¿Qué es un mini préstamo?
Los mini préstamos, también conocidos como los micropréstamos, son un tipo de préstamo que uno puede obtener para poder cubrir los gastos que uno tenga, siempre cuando son unos gastos de una pequeña cantidad de dinero, dicha cantidad siendo normalmente una de entre los 100 euros y los 1000 euros. Estos tipos de préstamos son una forma muy conveniente de obtener los fondos necesarios por cualquiera en pocos minutos, cuando surge alguna necesidad de fondos imprevista y uno no se encuentra en una situación económica que se lo permite cubrir sin ayuda financiera, ya que son una manera de obtener dinero en su cuenta corriente muy rápidamente, debido a su rápida tramitación y la falta de requisitos complicados pedidos del solicitador del préstamo, en la mayoría de los casos.
Les aconsejamos a nuestros lectores siempre permanecer muy conscientes de sus decisiones financieras y acudir a la solución de solicitar un mini préstamo exclusivamente en tales casos cuando se sienten absolutamente seguros y capaces de poder devolver el dinero que les estará prestado sin demasiada inconveniencia personal económica, y por lo general debe ser una decisión económica aislada a la cual acudir en situaciones de urgencia financiera.
Los detalles en los cuales uno siempre debe fijarse cuando está decidiendo si acudir a la solicitud de un mini préstamo o eligiendo el mini préstamo que mejor le convenga en sus circunstancias personales son los siguientes:
El tipo de interés. Este es uno de los detalles más importantes para el prestatario en el cual uno debe fijarse bien, y la diferencia entre los intereses que cobra cada entidad financiera prestamista puede variar significativamente.
El plazo. Este detalle también lo consideramos uno de los más imperativos en su decisión y elección de un mini préstamo. Por lo general, el plazo suele ser uno muy reducido aunque a veces sí que existen excepciones. Tenga presente que la penalización por impago en acorde con las fechas acordadas entre usted y una entidad financiera prestamista es una muy alta, así que asegúrese de seleccionar una fecha que le viene conveniente a usted y la cual no tendrá dificultades de respetar.
Los gastos. Algunas entidades financieras prestamistas añaden gastos y comisiones a los mini préstamos que ofrecen a sus clientes, así que siempre es mejor elegir un prestamista que no cobra tales gastos ya que de esa manera podrá ahorrarse dinero.
El tiempo que deberá esperar hasta el ingreso del mini préstamo será completado. Diferentes empresas prestamistas tienen diferentes periodos de tiempo en las cuales hacen transferencias de las solicitudes aprobadas a sus clientes, variando en general desde tan poco como unos minutos, hasta las 48 horas máximas.
Ventajas y desventajas de un mini préstamo
Ventajas
- La flexibilidad. Este servicio le permite a un prestatario seleccionar la cantidad de crédito que necesita según sus necesidades específicas, y así evitando tener que pedir más dinero de lo que uno realmente necesita en algún tiempo dado.
- La rapidez. La revisión y la consiguiente aprobación de las solicitudes es una que se considera muy rápida en el mercado financiero de los préstamos, lo cual es algo muy conveniente, especialmente teniendo en consideración el hecho de que estos préstamos se solicitan en la mayoría de los casos por personas que necesitan estos fondos muy urgentemente. Se puede hacerlo en pocos minutos.
- La sencillez. Las solicitudes suelen ser unas muy simples, con la mayoría de las entidades financieras prestamistas permitiendo completar sus solicitudes de préstamos online, simplemente rellenando un sencillo formulario.
- La documentación. La poca documentación necesaria que solicitan las entidades financieras prestamistas suele ser muy limitada, lo que convierte el entero proceso en algo simple y rápido para todos los solicitantes de los mini préstamos.
- Están aptos para la mayoría de los clientes. Este es un producto financiero cual tiene unas condiciones de aceptación más favorables que otros productos de financiación, lo que hace a la mayor parte de las personas que los solicitan elegibles para este producto.
Desventajas
- Los intereses. Debido al riesgo que asumen las entidades financieras prestamistas con sus prestatarios, estas entidades suelen cobrar un interés muy elevado por este tipo de préstamos.
- El importe. Tal y como lo sugiere el mismo nombre, los micro préstamos le permiten a las personas a solicitar importes más reducidos que lo permiten otros tipos de préstamos.
- Plazo de devolución. El plazo de devolución de los micro préstamos también suele ser reducido. Su duración normal oscila entre unos pocos días hasta unos meses, pero también hay casos en los que se puede alargar este plazo unos años, siempre y cuando la entidad financiera prestamista lo apruebe y autorice.
- Las penalizaciones. El retraso en el pago de un mini préstamo puede acarrear unos gastos muy importantes para el cliente en forma de elevadas penalizaciones lo cual nunca es deseable.
