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Préstamos online en el acto para agosto 2022 en España

Obtenga préstamos online en el acto en bancos verificados por nuestros especialistas. En 20.08.2022 0 créditos. Aumente las posibilidades de obtener dinero: complete su solicitud con una verificación de puntaje de crédito gratuita.

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Las tasas de interés de los préstamos online en el acto en las ciudades de España

En España no existe un tipo legal máximo de interés, tampoco se encuentran sometidas al control del Banco de España, ni se les impone la obligación de estar inscritas en el registro de la comunidad autónoma en el que se encuentre su domicilio social. Todo ello hace que las entidades financieras son libres de fijar un tipo de interés más apropiado para ellas y los consumidores cuentan con muchas menos garantías. 

Sólo existen leyes que regulan la actividad de estas organizaciones financieras. Aquellos créditos cuyo importe es superior a 200 euros están sometidos a la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. En caso en que la suma total del préstamo no alcance los 200 euros, resulta de aplicación la legislación general de defensa de los consumidores, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre. 

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Préstamos online en el acto para agosto 2022

¿Qué es un préstamo online en el acto en España?

Son préstamos de importes pequeños que permitirán obtener dinero al instante sin aval y sin garantía. Generalmente, son fáciles de solicitar y permiten obtener el dinero necesario rápidamente. Pasan unas horas desde el momento de la solicitud hasta recibir el dinero, también se les llaman préstamos al instante o microcréditos.

Estos préstamos se hacen a través de Internet, la mayoría de las veces son ofrecidos por organizaciones financieras privadas. Para obtener un préstamo en el acto, por lo general, no es necesario proporcionar una gran cantidad de documentos y también, si el cliente está en las listas de morosidad como ASNEF, hay posibilidad de obtener el dinero necesario.

Préstamos online en el acto ayudan en caso de necesidad urgente de obtener dinero, en caso de gastos inesperados. Solicitar un préstamo se puede desde cualquier lugar y en cualquier momento conveniente a través de Internet utilizando una computadora o un móvil. Si la entidad financiera aprueba la solicitud, el dinero se transferirá a la tarjeta bancaria que especifique.

La cantidad de dinero que se puede obtener con un préstamo en línea en el acto es de 50 € a 1.500 €. El plazo de devolución del préstamo suele ser de 30 días, pero hay compañías que ofrecen dichos préstamos con un plazo de amortización más largo de 90 días hasta 3 años. Generalmente la devolución de la deuda se produce en un solo pago que incluye el monto del capital y los intereses. También hay excepciones, algunas entidades financieras ofrecen préstamos que se puede devolver con pequeñas cuotas semanales o mensuales, esto simplifica la devolución del préstamo, ya que no es necesario devolver el total de la deuda en un pago grande.

¡Atención! Los préstamos rápidos son los más caros para los clientes, ya que los intereses sobre ellos son los más altos y a menudo, tienen una comisión de apertura.

Para las empresas y bancos que otorgan dichos préstamos, son los que tienen un nivel alto de riesgo en el sentido de no devolución, ya que se emiten sin solicitar documentos de prueba de ingresos, sin explicaciones, sin garantía y los clientes con pagos atrasados en el pasado también pueden obtenerlos. Esta es la razón principal del costo de dichos préstamos. Las empresas compensan un alto porcentaje de impago a través de una tasa de interés alta. La tasa de interés depende de la organización que ofrece el préstamo y del monto del préstamo y puede variar de 20% a 400% o más.

Los primeros préstamos en el acto generalmente se otorgan por una pequeña cantidad, así el prestamista verifica al cliente y si el primer préstamo se devuelve sin problemas, el cliente se convierte en el cliente de confianza, luego se le ofrece una gran cantidad de dinero para el segundo préstamo. Para atraer clientes, algunas entidades financieras ofrecen el primer préstamo sin intereses.

¿Cómo solicitar un préstamo online en el acto?

La solicitud de préstamo se realiza a través de la página web de la empresa o a través de la aplicación móvil, es que muchas empresas que emiten microcréditos no tienen oficinas físicas y trabajan con los clientes a través de Internet y por teléfono.

Pasos para solicitar un préstamo online en el acto:

  1. Estudiar las ofertas de las compañías de préstamos y los bancos. Comparar las tasas de interés, la existencia y el tamaño de las comisiones. Este paso le ahorrará nervios y dinero en el futuro. Tenga en cuenta que el primer préstamo se puede obtener sin intereses, pero lo más probable es que tenga comisiones.

