenga en cuenta sus derechos y no permita que se violen. Pero si se ha producido una violación de la ley puede demandar a la entidad financiera.

El precio real de un préstamo personal

Las principales diferencias entre los préstamos personales de diferentes prestamistas es el plazo del préstamo, la cantidad de dinero y la tasa de interés. Como se mencionó anteriormente, los préstamos personales tienen un alto nivel de riesgo para la organización financiera, ya que no tienen garantía. Por eso, la tasa de interés es más alta que, por ejemplo, los préstamos hipotecarios. Por lo general, la tasa de interés de los préstamos personales oscila entre el 8% y el 14%.

Pero la tasa de interés del préstamo no es lo único que debe tener en cuenta al solicitar un préstamo, puede haber comisiones adicionales.

La tasa más importante que nos dice el costo total del préstamo es el Costo Financiero Total (CFT), que incluye la tasa de interés más las comisiones y los gastos que se aplican al préstamo.

¿En qué consiste el Costo Financiero Total de un préstamo personal?

  • Tasa de interés Nominal Anual (TNA). La mayoría de las veces es fija y se expresa de manera anual y en porcentaje. Además, la tasa puede ser variable o mixta y depender de la cantidad de la deuda.

  • Tasa Efectiva Anual (TEA). Esta es la suma de todas cuotas y muestra cuánto será el pago excesivo del préstamo. La TEA permite comparar préstamos con distintas características.

  • Comisión de estudio. Esta es la comisión que una entidad financiera puede cobrar por verificar los datos proporcionados por el cliente. En la mayoria de veces, se retiene el monto del préstamo si se aprueba la solicitud.

  • Comisión de apertura. A menudo, este es un cierto porcentaje del monto del préstamo o puede ser un pago único que el prestamista cobra por la emisión del préstamo y otros trámites necesarios.

  • Comisión por amortización anticipada. Si extingue el préstamo antes de tiempo, esta comisión aumentará el costo final de su préstamo.

  • Comisión por el cambio de la fecha del pago o vacaciones de pagar el capital. En muchos bancos, esto es un servicio adicional y requiere el pago, lo que también aumenta el costo del préstamo.

  • Comisión de mantenimiento de la cuenta. Se trata de una cuenta que abre la entidad financiera a su cliente que sea utilizada para pagar el préstamo.

  • El Periodo de Carencia. Es periodo inicial en el que no se amortiza el préstamo sino que el pago va íntegramente destinado al pago de intereses.

Estos son los componentes más comunes del costo total del préstamo, pero no necesariamente que estén en todos los préstamos personales.

Ventajas y desventajas de un préstamo personal

Las ventajas

  • La oportunidad de obtener dinero sin garantía cuando sea necesario.

  • El dinero se puede usar para muchas cosas, los préstamos personales tienen muchos propósitos. Y también es posible no informar al banco sobre el propósito del préstamo.

  • No es necesario ahorrar dinero para hacer una compra costosa, como comprar un coche o ir de viaje.

  • El reembolso del préstamo se realiza con pequeños pagos mensuales, lo que permite evitar el estrés.

  • Tener un historial de crédito positivo. Si no permite pagos atrasados, esto forma un historial crediticio positivo. Los bancos le harán ofertas con mejores condiciones en el futuro.

Las desventajas

  • Hay que devolver con intereses y comisiones. Siempre tendrá que devolver más de la cantidad del préstamo. En algunas organizaciones financieras, el costo total puede ser hasta 100% del monto del préstamo proporcionado.

  • Costos adicionales y problemas en caso de morosidad. Casi todas las entidades financieras multan a los clientes por admitir retraso en el pago, y si la morosidad es prolongada, la compañía demanda y envía datos de los clientes a las listas de morosos.

La principal ventaja de los préstamos personales, es la posibilidad de obtener el dinero, sin garantía, cuando sea necesario. Pero es importante tener en cuenta que será necesario devolver el dinero prestado con intereses y dentro del periodo de tiempo acordado. El incumplimiento del contrato puede llevar a problemas con préstamos en el futuro.