Solicitar un mini préstamo
El proceso de solicitud de un mini préstamo es uno cual se puede considerar uno muy simple y uno muy rápido, debido a su tramitación, cual por lo general, se completa totalmente en línea, es decir online, en las páginas webs de los prestamistas que los ofrecen. Por lo tanto, son una excelente opción de obtención de crédito en casos como, por ejemplo, cuando uno necesita dinero urgentemente, o a uno le surge un imprevisto puntual, o no hay otra alternativa de financiación, y siempre cuando uno se siente capable de poder devolver este pago sin problemos en un futuro próximo además de siempre cuando uno no tenga deudas impagadas anteriores.
Las entidades financieras que ofrecen tipos de préstamos como los mini préstamos, por lo general, intentan convertir el proceso en uno muy conveniente para sus solicitantes. Por lo tanto, el primer paso en obtener un micro o mini préstamo, es encontrar a una empresa prestamista confiable de la cual potencialmente uno puede recibir los fondos que uno necesita.
Al haber hecho esto, generalmente, al dirigirse a la página web de la empresa prestamista cual uno haya elegido, deberá primero indicar la cantidad de dinero que uno quiere solicitar como mini préstamo, y a continuación el número de días que uno necesitara para devolver dicha cantidad.
Después uno tendrá que completar el proceso de solicitud que requiere el prestamista que uno haya elegido, y si todo va bien, podrá tener los fondos solicitados en su cuenta corriente en tan poco tiempo como en una hora o dos, con algunos prestamistas, y por lo general, en 48 horas máximas de otros prestamistas.
Los principales requisitos para obtener un mini préstamo
En el caso de los mini préstamos y sus solicitudes, la cantidad de documentos requeridos de los solicitantes de dichos préstamos son muy pocas, ya que son normalmente una manera de financiación mucho más flexible que la de los préstamos personales. Con que el solicitante sea mayor de edad (la edad legal en España es desde los 18 años), sea residente en España, tenga suficientes ingresos para afrontar las cuotas del préstamo que este solicitando, no tenga ningunas deudas previas que permanecen impagadas, y no se encuentre en ninguna lista de morosos, cómo ASNEF o RAI, será elegible para un mini o micro préstamo.
En la mayoría de los casos, la entidad financiera prestamista le pedirá al solicitante solamente los siguientes documentos:
El Documento de identidad del solicitante: un DNI, un NIE, un pasaporte o un carnet de conducir válido.
Unos documentos para acreditar los recientes ingresos del solicitante del préstamo, como, por ejemplo, una nómina, una pensión, unos recibos de pagos de la seguridad social, o alternativamente, en el caso del solicitante ser un autónomo, unas declaraciones trimestrales de IVA e IRPF.
Unos documentos bancarios de una cuenta corriente de la cual el solicitante sea el titular para el prestamista poder comprobar los recientes movimientos realizados en dicha cuenta bancaria corriente y el número de la misma.
Métodos de obtener un mini préstamo
El primer paso en la obtención de un mini préstamo es elegir a la empresa prestamista a través de la cual uno quiere obtenerlo.
Es importante estar bien informado de las diferentes opciones que uno tenga, y aunque un mini préstamo le puede parecer como la opción optimal por su rapidez en obtención, es también verdad que es una opción de financiación muy cara. Por lo tanto, uno debería asegurarse de haber considerado todo lo que es pertinente a su solicitud de un mini préstamo y las obligaciones con las cuales vendrá dicho mini préstamo.
Al haberse informado, deberá completar su solicitud de mini préstamo con la entidad financiera que uno haya seleccionado, siempre asegurándose de que puede satisfacer todos los requisitos pedidos por el prestamista que haya elegido, ya que en el caso contrario su solicitud puede estar rechazada.
En cuanto uno obtenga su mini préstamo, deberá procurarse de hacer los pagos de este en acorde con su contrato con el prestamista, y tratar su nueva obligación financiera de una manera responsable.
Pagar los morosos del mini préstamo
Las listas de morosos en España son unos registros en los que están listados todas aquellas personas que no han satisfecho algún pago a tiempo. Las listas de morosos se utilizan por las entidades financieras con el fin de comprobar la solvencia económica de sus solicitantes de préstamos, y estas entidades financieras usan estas listas como referencia cuando toman sus decisiones de si van a proceder con la aprobación o denegación de cualquier solicitud de préstamo que reciban. Hay tres ficheros de morosos principales en el país de España: ASNEF, CIRBE y RAI. Para verificar si usted se encuentra en una o varias de estas listas, deberá acceder a sus bases de datos a través de sus páginas webs, las direcciones de las cuales uno puede fácilmente encontrar online. En el caso de ASNEF, para uno ser dado acceso a su base de datos, le pedirán su número de DNI o NIE, su dirección postal y la documentación referente a la deuda. Para acceder a la base de datos de CIRBE y RAI uno debe rellenar un formulario encontrado en la página web de cada uno.