  2. Solicitar un préstamo. Una vez que haya elegido la empresa donde va a tomar el préstamo, formalice la solicitud a través de la web o de la aplicación para móviles, si la compañía tiene una. Por lo general, es necesario completar los datos personales y los datos del DNI o NIE.

  3. Esperar una decisión de la solicitud. En diferentes empresas, la verificación de las solicitudes de los clientes se lleva a cabo de manera diferente. En algunas, los empleados verifican los datos de los clientes sopesando los riesgos, y en otras las solicitudes se verifican de manera automatizada. Por lo tanto, el tiempo de revisión de la solicitud puede ser de varios minutos a 1-2 días hábiles. Para que la solicitud se considere rápidamente, mejor hacerlo durante las horas de trabajo y en el día hábil.

  4. Si la solicitud es aprobada. Lea con atención el contrato, verifique los intereses del préstamo y el costo de las comisiones, también los términos y condiciones de reembolso del préstamo. Proporcione los detalles de su tarjeta y espere cuando llegue el dinero. El tiempo en que la cantidad de microcréditos llegará a la tarjeta depende del banco que emitió su tarjeta y puede ser de varios minutos hasta 1-3 días hábiles.

  5. Si la solicitud de préstamo ha sido denegada. Puede solicitar un préstamo de otra compañía o esperar y solicitar después de un par de semanas. Las razones más frecuentes para el rechazo son los errores en datos personales y largos retrasos en los pagos de los préstamos en el pasado.

¿Cuáles son los principales requisitos para obtener un préstamo online en el acto?

Para obtener un crédito online en el acto, los prestamistas tienen los siguientes requisitos mínimos para sus clientes:

  • Ser mayor de edad

  • Ser residente en España

  • Presentar un DNI o NIE

  • Facilitar un número de teléfono móvil

  • Ser titular de una cuenta bancaria online

Son los requisitos básicos, pero algunas entidades pueden solicitar un justificante de ingresos, o no aceptar los clientes que están en las listas de morosos como ASNEF, RAI y BADEXCUG.

¿Cómo pagar un préstamo online en el acto?

A menudo, los préstamos instantáneos deben devolverse con un solo pago que incluye el monto y los intereses antes de la fecha acordada en el contrato, generalmente después de 30 a 90 días.

En el caso de que el préstamo se otorgue por un período más largo, debe devolverse semanalmente o mensualmente de acuerdo con el calendario de pagos especificado en el contrato.

El método de pago del préstamo depende de la organización financiera que lo emitió. Como muchas empresas no tienen oficinas físicas no se puede pagar el préstamo en efectivo.

Para pagar los préstamos online en el acto, la mayoría de las veces usan 3 formas de pago:

  1. Pago con tarjeta de débito o de crédito. El pago con tarjeta se realiza a través de su cuenta personal en el sitio web del prestamista. La cuenta personal se crea al solicitar un préstamo o al recibirlo.

  2. Una transferencia bancaria. Los detalles para realizar el pago mediante transferencia bancaria, proporciona el prestamista en el contrato que firma el cliente o en su página web. Para evitar la morosidad, es mejor hacer una transferencia bancaria por adelantado, ya que el dinero llega a la cuenta dentro de 1-2 días hábiles.

  3. El pago automático con tarjeta. Es una forma cómoda de pagar, porque no requiere ninguna acción especial. Para pagar automáticamente con una tarjeta bancaria, debe vincularla en su cuenta personal en la web del prestamista y en la fecha de pago acordada en el contrato, la cantidad requerida se cargará automáticamente.

Reembolso anticipado

El préstamo online en el acto se puede pagar antes de tiempo. El reembolso anticipado permite ahorrar al pagar los intereses. Por ejemplo, si el plazo del préstamo es de 30 días, y Usted lo devuelva en 15 días, pagará intereses solo por 15 días.

Referencia! Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa de reembolso anticipado. Compruebe su presencia en el contrato o aclare antes de firmar el contrato.

¿Cómo pagar los morosos del préstamo online en el acto?

Para garantizar que los clientes no permitan la morosidad, tengan tiempo para resolver problemas financieros y pagar el préstamo a tiempo, los prestamistas ofrecen un aplazamiento de pago.

El aplazamiento en el pago significa que se puede extender el plazo de reembolso del préstamo por un período más largo, generalmente es de 7, 15 y 30 días. El cliente elige el período de aplazamiento. Es importante, que un aplazamiento se puede hacer, si la fecha de pago aún no está vencida. Muchas empresas ofrecen este servicio a un costo adicional, pero este costo siempre es más barato que las multas por demora. Por lo tanto, si el cliente no puede hacer el pago a tiempo, se tiene que ponerse en contacto con su prestamista y le ayudarán a encontrar una solución.

Si la fecha de pago está vencida y se ha producido un retraso, la compañía cobrará un interés sobre el monto de la deuda vencida, generalmente es de 1% por día, así el cliente tendrá que pagar una multa por retraso, el monto de la multa depende del prestamista y puede ser diferente, a menudo es una cantidad fija.

Cuando esté listo para pagar un pago atrasado, consulte la cantidad exacta de dinero en su cuenta personal o por teléfono del prestamista. Se utilizan los mismos métodos para pagar la morosidad que para pagar un pago programado.

Cuando un cliente no paga la morosidad del préstamo durante más de 30 días, el prestamista enviará los datos del cliente a las listas de morosos como ASNEF, RAI y BADEXCUG. Si la morosidad es más larga, el prestamista presentará una demanda judicial y reclamará la devolución de la cantidad completa del préstamo con los intereses y también las multas por impago.

Regulación legal de los préstamos online en el acto en España

Los préstamos online en el acto pueden ser emitidos por entidades bancarias y empresas privadas.

Las entidades de crédito como bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito y ect. operan bajo la supervisión del Banco de España y tienen que estar inscritas en los registros de los órganos de consumo.

En el caso de las empresas privadas, no están sometidas a la supervisión del Banco de España y tampoco tienen obligación de estar en los registros de los órganos de consumo. Pero eso no significa que están trabajando ilegalmente, solo les permite establecer términos de préstamos del contrato más favorables para ellos mismos y menos favorables para los clientes.

La regulación legal de los préstamos online en el acto depende de la cantidad del préstamo que Usted pide prestado. Generalmente se utiliza la siguiente división:

  • El monto del préstamo es igual o más que 200 €, los préstamos online en el acto están regulados por la ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. Es una ley especial que regula la relación entre el prestamista y el prestatario, que describe los derechos del prestatario que es importante conocer.
  • Transparencia de los términos del contrato. Esto significa que el cliente debe ser informado de todos los gastos relacionados con la devolución del préstamo antes de firmar el contrato.
  • Derecho de cancelar el contrato dentro de los 14 días sin multas y sin comisiones.
  • Posibilidad de pagar el préstamo antes de tiempo. El prestamista puede cobrar una tarifa de reembolso anticipado.
  • Obtener una respuesta de la aplicación. Es decir, el prestamista debe hacer una oferta de préstamo al cliente solicitante o informar una denegación.
  • El importe del préstamo es menos que 200 €, la relación entre el prestamista y el cliente se regula por reglas generales de consumo, contenida en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Es una ley general que regula las relaciones entre compradores y vendedores de bienes y servicios. En este caso, las condiciones de su emisión, la devolución, la posibilidad de reembolso anticipado del préstamo dependen completamente de los términos del contrato. El prestamista tiene derecho a decidir cuáles serán los términos del contrato.

El precio real de un préstamo online en el acto

El costo total del préstamo online en el acto depende de 4 partes:

  1. Monto inicial del préstamo. Es la cantidad de dinero que el prestamista proporciona como préstamo, de esta cantidad se cobrarán intereses. El monto inicial del préstamo puede ser diferente de la cantidad que el cliente recibirá para su uso, ya que puede tener una comisión de apertura.

  2. Tasa de interés. La tasa de interés puede ser fija y puede ser variable. Para los préstamos en general usan una tasa de interés fija, lo que significa que la tasa no cambia durante el reembolso del préstamo. La entidad financiera decide cuál será la tasa de interés del préstamo y puede variar de 20% a 400% o más. Pero una tasa de interés baja, no significa que el préstamo será barato, es necesario agregar el costo de las comisiones adicionales.

  3. Plazo del préstamo. Se refiere a la fecha de vencimiento real del préstamo, puede pagar el préstamo dentro del plazo establecido, por ejemplo, en 30 días acordados en el contrato o puede pagarlo dentro de los 10 días, la cancelación anticipada permite ahorrar en pagar intereses.

  4. Comisiones adicionales. La mayoría de los préstamos rápidos tienen comisiones de apertura de 1-5% del monto inicial y tarifas de morosidad. Las organizaciones financieras tienen el derecho decidir qué comisiones cobrar al cliente, por lo que pueden incluir otras comisiones como: comisión de estudio, comisión por pago anticipado, comisión por un aplazamiento en el pago, etc. También incluye los costos de pago del seguro, si está incluido.

La tasa de interés que incluye todos estos puntos se llama CFT o Costo Financiero Total. Que consiste en la suma de todos los pagos del préstamo incluyendo los intereses y otros cargos asociados. Cuando compare las ofertas de las entidades financieras, es lo primero que deba tener en cuenta.