Si usted se encuentra en una lista de morosos, lo más fácil que puede hacer para ser quitado de dicha lista es pagar la deuda que tiene pendiente. Esto se hace enviando una solicitud a Equifax, la empresa que gestiona el archivo de ASNEF, y al haber hecho esto, deberá recibir una respuesta en aproximadamente un mes. En cuanto reciba el informe que le mandará Equifax, podrá proceder al pago de sus deudas pendientes, y esto resultará en la eliminación de su nombre de esta base de datos tan desagradable.
Regulación legal de los mini préstamos en España
Los organismos más importantes reguladores de créditos en España son el Banco de España y la CNMV (la Comisión Nacional del Mercado de Valores), los tribunales de justicia, y el Ministerio de Consumo, y cumplen una función de supervisión de todo el sistema.
Leyes y normativas
Las leyes y normativas que regulan y protegen a aquellas personas que solicitan los mini préstamos y los organismos del Estado que se encarga de la supervisión de las entidades financieras cuales los ofrecen son las siguientes:
Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre Ley general para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.
Ley Orgánica 15/1999 sobre la Protección de Datos de Carácter Personal.
Ley 34/2002 que regula los servicios ofrecidos por Internet y el comercio electrónico.
Ley 34/1988, de 11 de
Ley 16//2011, de 24 de junio, de Contratos de Créditos al Consumo.
Puede leer sobre estas leyes y decretos en más detalle en línea, donde la información está disponible al público.
Además, algunas de las entidades financieras prestamistas que ofrecen mini préstamos a sus clientes están supervisadas de forma directa por la AEMIP (la Asociación Española de Micropréstamos) y uno puede familiarizarse con su Código de Buenas Prácticas para la Concesión de Micropréstamos y con el Fichero de Autoprotección directamente en su página web.
También, a continuación, les queremos recordarles a nuestros lectores sus derechos como clientes de las empresas que ofrecen tales servicios como la prestación.
Cada cliente de tales entidades prestamistas españolas tienen un derecho de desistimiento, lo cual significa que uno puede desistir del contrato que haya ya firmado con la empresa prestamista durante unos días después de haber hecho esto. Uno podrá consultarse con el número exacto de días en su contrato con la empresa ya que esta cláusula debe figurar en el contrato.
Además, existe un derecho a una información veraz sobre el préstamo que está contratando, y la falta de todos los datos relevantes a esto en su contrato puede hacer dicho contrato nulo.
También existe un derecho a la amortización anticipada (aunque esta puede implicar una penalización ya que ningún prestamista está obligado a que la amortización sea gratuita y, por regla general, cobra un recargo).
El precio real de un mini préstamo
Los mini préstamos son uno de los productos financieros más caros que se puede encontrar en el mercado financiero español en cuanto a los préstamos.
Mucha gente, al intentar calcular cuánto les costará en su totalidad un mini préstamo que están considerando solicitar, se fijan únicamente en el tipo de interés nominal (TIN), cuando, sin embargo, hay una serie de otros factores que también deben tenerse en cuenta para descubrir la cifra real del coste del mini préstamo al que están dispuestos a comprometerse.
Nosotros siempre sugerimos tomar en cuenta los siguientes seis aspectos para determinar el coste real con muchísima más precisión:
El importe del mini préstamo.
El coste de la comisión.
La frecuencia de los pagos.
La duración del mini préstamo.
El tipo de interés que se le cobrará.
El monto total a pagar a la empresa financiera prestamista.
El coste real de un préstamo es lo que se conoce como tasa anual equivalente (TAE) y consta no solo del TIN, sino también del resto de los gastos relacionados con un mini préstamo, como las comisiones de la apertura y la cancelación o incluso los seguros vinculados a su mini préstamo, ya que muy frecuentemente, los detalles más reveladores y indicativos caen sobre precisamente estos gastos, y pueden hacer la diferencia entre un mini préstamo ser uno que es barato o uno que es caro para usted.
Por ejemplo, hay casos donde un mini préstamo le es ofrecido a una persona con un TIN del 0%, pero este detalle es uno que resulta ser uno muy engañoso y uno que no refleja precisamente la realidad , ya que el coste real de dicho mini préstamo en realidad es uno que es muy alto.
Nosotros siempre les sugerimos a nuestros lectores consultar el TAE de un mini préstamo, ya que es un detalle muchísimo más indicativo y útil cuando se trata de conocer el coste real de un mini préstamo.
Dado que en práctica resulta ser significativamente difícil calcular la TAE de un mini préstamo, le sugerimos usar una calculadora financiera, la cual puede encontrar online fácilmente. Como sugerencia, el Banco de España ofrece una tal calculadora en su página web a su disposición y libre uso.