Las entidades de crédito que operan bajo la supervisión del Banco de España están obligados a publicar en su sitio web el costo total del préstamo. También están obligados a informar al cliente sobre el costo total del préstamo antes de firmar el contrato.

Ventajas y desventajas de un préstamo online en el acto

Como cualquier préstamo, los préstamos rápidos tienen sus ventajas y desventajas.

Las ventajas

  • Fácil de aplicar. Solo el DNI es suficiente para formalizar la solicitud, no es necesario proporcionar comprobante de ingresos.

  • Oportunidad de obtener dinero rápidamente. Puede solicitar un préstamo y recibir dinero el mismo día.

  • Posibilidad de aplicar a través de Internet. No hay necesidad de perder el tiempo visitando la oficina del banco.

  • Están disponibles para los clientes con ASNEF. El prestamista se asegurará de verificar su historial crediticio y el tiempo de la morosidad, pero si la deuda está pagada, obtener el préstamo es bastante real.

Las desventajas

  • Tienen una alta tasa de interés. El prestamista no requiere un aval o garantía, por lo que conlleva altos riesgos en estos préstamos y los compensa cobrando una tasa de interés elevada.

  • Las comisiones adicionales. A menudo, estos préstamos tienen una comisión de apertura que es aproximadamente de 5% del monto inicial del préstamo.

  • La cantidad de préstamo es pequeña. Dichos préstamos están diseñados para resolver problemas financieros urgentes e imprevistos y, por lo tanto, no pueden usarse para financiar grandes proyectos.

  • El plazo de devolución del préstamo es corto. Antes de solicitar un préstamo, debe comprender que en 30-60 días deberá devolver el monto del préstamo y los intereses.

El préstamo online en el acto se puede utilizar como una oportunidad para resolver problemas financieros urgentes, las principales ventajas es la velocidad de obtención de dinero y la facilidad de solicitud lo hace muy conveniente. Pero debe tener en cuenta que tendrá que devolver la cantidad de casi 2 veces más que el monto del préstamo, el costo del préstamo es su principal desventaja.

Preguntas más frecuentes

Cosas a tener en cuenta

Préstamos online en el acto pueden ayudar a resolver gastos inesperados, pero son caros para financiar grandes proyectos.

Los préstamos rápidos pueden ofrecer tanto entidades bancarias como empresas privadas. En el caso de las empresas privadas, pueden establecer términos del contrato más favorables para ellos y menos favorables para los clientes.

Si el monto del préstamo es inferior a 200 €, la relación entre el prestamista y el cliente está completamente regulada por el contrato. Si el monto del préstamo es igual o superior a 200 €, el prestamista debe actuar de acuerdo con la ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.

Compare las ofertas de varios prestamistas y elija uno que ofrezca términos más favorables. Algunos prestamistas ofrecen préstamos a nuevos clientes sin intereses.

Al elegir una oferta, preste atención al costo total del préstamo (CFT), una tasa baja de interés no siempre significa que el préstamo será barato. Consulte con el prestamista qué comisiones tendrá que pagar.

Es importante reembolsar la deuda dentro de los plazos establecidos. En el caso de este tipo de préstamo, la morosidad saldrá muy cara. Tome un préstamo sólo si está seguro de que puede devolverlo dentro del tiempo acordado.

Revise la tasa de interés antes de pedir un préstamo

Antes de firmar el contrato, verifique el costo total del préstamo (CFT) y aclare qué incluye. Consulte la información sobre los comisiones adicionales del préstamo online en el acto. El prestamista está obligado a informar al cliente sobre todos los gastos relacionados con el préstamo antes de firmar el contrato.

Сuotas y otros gastos

Tome un préstamo sólo si está seguro de que puede realizar el pago al tiempo acordado. 

Elija el monto del préstamo que puede devolver, porque la morosidad saldrá cara. Los préstamos en el acto tienen altas comisiones por morosidad y pueden afectar negativamente su historial crediticio en el futuro.

Si Usted entiende que no puede devolver el préstamo dentro del plazo establecido, comuníquese con su prestamista antes de la fecha de pago, para que pueda aplazar el pago y evitar problemas y pagos extras.

¿Son seguros los préstamos online en el acto en España?

Los préstamos online en el acto son legales en España. Pueden ser emitidos por bancos y empresas privadas especializadas en préstamos rápidos. Los derechos y deberes de los prestamistas y el prestatarios están regulados por las leyes. Pero es importante elegir entidades populares y probadas para solicitar un préstamo.